Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2015 по делу n А63-3521/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

Заемщика по Кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Завод Родники Кавказа» заключен договор ипотеки № 5/45/7970/12 от 12 декабря 2012 года предметом которого являлись:

а)   последующий залог - объект недвижимости: 2-этажное административное нежилое здание, литер А, общей площадью 248,9 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А;

б) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное производственное нежилое здание, литер А1, общей площадью 1 713,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А1;

в) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное, подземная этажность 1, литер А2, нежилое здание общей площадью 593,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А2;

г)  последующий залог - объект недвижимости: 2-этажное нежилое здание, лаборатория литер Б, общей площадью 383,8 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная,- кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Б;

д)  последующий залог - объект недвижимости: 2-этажное нежилое здание водоподготовки № 2, литер Б1, общей площадью 217,1 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Б 1;

е)  последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание склад, литер Д, общей площадью 73,6 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Д;

ж) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание ТП-427, литер К, общей площадью 58,3 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/К;

з) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание отстойник, литер Н, общей площадью 116,8 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Н;

и)        последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание, литер Р, общей площадью 31,4 кв,м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Р;

к) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание склад, литер М, общей площадью 1 254,5 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26-33/016/2009-013;

л) последующий залог - объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание котельная, литер Ml, общей площадью 19,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26-33/016/2009-014;

м) объект недвижимости - объект недвижимости: 3-этажное нежилое здание административно - бытового корпуса, литер Л, общей площадью 628;0 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26-28/006/2010-080;

н) последующий залог - земельный участок, функционально обеспечивающий находящиеся на нем закладываемые объекты недвижимости, назначение: земли населенных пунктов, под производственной базой, площадью 10 552,0 кв.м, расположенный по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый номер 26:33:190113:0010.

Общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в п. 1.2 договора ипотеки составляет 150 902 944 руб. 50 коп.

На 01.01.2013 ООО «Завод Родники Кавказа» помимо обязательств перед ЗАО «Сбербанк России» по договору поручительства № 3/15/7970/13 от 16.07.2013 имело обязательства:

- по договору поручительства № 11/2012-П/4 от 28.02.2013 перед АКБ «ХОВАНСКИЙ» (ЗАО) по обязательствам ЗАО «Кентавр» на сумму 120 000 000 руб.;

- по договору поручительства № ПЮ-БЛ-13-03-ВКЛ-008-2 от 18 марта 2013 года перед ЗАО КБ «Гагаринский» (ныне ООО «Олимп-Консалт») по обязательствам ООО «Русский бренд» на сумму 30 657 534 руб. 24 коп;

- по договору поручительства № 184-2013/ДП/З от 04.04.2013 по обязательствам ЗАО «Лучший дистрибьютор» перед ОАО «Транскапиталбанк» на сумму 51 714 783 руб. 04 коп;

- по кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и (ныне - АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и ООО «Завод Родники Кавказа» на сумму 100 000 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и (ныне - АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и должником заключен договор залога от 24.05.2013 № 04-1/0465з. В соответствии с пунктом 2.2 договора стоимость предмета залога составляет 7 904 503 руб. 80 коп.

В указанных условиях, при наличии непогашенных обязательств по кредитному договору № 45/7970/12 об открытии не возобновляемой кредитной линии от 12 декабря 2012 года в общей сумме 300 000 000 рублей и наличии обязательств в общей сумме 485 356 840,69 руб., то есть в общей сумме 785 356 840,69 руб., ООО «Завод Родники Кавказа» заключает 30.07.2013 договор поручительства № 1/16/7970/13 от 30 июля 2013 года.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ЗАО «Лучший Дистрибьютор» между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Завод Родники Кавказа» заключен договор залога № 4/16/7970/13 от 30 июля 2013 года, предметом которого являлось производственное оборудование, указанное в приложении № 1 к договору залога № 4/16/7970/13 от 30 июля 2013 года.

В соответствии с п. 1.3 договора залога залоговая стоимость производственного оборудования составляет 5 114 397 руб. 12 коп.

Также, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Завод Родники Кавказа» заключен договор последующей ипотеки № 6/16/7970/13 от 30 июля 2013 года.

В соответствии с п. 1.1 и 1.2 договора ипотеки предметом указанного договора является передача ООО «Завод Родники Кавказа» в последующий залог ОАО «Сбербанк России» следующего недвижимого имущества:

а)  объект недвижимости: 2-этажное административное нежилое здание, литер А, общей площадью 248,9 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А, инвентарный номер 1044;

б) объект недвижимости: 1-этажное производственное нежилое здание, литер А1, общей площадью 1 713,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А1, инвентарный номер 1044;

в) объект недвижимости: 1-этажное, подземная этажность 1, литер А2, нежилое здание общей площадью 593,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/А2, инвентарный номер 1044;

г)  объект недвижимости: 2-этажное нежилое здание, лаборатория литер Б, общей площадью 383,8 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Б, инвентарный номер 1044;

д) объект недвижимости: 2-этажное нежилое здание водоподготовки № 2, литер Б1, общей площадью 217,1 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Б 1, инвентарный номер 1044;

е)   объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание склад, литер Д, общей площадью 73,6 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос.

Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Д, инвентарный номер 1044;

ж)   объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание ТП-427, литер К, общей площадью 58,3 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/К;

з)  объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание отстойник, литер Н, общей площадью 116,8 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Н, инвентарный номер 1044;

и) объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание, литер Р, общей площадью 31,4 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26:33:190113:0010:1044/189:1000/Р, инвентарный номер 1044;

к) объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание склад, литер М, общей площадью 1 254,5 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26- 33/016/2009-013, инвентарный номер 1044;

л) объект недвижимости: 1-этажное нежилое здание котельная, литер Ml, общей площадью 19,7 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26-33/016/2009-014, инвентарный номер 1044;

м) объект недвижимости: 3-этажное нежилое здание административно-бытового корпуса, литер Л, общей площадью 628,0 кв.м, расположенное по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый (или условный) номер 26-26-28/006/2010- 080, инвентарный номер 1044;

н) земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, под производственной базой, площадью 10 552,0 кв.м, расположенный по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, пос. Энергетик, ул. Подстанционная, кадастровый номер 26:33:190113:0010.

В соответствии с п. 1.6 договора ипотеки общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в п. 1.2 договора ипотеки составляет 150 902 944 руб. 50 коп.

Предмет договора последующей ипотеки № 6/16/7970/13 от 30 июля 2013 года и его залоговая стоимость полностью идентичны предмету договора ипотеки № 5/45/7970/12 от 12 декабря 2012 года и залоговой стоимости последнего.

Таким образом, в 2012 году на дату принятия на себя обязательства перед ОАО «Сбербанк России» отвечать за неисполнение ЗАО «Лучший Дистрибьютор» обязательств в размере 300 000 000 руб., должник имел обязательства на сумму более 182 984 523 руб. 41 коп., а также переданное в ипотеку 100% имущества.

В 2013 году на дату принятия обязательств перед ОАО «Сбербанк России» отвечать за неисполнение ЗАО «Лучший Дистрибьютор» обязательств в размере 35 000 000,00 рублей, должник имел обязательства на сумму более 785 356 840,69 руб., а также переданное в последующую ипотеку 100% имущества.

Следовательно, на момент заключения должником спорных договоров поручительства размер его денежных обязательств значительно превышал стоимость его активов.

Довод апелляционной жалобы о том, что при заключении договоров поручительства банк действовал добросовестно, судом апелляционной инстанции отклоняется.

В силу статьи 2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утверждены Банком России 26.03.2004 № 254-П), письма Банка России от 22.01.2008 № 15-1-3-11/250, других правовых актов банк (как кредитная организация) обязан анализировать финансовое положение поручителя - третьего лица аналогично тому, как проводится оценка финансового положения непосредственно заемщика.

ОАО «Сбербанк России», имея возможность проверить бухгалтерскую документацию поручителя, мог обнаружить признаки недостаточности имущества должника и предположить ущемление прав кредиторов общества в результате заключения оспариваемого договора. Такая проверка отвечала бы принципу разумности и осмотрительности в рамках действий банка, предшествующих заключению договора с лицом, не являющимся заемщиком по кредитному обязательству, но рассматриваемым в качестве солидарного должника по обязательствам такого заемщика.

Банк, как кредитная организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, имея интерес в реальном исполнении кредитных обязательств, обеспеченных поручительством ООО «Завод Родники Кавказа» должен был быть осведомлен об имущественном положении поручителя и владеть полной информацией о финансовых показателях хозяйственной деятельности должника.

На это направлены и разъяснения Банка России от 05.10.1998 № 273-Т, изложенные в Методических рекомендациях к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.98 № 54-П, утвержденных 05.10.1998 за № 273-Т, которые носят рекомендательный характер и нацеливают кредитные учреждения при выдаче кредитов проверять качество предлагаемого заемщиком обеспечения и исключать риски, связанные с кредитованием и обеспечением кредитования.

В соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утвержденном Банком России 26.03.2004 № 254-П), зарегистрировано в Минюсте Российской Федерации 26.04.2004 № 5774, кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с порядком, установленном указанным Положением, для чего кредитными организациями необходимо анализировать финансовое положение залогодателя - третьего лица аналогично тому, как проводится оценка финансового положения непосредственно заемщика. Резерв формируется с целью покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заемщиком предоставленных денежных средств.

Согласно Письма Банка России от 22.01.2008 № 15-1-3-11/250 банк разъяснил, что Положением № 254-П прямо не установлена периодичность оценки финансового положения залогодателя - третьего лица. Вместе с тем, поскольку Указанием Банка России от 12.12.2006 № 1759-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» установлен ряд требований в отношении оценки финансового положения залогодателя - третьего лица (финансовое положение залогодателя - третьего