Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 06.02.2011 по делу n А31-4834/2010. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

      ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

610007, г. Киров, ул. Хлыновская, 3,http://2aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

г. Киров

07 февраля 2011 года

Дело № А31-4834/2010

Резолютивная часть постановления объявлена 03 февраля 2011 года. 

Полный текст постановления изготовлен 07 февраля 2011 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кобелевой О.П.,

судей Бармина Д.Ю., Гуреевой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания   секретарем Красноперовой С.В.,

при участии в судебном заседании:

представителя истца – Зайцева Н.П., действующего на основании доверенности от  27.01.11,

ответчика – Чеснокова А.А. – индивидуального предпринимателя (свидетельство № 157 от 27.04.98),

рассмотрев апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Чеснокова Анатолия Александровича

на решение Арбитражного суда Костромской области от  27.09.2010 по делу № А31-4834/2010, принятое судом в составе судьи Козлова С.В.,

по иску открытого акционерного общества "Коммерческий банк "Ассоциация" в лице Шарьинского филиала (ИНН 5253004326)

к обществу с ограниченной ответственностью "Межа-сервис" (ИНН 4418002184), индивидуальному предпринимателю Чеснокову Анатолию Александровичу (ОГРН 304443607900034)

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, просроченных процентов, повышенных процентов по просроченному основному долгу и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

открытое акционерное общество "Коммерческий банк "Ассоциация" в лице Шарьинского филиала (далее – Банк, истец) обратилось с иском в Арбитражный суд Костромской области к  обществу с ограниченной ответственностью "Межа-сервис" (далее – ООО "Межа-сервис"), индивидуальному предпринимателю Чеснокову Анатолию Александровичу (далее – ИП Чесноков А.А., заявитель) о расторжении кредитного договора, взыскании 2 876 707 рублей 38 копеек, в том числе 2 620 000 рублей задолженности по кредиту, 232 902 рубля просроченных процентов, 23 805 рублей 38 копеек повышенных процентов по просроченному основному долгу, а также об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

Истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования в части размера начальной продажной цены, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества равной рыночной стоимости по отчету независимого оценщика, в размере 4 522 000 рублей. Требования о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, а также расторжении договора поддержал.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 27.09.2010 исковые требования удовлетворены: кредитный договор расторгнут; с ООО "Межа-сервис" в пользу Банка взыскано 2 620 000 рублей задолженности по кредиту, 232 902 рубля процентов за пользование кредитом, 23 805 рублей 38 копеек повышенных процентов; обращено взыскание на принадлежащее ИП Чеснокову А.А. имущество (нежилое здание и земельный участок), заложенное по договору об ипотеке от 23.06.2008.

ИП Чесноков А.А. с принятым решением суда не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, исковые требования оставить без удовлетворения.

Заявитель указывает, что решение о взыскании с него денежных средств судом не принималось, поэтому, по мнению заявителя жалобы, обращение взыскания на его имущество незаконно. Кроме того, заявитель указывает, что истец не направил в его адрес копию отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества. В связи с допущенным истцом нарушением процессуального закона заявитель не мог представить суду свои возражения относительно стоимости заложенного имущества, с которой он не согласен. Заявитель полагает, что суд не создал условия для всестороннего и полного исследования доказательств. Также заявитель ссылается на то, что он не был уведомлен о дате рассмотрения дела.

Банк в отзыве на апелляционную жалобу  указал, что в соответствии со ст. 6 договора об ипотеке обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения требований Банка производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, с февраля 2010г. заемщик не выполняет свои обязательства по возврату основного долга по кредиту, с января 2010 г. – по возврату начисленных процентов, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о неисполнении обязательств, по инициативе Банка проведена независимая оценка рыночной стоимости объектов недвижимости, ответчик отзыв на иск не представил, не высказал свои возражения относительно начальной продажной цены заложенного имущества, не представил доказательств изменения цены, считает выводы суда первой инстанции обоснованными.

ООО "Межа-сервис"  отзыв на апелляционную жалобу не представило, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителей  ответчика 1.

Законность решения Арбитражного суда Костромской области в обжалуемой части проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 23.06.2008 между Банком и ООО "Межа-сервис" (заемщик) заключен кредитный договор № 31/08-к, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства для строительства магазина в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался в порядке, установленном договором, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства по договору в полном объеме (пункты 1.1, 1.7 договора).

Согласно пунктам 1.2, 1.3, 1.4 договора общая сумма кредитных средств, предоставляемых заемщику, составляет 2 800 000 рублей; срок погашения кредита – не позднее 21.06.2013; размер процентов – 17% годовых.

В соответствии с пунктом 2.3 договора задолженность заемщика перед Банком должна быть погашены не позднее срока, установленного пунктом 1.3 договора безналичным путем согласно приведенному в данном пункте договора графику.

По условиям пункта 3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1 по 31 число на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете, на начало операционного дня со дня, следующего за днем выдачи кредитных средств до даты их возврата.

В случае неисполнения заемщиком своего обязательства по возврату полученных в качестве кредита денежных средств и (или) уплате процентов за пользование кредитом в надлежащие сроки заемщик уплачивает Банку повышенные (штрафные) проценты в размере 36% годовых от суммы задолженности за весь период неисполнения заемщиком своих обязательств путем перечисления на счет (пункт 6.1 договора).

Сторонами согласовано, что Банк вправе истребовать, а заемщик обязался досрочно вернуть  сумму полученных кредитных средств и проценты, начисленные за период фактического пользования кредитными средствами, а также штрафные проценты, предусмотренные договором, с одновременным прекращением кредитования заемщика в следующих случаях: использования заемщиком кредитных средств не по целевому назначению, недостаточной обеспеченности кредита и/или уклонения заемщика от контроля со стороны Банка, невыполнения заемщиком, полностью или частично, других условий договора. В случае невыполнения заемщиком, полностью или частично, хотя бы одного их пунктов договора, Банк имеет право потребовать досрочного возвращения всех полученных от Банка по договору денежных средств и уплаты процентов, а также без предварительного уведомления об этом  заемщика списать сумму задолженности заемщика перед Банком по договору с любого расчетного, текущего, валютного или любого другого счета заемщика в безакцептном порядке, а при необходимости передать дело в арбитражный суд. Безакцептное взыскание производится на основании безакцептных платежных требований и/или распоряжений Банка путем списания Банком со счета заемщика денежных средств (пункты 6.2, 6.3 договора).

Дополнительным соглашением от 28.11.2008 № 1 размер процентов за пользование кредитом был увеличен до 18,25% годовых.

Дополнительным соглашением от 10.07.2009 были внесены изменения в график погашения задолженности без изменения конечной даты возврата кредитных средств.

В целях надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному 23.06.2008 между Банком (залогодержатель) и Чесноковым А.А. (залогодатель) заключен договор об ипотеке и дополнительное соглашение к нему от 09.03.2010, предметом которого является передача в залог залогодателем имущества, принадлежащего ему на праве собственности: двухэтажное кирпичное нежилое здание общей площадью 1023,6 кв.м., инвентарный номер 1615, литер А, условный номер 44:11:00:00000:1615, находящееся по адресу: Костромская область, Межевский район, село Георгиевское, улица Колхозная, (дом торговли), дом 7; а также земельный участок общей площадью 1827,04 кв.м., расположенный по адресу: Костромская область, Межевский муниципальный район,  Георгиевское сельское поселение, село Георгиевское ,улица Колхозная, дом 7, на котором находится вышеуказанный объект недвижимости, кадастровый номер 44:11:08 08 10:0007, категория земель-земли поселений, разрешенное использование (назначение): для использования в целях размещения Дома торговли.

Общая  залоговая стоимость имущества согласована сторонами в размере 4 182 000 рублей.

Договор об ипотеке и дополнительное соглашение к нему удостоверены нотариально и зарегистрированы в установленном порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по Костромской области 24.06.2008, номер регистрации 44-44-06/033/2008-538 и 17.03.2010 номер регистрации 44-44-06/001/2010-254 соответственно.

Факт предоставления кредитных средств подтвержден платежным поручением от 25.06.2008 № 3073.

Материалы дела свидетельствуют о том, что истец неоднократно обращался к ответчикам с напоминанием необходимости оплаты имеющейся задолженности (письма от 19.02.2010 № 146 и № 147, от 22.03.2010 № 256).

12.04.2010 истец в адрес заемщика и поручителя направил уведомления № 346 и № 347 с требованием оплаты задолженности в срок до 15.04.2010 под угрозой обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в случае неисполнения претензионных требований.

Согласно отчету от 15.09.2010 № 168/2010 об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, подготовленному независимым оценщиком Нестеровым О.Ю., рыночная стоимость заложенного объекта по состоянию на 03.09.2010 составляет 4 522 000 рублей, в том числе земельный участок 250 000 рублей.

Неисполнение ответчиками изложенных в уведомлениях требований послужило основанием для обращения истца в Арбитражный суд Костромской области.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей истца и ответчика 2, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда исходя из нижеследующего.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Суд вправе уменьшить ее размер, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 349  ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статей