Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 05.05.1997 № 28-4-1/3

 



               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                  ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПО Г. МОСКВЕ

                            П И С Ь М О


     О мерах по увеличению размера и показателей достаточности
               собственных средств (капитала) банков

     В соответствии с  принятым  Советом  директоров  Банка  России
решением об изменении значений норматива достаточности  собственных
средств (капитала) банков  (протокол  заседания  Совета  директоров
Центрального банка Российской Федерации  от  28  февраля  1997 года
N 8, п. 1) и письмом Банка  России  от  01.04.97  N 01-15/421  Банк
России считает необходимым обратить внимание банков на следующее.
     Норматив   достаточности   капитала    является    одной    из
основополагающих  пруденциальных  норм,  выполнение  которой  имеет
принципиальное   значение    для    устойчивого    функционирования
конкретного банка и  банковской  системы  в  целом.  Вместе  с  тем
сложившееся положение с капитализацией  банков,  в  первую  очередь
существование  значительного  числа  действующих  банков,   имеющих
отрицательное  значение  капитала,  а  также  затянувшийся  процесс
наращивания собственных средств (капитала) у многих банков вызывает
серьезную обеспокоенность Банка России. У ряда банков  при  наличии
прибыли  величина   фактически   оплаченного   уставного   капитала
незначительна,   резервный   фонд   не   достигает   законодательно
установленной минимальной величины  (15%  от  уставного  капитала),
темпы наращивания капитала неадекватны требованиям,  вытекающим  из
характера и уровня рисков, принимаемых  банками  при  осуществлении
операций.
     Вышеуказанное решение Совета директоров Банка  России  следует
рассматривать как настоятельное требование к банкам и их владельцам
обеспечить проведение комплекса мер по укреплению капитальной  базы
банков и определению четких  перспектив  их  дальнейшего  развития.
Выработка и реализация таких мер рассматривается Банком России  как
важный  критерий  оценки  конструктивной   работы   банков   и   их
владельцев.
     Необходимо наращивание капитала банка  с  использованием  всех
имеющихся возможностей, включая:
     - рост  прибыли,  прежде  всего  за  счет   проведения   более
взвешенной кредитной политики,  исключения  случаев  предоставления
кредитов и привлечения депозитов от инсайдеров и связанных с банком
заемщиков на условиях более благоприятных, чем рыночные, отвлечения
собственных средств в нерациональные затраты;
     - использование подходов, рекомендованных письмом Банка России
от  26.12.96  N 388  "О годовом  бухгалтерском   отчете   кредитных
организаций за 1996 год", а именно принятие кредитной организацией,
ее акционерами  (пайщиками)  по  результатам  работы  за  1996  год
решения об отказе от  выплаты  дивидендов  либо  об  их  выплате  в
минимальных размерах, о сокращении размера прибыли, направляемой  в
фонды экономического  стимулирования,  имея  в  виду  использование
решающей части прибыли банка после  налогообложения  на  увеличение
его капитала в форме капитализации, формирование  резервного  фонда
либо создание резервов на возможные потери по ссудам под кредиты  1
и 2 групп риска;
     - дополнительные взносы в уставный капитал банков существующих
и потенциальных владельцев.
     Главное управление ЦБ РФ по г. Москве считает необходимым  еще
раз довести до банков и их владельцев  требования  Банка  России  к
размеру капитала, минимально необходимого  для  сохранения  статуса
банка (1 млн. ЭКЮ с 1999 г.).
     В случаях невозможности увеличения отдельными банками  размера
капитала к  1999 г.  до  установленной  минимальной  величины  Банк
России   рекомендует   банкам    и    их    владельцам    тщательно
проанализировать   перспективы   их    оптимальной    реорганизации
(присоединений, слияний), перерегистрации в небанковские  кредитные
организации либо ликвидации в установленном законом порядке.
     Центральный банк России  поручил  территориальным  учреждениям
Банка России (по Московскому  региону -  ГУ  ЦБ  РФ  по  г. Москве)
систематически  готовить  информацию  о   результатах   анализа   и
перспектив развития капитальной базы и статуса поднадзорных банков,
имеющих размер собственных средств (капитала)  менее  1  млн.  ЭКЮ,
принимать  активное  участие  в  обсуждении  и   определении   этих
перспектив.
     В этих целях Банк России поручает территориальным  учреждениям
организовать   подготовку   информации,   предусмотренную   формами
приложения N 1 (таблицы 1 и 2), и  представления  банками,  капитал
которых составляет менее 1 млн. ЭКЮ (приложение).
     Банк   России   обязывает   территориальные   учреждения   (по
Московскому региону - ГУ ЦБ РФ  по  г. Москве)  в  1997-1998 гг. по
итогам первого полугодия и года соответственно  к  1  августа  и  1
февраля представлять обобщающую информацию в Банк России.
     В  соответствии  с  вышеизложенным  ГУ  ЦБ  РФ  по   г. Москве
обязывает  банки  представить  информацию,   отражающую   настоящее
видение  перспективы  их  развития.   Первый   срок   представления
информации - 20 мая 1997 г., второй - 3 июля 1997 г.
     В дальнейшем отчетность по приложению  N 1  (таблицы  1  и  2)
представляется  банками,  имеющими   размер   собственных   средств
(капитала) менее 1  млн.  ЭКЮ,  каждое  полугодие  в  течение  трех
календарных дней месяца, следующего за отчетным полугодием.
     Информация в ГУ ЦБ РФ по г. Москве представляется в виде файла
на магнитном носителе (дискеты 3,5") с расширением DOC,  созданного
в текстовом редакторе Word 6.0 и выше для Windows.
     Сформированный файл на магнитном  носителе  (дискете  3,5")  в
одном  экземпляре,  копия  файла  с  расширением  DOC  на  бумажном
носителе в трех экземплярах, заверенные председателем Совета  банка
и руководителем исполнительного органа банка, передаются  банком  в
Управление лицензирования ГУ ЦБ РФ по  г. Москве  через  экспедицию
ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по г. Москве - ул. Житная, д. 12.
     В сопроводительном письме  в  адрес  ГУ  ЦБ  РФ  по  г. Москве
руководитель исполнительного органа банка гарантирует  идентичность
информации, представленной на магнитном и бумажном носителях.


Первый заместитель начальника
ГУ ЦБ РФ по г. Москве                              А.В.Десятниченко



                                     Приложение
                                     к письму ГУ ЦБ РФ по г. Москве
                                     от 5 мая 1997 г.
                                     N 28-4-1/3


                                                        Таблица N 1

                            ИНФОРМАЦИЯ
о перспективах развития капитальной базы и организационно-правового
статуса банка, имеющего размер собственных средств (капитала) менее
             1 млн. ЭКЮ ( ___ полугодие 199 ___ года)

   Название банка
   Регистрационный номер
   Размер капитала на _______________ 199 __ г.
                                                      (тыс. рублей)
 ------------------------------------------------------------------
 Источники увеличения капитала       Проект банка      Факт
 ------------------------------------------------------------------
 Увеличение фондов и резервов,
 формируемых из прибыли, а также
 нераспределенной прибыли

 в т.ч.:

 - увеличение уставного капитала

 - увеличение резервного фонда

 - увеличение других фондов,
   учитываемых в источниках
   собственных средств

 - создание РВПС под кредиты
   1 и 2 групп риска

 Сокращение иммобилизации
 собственных средств
 в капитальное строительство

 Капитализация дивидендов

 Дополнительные взносы в уставный
 капитал существующих
 и потенциальных владельцев

 Другие источники (указать какие)





 Прогнозируемый размер
 капитала на _________


                                                        Таблица N 2
                Мероприятия по реорганизации банка

 --------------------------------------------------------------
 Реорганизация банка                 Проект      Заключение ГУ
                                                 (НБ) ЦБ РФ по
                                                 проекту
 --------------------------------------------------------------
   Ограничение круга операций
   банков с капиталом от 1
   до 4 млн. ЭКЮ

   Преобразование в небанковскую
   кредитную организацию
   (указать какого типа)

   Преобразование в филиал

   Слияние, присоединение
   к другому банку

   Ликвидация

 Председатель Совета банка
 Руководитель исполнительного органа