Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.09.2014 по делу n А54-5233/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

29 сентября 2014 годаДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

Староникитская ул., 1, г. Тула, 300041, тел.: [phone], факс [phone]

e-mail: [email protected], сайт: http://20aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Тула                                                                                                        Дело № А54-5233/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 22.09.2014

Постановление в полном объеме изготовлено  29.09.2014

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Сентюриной И.Г., судей Дайнеко М.М. и Токаревой М.В., при ведении протокола секретарем Крючковой А.Ю., при участии в судебном заседании представителя открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» – Зайцевой Н.В. (доверенность от 01.01.2014 № 22-М), в отсутствие других надлежащим образом извещенных участвующих в деле лиц, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу  гарантийного Фонда Рязанской области на решение Арбитражного суда Рязанской области от 11.06.2014 по делу № А54-5233/2013 (судья Картошкина Е.А.), принятое по исковому заявлению открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»                  (г. Благовещенск, ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394) к индивидуальному предпринимателю Сидоровой Ларисе Викторовне (ОГРН 305623002500076), индивидуальному предпринимателю Сидорову Виктору Ивановичу                                          (ОГРН 308623028200013), Гарантийному фонду Рязанской области (г. Рязань,                                 ОГРН 1116200001312, ИНН 6234990280), третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований – открытое акционерное общество «МДМ Банк», Лазуткин Дмитрий Игоревич, о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.03.2010                               № 09.40/10.10 в общей сумме 3 503 349 рублей 69 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, установил следующее.

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – банк) обратилось в Арбитражный суд Рязанской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Сидоровой Ларисе Викторовне (далее –                               ИП Сидорова Л.В.), индивидуальному предпринимателю Сидорову Виктору Ивановичу (далее –  ИП Сидоров В.И.), Гарантийному фонду Рязанской области (далее – фонд) о взыскании задолженности в сумме 3 503 349 рублей 69 копеек, в том числе ссудной задолженности в сумме 2 093 903 рублей 24 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 920 013 рублей 56 копеек, пеней на просроченный кредит в сумме 395 534 рублей                          56 копеек, пеней на просроченные проценты в сумме 93 898 рублей 03 копеек; о взыскании в порядке субсидиарной ответственности с Гарантийного фонда Рязанской области задолженности по кредитному договору от 23.03.2010 № 09.40/10.10 в сумме                 1 465 732 рублей 27 копеек; об обращении взыскание на заложенное имущество – товары в обороте, указанные в приложении № 1 к договору о залоге товаров в обороте от 23.03.2010 № 17.40/10.10/1, путем продажи имущества с открытых публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1 350 тысяч рублей; об обращении взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, переданное в залог по договору о залоге от 23.03.2010 № 17.40/10.10/2.

Определением Арбитражного суда Рязанской области от 16.10.2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено открытое акционерное общество «МДМ Банк».

Определением Арбитражного суда Рязанской области от 05.03.2014 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечен Лазуткин Дмитрий Игоревич.

Решением суда от 11.06.2014 иск удовлетворен, распределены судебные расходы.

Не согласившись с судебным актом, фонд обратился в Двадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой о его отмене. Мотивируя позицию, заявитель указывает, что истцом  выполнены не все меры по взысканию задолженности  и обращению взыскания на заложенное имущество, требования к субсидиарному должнику – фонду в нарушение статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предъявлено преждевременно и необоснованно, а также не представлены документы, подтверждающие недостаточность денежных средств для выполнения обязательств по кредитным договорам.

Банком представлен отзыв на апелляционную жалобу, в котором возражает против ее доводов, решение просит оставить без изменения, а жалобу – без удовлетворения.

Дело рассмотрено в отсутствие других надлежаще извещенных участвующих в деле лиц в соответствии со статьями 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс).

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266 и 268 Кодекса в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы и отзывов на нее, арбитражный суд апелляционной инстанции считает, что решение суда первой инстанции следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Как следует из материалов дела, 23.03.2010 между открытым акционерным обществом «МДМ Банк» (займодавец) и индивидуальным предпринимателем Сидоровой Л.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № 09.40/10.10 (т. 1, л. д.18–23,).

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора займодавец предоставляет заемщику кредит в сумме 4 100 тысяч рублей на срок до 14.03. 2013, а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты. Срок возврата кредита – 14.03.2013.

Согласно пунктам 2.2, 2.3, 2.4 договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку 20 % процентов годовых от суммы кредита; при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за фактическое число дней пользования кредитом. Уплата процентов осуществляется в следующем порядке и сроки: первая дата уплаты процентов 05.04.2010. В эту дату заемщик уплачивает проценты за период с даты, следующей за датой выдачи кредита по 05.04.2010 (включительно).

В дальнейшем Заемщик уплачивает проценты ежемесячно в следующие сроки:

а) в месяце, на который не приходится срок возврата части кредита, заемщик уплачивает проценты 05 числа этого календарного месяца за период со дня, следующего за днем, по который уплачены проценты, по 05 число текущего месяца (включительно);

б) в месяце, в котором истекает срок, на который предоставлена соответствующая часть кредита, проценты уплачиваются заемщиком в дату, установленную для возврата этой части кредита за период со дня, следующего за днем, по который уплачены проценты, по текущую дату возврата соответствующей части кредита (включительно).

В случае досрочного погашения кредита (полностью или частично), в том числе при досрочном истребовании кредита банком, заемщик обязан одновременно уплатить полностью всю зачисленных процентов (т.е. уплатить проценты, рассчитанные на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня даты погашения кредита (или его части)).

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в пункте 2.2 настоящего договора начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита (датой образования задолженности по ссудному счету) по дату полного погашения кредита (включительно). Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую банк осуществляет дебетование ссудного счета, на котором учитывается задолженность заемщика, осуществляя одновременно зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика в банке, указанный им в заявлении на предоставление кредита.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 2/365 ставки рефинансирования Банка России, действующей в период просрочки, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Если в течение периода, за который начисляется неустойка, ставка рефинансирования Банка России изменится, то размер неустойки исчисляется исходя из новой ставки рефинансирования со дня, следующего за днем её изменения. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В силу пункта 4.2.3 кредитного договора займодавец имеет право досрочно взыскать кредит и проценты, в том числе списав в безакцептном порядке сумму текущей задолженности заемщика (включая сумму основного долга) по кредитному договору с любых счетов заемщика в российских рублях и/или иностранной валюте, открытых в банке или иной кредитной организации, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для уплаты процентов и возврата очередной части кредита. Также согласно указанному пункту кредитного договора, займодавец истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности заемщика, направляя заявщику курьерской почтой либо телеграммой извещение-требование о досрочном возврате кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение двух рабочих дней с даты получения требования либо даты отправления телеграммы.

Во исполнение условий кредитного договора от 23.03.2010 № 09.40/10.10 займодавец перечислил индивидуальному предпринимателю Сидоровой Л.В. денежные средства в сумме 4 100 тысячи рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 23.03.2010 № 2 (т. 1, л. д. 81).

В период действия кредитного договора индивидуальным предпринимателем Сидоровой Л.В. допущено нарушение принятых на себя обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательств по указанному кредитному договору было обеспечено поручительством и залогом имущества.

Согласно условиям договора поручительства от 23.03.2010 № 18.40/10.10/1 Сидоров Виктор Иванович обязался перед займодавцем солидарно с заемщиком отвечать за исполнение последним его обязательств по кредитному договору 23.03.2010                           № 09.40/10.10 (т. 1, л. д. 24–27).

В целях дополнительного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 23.03.2010 № 09.40/10.10 были заключены договоры о залоге № 17.40/10.10/1 от 23.03.2010, № 17.40/10.12 от 23.03.2010 (т. 1, л. д. 34–51).

Кроме того, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 23.03.2010 № 09.40/10.10 между открытым акционерным обществом                  «МДМ Банк», индивидуальным предпринимателем Сидоровой Л.В. (заемщиком) и Рязанским областным Фондом поддержки малого предпринимательства (поручитель, правопреемник – Гарантийный фонд Рязанской области) 23.03.2010 заключен договор поручительства № 18.40/10.10/2 (т. 1, л. д. 28–33).

В соответствии с пунктом 1.1 договора поручительства поручитель за обусловленное договором вознаграждение обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 23.03.2010 № 09.40/10.10, заключенному между Банком и Заемщиком, в размере 2 870 тысяч рублей, что составляет 70 % от суммы кредита.

Согласно пункту 1.3 договора поручительства, ответственность поручителя перед банком по договору является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности, установленным пунктом 1.1 договора.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.4 договора поручительства в срок не позднее 15 рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом банком предъявляет письменное требование к заемщику, в котором указывается: сумма имеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом, номера счетов банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам, а также срок исполнения требований банка с приложением выписки по ссудному счету заемщика. Одновременно банк направляет копию указанного выше требования поручителю. В случае, если в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по кредитному договору, банк предъявляет требование к поручителю.

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (цедент) и открытое акционерное общество КБ «Восточный» (цессионарий) заключили 01.04.2011 договор уступки прав требования (по кредитным договорам) № 74.ЕТБ/11.512, по условиям которого цедент уступил цессионарию принадлежащие ему на основании кредитных договоров, заключенных между ОАО «МДМ Банк» и должниками права требования к должникам, в том числе права требования к заемщику по кредитному договору от 23.03.2010                          № 09.40/10.10 (т. 1, л. д. 52–64).

В силу пункта 2 договора уступки, одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к цессионарию в силу закона (статья 384 ГК РФ) в полном объеме перешли права требования из всех обеспечительных договоров, которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам, в том числе права требования, вытекающие из вышеуказанных договора поручительства и договора о залоге.

17.01.2012 истец направил в адрес ИП Сидоровой Л.В. и ИП Сидорова В.И. требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней (т. 1, л. д. 66–67).

17.01.2012 в адрес поручителя – фонда было направлено уведомление о нарушении заемщиком условий кредитного договора (т. 1, л. д. 70).

Отсутствие со стороны ответчиков надлежащего исполнения обязательств явилось основанием для обращения банка с настоящим иском в суд.

Суд апелляционной инстанции полагает, что, удовлетворяя требования, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В