Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 26.07.2011 по делу n А28-887/2011. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

согласовании с Банком на нем не имеется, имеется рукописная запись за подписью Назаровой Р.Г. о том, что деньги в сумме 2 400 000 рублей получены Назаровой Р.Г., отсутствующая в первом экземпляре договора купли-продажи.

28.10.2010 к договору ипотеки № 26/2/09 от 28.09.2009 подписано дополнительное соглашение № 1, согласно которому стороны договорились о выводе обеспечения – объекта недвижимости (помещения магазина), расположенного по адресу: г. Омутнинск, ул. Комсомольская. 34, кадастровый номер 43:22:310110:1221/14/:1002 А по кредитному договору № 26/09 от 28.09.2009. В связи с этим договор ипотеки № 26/09 от 28.09.2009 считать расторгнутым с 28.09.2010.

Соответствующие изменения внесены в кредитный договор № 26/09 от 28.09.2009 дополнительным соглашением № 1.

Платежным поручением от 28.10.2010 № 8 ООО "Мир" перечислило Банку 2 200 000 рублей на счет № 45408810927440009026, указав в назначении платежа: "по договору купли-продажи недвижимого имущества б/н от 27.10.2010 по объекту Комсомольская 34 помещение магазина площадью 57,1 кв.м.

Согласно выписке денежные средства в сумме 2 200 000 рублей были учтены Банком на ссудном счете заемщика.

18.11.2010 истец направил ответчику претензионное письмо, в котором предложил возвратить разницу между залоговой стоимостью имущества и ценой его продажи в сумме 610 000 рублей, в случае невозможности возврата, просил разрешить продажу магазина в пгт. Кирс, залоговой стоимостью 487 500 рублей.

На письме имеется штамп о его получении Банком 18.11.2010 (вх.№ 4397).

Письмами от 29.11.2010 и 21.12.2010 истцом запрошено разрешения у Банка на продажу магазина в пгт.Кирс.

22.12.2010 ИП Назарова Р.Г. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении выписки платежных документов по кредитному договору № 26/09.

24.12.2010 ИП Назарова Р.Г. обратилась к Банку с заявлением о внесении изменений в график платежей кредитного договора и предоставлении нового графика ежемесячных платежей в связи с досрочным погашением части основного долга по кредиту.

Постановлением ОБЭП ОВД по Омутнинскому району Кировской области от 25.01.2011 в возбуждении уголовного дела по заявлению ИП Назаровой Р.Г. о том, что сотрудники Банка намеренно, с нарушением банковского законодательства создают условия, приводящие к банкротству ИП Назаровой Р.Г.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в Арбитражный суд Кировской области.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей сторон, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения  Арбитражного суда Кировской области от 29.04.2011 исходя из нижеследующего.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Согласно статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное лицо.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из требований статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. Кроме того, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Материалы дела свидетельствуют о том, что денежные средства в сумме 602 500 рублей (разница между вторым платежом по договору купли-продажи от 27.10.2010 в сумме 2 200 000 рублей и общей залоговой стоимостью предмета залога в размере 1 597 500 рублей по договору ипотеки от 28.09.2009) в погашение ссудной задолженности были списаны Банком без получения от клиента соответствующего распоряжения, в связи с чем в силу положений ст. 1102 ГК РФ спорная сумма является неосновательным обогащением ответчика.

Доказательств предоставления заемщиком соответствующего распоряжения Банку, либо письменного уведомления о намерении досрочного погашения кредита в материалах дела не имеется, наличие просроченной задолженности заемщика по кредиту в заявленном размере, равно как наличие обстоятельств, предусмотренных п. 4.7 договора, с наступлением которых в Банка возникает право требования от заемщика досрочного возврата части или всей суммы кредита, не установлено.

С подписанием договора купли-продажи изменений в кредитный договор сторонами внесено не было, Банк не является стороной договора купли-продажи и в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ для него указанным договором не было создано никаких обязанностей.

В соответствии с пунктом 2.1.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет.

Пунктом 3.1 Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:

1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению;

2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент-заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном в статье 847 Гражданского Кодекса Российской Федерации);

3) путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта"), если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;

4) путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Из приведенных норм следует, что возврат заемщиками полученных кредитов и уплата процентов за использование денежными средствами производятся только через банковские счета заемщиков путем списания денежных средств с банковских счетов по платежным поручениям заемщиков или безакцептного списания с банковских счетов заемщиков на основании платежных требований банков-кредиторов. Причем выдача и погашение кредита должны производиться через расчетный счет клиента-заемщика с соблюдением очередности, предусмотренной статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При поступлении на ссудный счет заемщика денежных средств в отсутствие просроченных платежей по кредиту, Банку следовало руководствоваться указанным Положением Центробанка России и  п. 3.8 кредитного договора.

При таких обстоятельствах, апелляционный  суд приходит к выводу о том, что списание ответчиком 28.10.2010 денежных средств истца в размере 602 500 рублей в счет погашения основного долга истца по кредиту произведено незаконно,  доказательств возврата денежных средств в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил.

Таким образом, дело рассмотрено судом первой инстанции полно и всесторонне, нормы материального и процессуального права не нарушены, выводы суда о применении норм права соответствуют установленным по делу обстоятельствам и имеющимся доказательствам, в связи с чем, у апелляционной инстанции не имеется правовых оснований для изменения или отмены принятого решения по указанным в жалобе основаниям.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда Кировской области.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в связи с принесением апелляционной жалобы относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение  Арбитражного суда Кировской области от 29.04.2011  по делу № А28-887/2011 оставить без изменения, а апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Омутнинского отделения № 4397  – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в установленном порядке.

Председательствующий                               

О.П. Кобелева

Судьи                         

Д.Ю. Бармин

Т.Е. Пуртова