Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 08.06.2011 по делу n А28-916/2011. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения
ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ
АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ арбитражного суда апелляционной инстанции г. Киров 09 июня 2011 года Дело № А28-916/2011 Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2011 года. Полный текст постановления изготовлен 09 июня 2011 года. Второй арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Буториной Г.Г., судей Караваевой А.В., Лысовой Т.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ермошиной С.Г., при участии в судебном заседании: представителя заявителя Караваева И.А., действующего на основании доверенности от 24.12.2010, представителей ответчика Пономарева А.В., действующего на основании доверенности от 12.01.2011, Багина Д.Г., действующего на основании доверенности от 12.01.2011, рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кировской области на решение Арбитражного суда Кировской области от 29.03.2011 по делу № А28-916/2011, принятое судом в составе судьи Шмырина С.Ю. по заявлению открытого акционерного общества Коммерческий банк "Хлынов" (ИНН: 4346013603 ОГРН 1024300000042) к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кировской области, о признании незаконным и отмене постановления по делу об административном правонарушении, установил: открытое акционерное общество коммерческий банк "Хлынов" (далее – заявитель, Банк, ОАО КБ «Хлынов») обратилось в Арбитражный суд Кировской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кировской области (далее – ответчик, Управление) о признании незаконным и отмене постановления от 27.01.2011 № 110078 по делу об административном правонарушении, которым Банк привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) в виде штрафа в размере 10000 рублей. Решением Арбитражного суда Кировской области от 29.03.2011 заявленные требования удовлетворены. Управление с принятым решением суда не согласно, обратилось во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, выразившееся в применении статьи 2.9 КоАП РФ, не подлежащей применению. Банк в отзыве на апелляционную жалобу с приведенными в ней доводами не согласен. В заседании суда стороны поддержали свои позиции. Законность решения Арбитражного суда Кировской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Как следует из материалов дела, 20.08.2010 между ОАО КБ «Хлынов» и гражданами Марьиным В.С., Марьиной Л.М. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № 258И-2010 (л.д. 54-57). По условиям данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является, в том числе личное страхование заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет кредитор (пункт 1.4.2); договор страхования (личное страхование) заемщиков прилагается к настоящему договору (пункт 1.5); заемщики обязуются не позднее трех дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры, застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, за свой счет, в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и (или) болезни (заболевания) (личное страхование) гр. Марьина В.С., гр. Марьиной Л.М. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве выгодоприобретателя будет указан кредитор (пункт 4.1.7); заемщики обязуются в случае уплаты кредитором и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за заемщика, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего договора кредитор и/или любой владелец закладной имеют право списывать со счета заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных кредитором и / или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,5 % от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения заемщиком понесенных кредитором и / или любым владельцем закладной расходов (пункт 4.1.8.2); заемщики обязуются не изменять условия договоров (полисов) страхования, указанных в п. 4.1.7 настоящего договора, без предварительного согласования с кредитором (пункт 4.1.9); заемщик обязуется обеспечивать личное страхование и имущественное страхование в пользу кредитора квартиры и лиц согласно п. 4.1.7 настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по закладной – владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после ее уплаты (пункт 4.1.10); заемщики обязуются не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя в договорах (полисах) страхования, указанных в п.4.1.7 настоящего договора, кроме случая, предусмотренного п. 4.1.11 настоящего договора (пункт 4.1.12); кредит предоставляется заемщикам при условии, в том числе зачисления на доходный счет банка единовременной комиссии за обслуживание ипотечного жилищного кредита в размере 2,0 % от суммы кредита. Заемщик оплачивает банку комиссию до момента фактического предоставления кредита (пункт 2.2); платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора /уполномоченного кредитором лица в период следующий за плановым месяцем оплаты, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа заемщиком в плановом месяце. Исключением являются случаи совпадения последнего календарного дня месяца с выходным (праздничным) днем, при которых фактическая дата погашения определяется в соответствии с п. 3.3.9 (пункт 3.3.8); кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной п.п. 3.3.17 настоящего договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками (пункт 3.3.18); в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленному кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1 % от суммы заявленного платежа, но не менее 1000 рублей вне зависимости от наличия вины заемщика (пункт 3.5.5); перечень и размер платежей заемщика, включаемых в расчет полной стоимости кредита, предусматривает, в том числе комиссию за рассмотрение заявки по кредиту (пункт 6.3.3), комиссию за обслуживание ипотечного жилищного кредита (6.3.4), платежи по регистрации сделки (пункт 6.3.8); при возникновении спора между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения настоящего договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым стороны не достигли договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях по месту нахождения квартиры (пункт 7.4). 08.11.2010 Марьиной Л.М. направлено в Управление заявление о неправомерных действиях банка по включению в кредитный договор условий, не соответствующих положениям законодательства о защите прав потребителей (л.д. 52). 15.11.2010 Управлением вынесено определение о возбуждении в отношении общества дела об административном правонарушении по признакам части 2 статьи 14.8 КоАП РФ и проведении административного расследования (л.д. 49). 02.12.2010 Управлением в отношении ОАО КБ «Хлынов» составлен протокол № 1475 об административном правонарушении, в котором действия Общества, выразившиеся во включении заявителем в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, квалифицированы по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ (л.д. 43-45). 27.01.2011 вынесено постановление № 110078 о привлечении ОАО КБ «Хлынов» к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ и назначении административного наказания в виде административного штрафа в размере 10000 рублей (л.д. 9-11). Не согласившись с вынесенным постановлением, заявитель обжаловал его в Арбитражный суд Кировской области. При рассмотрении материалов дела, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии в действиях Банка состава административного правонарушения, однако счел правонарушение малозначительным, в связи с чем требования заявителя удовлетворил. Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей сторон, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда исходя из нижеследующего. Согласно частям 2, 3 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения (часть 2). В случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя (часть 3). Согласно части 2 статьи 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу пункта 5 статьи 4 Закона о защите прав потребителей, если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям. Согласно части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 3 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Положения статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривают единственный случай страхования в силу закона - страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, которое осуществляется в соответствии с условиями договора. Согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, включение в договор условия об обязательном личном страховании ущемляет право потребителя на свободный выбор услуги (возмездного страхования). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон о банках и банковской деятельности) к банковским операциям относятся, в том числе привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) (пункт 1), размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет (пункт 2). Таким образом, рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита осуществляется банком для целей осуществления собственной деятельности, что исключает рассмотрение данных действий в качестве услуги, оказываемой банком заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно статье 30 Федерального закона о банках и банковской деятельности отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Следовательно, открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 08.06.2011 по делу n А29-9182/2010. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения »Читайте также
Изменен протокол лечения ковида23 февраля 2022 г. МедицинаГермания может полностью остановить «Северный поток – 2»23 февраля 2022 г. ЭкономикаБогатые уже не такие богатые23 февраля 2022 г. ОбществоОтныне иностранцы смогут найти на портале госуслуг полезную для себя информацию23 февраля 2022 г. ОбществоВакцина «Спутник М» прошла регистрацию в Казахстане22 февраля 2022 г. МедицинаМТС попала в переплет в связи с повышением тарифов22 февраля 2022 г. ГосударствоРегулятор откорректировал прогноз по инфляции22 февраля 2022 г. ЭкономикаСтоимость нефти Brent взяла курс на повышение22 февраля 2022 г. ЭкономикаКурсы иностранных валют снова выросли21 февраля 2022 г. Финансовые рынки |
Архив статей
2025 Март
|