Указ Главы Республики Коми от 14.03.1995 № 136

                                                                       
                                                                      
                                                                      
                                                                      
                                Республика Коми                       
                                                                      
                                     Глава                            
                                                                      
                                      Указ                             
                                                                      
                                                                      
                              14.03.1995 г. N 136 
                    
                                        Утратил силу - Указ Главы
                                             Республики Коми
                                          от 18.04.2003 г. N 88                                                                      
                                                                      
                              О жилищных кредитах                     


         В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 10
июня  1994  г.  N  1180 "О жилищных кредитах", в целях оказания помощи
гражданам в строительстве и приобретении жилья

         постановляю:

         1.  Утвердить  Положение   о   жилищных   кредитах   согласно
приложению.
         Установить,  что  действие  Положения  о  жилищных   кредитах
распространяется  также  и  на кредиты, получаемые для строительства и
приобретения недвижимого имущества на садовых и дачных участках.
         2. Министерству экономики Республики Коми в  3-месячный  срок
подготовить  для  внесения  на  рассмотрение  Государственного  Совета
Республики Коми  законопроект  об  изменении  налогообложения  прибыли
банков,  полученной  от  предоставления  кредитов  на  строительство и
приобретение  жилья,  а  также  обустройство  земельных  участков  для
жилищного строительства.
         3.  Рекомендовать  предприятиям  и  организациям  всех   форм
собственности  в  порядке оказания помощи своим работникам в улучшении
жилищных условий предоставлять банкам гарантии на погашение получаемых
работниками  предприятий кредитов на строительство (реконструкцию) или
приобретение  жилья,  а  также  обустройство  земельных  участков  для
жилищного  строительства,  частично  или полностью погашать их за счет
своих средств.


         Глава
         Республики Коми          Ю.СПИРИДОНОВ


         г.Сыктывкар
         14 марта 1995 г.
         N 136



         Утверждено
         Указом
         Главы Республики Коми
         от 14 марта 1995 г. N 136
         (приложение)


                                   ПОЛОЖЕНИЕ                          
                              о жилищных кредитах                     

         1. Настоящее Положение разработано в соответствии  с  Законом
Российской  Федерации  "Об  основах  федеральной  жилищной  политики",
Указами Президента Российской Федерации от 24 декабря 1993 г.  N  2281
"О  разработке  и  внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной
сферы" и от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах".
         2. Положение устанавливает порядок предоставления банками  на
территории  Республики Коми юридическим и физическим лицам кредитов на
строительство (реконструкцию) жилья, обустройство земельных  участков,
а также на приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества
(ипотека).
         3.  При  кредитовании   строительства   (реконструкции)   или
приобретении   жилья  банками  могут  предоставляться  следующие  виды
жилищных кредитов:
         а) краткосрочный  или  долгосрочный  кредит,  предоставляемый
юридическим  и  физическим  лицам на приобретение и обустройство земли
под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);
         б) краткосрочный или  долгосрочный  кредит  на  строительство
(реконструкцию)  жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам
для финансирования строительных работ (строительный кредит);
         в)  долгосрочный   кредит,   предоставляемый   физическим   и
юридическим  лицам  для  приобретения  жилья  (кредит  на приобретение
жилья).
         4. Юридическими лицами, на которых распространяется настоящее
Положение, являются:
         застройщик - инвестор (организация, осуществляющая инвестиции
в сферу жилищного строительства);
         генеральный     подрядчик     (строительная      организация,
осуществляющая весь комплекс строительно-монтажных работ "под ключ");
         подрядные организации, участвующие в строительном цикле;
         другие  юридические  лица,   приобретающие   недвижимость   в
жилищной сфере.
         5.  Кредитование  жилищного  строительства  производится  при
условии  отвода застройщику в установленном порядке земельного участка
и наличия разрешения соответствующих органов на строительство жилья.
         6.   Кредит   на    строительство    (реконструкцию)    жилья
предоставляется  в  рамках,  предусмотренных  проектами  и  договорами
подряда  на  осуществление  строительно-монтажных  работ,   сроков   и
стоимости строительства (реконструкции).
         7.  Жилищное  кредитование  осуществляется   при   соблюдении
основных     принципов     кредитования:    целевого    использования,
обеспеченности, срочности, платности, возвратности.
         Подтверждением  целевого   использования   кредита   является
предоставление  заемщиком документов об использовании полученной ссуды
на  строительство  (реконструкцию)  или  приобретение  жилья  либо  на
приобретение   и   обустройство   земли   под   предстоящее   жилищное
строительство.
         Обеспечением кредита  является  залог  заемщиком  недвижимого
имущества  (включая  сооружаемое  или  приобретаемое за счет кредита),
имущественных  прав  на  недвижимое  имущество,  другого  имущества  и
имущественных   прав,   которые  в  соответствии  с  законодательством
Российской Федерации могут использоваться в качестве залога.
         Подтверждением возвратности является предоставление заемщиком
документов о его платежеспособности.
         8. Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия
кредитной   линии,   при  этом  ссуда  выдается  заемщику  по  частям,
соответствующим  стоимости  законченных  этапов  строительно-монтажных
работ.
         Банк   вправе   осуществлять   финансирование   работ   путем
поэтапного  авансирования  денежных  средств в соответствии с графиком
строительства.
         В процессе  финансирования  строительства  банк  осуществляет
инспекцию  этапов  работ,  контроль  за целевым расходованием денежных
средств, соблюдением стоимости и графика строительства.
         9. Сумма выдаваемого банком кредита не  должна  превышать  70
процентов    от   стоимости   приобретения   и   обустройства   земли,
строительства  (реконструкции)  или  стоимости  приобретаемого  жилья,
зафиксированной   в   закладной,   при   условии   вложения  заемщиком
недостающих средств (собственных или  полученных  в  виде  субсидий  и
компенсаций  из  бюджетов  или  от  предприятия) в размере не менее 30
процентов стоимости кредитуемого объекта.
         10.  Основными  документами,  определяющими   взаимоотношения
банка  и заемщика при предоставлении ссуды, являются кредитный договор
и договор о залоге (об ипотеке).
         11. В кредитном договоре определяются: цель получения  ссуды,
срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения кредита, инструмент
кредитования  (процентная   ставка,   условия   и   периодичность   ее
изменения),  обеспечение  кредитного  обязательства  заемщика, условия
страхования ссуды, способ и формы проверки обеспеченности  и  целевого
использования   кредита,   санкции   за   нецелевое   использование  и
несвоевременный возврат  ссуды,  размеры  и  порядок  уплаты  штрафов,
порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и
заемщика.
         12. Конкретные условия жилищного кредитования устанавливаются
банком   по   согласованию   с   заемщиком.   В  качестве  инструмента
кредитования  возможно  использование  переменной  процентной  ставки,
индексирование суммы основного долга, отсрочка платежей заемщика.
         13. В зависимости от вида кредита в  договоре  о  залоге  (об
ипотеке)  определяется  форма, размер и порядок залогового обеспечения
кредита.
         Предметом залога могут быть:
         а)   земельный   участок   под   строительство,    являющийся
собственностью  заемщика,  или  другие  имущественные  права  на  этот
участок;
         б) жилые дома (квартиры), являющиеся собственностью  заемщика
или жилье, находящееся в стадии строительства;
         в) другие виды имущества  и  имущественных  прав,  которые  в
соответствии  с  действующим  законодательством могут использоваться в
качестве залога.
         14.   В   качестве   гарантии   (поручительства)    погашения
предоставляемых  банками жилищных кредитов возможно использование: для
юридических лиц - гарантий банка,  в  котором  открыт  расчетный  счет
заемщика,   а   также  другого  банка,  страховой  компании  и  других
юридических лиц; для физических лиц - поручительства одного или  более
граждан,  имеющих  постоянный  источник  дохода,  страховой компании и
других юридических лиц.
         15. Заложенное имущество подлежит  страхованию  залогодателем
от рисков утраты и повреждения.
         16.   Решение   о   предоставлении   строительного    кредита
принимается банком-кредитором на основе кредитной заявки заемщика.
         Помимо заявления на выдачу ссуды, в котором указывается  цель
и  срок использования кредита, а также форма его обеспечения, в заявку
входят:
         для   юридических    лиц-заемщиков    -    учредительные    и
регистрационные  документы;  бухгалтерский  баланс предприятия; график
поступления доходов и обязательных платежей; документы, подтверждающие
наличие    обеспечения    ссуды;   технико-экономическое   обоснование
использования кредита и расчет предполагаемой окупаемости  кредитуемых
затрат;  документы,  подтверждающие  права  на  участок  застройки,  и
разрешение   на    строительство;    проектно-сметная    документация,
утвержденная в установленном порядке; копии договоров на осуществление
подрядных  строительных  работ,   другие   документы   по   требованию
кредитора;
         для физических  лиц  -  документы,  подтверждающие  права  на
участок   застройки;  разрешение  на  строительство;  согласованная  в
установленном  порядке   проектно-сметная   документация;   документы,
необходимые   для   определения  платежеспособности  заемщика;  другие
документы по требованию банка.
         17.  На  этапе  рассмотрения  заявки  кредитор   осуществляет
комплексный   анализ   кредитоспособности   заемщика,  его  финансовой
устойчивости,  оценивает  стоимость  строительства,   наличие   других
источников  финансирования,  намерения  по  использованию построенного
жилья (для проживания заемщика, продажи, сдачи в аренду),  потребности
рынка жилья в районе расположения застройки.
         18. До полного погашения суммы основного долга и процентов по
ссуде  заемщик  не  имеет права без письменного согласия банка продать
или переуступить имущественные права на недвижимое имущество  третьему
лицу.
         19.  В  случае  невозможности  возврата   кредита   заемщиком
производится  обращение  взыскания  и реализации заложенного имущества
для покрытия убытков банка  в  порядке  и  на  условиях,  определяемых
законодательством Российской Федерации и Республики Коми.
         20. При выявлении нецелевого использования  ссуд,  полученных
на строительство или приобретение жилья, учреждения банков имеют право
досрочно взыскивать выданные ссуды.
         21. Погашение задолженности по кредитам и  процентов  по  ним
производится  заемщиками  в  сроки,  установленные  графиком платежей,
прилагаемым к договору.
         Сроки погашения устанавливаются ежеквартально  с  равномерной
разбивкой исходя из времени пользования кредитом.
         Погашение задолженности по кредиту и  процентов  производится
наличными  деньгами, переводами через предприятия связи, перечислением
со счетов по вкладам, из заработной платы, пенсии и т.д.
         22. Заемщик вправе производить досрочное погашение ссуды.