Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ

 



                       РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

                         ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН


             О внесении изменений в Федеральный закон
                      "О кредитных историях"

     Принят Государственной Думой                 26 июля 2018 года
     Одобрен Советом Федерации                    28 июля 2018 года

     Статья 1

     Внести в Федеральный закон от  30 декабря  2004 года  № 218-ФЗ
"О кредитных  историях"   (Собрание   законодательства   Российской
Федерации, 2005, № 1, ст. 44; № 30, ст. 3121; 2007, № 31, ст. 4011;
2011, № 15, ст. 2038; № 29, ст. 4291; № 49, ст. 7067;  2013,  № 30,
ст. 4084; № 51, ст. 6683; 2014, № 26, ст. 3395; 2015, № 1,  ст. 29;
№ 27, ст. 3945; 2016, № 26, ст. 3880; № 27,  ст. 4164;  2017,  № 1,
ст. 9) следующие изменения:
     1) в статье 3:
     а) пункт 2 дополнить словами ", а также  договоры  банковского
счета, предусматривающие осуществление платежей со  счета  несмотря
на отсутствие денежных средств (кредитование счета)";
     б) в пункте 4 слова "представляющий в соответствии с настоящим
Федеральным законом информацию в бюро кредитных  историй"  заменить
словами "ликвидационная комиссия (ликвидатор) в  случае  ликвидации
юридического  лица,  представляющие  в  соответствии  с   настоящим
Федеральным законом информацию в бюро кредитных  историй,  а  также
лицо, приобретшее право требования по обязательствам,  указанным  в
настоящем  Федеральном  законе,  в  том  числе   специализированное
финансовое общество или ипотечный агент";
     2) в статье 4:
     а) пункт 2 части 2 изложить в следующей редакции:
     "2) данные паспорта гражданина  Российской  Федерации  (данные
ранее  выданных  паспортов  гражданина  Российской  Федерации   при
наличии  сведений)  или  при  его   отсутствии   иного   документа,
удостоверяющего  личность  в   соответствии   с   законодательством
Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код
органа,  выдавшего  паспорт  или  иной   документ,   удостоверяющий
личность), для иностранного гражданина данные  паспорта  гражданина
иностранного государства, для лица  без  гражданства  данные  иного
документа, удостоверяющего его личность;";
     б) в части 15 слова  "С  даты  начала  выполнения  поручителем
обязательств" заменить словами "С даты возникновения  у  поручителя
обязанности исполнить обязательства";
     3) в статье 6:
     а) дополнить частями 6-1 - 6-6 следующего содержания:
     "6-1. Запрос субъекта кредитной истории - физического лица, за
исключением  индивидуального  предпринимателя,   о   предоставлении
кредитного отчета может быть направлен:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с  собственноручной
подписью  субъекта  кредитной  истории  при  представлении  в  бюро
кредитных историй субъектом кредитной истории  паспорта  или  иного
документа, удостоверяющего личность;
     2) в  форме  электронного  документа,  подписанного  одним  из
следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной  подписью,  ключ  которой  получен  при
личной  явке  в  соответствии  с  правилами  использования  простой
электронной подписи при обращении за получением  государственных  и
муниципальных   услуг   в   электронной    форме,    установленными
Правительством Российской Федерации;
     в) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением между субъектом  кредитной  истории  и  бюро  кредитных
историй,   при   условии   проведения   бюро   кредитных    историй
идентификации такого субъекта кредитной истории  в  соответствии  с
пунктом 1 части 7-2 настоящей статьи;
     г) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории,  находящимся  на
обслуживании   в   кредитной   организации,   и   этой    кредитной
организацией, через которую  указанный  субъект  кредитной  истории
обращается за получением  кредитного  отчета  и  которая  заключила
договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных  историй,
в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной
организацией идентификации такого субъекта  кредитной  истории  при
приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями  подпункта
1 пункта  1  (за  исключением  упрощенной  идентификации  клиента -
физического лица) или пункта 5-8 статьи 7  Федерального  закона  от
7 августа   2001 года   № 115-ФЗ   "О противодействии   легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и  финансированию
терроризма";
     3) в письменной форме на бумажном носителе с  собственноручной
подписью   субъекта   кредитной   истории,   подлинность    которой
засвидетельствована нотариусом в соответствии  с  законодательством
Российской Федерации о нотариате;
     4) в  форме  телеграммы,   заверенной   оператором   связи   в
соответствии с законодательством  Российской  Федерации  в  области
связи при предъявлении субъектом кредитной истории оператору  связи
паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
     6-2. В  случае  направления  субъектом   кредитной   истории -
физическим лицом, за исключением  индивидуального  предпринимателя,
запроса   о   предоставлении   кредитного   отчета    в    порядке,
предусмотренном подпунктом "г" пункта 2 части 6-1 настоящей статьи,
кредитная организация не вправе ознакамливаться с содержанием этого
кредитного отчета.
     6-3. В запросы,  направляемые  субъектом  кредитной  истории -
физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, в
соответствии с подпунктом "г" пункта 2, пунктами 3 и  4  части  6-1
настоящей  статьи,  должна  включаться  следующая   информация   об
указанном субъекте кредитной истории - фамилия, имя, отчество  (при
наличии), серия и  номер  документа,  удостоверяющего  личность,  а
также дата рождения.
     6-4. Запрос  субъекта  кредитной   истории -   индивидуального
предпринимателя либо субъекта кредитной истории - юридического лица
о предоставлении кредитного отчета может быть направлен:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с  собственноручной
подписью    субъекта    кредитной     истории -     индивидуального
предпринимателя  либо  уполномоченного  представителя  юридического
лица, являющегося субъектом кредитной истории, при представлении  в
бюро кредитных историй индивидуальным предпринимателем паспорта или
иного  документа,  удостоверяющего   личность,   а   уполномоченным
представителем указанного  юридического  лица  паспорта  или  иного
документа, удостоверяющего личность, и  документа,  подтверждающего
его полномочия;
     2) в  форме  электронного  документа,  подписанного  одним  из
следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории   (индивидуальным
предпринимателем либо юридическим лицом) и бюро кредитных  историй,
при заключении  которого  бюро  кредитных  историй  была  проведена
идентификация указанного субъекта кредитной истории в  соответствии
с пунктом 1 части 7-3 настоящей статьи;
     в) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории   (индивидуальным
предпринимателем   либо   юридическим   лицом),   находящимся    на
обслуживании   в   кредитной   организации,   и   этой    кредитной
организацией, через которую  указанный  субъект  кредитной  истории
обращается за получением  кредитного  отчета  и  которая  заключила
договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных  историй,
в которое направляется  запрос,  после  проведения  этой  кредитной
организацией идентификации такого субъекта  кредитной  истории  при
приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями  подпункта
1 пункта 1 статьи 7  Федерального  закона  от  7 августа  2001 года
№ 115-ФЗ  "О противодействии   легализации   (отмыванию)   доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
     3) в письменной форме на бумажном носителе с  собственноручной
подписью    субъекта    кредитной     истории -     индивидуального
предпринимателя  либо  уполномоченного  представителя  юридического
лица, являющегося субъектом кредитной истории, подлинность  которой
засвидетельствована нотариусом в соответствии  с  законодательством
Российской Федерации о нотариате;
     4) в  форме  телеграммы,   заверенной   оператором   связи   в
соответствии с законодательством  Российской  Федерации  в  области
связи  при  предъявлении  оператору   связи   субъектом   кредитной
истории -  индивидуальным  предпринимателем  паспорта   или   иного
документа,    удостоверяющего    личность,     а     уполномоченным
представителем юридического лица, являющегося  субъектом  кредитной
истории, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность,  и
документа, подтверждающего его полномочия.
     6-5. В  случае  направления  субъектом   кредитной   истории -
индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной  истории -
юридическим лицом запроса  о  предоставлении  кредитного  отчета  в
порядке,  предусмотренном  подпунктом  "в"  пункта  2   части   6-4
настоящей статьи, кредитная организация не вправе ознакамливаться с
содержанием этого кредитного отчета.
     6-6. В запросы,  направляемые  субъектом  кредитной  истории -
индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной  истории -
юридическим  лицом  в  соответствии  с  подпунктом  "в"  пункта  2,
пунктами 3 и  4  части  6-4  настоящей  статьи,  должна  включаться
следующая информация о соответствующем субъекте кредитной  истории:
     1) об индивидуальном предпринимателе - фамилия, имя,  отчество
(при наличии), серия и номер документа, удостоверяющего личность, а
также  дата  рождения  и  сведения  о  государственной  регистрации
физического  лица  в  качестве   индивидуального   предпринимателя,
индивидуальный номер налогоплательщика;
     2) о юридическом лице - наименование,  фирменное  наименование
(сокращенное фирменное наименование при наличии) юридического лица,
основной государственный регистрационный номер  юридического  лица,
идентификационный номер налогоплательщика. В запросы,  направляемые
субъектом кредитной истории - юридическим лицом  в  соответствии  с
пунктом 4 части  6-4  настоящей  статьи,  также  должна  включаться
информация об уполномоченном представителе указанного  юридического
лица  (фамилия,  имя,  отчество  (при  наличии),  серия   и   номер
документа,  удостоверяющего  личность,  и  сведения  о   документе,
подтверждающем его полномочия).";
     б) дополнить частями 7-2 и 7-3 следующего содержания:
     "7-2. Идентификация субъекта кредитной  истории -  физического
лица,  за  исключением  индивидуального  предпринимателя,  в  целях
предоставления ему  кредитного  отчета  проводится  бюро  кредитных
историй одним из следующих способов:
     1) посредством  личного  представления   субъектом   кредитной
истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
     2) посредством   прохождения   субъектом   кредитной   истории
авторизации в единой системе  идентификации  и  аутентификации  при
использовании усиленной квалифицированной электронной  подписи  или
простой электронной подписи, ключ которой получен при личной явке в
соответствии с правилами использования простой электронной  подписи
при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в
электронной   форме,   установленными   Правительством   Российской
Федерации.  Идентификация,   предусмотренная   настоящим   пунктом,
проводится на основании следующих  сведений  о  субъекте  кредитной
истории,  предоставленных  из  единой   системы   идентификации   и
аутентификации, - фамилии, имени, отчества (при наличии),  серии  и
номера документа, удостоверяющего личность, а также даты рождения;
     3) на  основании  информации  о  субъекте  кредитной  истории,
содержащейся в запросах, направленных в соответствии  с  подпунктом
"г" пункта 2, пунктами 3 и 4 части 6-1 настоящей статьи.
     7-3. Идентификация      субъекта      кредитной      истории -
индивидуального предпринимателя или  субъекта  кредитной  истории -
юридического лица  в  целях  предоставления  им  кредитного  отчета
проводится бюро кредитных историй одним из следующих способов:
     1) посредством  личного  представления   субъектом   кредитной
истории -  индивидуальным  предпринимателем  паспорта   или   иного
документа,    удостоверяющего    личность,     а     уполномоченным
представителем юридического лица, являющегося  субъектом  кредитной
истории, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность,  а
также документа, подтверждающего его полномочия;
     2) с  использованием  квалифицированного   сертификата   ключа
проверки электронной подписи при  направлении  субъектом  кредитной
истории - индивидуальным предпринимателем или  субъектом  кредитной
истории - юридическим лицом  запроса  о  предоставлении  кредитного
отчета  в  форме  электронного  документа,  подписанного  усиленной
квалифицированной электронной подписью;
     3) на  основании  информации  о  субъекте  кредитной  истории,
содержащейся в запросах, направленных в соответствии  с  подпунктом
"в" пункта 2, пунктами 3 и 4 части 6-4 настоящей статьи.";
     в) часть 9 изложить в следующей редакции:
     "9. Кредитный  отчет  предоставляется  пользователю  кредитной
истории с согласия субъекта кредитной  истории.  Согласие  субъекта
кредитной  истории  должно  содержать  цель   и   дату   оформления
указанного согласия, а также  наименование  пользователя  кредитной
истории - юридического лица  либо  фамилию,  имя  и  отчество  (при
наличии)   пользователя   кредитной    истории -    индивидуального
предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории  на  получение
его кредитного отчета может быть получено  пользователем  кредитной
истории:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с  собственноручной
подписью субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе
индивидуального предпринимателя, или уполномоченного  представителя
юридического лица, являющегося  субъектом  кредитной  истории,  при
представлении пользователю кредитной истории  физическим  лицом,  в
том  числе  индивидуальным  предпринимателем,  паспорта  или  иного
документа,    удостоверяющего    личность,     а     уполномоченным
представителем указанного  юридического  лица  паспорта  или  иного
документа, удостоверяющего личность, и  документа,  подтверждающего
его полномочия;
     2) в  форме  электронного  документа,  подписанного  субъектом
кредитной    истории -    физическим    лицом,    за    исключением
индивидуального предпринимателя, одним из следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной  подписью,  ключ  которой  получен  при
личной  явке  в  соответствии  с  правилами  использования  простой
электронной подписи при обращении за получением  государственных  и
муниципальных   услуг   в   электронной    форме,    установленными
Правительством Российской Федерации;
     в) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории  и  пользователем
кредитной истории,  при  заключении  которого  указанным  субъектом
кредитной  истории  был  предъявлен  паспорт  или  иной   документ,
удостоверяющий личность;
     г) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории,  находящимся  на
обслуживании в организации,  осуществляющей  операции  с  денежными
средствами или иным имуществом, и пользователем кредитной  истории,
являющимся  указанной  организацией,  осуществляющей   операции   с
денежными средствами или иным имуществом,  после  проведения  таким
пользователем  кредитной  истории  идентификации   этого   субъекта
кредитной истории при приеме его на обслуживание в  соответствии  с
требованиями  подпункта  1  пункта  1  (за  исключением  упрощенной
идентификации клиента - физического лица) или пункта 5-8  статьи  7
Федерального    закона    от    7 августа    2001 года     № 115-ФЗ
"О противодействии  легализации  (отмыванию)  доходов,   полученных
преступным путем, и финансированию терроризма";
     3) в  форме  электронного  документа,  подписанного  субъектом
кредитной истории - индивидуальным предпринимателем  или  субъектом
кредитной истории - юридическим лицом одним из следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории   (индивидуальным
предпринимателем или юридическим лицом) и  пользователем  кредитной
истории, при  заключении  которого  субъектом  кредитной  истории -
индивидуальным предпринимателем был  предъявлен  паспорт  или  иной
документ, удостоверяющий личность, а уполномоченным  представителем
юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, паспорт
или   иной   документ,   удостоверяющий   личность,   и   документ,
подтверждающий его полномочия;
     в) простой     электронной     подписью     или      усиленной
неквалифицированной   электронной   подписью   в    случае,    если
использование  соответствующей  электронной  подписи  предусмотрено
соглашением  между  субъектом  кредитной  истории   (индивидуальным
предпринимателем   или   юридическим   лицом),    находящимся    на
обслуживании в организации,  осуществляющей  операции  с  денежными
средствами или иным имуществом, и пользователем кредитной  истории,
являющимся  указанной  организацией,  осуществляющей   операции   с
денежными средствами или иным имуществом,  после  проведения  таким
пользователем  кредитной  истории  идентификации   этого   субъекта
кредитной истории при приеме его на обслуживание в  соответствии  с
требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального  закона  от
7 августа   2001 года   № 115-ФЗ   "О противодействии   легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и  финансированию
терроризма".";
     г) часть 10 изложить в следующей редакции:
     "10. Согласие   субъекта   кредитной    истории,    полученное
пользователем кредитной истории, считается действительным в течение
шести месяцев со дня его  оформления.  В  случае,  если  в  течение
указанного срока  с  субъектом  кредитной  истории  будет  заключен
договор займа  (кредита),  указанное  согласие  субъекта  кредитной
истории сохраняет  силу  в  течение  всего  срока  действия  такого
договора.";
     д) часть 12 изложить в следующей редакции:
     "12. Бюро  кредитных  историй  имеет  право  в   любое   время
запросить  у  пользователя  кредитной  истории  согласие   субъекта
кредитной истории на получение основной  части  кредитной  истории,
подписанное субъектом кредитной истории - физическим лицом,  в  том
числе   индивидуальным   предпринимателем,    или    уполномоченным
представителем юридического лица, являющегося  субъектом  кредитной
истории. Согласие субъекта кредитной истории на получение  основной
части  кредитной  истории  хранится  в  течение  трех  лет  со  дня
окончания срока действия данного согласия  в  любой  форме,  в  том
числе  электронной,  позволяющей  проверить   его   целостность   и
достоверность.";
     4) в статье 8:
     а) часть 2 изложить в следующей редакции:
     "2. Субъект кредитной истории вправе в каждом  бюро  кредитных
историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более  двух
раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе)  бесплатно
и любое количество  раз  за  плату  без  указания  причин  получить
кредитный отчет по своей кредитной истории, включая  индивидуальный
рейтинг субъекта кредитной  истории  (при  наличии),  в  том  числе
накопленную  в  соответствии  с   настоящим   Федеральным   законом
информацию  об  источниках  формирования  кредитной  истории  и   о
пользователях  кредитной  истории,  которым  выдавались   кредитные
отчеты.";
     б) дополнить частью 2-1 следующего содержания:
     "2-1. Субъект  кредитной  истории   вправе   направить   через
кредитную   организацию,   заключившую    договор    об    оказании
информационных услуг с бюро кредитных историй, в  котором  хранится
кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г"  пункта  2
части 6-1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6-4 статьи 6 настоящего
Федерального закона запрос о получении, в  том  числе  бесплатно  в
соответствии с частью 2  настоящей  статьи,  кредитного  отчета  по
своей кредитной  истории,  включая  накопленную  в  соответствии  с
настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования
кредитной истории и  о  пользователях  кредитной  истории,  которым
выдавались кредитные отчеты. Направление запроса субъекта кредитной
истории о получении кредитного отчета бесплатно  в  соответствии  с
частью 2 настоящей статьи исполняется  кредитной  организацией  без
взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной
организации сообщить о  количестве  кредитных  отчетов,  полученных
субъектом кредитной истории бесплатно в  соответствии  с  частью  2
настоящей статьи.";
     5) статью 13 дополнить частью 7-1 следующего содержания:
     "7-1. Предусмотренные  частью  7  настоящей   статьи   запросы
субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в
Центральный каталог  кредитных  историй  с  использованием  единого
портала государственных и  муниципальных  услуг.  Ответы  на  такие
запросы направляются Банком России с использованием единого портала
государственных и муниципальных услуг.".

     Статья 2

     1. Настоящий Федеральный закон вступает в  силу  по  истечении
ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования,  за
исключением подпункта "в" пункта 3 статьи 1 настоящего Федерального
закона.
     2. Подпункт "в" пункта  3  статьи  1  настоящего  Федерального
закона вступает в силу со дня официального опубликования настоящего
Федерального закона.


     Президент Российской Федерации                         В.Путин

     Москва, Кремль
     3 августа 2018 года
     № 327-ФЗ