Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 26.07.2011 по делу n А28-887/2011. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

      ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

г. Киров

27 июля 2011 года

Дело № А28-887/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 26 июля 2011 года.      

Полный текст постановления изготовлен 27 июля 2011 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кобелевой О.П.,

судей Бармина Д.Ю., Пуртовой Т.Е.,

при ведении протокола судебного заседания   секретарем Красноперовой С.В.,

при участии в судебном заседании:

истца Назаровой Р.Г., представителя Дудиной О.В., действующего на основании доверенности от 10.02.2011,

представителя ответчика Одинцовой Е.С., действующей на основании доверенности от 08.11.2010,

рассмотрев апелляционную жалобу  открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Омутнинского отделения № 4397

на решение  Арбитражного суда Кировской области от 29.04.2011  по делу № А28-887/2011, принятое судом в составе судьи Малых Е.Г.,

по иску индивидуального предпринимателя Назаровой Раисы Геннадьевны (ИНН: 432200063379, ОГРН 304432233900050 )

к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Омутнинского отделения № 4397 (ИНН: 7707083893,  ОГРН 1027700132195),

о взыскании 616 378 руб. 42 коп.,

установил:

индивидуальный предприниматель Назарова Раиса Геннадьевна (далее – ИП Назарова Р.Г., истец) обратилась с иском в Арбитражный суд Кировской области к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Омутнинского отделения № 4397 (далее – Банк, ответчик, заявитель) о взыскании 602 500 рублей, а также 13 878 рублей 42 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением  Арбитражного суда Кировской области от 29.04.2011 исковые требования удовлетворены в части: с ответчика в пользу истца взыскано 602 500 рублей неосновательного обогащения и 13 619 рублей 01 копейка процентов за пользование чужими денежными средствами. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Банк с принятым решением суда не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По мнению заявителя жалобы, решение суда первой инстанции незаконно и необоснованно. Заявитель считает, что ответчиком была доказана действительная воля истца на досрочное погашение кредита в сумме 2 200 000 руб., истец самостоятельно и осознанно приняла пункт договора, согласившись с перечислением всей суммы на счет в погашение кредита, а не только суммы 1 597 500 рублей; никакого незаконного изъятия денежных средств у истца Банком не осуществлялось. Заявитель указывает, что договор купли-продажи, по которому покупателем был произведен расчет в установленном договором порядке, не был никем оспорен, не признан недействительным; досрочное погашение кредита не запрещено законодательством и условиями кредитного договора. Заявитель полагает, что договор купли-продажи, заключенный между истцом и покупателем магазина ООО "Мир", является соглашением об исполнении обязательств по кредитному договору третьим лицом; Банк в данном случае принял исполнение кредитного обязательства, перечисленного третьим лицом-покупателем по договору купли-продажи; какие-либо действия Банк не мог совершить, т.к. выступает в данных правоотношениях в качестве кредитной организации; правоотношения между продавцом и покупателем в части порядка расчетов на ссудный счет продавца не влекут какой-либо обязанности банка осуществлять возврат денежных средств, которые оплатил покупатель. Также заявитель выражает несогласие с выводом суда о том, что денежные средства в сумме 602 500 рублей являются неосновательным обогащением. Требования истца о возврате Банком 610 000 руб. заявитель расценивает в качестве пересмотра условий заключенного и зарегистрированного Росреестром по Кировской области договора купли-продажи и ухудшает положение Банка, т.к. после выполнения условий договора купли-продажи Банком было осуществлено снятие обременения в виде ипотеки с проданного магазина. Считает, что ввиду отсутствия в деле доказательств ошибочности перечисления спорной суммы на ссудный счет в погашение кредита пункт 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 применению не подлежал. Кроме того, заявитель обращает внимание, что в спорном случае никакого обогащения Банка за счет другого лица в результате поступления денежных средств на ссудный счет не произошло, напротив, Банком было произведено уменьшение основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом начислялись на уменьшенную сумму с 28.10.2010 по настоящее время.

ИП Назарова Р.Г. в отзыве на апелляционную жалобу доводы заявителя отклонила, указав, что не оспаривает факт досрочного платежа, однако, Банк был обязан вернуть разницу между рыночной и залоговой стоимостью магазина в размере 602 500 рублей, чего сделано не было; факт списания Банком вне графика денежных средств документально подтвержден и не оспаривается Банком; соглашений с Назаровой о добровольном досрочном погашении кредита не существует; ООО "Мир" перечислило деньги на расчетный счет ИП Назаровой в качестве платежа за купленный магазин, а не в качестве погашения ее кредита, если бы покупателя не ввели в заблуждение относительно номера счета, Банк не смог бы снять деньги, никакого соглашения у ООО "Мир" ни с Банком, ни с Назаровой  также не существует; доводы об ухудшении положения Банка считает беспочвенными: в залоговое имущество Банк необоснованно включил имущество в два раза превышающее сумму кредита.

Законность решения  Арбитражного суда Кировской области от 29.04.2011 проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 28.09.2009 между Банком и ИП Назаровой Р.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № 26/09, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 8 000 000 рублей на приобретение объекта недвижимости на срок по 27.09.2019, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1).

Согласно п. 2.1 договора выдача кредита отражается на ссудном счете № 45408810927440009026.

По п. 2.5 договора погашение выданного кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно на 27 число по 74 100 рублей с октября 2010 по август 2019 года, в сентябре 2019 – 71 300 рублей.

На основании п. 2.6 договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18,25% годовых. После предоставления заемщиком надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка, а также страхового полиса/договора страхования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16,5% годовых со дня, следующего за днем предоставления заемщиком Банку указанных документов.

Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудном счету (включительно) и до полного погашения кредита (включительно).

В пункте 3.4 договора предусмотрено, что обязательства по уплате платежей по договору могут быть исполнены третьими лицами.

Кроме того, согласно п. 3.6 договора обязательства по погашению ссудной задолженности по кредиту могут быть исполнены ранее дат, установленных п. 2.5 договора в соответствии с п. 5.9 договора. Платежи, поступившие в счет погашения ссудной задолженности по кредиту ранее дат(ы), установленных(ой) п. 2.5 договора. направляются Банком на погашение указанных обязательств в счет ближайших по срокам платежей в погашение кредита, установленных п. 2.5 договора, с учетом очередности платежей, установленной п. 3.3 договора. При невозможности идентификации назначения платежа (не указано(ы) обязательство(а), которое(ые) исполняется(ются)), указанного в платежном документе, поступившие средства направляются Банком в счет погашения ссудной задолженности по кредиту в соответствии с настоящим пунктом договора.

В соответствии с п. 4.4 Банк имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счетов заемщика у Банка и в других банках или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по договору. Банк также имеет право в соответствии с условиями соглашения о праве Банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика, заключенного между Банком и заемщиком, в безакцептном порядке производить списание средств с расчетного(ых) счета(ов) заемщика у Банка с целью погашения текущей задолженности по договору в дату наступления срока выполнения обязательств. Банк письменно информирует заемщика о факте безакцептного списания средств с его счетов.

В п. 4.7 договора сторонами согласовано, что Банк  имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком, а также платежных обязательств перед Банком и/или третьими лицами по оплате векселей, погашению облигаций, выплате купонного дохода, обязательной/добровольной оферте в силу Федерального закона "Об акционерных обществах", которые возникли (могут возникнуть в течение срока действия договора); неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 5.2 и/или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования и/или 5.4 и/или 5.5 договора; если заемщику и/или поручителю предъявлен иск об уплате денежной суммы или истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по договору и/или по договору поручительства; в случае ухудшения финансового состояния заемщика, что по оценке Банка ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по договору (п.п.а, г, д, к п. 4.7 договора).

При намерении погасить кредит (полностью или частично) ранее установленных(ой) договора дат(ы) погашения кредита заемщик направляет Банку предварительное письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до планируемой даты погашения. При погашении кредита (полностью или в части) ранее установленных(ой) п. 2.5 договора дат(ы) в соответствии с п. 3.9 договора либо без предварительного письменного уведомления Банка в соответствии с п. 5.6 договора или уведомлении менее чем за 30 календарных дней до даты погашения, заемщик уплачивает плату за погашение кредита без уведомления или без своевременного уведомления в размере 4% годовых от погашаемой суммы кредита за период с даты фактического погашения задолженности (п.п. 5.7, 5.8 договора).

28.09.2009 между Банком (залогодержатель) и Назаровой Р.Г. (залогодатель) заключен договор ипотеки № 26/2/09, предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества  и права аренды на соответствующий земельный участок, функционально обеспечивающий находящееся на нем недвижимое имущество, указанное в п. 1.2 .

Согласно п. 1.2 договора предметом залога является объект недвижимости – доля 580/3786 в общей долевой собственности на помещение магазина площадью 378,6 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: Кировская область, г. Омутнинск, ул. Комсомольская, д. 34, кадастровый номер 43:22:310110:0003:1221/14:1002/А, в соответствии с Выпиской из технического паспорта, составленного филиалом КОГУП "Бюро технической инвентаризации" Омутнинское БТИ по состоянию на 22.05.2008; а также право аренды земельного участка сроком на 11 месяцев, категория земель – земли поселений, кадастровый номер 43:22:310110:0027 с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, 833,62 кв.м., в соответствии с кадастровым планом земельного участка № 2004-47-15374 от 06.12.2004.

Общая залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 597 500 рублей.

Факт предоставления кредитных средств в сумме 8 000 000 рублей подтвержден платежным поручением от 30.09.2009 № 1.

27.10.2010 между Назаровой Р.Г. (продавец) и ООО "Мир" (покупатель) заключен купли-продажи недвижимого имущества помещения магазина общей площадью 57,1 кв.м., этаж 1, адрес объекта:Кировская область, г.Омутнинск, ул. Комсомольская, ,34, кад.№ 43:22:310110:0003:1221/14:1003/А.

Стоимость отчуждаемого имущества согласована сторонами в п. 4  договора купли-продажи в размере  2 430 000 рублей.

Согласно пункту 5 договора купли-продажи расчеты производятся в следующем порядке: до подписания договора покупатель уплатил продавцу задаток в сумме 44 000 рублей; 186 000 рублей покупатель уплачивает продавцу путем перечисления денежных средств на расчетный счет № 40802810527440100159 в Омутнинском отделении № 4397 не позднее 27.10.2010; 2 200 000 рублей покупатель уплачивает продавцу путем перечисления денежных средств на ссудный счет № 45408810927440009026 в Омутнинском отделении № 4397 по кредитному договору № 26/09 от 28.09.2009 в день сдачи документов для регистрации права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области.

В п.7 договора купли-продажи оговорено, что приобретаемый объект (помещение магазина площадью 57,1 кв.м.) согласно договору ипотеки № 6/09 от 28.09.2009 находится под обременением (ипотекой), зарегистрированной в пользу Банка 30.09.2009. В соответствии с п. 1 ст. 37 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998, а также согласно п. 4.1.2 договора ипотеки от 28.09.2009 залогодержатель-Банк дает согласие на продажу указанного объекта недвижимости при условии выполнения сторонами п. 5 договора.

На договоре купли-продажи от 27.10.2010 имеется отметка о его согласовании с Банком.

Кроме того, в материалы дела представлен второй экземпляр договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.10.2010 с аналогичными условиями за исключением п. 5, однако отметки о