Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.08.2015 по делу n А53-8245/2015. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                         дело № А53-8245/2015

13 августа 2015 года                                                                          15АП-12373/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 11 августа 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 августа 2015 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Емельянов Д.В.,

судей Д.В. Николаева, Н.В. Сулименко,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Провоторовой В.В.,

при участии:

от ИП Черевковой Л.А.: представитель Чепурнов Т.Н. по доверенности от 18.11.2014;

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

открытого акционерного общества страховая компания «ЭНИ» на решение Арбитражного суда Ростовской области от 10.06.2015 по делу № А53-8245/2015 по иску ИП Черевковой Любови Анатольевны

(ИНН 616600621162, ОГРНИП 304616629500032) к открытому акционерному обществу Страховая компания «ЭНИ»

(ИНН 6163010542, ОГРН 1026103159532) о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами, принятое в составе судьи Тютюника П.Н.,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Черевкова Любовь Анатольевна (далее - истец) обратилась в Арбитражный суд Ростовской области с иском к открытому акционерному обществу Страховая компания «ЭНИ» (далее - ответчик) о взыскании страхового возмещения в размере 3 050 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 44 034 руб. 37 коп.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 10.06.2015 по делу № А53-8245/2015 взыскано с ОАО Страховая компания «ЭНИ» в пользу индивидуального предпринимателя Черевковой Любови Анатольевны 3 050 000 руб. страхового возмещения, 44 034 руб. 37 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Не согласившись с решением суда от 10.06.2015 по делу № А53-8245/2015 ОАО Страховая компания «ЭНИ» обратилась в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое решение отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что судом первой инстанции не учтен ряд обстоятельств происшествия, признанного страховым случаем, которые являются основанием для отказа истцу в выплате страхового возмещения, в частности установлено, что в автомобиле перевозился иной, не застрахованный ответчиком груз, что противоречит генеральному договору; имеются предположения о намеренном поджоге автомобиля с целью получения страхового возмещения; в представленной на груз накладной и путевом листе отсутствуют отметки о пожаре; акт о событии и копия ТТН страховщику не представлена; ненадлежаще оформлена накладная. С учетом изложенных обстоятельств ответчик считает, что истцом нарушены условия переводки, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать.

Законность и обоснованность решения Арбитражного суда Ростовской области от 10.06.2015 по делу № А53-8245/2015 проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ОАО СК «ЭНИ» не явился, через канцелярию суда поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя.

Представитель ИП Черевковой Л.А. не возражал против рассмотрения апелляционной жалобы в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 156 АПК РФ счел возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ИП Черевковой Л.А. поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную жалобу, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя участвующего в деле лица, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 16.01.2014 между истцом и ответчиком заключен генеральный договор страхования грузов №Г-А1-01/14 на период с 17.01.2014 по 16.01.2015.

Стороны определили, что по указанному договору подлежит страхованию груз: кожгалантерейные изделия, детская одежда и обувь, согласно извещениям о передаче на страхование груза, являющимся неотъемлемой частью договора.

В качестве страховых случаев сторонами определены следующие события: пожар на автотранспортном средстве или во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ; взрыв на автотранспортном средстве или во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ; авария автотранспортного средства (ДТП), включая наезд на неподвижные предметы, опоры мостов, падения с мостов и путепроводов, иные ситуации, не квалифицируемые как ДТП; стихийные бедствия, (удар молнии, ураган, буря, вихрь и т.д.); противоправные действия третьих лиц, включая хищение груза (пункт 2.1 договора).

Страховая стоимость (устанавливается по действительной стоимости груза на день заключения договора страхования), страховая сумма, страховая премия предоставляется в извещении, а также в полисе, который выдается страхователю на каждую перевозку грузов, в подтверждение оплаты страховой премии. Страховая премия на каждую поездку рассчитывается из действительной стоимости перевозимого груза, которая определяется исходя из извещения на перевозку и проставляется в страховом полисе (пункт 2.5 договора).

В период действия указанного договора страхования истцом 03.04.2014 в ОАО СК «Эни» направлено извещение № 6 о передаче груза на страхование, в соответствии с которым в рамках действиям генерального полиса № Г-А1-01/14 на страхование передается груз: детская обувь, кожгалантерея, согласно транспортной накладной № 14 от 03.04.2014. Стоимость груза определена в размере 3 050 000 руб. Страховые гарантии предоставлены по маршруту пр. Шолохова 104а, г. Аксай, пр. Аксайский 23, пр. Шолохова 294/3. Собственником груза указана ИП Черевкова Л.А. Также извещение содержит сведения о транспортном средстве и водителе-экспедиторе.

ОАО СК «Эни» во исполнение договора страхования выдан сертификат № 6, согласно которому на страхование приняты грузы, указанные в извещении № 6 от 03.04.2014, страховая сумма определена в размере 3 050 000 руб., страховая премия составила 6 100 руб., срок действия сертификата определен с 22 час. 00 мин. 03.04.2014 по 03. час. 00 мин. 04.04.2014.

04.04.2014 в 03 час. 00 минут по адресу г. Ростов-на-Дону, ул. Зои Космодемьянской, произошло возгорание автомобиля ГАЗ 330210, государственный регистрационный номер Р 402СО 61, во время движения.

Как следует из определения об отказе возбуждении дела об АП от 22.04.2014 состав административного правонарушения отсутствует, установлено, что ДТП произошло по причине, не зависящей от воли и действий водителя Шадрина А.И.

13.05.2014 истец обратился к ОАО СК «ЭНИ» с заявлением о страховом случае и 22.05.2014 приложил полный пакет документов, необходимый для выплаты страхового возмещения.

Письмом от 19.06.2014 № 396 истцу отказано в выплате страхового возмещения по причине предоставления неправильных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом случае и предоставлении заведомо ложных сведений об объекте страхования. В частности, в указанном письме ответчик указывает, что ДТП произошло в 03.25 часов 04.04.2014, вызов в 6 ПЧ 40-1 ОФСП по РО получен в 04.01 час. 04.04.2014. Также ответчик указывает, что согласно товарно-транспортной накладной, приложенной к заявлению о страховом случае, груз принадлежит ООО «Золотая рыбка.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения ИП Черевкова Л.А. в суд с рассматриваемым  иском.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что суд первой инстанции обоснованно  удовлетворил заявление истца, исходя из следующего.

Согласно требованиям статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2 статьи 9 ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю.

В соответствии с пунктом 3 ст. 3 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно требованиям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, факт наступления страхового случая подтвержден справкой МЧС России по РО от 13.05.2014 года № 1/375, справкой МЧС России по РО от 10.04.2014 года № 7/181, определением об отказе в возбуждении дела об АП от 22.09.2014 года, сведениями о ликвидации последствий ДТП с личного состава 6 пожарной части 40 ОФПС по Ростовской области от 04.04.2014 года.

УМВД России по г. Ростову-на-Дону отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению ответчика, что также подтверждает факт осуществления перевозки, наличие застрахованного груза, возгорание ТС, с последующим уничтожением груза, поскольку названные обстоятельства были проверены сотрудниками полиции.

При этом вопреки возражениям ответчика в ходе следствия не установлены преднамеренные действия или вина страхователя или водителя, перевозившего груз, в утрате груза.

Довод ответчика о том, что страховое возмещение не подлежит уплате, поскольку им установлен факт перевозки вместе с застрахованным грузом иных вещей, не принимается судом во внимание, поскольку такое условие противоречит договору страхования. В страховом полисе, правилах страхования, в действующем законодательстве, регламентирующем перевозку грузом, не содержится указанного запрета, и данное обстоятельство не может быть основанием для ограничения прав страхователя на получение страхового возмещения в полном объеме.

Из представленного в материалы дела извещения № 6 о передаче на страхование грузов усматривается, что истцом определена предполагаемая дата окончания перевозки - 04.04.2014 в 03 часа 00 минут.

Вместе с тем, как следует из пункта 2.4 договора страхования ответственность по обязательствам страховщика, при условии уплаты страховой премии, начинается с момента взятия груза/контейнеров/ценного груза со склада или иного его месторасположения (завода-изготовителя и т.д.) в пункте отправления, продолжается в течение времени перевозки, включая перегрузки и перевалки, и заканчивается в момент доставки (приема) груза грузополучателю, с документальным подтверждением.

Таким образом, примерное время перевозки, указанное в извещении о передаче на страхование груза не может являться ограничением прав страхователя на получение возмещения при наступлении страхового случая.

Условия страхования груза истца определены в договоре, а не в извещении о передаче на страхование груза, и согласно условиям