Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2014 по делу n А48-1809/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

10 февраля 2014 года                                              Дело № А48-1809/2013

г. Воронеж                                                                                                              

Резолютивная часть постановления объявлена 03 февраля 2014 года

Полный текст постановления изготовлен 10 февраля 2014 года

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи                                  Маховой Е.В.,

судей                                                                                     Алферовой Е.Е.,

Владимировой Г.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Труновой Т.В.,

при участии:

от ООО «АвтоГарант»: Трубицын М.В., представитель по доверенности от 03.07.2013 г.,

от ОАО «Сбербанк России»: Круглова О.Г., представитель по доверенности от 10.10.2013 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы общества с ограниченной ответственностью «АвтоГарант» и открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение Арбитражного суда Орловской области от 19.08.2013 г. по делу № А48-1809/2013 (судья Родина Г.Н.) по иску общества с ограниченной ответственностью «АвтоГарант» (ОГРН 1045754003184, ИНН 5754004052) к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в лице Орловского отделения № 8595 о признании недействительными п.п. 4.3, 4.6, 4.7 договора № 630711405 от 12.04.2011 г. и взыскании 1 316 013, 38 руб.,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «АвтоГарант» (далее – ООО «АвтоГарант», истец) обратилось в Арбитражный суд Орловской области с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 открытого акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России», ответчик) с требованиями:

- признать недействительными п.п. 4.3, 4.6., 4.7. договора                  № 630711405 об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.04.2011 г. в силу их ничтожности;

- взыскать с ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме        1 265 137 руб. 57 коп., в том числе: 195 000 руб. - комиссия за открытие кредитной линии; 68 595 руб. 92 коп. - комиссия за обслуживание кредита; 1 001 541 руб. 65 коп. - комиссия за досрочный возврат кредита;

- взыскать с ОАО «Сбербанк России» проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 50 875 руб. 81 коп., в том числе:

- 34 543 руб. 44 коп. - проценты, начисленные на сумму комиссии (платы) за открытие кредитной линии за период с 13.04.2011 г. по 05.06.2013 г. включительно;

- 6 463 руб. 01 коп. - проценты, начисленные на сумму периодических платежей в уплату комиссии (платы) за обслуживание кредита за периоды:

с 26.04.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 204 руб. 71 коп.- по платежу на сумму 1 175 руб. 34 коп.;

с 26.05.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 530 руб. 75 коп. - по платежу па сумму 3 172 руб. 60 коп.;

с 26.07.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 552 руб. 45 коп. - по платежу на сумму 2 899 руб. 73 коп.;

с 27.09.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 465 руб. 88 коп. - по платежу на сумму 3 142 руб. 47 коп.;

с 26.10.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 399 руб. 99 коп. - по платежу на сумму 3 009 руб. 32 коп.;

с 26.11.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 387 руб. 52 коп. - по платежу на сумму 3 074 руб. 52 коп.;

с 27.12.2011 г. до 05.06.2013 г. включительно, 349 руб. 97 коп. - по платежу на сумму 2 942 руб. 47 коп.;

с 26.01.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 336 руб. 99 коп. - по платежу на сумму 3 001 руб. 04 коп.;

с 28.02.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 311 руб. 15 коп. - по платежу на сумму 2 964 руб. 48 коп.;

с 27.03.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 269 руб. 74 коп. - по платежу на сумму 2 743 руб. 72 коп.;

с 26.04.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 265 руб. 63 коп. - по платежу на сумму 2 897 руб. 82 коп.;

с 26.05.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 234 руб. 91 коп. - по платежу на сумму 2 770 руб. 49 коп.;

с 26.06.2012 г. по 05.06.2013 г. включительно, 220 руб. 42 коп. - по платежу на сумму 2 828 руб. 96 коп.;

с 26.07.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 192 руб. 16 коп. - по платежу на сумму 2 704 руб. 92 коп.;

с 28.08.2012 г. по 05.06.2013 г. включительно, 175 руб. 37 коп. - по платежу на сумму 2 752 руб. 73 коп.;

с 26.09.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 155 руб. 44 коп. - по платежу на сумму 2 713 руб. 12 коп.;

с 26.10.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 130 руб. 17 коп. - по платежу на сумму 2 581 руб. 97 коп.;

с 27.11.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 113 руб. 72 коп. - по платежу на сумму 2 625 руб. 68 коп.;

с 26.12.2012 г. до 05.06.2013 г. включительно, 91 руб. 72 коп. - по платежу на сумму 2 501 руб. 37 коп.;

с 26.01.2013 г. до 05.06.2013 г. включительно, 75 руб. 87 коп. - по платежу на сумму 2 546 руб. 59 коп.;

с 26.02.2013 г. до 05.06.2013 г. включительно, 57 руб. 42 коп. - по платежу на сумму 2 505 руб. 48 коп.;

с 26.03.2013 г. до 05.06.2013 г. включительно, 35 руб. 69 коп. - по платежу на сумму 2 224 руб. 66 коп.;

с 23.04.2013 г. до 05.06.2013 г. включительно, 21 руб. 54 коп. - по платежу на сумму 2 186 руб. 30 коп.;

- 9 869 руб. 36 коп. - проценты, начисленные на сумму комиссии (плату) за досрочный возврат кредита за период с 23.04.2013 г. по 05.06.2013 г.

- взыскать с ОАО «Сбербанк России» проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% годовых на сумму задолженности в размере 1 265 137 руб. 57 коп., начиная с 06.06.2013 г. по день фактической уплаты (с учетом уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 19.08.2013 г. исковые требования ООО «АвтоГарант» удовлетворены частично. Признан недействительным п. 4.3 договора № 630711405 об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.04.2011 г. С ОАО «Сбербанк России» в пользу ООО «АвтоГарант» взысканы: комиссия за открытие кредитной линии в размере 195 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34 543 руб. 44 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% годовых исходя их сумму задолженности (195 000 руб.), начиная с 06.06.2013 г. по день фактической уплаты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 562 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Ссылаясь на незаконность и необоснованность принятого судебного акта, ООО «АвтоГарант» обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции в части отказа в признании п. 4.7. договора                  № 630711405 об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.04.2011 г., а также в части отказа во взыскании с ответчика комиссии за досрочный возврат кредита в размере 1 001 541 руб. 65 коп. и процентов, начисленных на указанную сумму комиссии, отменить, принять по делу новый судебный акт.

В свою очередь, ссылаясь на незаконность и необоснованность принятого судебного акта, ОАО «Сбербанк России» также обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции в части удовлетворения исковых требований отменить, принять по делу новый судебный акт.

В судебном заседании апелляционной инстанции представители ООО «АвтоГарант» и ОАО «Сбербанк России» поддержали доводы своих апелляционных жалоб.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст. 266, п. 5 ст. 268 АПК РФ в пределах доводов апелляционных жалоб при отсутствии возражений участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционных жалоб, заслушав пояснения представителей сторон, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда в обжалуемой части и удовлетворения апелляционных жалоб.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.04.2011 г. между ОАО «АвтоГарант» (заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) был заключен договор № 630711405 об открытии возобновляемой кредитной линии (далее - договор от 12.04.2011 г.).

Предметом указанного договора является открытие заемщику невозобновляемой кредитной линии на рефинансирование ссудной задолженности ОАО «АвтоГарант» в ЗАО КБ «Капитал-Москва» по кредитному договору № 0875 от 21.05.2010 г., образованной в результате реализации проекта по строительству автотехцентра, на срок по  25.12.2017 г. с лимитом в сумме 19 500 000 руб. (п. 1.1. договора от 12.04.2011 г.).

Абзацем 1 п. 4.3. договора от 12.04.2011 г. предусмотрено, что с заемщика взимается плата за открытие кредитной линии в размере               1% от лимита кредитной линии, указанной в п. 1.1. договора, что составляет 195 000 руб.

Плата за открытие кредитной линии уплачивается заемщиком единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 01.05.2011 г.  (абз. 2 п. 4.3. договора от 12.04.2011 г.).

Согласно абз. 1 п. 4.6. договора от 12.04.2011 г. заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,2% процентов годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов.

Плата за обслуживание кредита уплачивается заемщиком кредитору в установленные условиями договора даты уплаты процентов в сумме, начисленной на указанные даты (включительно) платы (абз. 2 п. 4.6. договора от 12.04.2011 г.).

В соответствии с п. 4.7. договора от 12.04.2011 г., в случае досрочного возврата кредита, плата за досрочный возврат уплачивается в размере 3% процентов годовых от досрочно возвращаемой суммы кредита за период с даты фактического погашения задолженности (не включая эту дату).

12.04.2011 г. истец произвел оплату за открытие кредитной линии по договору в размере 195 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № 598.

Также согласно платежному поручению от 22.04.2013 г. № 649 истец оплатил ответчику в качестве комиссии за досрочный возврат займа денежные средства в размере 1 001 541 руб. 65 коп.

Факт оплаты денежных средств за открытие кредитной линии и комиссии за досрочный возврат займа ответчиком не оспаривается.

Полагая, что положения п.п. 4.3, 4.6., 4.7. договора об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.04.2011 г. являются недействительными (ничтожными), истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «АвтоГарант» в части признания недействительным (ничтожным)         п. 4.6. договора об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.04.2011 г. и взыскании комиссии за обслуживание кредита, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. 421 ГК РФ, а также п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре».

В указанной части решение суда заявителями апелляционных жалоб не оспаривается, и судом апелляционной инстанции не пересматривается.

Принимая решение по делу, арбитражный суд области пришел к обоснованному выводу о признании п. 4.3. договора от 12.04.2011 г. недействительным и, соответственно, о взыскании уплаченной истцом комиссии за открытие кредитной линии, а также процентов по ст. 395 ГК РФ. Кроме того, судом первой инстанции правильно отказано в удовлетворении требований ОАО «АвтоГарант» о признании недействительным п. 4.7. договора, а также во взыскании с ответчика комиссии за досрочный возврат кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г.            № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (п. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кроме того, в силу ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение отдельных операций по соглашению с клиентом.

Как усматривается из материалов дела, спорные правоотношения сторон возникли из договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № 630711405 от 12.04.2011 г.

Согласно разъяснениям Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенным в п. 4 Информационного письма от 13.09.2011 г. № 147 комиссии (комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита), уплачиваемые по условиям договора единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. При установлении того обстоятельства, что комиссии были