Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.07.2008 по делу n А60-3852/2008. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения
СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ
АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
П О С Т А Н О В Л Е Н И Е № 17АП-4406/2008-ГК г. Пермь 16 июля 2008 года Дело № А60-3852/2008 Резолютивная часть постановления объявлена 16.07.2008 года. Постановление в полном объеме изготовлено 16.07.2008 года. Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Жуковой Т.М., судей Карповой Т.Е., Рубцовой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Шилонцевой В.А., при участии от истца – открытого акционерного общества «Уральский транспортный банк» (ОАО «УралТранБанк»): Дрягин Л.Н. (паспорт, доверенность №172-2 от 28.01.2008 года) от ответчика – открытого акционерного общества «Российское страховое народное общество «РОСНО» (ОАО «РОСНО»): не явился, от третьего лица – Кыштымовой Елены Александровны: не явился, рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ОАО «РОСНО» на решение Арбитражного суда Свердловской области от 07 мая 2008 года по делу № А60-3852/2008, принятое судьей Крашенинниковым Д.С., по иску ОАО «УралТрансБанк» к ОАО «РОСНО» третье лицо: Кыштымова Е.А. о взыскании 106242 руб. 30 коп., установил: ОАО «УралТрансБанк» (далее по тексту истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к ОАО «РОСНО» (далее по тексту ответчик) о взыскании 106242 руб. 30 коп., в том числе 53121 руб. 15 коп. в счёт страхового возмещения, 53121 руб. 15 коп. штрафных санкций за просрочку выплаты страхового возмещения за период со 23.09.2006 г. по день предъявления настоящего иска, т.е. по 03.03.2008 г. В порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ), до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу истец изменил предмет иска (т.3 л.д.35-36) и просил взыскать с ответчика 106242 руб. 30 коп. из них страхового возмещения 54305 руб. 86 коп., 51936 руб. 44 коп. штрафных санкций за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 23.09.2006 г. по день предъявления настоящего иска. Определением суда от 06.03.2008 г., в порядке ст.50 АПК РФ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена Кыштымова Е.А. Решением Арбитражного суда Свердловской области от 07 мая 2008 года исковые требования удовлетворены в полном объёме. В пользу истца с ответчика взыскано страхового возмещения 53188 руб. 25 коп., 53054 коп. 05 коп. пени за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 16.06.2006 г. по 27.02.2008 года. ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» с решением суда не согласно в связи с нарушением норм материального и процессуального права, несоответствием выводов фактическим обстоятельствам дела. Считает, что договор страхования в отношении Контрагента является незаключенным в связи с отсутствием в нем существенных условий о лимите ответственности и страховой сумме, выводы суда о том, что страховой полис содержит условия о страховой сумме, указанные в договоре понятия «страховая сумма» и «лимит ответственности» являются идентичными, в Правилах страхования финансовых рисков дано определение понятия «страховая сумма», являются несостоятельными, поскольку не соответствуют содержанию договора и требованиям закона. Кроме того, полагает, что судом неправомерно оставлено без удовлетворения его ходатайство о приостановлении производства по настоящему делу до рассмотрения дел №А60-32879/07, №А60-10156/07, №А60-2020/08. Также считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, просит уменьшить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ. Истец представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором поясняет, что с доводами апелляционной жалобы не согласен, считает, что решение законно и обоснованно, просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. Полагает, что доводы ответчика о незаключенности договоров страхования по контрагентам были предметом рассмотрения арбитражных судов всех инстанций и отклонены как необоснованные. Ходатайство о приостановлении производства по делу отклонено судом правомерно, поскольку отсутствует обстоятельство, предусмотренное АПК РФ о невозможности рассмотрения настоящего дела до рассмотрения другого дела. Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в отзыве. Считает, что оснований для уменьшения неустойки по ст. 333 ГК РФ не имеется. Ответчик в суд не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Третье лицо в суд не явилось, отзыв на апелляционную жалобу не представило, о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом. Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст.ст. 266, 268 АПК РФ. Как следует из материалов дела, между истцом (Страхователь) и ответчиком (Страховщик) заключено генеральное соглашение №Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29 ноября 2004 года (т.2 л.д.1-9). В соответствии с п.1.1. соглашения, ответчик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного события (страхового случая) возместить истцу причиненные вследствие этого события убытки истца. Факт наступления страхового события зафиксирован в порядке, установленном п.3.3 соглашения, в размере, определенном в соответствии с п.9.2 соглашения. Объектом страхования, в соответствии п.2.1 генерального соглашения, являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его дополнительными и непредвиденными расходами при осуществлении предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских кредитов, а именно, убытки Страхователя. В соответствии с п.3.1 генерального соглашения страховым случаем, повлекшим непредвиденные расходы Страхователя, признается несоблюдение Контрагентом условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному между Страхователем и Контрагентом, а именно, страховое событие, повлекшее за собой убытки Страхователя. Факт заключения договора страхования в отношении отдельного Контрагента подтверждается оформлением полиса и аддендума с указанием страховой суммы (лимита ответственности) Страхователя в отношении отдельного Контрагента, а также уплатой страховой премии на условиях генерального соглашения (п.1.4 договора). Неотъемлемыми частями генерального соглашения согласно п.1.3 являются «Правила страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами» от 16.08.1996 года с изменениями и дополнениями от 11.06.1997 года (т.1, л.д.117-123) и формы документов (приложения 1-7 к генеральному соглашению), заполняемых Страхователем при заключении кредитных договоров с Контрагентами (т.2 л.д.19-24). Срок действия генерального соглашения определен сторонами до 31.12.2004 года с последующей пролонгацией на следующий календарный год при отсутствии возражений сторон (п.п.15.1, 15.2 соглашения). Таким образом, поскольку генеральное соглашение предусматривает систематическое страхование однородных имущественных интересов страхователя на сходных условиях в течение определенного времени, следует признать, что оно заключено в соответствии со ст.941 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), предусматривающей возможность заключения одного договора страхования при наличии перечисленных выше условий. 31 марта 2005 года между сторонами в соответствии с ч.3 ст.941 ГК РФ подписан страховой полис №Ф11-175841 04В98/9 и аддендум к страховому полису (т.1, л.д.27-30), которыми удостоверяется факт заключения между Страховщиком и Страхователем договора страхования финансовых (предпринимательских) рисков, связанных с непредвиденными расходами при предоставлении потребительских кредитов, на условиях, содержащихся в генеральном соглашении №Ф11-175841 04В98/04-05 от 29 ноября 2004 года. В соответствии с п.4 полиса срок страхования по полису установлен с 31.03.2005 года по 29.03.2005 года. Ретроактивная дата с 01.03.2005 года. Согласно п.5 полиса страховым случаем является несоблюдение Контрагентом условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному между Страхователем и Контрагентом, а именно, страховое событие, повлекшее за собой убытки Страхователя. Страховыми событиями в полисе признаны: неисполнение Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также неисполнение Контрагентом обязательств по уплате начисленных процентов в течение трех месяцев с момента наступления даты исполнения указанных обстоятельств, установленной кредитным договором, а также неисполнение Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита и обязательств по уплате начисленных процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита). Страховая сумма определена в п.6 страхового полиса и составляет 64604700 руб. Страховая премия согласно п.7 полиса составляет 3230235 руб. 00 коп. Сведения о контрагентах и кредитных соглашениях, в том числе и о кредитном соглашении, заключенном истцом с Кыштымовой Е.А., содержатся в аддендуме, являющемся приложением к страховому полису (т.1, л.д.28-30). Платежным поручением №545 от 13.04.2005 г. истец перечислил ответчику страховую премию в сумме 3230235 руб. 00 коп. (т.1, л.д.160). Факт уплаты страховой премии ответчиком не оспаривается. При таких обстоятельствах, согласно п.1.4 генерального соглашения между истцом и ответчиком заключен договор страхования риска истца, связанного с неисполнением обязательств Кыштымовой Е.А по кредитному договору №0154ДК-05/5оф от 01.03.2005 г. на сумму 61000 руб., сроком возврата кредита и уплаты процентов до 01.03.2006 г. (т.3, л.д.14). Дополнительным соглашением №12 от 26.09.2005 г. к генеральному соглашению №Ф11-175 841 04В98/04-05 от 29 ноября 2004 года (т.2, л.д.63) стороны внесли изменение в генеральное соглашение и определили страховое событие как юридический факт, выражающийся в неисполнении Контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также обязательств по уплате начисленных процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита). Под условия данного дополнительного соглашения попал также кредитный договор, заключенный истцом с Кыштымовой Е.А., что следует из п.2 дополнительного соглашения и п.3497 приложения №1 к дополнительному соглашению (т.2, л.д.64-87-116). Факт предоставления Кыштымовой Е.А. кредита в сумме 61000 руб. подтверждается выпиской по лицевого счета заемщика (т.3, л.д.6-7) и ответчиком не оспаривается. Срок погашения кредита по договору с Кыштымовой Е.А. истек 01.03.2006 года. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок заемщиком исполнены не были. Таким образом, согласно условиям генерального соглашения, страхового полиса от 31.03.2005 г., дополнительного соглашения №12 от 26.09.2005 г. к генеральному соглашению, наступило страховое событие, повлекшее за собой убытки страхователя, то есть страховой случай. В силу ст.929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы при наступлении страхового случая, в результате которого застрахованному имуществу причинены убытки. В соответствии с п.9.2 генерального соглашения размер убытков Страхователя, подлежащих возмещению, определяется в виде разницы между суммой, соответствующей сумме лимита кредита (его части, подлежащей уплате Контрагентом) и начисленных на него процентов в соответствии с условиями кредитного договора, и фактически уплаченной Контрагентом денежной суммой плюс расходы Страхователя по предотвращению и уменьшению размера убытков Страхователя, за вычетом безусловной франшизы, равной 5% от суммы убытков Страхователя. Поскольку по спорному договору страхования застрахован финансовый риск истца в связи с неисполнением заемщиком по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору с Кыштымовой Е.А в пределах суммы выданного кредита в размере 61000 руб., имеет место неполное имущественное страхование. В соответствии со ст.949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю часть понесенных последним убытков, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Согласно п.12.1. Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами (в редакции от 11.06.1997 года) страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в пятидневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после получения заявления об убытке и всех необходимых документов по страховому случаю (т.1, л.д.117-123). В соответствии с п.8.1.2 генерального соглашения, в редакции дополнительного соглашения №14 от 17.10.2005 года (т.2, л.д.121), Страховщик обязался при наступлении страхового случая составить и подписать страховой акт в течение пяти рабочих дней, следующих за днем получения заявления Страхователя о выплате страхового возмещения и выплатить страховое возмещение в течение пяти рабочих дней, следующих за последним из дней, отведенных на подписание страхового акта. Заявление о наступлении страхового случая, а также предусмотренные п.10.2 генерального соглашения документы вручены ответчику 17.05.2006 года по акту приема-передачи № 471 (т.3, л.д.10). Письмом №947 от 29.01.2007 года (т.1, л.д.35-36) ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения по кредитному соглашению, заключенному с Кыштымовой Е.А, согласно п.10 приложения №3 к письму (т.1, л.д.47-53-61). Поскольку ответчик не исполнил обязательство по выплате истцу страхового возмещения при наступлении страхового случая, судом первой инстанции обоснованно удовлетворены Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.07.2008 по делу n А71-10345/2007. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения »Читайте также
Изменен протокол лечения ковида23 февраля 2022 г. МедицинаГермания может полностью остановить «Северный поток – 2»23 февраля 2022 г. ЭкономикаБогатые уже не такие богатые23 февраля 2022 г. ОбществоОтныне иностранцы смогут найти на портале госуслуг полезную для себя информацию23 февраля 2022 г. ОбществоВакцина «Спутник М» прошла регистрацию в Казахстане22 февраля 2022 г. МедицинаМТС попала в переплет в связи с повышением тарифов22 февраля 2022 г. ГосударствоРегулятор откорректировал прогноз по инфляции22 февраля 2022 г. ЭкономикаСтоимость нефти Brent взяла курс на повышение22 февраля 2022 г. ЭкономикаКурсы иностранных валют снова выросли21 февраля 2022 г. Финансовые рынки |
Архив статей
2025 Март
|