Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.08.2015 по делу n А57-28377/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ДВЕНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

410031, г. Саратов, ул. Первомайская, д. 74; тел: [phone]; факс: [phone],

http://12aas.arbitr.ru; e-mail: [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

г. Саратов

Дело №А57-28377/2014

07 августа 2015 года

Резолютивная часть постановления объявлена 04 августа 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 07 августа 2015 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего судьи Смирникова А.В.,

судей Кузьмичева С.А., Цуцковой М.Г.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Калинкиной К.Н.,

при участии в судебном заседании представителя публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» Калмыковой Е.И., действующей на основании доверенности от 05.11.2014 № Д14-0243, представителей  Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области Клещевой О.Ю., действующей на основании доверенности от 24.07.2015 № 7456, Катковой С.Н., действующей на основании доверенности от 12.05.2015 № 4319,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Двенадцатого арбитражного апелляционного суда апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие»

на решение Арбитражного суда Саратовской области от 21 апреля 2015 года по делу № А57-28377/2014 (судья Лескина Т.А.)

по заявлению публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» (119021, г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, 13, ОГРН 1028600001880, ИНН 8601000666) в лице филиала публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» «Саратовский» (410056, г. Саратов, Мирный пер., д. 4)

заинтересованное лицо: Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области (410028, г. Саратов, ул. Вольская, д. 7, ОГРН 1056405410137, ИНН 6454073184)

о признании недействительным предписания от 31.10.2014 № 1860,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области обратилось публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», Банк, заявитель) в лице филиала ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» «Саратовский» с заявлением о признании незаконным и отмене предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области (далее – Управление Роспотребнадзора по Саратовской области, административный орган) от 31.10.2014 № 1860 о прекращении нарушений прав потребителей.

Решением суда первой инстанции от 21 апреля 2015 года требования заявителя удовлетворены частично. Суд признал недействительным предписание Управления Роспотребнадзора по Саратовской области от 31.10.2014 № 1810 в части обязания изменить пункт 11.9 типовой формы «Условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов», утвержденной приказом председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от 27.06.2014 № 735, путем исключения условий, предусматривающих взимание Банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина, в части вывода об ограничении возможности граждан обратиться за защитой прав в суд без предварительного обращения в банк и проведения переговоров пунктом 14 заявления на открытие СКС, получения карты и установления кредитного лимита (ТФ-164-14, утвержденная приказом председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от 29.06.2014 № 732) и пунктом 13 заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты ОАО Банк «Открытие» (ТФ-163-14, утвержденная приказом председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от 22.09.2014 № 1040).

В удовлетворении остальной части заявленных требований Банку отказано.

Кроме того, с административного органа в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» взысканы судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» не согласилось с принятым судебным актом в части отказа в удовлетворении заявленных требований и обратилось в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции в данной части отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований заявителя в полном объеме.

Управление Роспотребнадзора по Саратовской области в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представило отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Поскольку в порядке апелляционного производства ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обжалуется только часть решения, при этом лица, участвующие в деле, до начала судебного разбирательства возражений против этого не заявили и на пересмотре судебного акта в полном объеме не настаивали, суд апелляционной инстанции в силу пункта 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не вправе выйти за пределы апелляционной жалобы и проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции только в обжалуемой части.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив правильность применения арбитражным судом норм материального и соблюдение норм процессуального права, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании распоряжения заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Саратовской области от 29.09.2014 № 1860-в с целью выполнения плана мероприятий по контролю (надзору) на 2014 год, в период с 06.10.2014 по 31.10.2014 проведена плановая выездная проверка ОАО Банк «Открытие» (после реорганизации – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»), по результатам которой составлен акт проверки от 31.10.2014 № 1860в, в котором зафиксированы выявленные нарушения.

В ходе проверки Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области пришло к выводу о нарушении Банком требований статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1).

31.10.2014 административным органом Банку выдано предписание № 1860 о прекращении нарушений прав потребителей, согласно которому ОАО Банк «Открытие» надлежит в срок до 19.12.2014

- изменить условия пункта 9.10 типовой формы условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (ТФ-166-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014 приказом от 18.06.2014 № 692), пункта 9.10 типовой формы правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (ТФ-165-14, приложение к приказу от 18.06.2014 № 691), таким образом, чтобы гражданин обладал возможностью выбора: выразить согласие или отказаться от передачи банком персональных данных клиента третьим лицам, а также обработки персональных данных в течение 10 лет после прекращения договоров;

-   исключить пункт 9.12 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (ТФ-166-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014 приказом от 18.06.2014 № 692), пункт 9.13 Правил предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (ТФ-165-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014, приложение к приказу от 18.06.2014 № 691), предусматривающие право Банка в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы и Правила, как противоречащие положениям пункта 1 статьи 160, статьи 310, пункта 1 статьи 450, пункта 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 5, 6, 7 Указаний Банка России от 13.05.2008 № 2008-У;

-   исключить пункт 3.5 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (ТФ-166-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014 приказом от 18.06.2014 № 692), пунтк 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (ТФ-165-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014, приложение к приказу от 18.06.2014 № 691) как противоречащие положениям пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1;

-   исключить пункты 4.5, 9.3 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (ТФ-166-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014 приказом  от 18.06.2014 № 692), пункты 4.5, 9.3 Правил предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (ТФ-165-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014, приложение к приказу от 18.06.2014 № 691) как противоречащие положениям пунктов 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениям Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- исключить пункты 7.12, 10.14, 10.15 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» (ТФ-166-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014 приказом от 18.06.2014 № 692), пункты 7.12, 10.14, 10.15 Правил предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (ТФ-165-14, утвержденная и введенная в действие с 29.06.2014, приложение к приказу от 18.06.2014 № 691) как противоречащие положениям пунктов 1, 3, 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации;

- изменить пункт 11.9 типовой формы условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденных приказом председателя Правления ОАО Банк «Открытие» от 27.06.2014 № 735, путем исключения условий, предусматривающих взимание банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина, как противоречащих положениям статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1, пункту 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», полагая, что выданное административным органом предписание является незаконным и нарушает права и законные интересы общества, обратилось с соответствующим заявлением в арбитражный суд.

Суд первой инстанции, частично отказывая в удовлетворении требований заявителя, пришел к выводу, что оспариваемое предписание в соответствующей части вынесено административным органом в пределах его компетенции, является законным, не нарушает права и законные интересы общества в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Апелляционная коллегия считает выводы суда первой инстанции верными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В ходе проверки административным органом исследованы представленные Банком документы, в том числе типовая форма ТФ-165-14 «Условия предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц», утвержденная приказом от 18.06.2014 № 692 и введенная в действие с 29.06.2014 (далее -  Условия предоставления и использования банковских карт), типовая форма ТФ-165-14 «Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц», утвержденная приказом от 18.06.2014 № 691 и введенная в действие с 29.06.2014 (далее - Правила предоставления и использования банковских карт).

Управлением Роспотребнадзора по Саратовской области в ходе проверки установлено, что пунктом 9.10 Условий предоставления и использования банковских карт, пунктом 9.10 Правил предоставления и использования банковских карт предусмотрено право Банка, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о клиенте, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе документы, составляющие договор, в том числе заявление.

Таким образом, как обоснованно указал суд первой инстанции, содержание пункта 9.10 Условий предоставления и использования банковских карт, пункта 9.10 Правил предоставления и использования банковских карт позволяет сделать вывод об отсутствии у гражданина возможности выражения согласия либо несогласия с передачей его персональных данных третьим лицам.

Статьей 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ) определено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ), статьями 388, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1) Банк должен обеспечить сохранность персональных данных клиента и не осуществлять распространение сведений без его согласия.

Таким образом, у Банка имеется обязанность предоставить физическому лицу при оформлении договора возможность выразить согласие либо несогласие с передачей его персональных данных третьим лицам, а также обработки персональных данных в течение 10 лет после прекращения договоров.

Суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции правомерно отклонена ссылка Банка на часть 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1, статью 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите