Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.09.2008 по делу n А60-4599/2008. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 17АП-6440/2008-ГК

г. Пермь

16 сентября 2008 года                                                     Дело № А60-4599/2008

Резолютивная часть постановления объявлена 15 сентября 2008 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 16 сентября 2008 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего                             Снегура А.А.,

судей                                                             Булкиной А.Н., Масальской Н.Г.,                                             

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фарбазовой О.Ф.,  

в отсутствие представителей:

истца, открытого акционерного общества «Уральский транспортный банк», ответчика, открытого акционерного общества «Российское страховое народное общество «РОСНО», третьего лица, Сухова Валерия Борисовича, не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ответчика, открытого акционерного общества «Российское страховое народное общество «РОСНО»

на решение Арбитражного суда Свердловской области

от 07 июля 2008 года

по делу № А60-4599/2008,

принятое судьей Усовой М.Г.,   

по иску  открытого акционерного общества «Уральский транспортный банк»

к  открытому акционерному обществу «Российское страховое народное общество «РОСНО»,

третье лицо: Сухов Валерий Борисович,

о взыскании страхового возмещения, штрафных санкций,

установил:

        Открытое акционерное общество «Уральский транспортный банк» (далее – ОАО «Уральский транспортный банк», истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к открытому акционерному обществу «Российское страховое народное общество «РОСНО» (далее – ОАО «РОСНО», ответчик) о взыскании 71 250 руб., в том числе 35 625 руб.  страхового возмещения по страховому полису № Ф11-175841 04 В98/9 от 31.03.2005 года, выданному в соответствии с Генеральным соглашением № Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29.11.2004 года, 35 625 руб. штрафных санкций за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 08.09.2006 года  по день предъявления иска.

         В соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика 77 388 руб. 22 коп., в том числе  38 694 руб. 11 коп.     страхового возмещения, 38 694 руб. 11 коп. штрафных санкций, начисленных за период с 14.06.2006 года по  12.03.2008 года (т. 3 л.д. 1-2).

         На основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика 71 250 руб., в том числе 31 353 руб. 96 коп. страхового возмещения, 39 896 руб. 04 коп. штрафных санкций, начисленных за период с 14.06.2006 года по  12.03.2008 года (т. 3 л.д. 29-30).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 07.07.2008 года исковые требования удовлетворены в полном объеме. С ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» в пользу ОАО «Уральский транспортный банк» взыскано 71 250 руб., в том числе 31 353 руб. 96 коп. страхового возмещения, 39 896 руб. 04 коп. неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, а также 2 637 руб. 50 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

       ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» с решением суда не согласилось, обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Полагает, что судом первой инстанции нарушены нормы материального и процессуального права, выводы, изложенные в решении суда, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

        Ответчик считает, что договор страхования является незаключенным в связи с отсутствием в нем существенных условий о лимите ответственности и страховой сумме.

        Утверждает, что ОАО «РОСНО» применялось условие о лимите ответственности, что следует из имеющихся в деле писем от 29.01.2007 и от 09.02.2007 года. Утверждает, что применяемое сторонами понятие «страховая сумма» содержится не в Правилах страхования ОАО «РОСНО», а в генеральном соглашении.

        Кроме того, полагает, что судом неправомерно отказано в удовлетворении его ходатайства о приостановлении производства по настоящему делу до рассмотрения дела № А60-10156/07 о признании недействительным генерального соглашения № Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29.12.2004 года.

        Ответчик заявил ходатайство о приостановлении производства по делу по тем же основаниям, а также ходатайство об уменьшении размера неустойки.

        Письменные отзывы на апелляционную жалобу не представлены.

        В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

        Ходатайство ответчика о приостановлении производства по делу  рассмотрено судом и отклонено по правилам пункта 1 части 1 статьи 143, статьи 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

       Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

       Как следует из материалов дела, между истцом (Страхователь) и ответчиком (Страховщик) заключено Генеральное соглашение № Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29.11.2004 года об условиях страхования финансовых (предпринимательских) рисков, связанных с непредвиденными расходами при предоставлении потребительских кредитов (т. 1 л.д. 24-35).

       В соответствии с пунктом 1.1 указанного соглашения ответчик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного события (страхового случая) возместить истцу (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки.

       Согласно пункту 2.1 генерального соглашения объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его дополнительными и непредвиденными расходами при осуществлении предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских кредитов, а именно, убытки Страхователя.

       Пунктом 3.1 генерального соглашения предусмотрено, что страховым случаем, повлекшим непредвиденные расходы Страхователя, признается несоблюдение Контрагентом условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному между Страхователем и Контрагентом, а именно, страховое событие, повлекшее за собой убытки Страхователя.

       Факт наступления Страхового события и перевода долга Контрагента по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов, начисленных на него в разряд просроченных, подтверждается заверенными Страхователем выписками по счетам Контрагента, оформленными в соответствии с установленными Страхователем правилами. Указанная выписка, а также другие документы, подтверждающие произведенные страхователем расходы по предотвращению и уменьшению убытков Страхователя (если такие расходы были произведены) являются достаточным подтверждением возникновения обстоятельств, имеющих признаки страхового случая (пункт 3.3 генерального соглашения, т. 1 л.д. 26).

       Неотъемлемыми частями генерального соглашения согласно пункта 1.3 являются «Правила страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами» от 16.08.1996 года с изменениями и дополнениями от 11.06.1997 года и формы документов, заполняемых Страхователем при заключении кредитных договоров с Контрагентами (приложения 1-7 к генеральному соглашению).

       Факт заключения договора страхования в отношении отдельного Контрагента подтверждается оформлением полиса и аддендума с указанием страховой суммы (лимита ответственности) Страхователя в отношении отдельного Контрагента, а также уплатой страховой премии на условиях генерального соглашения (пункт 1.4 генерального соглашения).

       Срок действия генерального соглашения определен сторонами до 31.12.2004 года с последующей пролонгацией на следующий календарный год при отсутствии возражений сторон (пункты 15.1, 15.2 соглашения).

       Поскольку генеральное соглашение предусматривает систематическое страхование однородных имущественных интересов страхователя на сходных условиях в течение определенного времени, следует признать, что оно заключено в соответствии со статьей 941 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность заключения одного договора страхования при наличии перечисленных выше условий.

       31.03.2005 года между сторонами в соответствии с частью 3 статьи 941 Гражданского кодекса Российской Федерации подписан страховой полис № Ф11-175 841 04В98/9 и аддендум к страховому полису, которыми удостоверяется факт заключения между Страховщиком и Страхователем договора страхования финансовых (предпринимательских) рисков, связанных с непредвиденными расходами при предоставлении потребительских кредитов, на условиях, содержащихся в Генеральном соглашении № Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29.11.2004 года (т.2 л.д. 1).

       В соответствии с пунктом 4 страхового полиса № Ф11-175 841 04В98/9 срок страхования по полису установлен с 31.03.2005 года по 29.03.2006 года (Ретроактивная дата с 01.03.2005 года).

       Согласно пункту 5 названного полиса страховым случаем является несоблюдение Контрагентом условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному между Страхователем и Контрагентом, а именно: страховое событие, повлекшее за собой убытки Страхователя.

       Страховыми событиями в полисе признаны: неисполнение Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также неисполнение Контрагентом обязательств по уплате начисленных процентов в течение трех месяцев с момента наступления даты исполнения указанных обстоятельств, установленной кредитным договором, а также неисполнение Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита и обязательств по уплате начисленных процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).   

       Страховая сумма определена в пункте 6 страхового полиса и составляет 64 604 700 руб.

       Страховая премия согласно пункту 7 страхового полиса составляет 3 230 235 руб.

       Сведения о контрагентах и кредитных соглашениях, в том числе и о кредитном соглашении, заключенном истцом с Суховым В.Б., содержатся в аддендуме, являющемся приложением к страховому полису (т. 2 л.д. 15).

       Платежным поручением № 545 от 13.04.2005 года истец перечислил ответчику страховую премию в сумме 3 230 235 руб.  (т. 2 л.д. 17).

       Факт уплаты страховой премии ответчиком не оспаривается.

       При таких обстоятельствах, согласно пункту 1.4 Генерального соглашения между истцом и ответчиком заключен договор страхования риска истца, связанного с неисполнением обязательств Суховым В.Б. по кредитному договору № 363-05 Пдк 15.03.2005 года на сумму 90 000 руб., сроком возврата кредита и уплаты процентов до 15.03.2006 года (т. 2, л.д. 110).

       Дополнительным соглашением № 12 от 26.09.2005 года к генеральному соглашению № Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29.11.2004 года стороны внесли изменение в Генеральное соглашение и определили страховое событие как юридический факт, выражающийся в неисполнении Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также обязательств по уплате начисленных процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).

       Согласно пункту 2 указанного дополнительного соглашения оно распространяется только на потребительские кредиты, указанные в приложении № 1.

       Кредитный договор, заключенный истцом с Суховым В.Б., подпадает под условия данного дополнительного соглашения.

       Факт предоставления Сухову В.Б. кредита в сумме 90 000 рублей подтверждается выписками с лицевого счета заемщика (т. 2, л.д. 114 -116) и ответчиком не оспаривается.

       Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок заемщиком не исполнены. Срок возврата кредита и уплаты процентов истек  15.03.2006  года.

       Таким образом, согласно условиям Генерального соглашения, страхового полиса от 31.03.2005 года, дополнительного соглашения № 12 от 26.09.2005 года к генеральному соглашению, наступило страховое событие, повлекшее за собой убытки страхователя, то есть страховой случай.

       Неисполнение ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения явилось основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

       Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования в полном объеме, пришел к обоснованному выводу о наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая и возникновении у ответчика обязанности выплатить истцу страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.

       Размер страхового возмещения, по расчетам суда первой инстанции, составляет 31 353 руб. 96 коп. (с учетом коэффициента неполного  имущественного страхования). С учетом этого, сумма штрафных санкций  составляет за период просрочки с 14.06.2006 года по 12.03.2008 года   составляет 196 902 руб. 85 коп., которая самостоятельно уменьшена истцом до 39 896 руб. 04 коп. в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.   

       Ходатайство истца о приостановлении производства по делу судом первой инстанции отклонено по причине отсутствия оснований, предусмотренных статьей 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

       Вышеуказанные выводы суда являются верными, не противоречащими нормам материального права, основанными на полной и всесторонней оценке имеющихся в деле доказательств.

       В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 того же кодекса).

       Согласно статье 929 названного кодекса страховщик обязан