Закон Президента Республики Башкортостан от 31.03.1993 № ВС-17/18

РЕСПУБЛИКА БАШКОРТОСТАН

ЗАКОН

О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Цель и сфера действия Закона

Закон определяет общие правовые и социально - экономические основы создания банков в условиях многообразия форм собственности, устанавливает организационно - правовые формы банков, действующих на территории Республики Башкортостан, и особенности их деятельности, регламентирует права и ответственность банков, определяет меры государственной поддержки и регулирование банковской деятельности в Республике Башкортостан.

Закон имеет своей целью защиту сбережений отечественных и иностранных физических и юридических лиц, а также лиц без гражданства, аккумулируемых банками, и их использование в соответствии с требованиями социально - экономического развития Республики Башкортостан.

Положения настоящего Закона действуют на всей территории Республики Башкортостан по отношению ко всем банкам и их филиалам, независимо от форм собственности и сферы видов оказываемых услуг, включая банки с участием иностранного капитала, иностранные банки и их филиалы и представительства, если иное не предусмотрено соответствующими международными договорами и законодательными актами, действующими на территории Республики Башкортостан. Закон не применяется по отношению к юридическим лицам и их объединениям, выполняющим отдельные банковские операции, но не обладающим правовым статусом банков.

Статья 2. Понятие банка

Банк - коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банки образуются на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством.

Банки являются юридическими лицами, осуществляющими свою деятельность на основе настоящего Закона, других законодательных актов, действующих на территории Республики Башкортостан, а также Уставов.

Банки экономически самостоятельны и полностью независимы от органов государственной власти и управления в решении вопросов, связанных с их оперативной деятельностью.

Статья 3. Банковская система Республики Башкортостан

Банковскую систему Республики Башкортостан образуют:

Национальный банк Республики Башкортостан (далее Банк Башкортостана) и его учреждения;

Башкирский банк Сберегательного банка России и его учреждения;

коммерческие банки различных видов (в том числе с участием иностранного капитала, иностранные банки), а также их филиалы;

специальные банки;

другие кредитные учреждения, в том числе ломбарды, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.

Деятельность Банка Башкортостана регулируется специальным Законом Республики Башкортостан, а по вопросам, связанным с осуществлением функций резервной системы,- Законом Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Статья 4. Банковские операции

1. Банки могут совершать следующие банковские операции:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков - корреспондентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести счета клиентов и банков - корреспондентов, в том числе иностранных;

г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распространителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные и другие документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации), осуществлять иные операции с ними в соответствии с действующим законодательством и международной практикой;

е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

ж) приобретать право требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (факторинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (форфейтинг);

з) покупать у отечественных и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

к) привлекать и размещать драгоценные металлы и изделия из них во вклады и осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой. Операции за рубежом осуществляются по особым Положениям;

л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительно - трастовые операции);

м) оказывать брокерские и консультационные услуги в банковской деятельности, осуществлять лизинговые операции;

н) производить другие операции по разрешению Банка Башкортостана, выдаваемому в пределах его компетенции;

о) перевозить, хранить и инкассировать наличные деньги и другие ценности по лицензии Банка Башкортостана;

п) осуществлять клиринговые операции в соответствии с действующим законодательством и международной банковской практикой;

р) страховать кредитные и валютные риски;

с) осуществлять ломбардные операции.

Операции, предусмотренные в настоящей статье, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банкам запрещается непосредственно осуществлять деятельность в сфере материального производства и торговли.

2. Банки обязаны выполнять операции по кассовому исполнению бюджетов.

Статья 5. Операции банков с иностранной валютой

1. Банк Башкортостана выдает лицензии на осуществление банками операций в иностранной валюте на основании ходатайства банков в зависимости от готовности банка к их проведению.

Лицензии разделяются на генеральные, внутренние и разовые.

Генеральная лицензия дает право на совершение банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте в Башкортостане, России и за рубежом.

Внутренняя лицензия дает право на совершение банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории Башкортостана, России и республик, входящих в нее.

Разовая лицензия дает право на совершение банками конкретной банковской операции в иностранной валюте в Башкортостане, России и за рубежом.

Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию, вправе совершать внешнеторговые операции, относящиеся непосредственно к банковской деятельности.

Квалификационные и технические требования, предъявленные к готовности банка и проведению операций в иностранной валюте, устанавливаются Банком Башкортостана и Банком Российской Федерации.

Право подать ходатайство о получении лицензии на совершение операций в иностранной валюте имеют банки, закончившие один полный финансовый (операционный) год и подготовившие официальный годовой отчет.

Ранее указанного срока лицензии могут быть выданы банкам с участием иностранного капитала и иностранным банкам.

2. Банки могут производить следующие банковские операции и сделки в иностранной валюте:

а) открытие и ведение валютных счетов отечественных и иностранных юридических и физических лиц;

б) неторговые операции по валютному обмену отечественных и иностранных юридических и физических лиц, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка;

в) установление корреспондентских отношений с иностранными банками и проведение международных расчетов;

г) операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг, в формах, применяемых в отечественной и международной банковской практике;

д) операции по продаже и покупке иностранной валюты на внутреннем и международном рынках с отечественными и иностранными юридическими и физическими лицами;

в) привлечение и размещение средств в иностранной валюте отечественных и иностранных юридических и физических лиц в формах, применяемых в отечественной и международной банковской практике, а также выдача гарантий в пользу клиентов банка в пределах собственных средств банка в иностранной валюте;

ж) валютные (депозитные и конверсионные) операции на международных денежных рынках;

з) формирование своих уставных капиталов в иностранной валюте за счет средств отечественных и иностранных юридических и физических лиц;

и) создание собственных резервных, страховых и иных фондов из прибыли в иностранной валюте;

к) делегирование своим филиалам и представительствам прав на открытие валютных счетов и совершение вышеперечисленных валютных операций;

л) совершение клиринговых операций.

3. Для получения лицензии на проведение любого вида операций в иностранной валюте банк должен иметь соответствующую систему контроля за проведением его операций в рублях, а также:

подходящие помещения;

надлежащую организацию хранения ценностей;

правильную постановку бухгалтерского и оперативного учета, ежедневное составление рабочего баланса;

правильную организацию документооборота, систему контроля за прохождением документов;

службу внутренних ревизий;

четкое разграничение должностных обязанностей, их соблюдение персоналом;

подробные должностные инструкции и их строгое соблюдение;

подготовленные кадры.

Банки обязаны соблюдать экономические нормативы проведения ими операций в иностранной валюте, устанавливаемые при выдаче лицензий, а также представлять в Банк Башкортостана статистическую отчетность о своих операциях в иностранной валюте по установленным формам и в установленные сроки. Банки вправе обратиться за изменением или дополнением валютной лицензии в связи с изменением действующего законодательства и появлением готовности к совершению тех или иных операций в иностранной валюте.

Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии либо ее изменении или дополнении - 30 дней с даты представления полного комплекта запрашиваемых документов в Банк Башкортостана или Банк России, о чем их представители обязаны расписаться в журнале регистрации лицензий. По истечении срока генеральной или внутренней лицензии они считаются автоматически продленными на следующий срок, если Банк Башкортостана, Банк России или банк, получивший лицензию, не информируют другую сторону о намерении внести в нее изменения или аннулировать ее.

4. Для получения или перерегистрации лицензии на совершение операций в иностранной валюте банки представляют:

копию утвержденного Устава банка;

обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранной валюте;

организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой (квалификация кадров, специализация отделов и техническое оснащение);

справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций в иностранной валюте;

копию письма уполномоченного банка о согласии подписать корреспондентские отношения;

справку об организации внутрибанковского контроля;

баланс банка на последнюю дату и справка о соблюдении нормативов;

отчет (счет) о прибылях и убытках на последнюю дату;

акт последней ревизии;

справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений.

Статья 6. Фирменное наименование

1. Термин "Банк" в значении статьи 2 настоящего Закона или иные словосочетания с использованием этого термина могут быть использованы в фирменном наименовании или в рекламных целях лишь юридическими лицами, имеющими лицензию на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом. Фирменные наименования банков, зарегистрированные в установленном порядке, являются собственностью банков, охраняемой законом.

2. Использование в наименовании банка слов "государственный", "республиканский", "национальный", "центральный", "главный", а также аналогичных слов запрещается.

Статья 7. Лица, не уполномоченные совершать банковские операции

1. Никакое физическое или юридическое лицо, кроме лиц, уполномоченных настоящим Законом или специально изданными законами, не имеет права совершать банковские операции в качестве основной или второстепенной деятельности, равно как использовать слово "банк" или словосочетание с ним в названии фирмы и различных документах, а также давать объявления или рекламу, из содержания которых можно заключить, что данные лица осуществляют банковские операции.

Принятие ими депозита под определенный процент или любой другой прибыли на условиях возврата по требованию либо через определенный срок в той же или большей сумме, а также публичные устные или письменные заявления (объявления) об этом рассматриваются как действия, нарушающие положения части 1 данной статьи.

Аналогичным образом расцениваются выдача простого или коммерческого векселя в обмен на принятые деньги, а также продажа ценных бумаг с документальной гарантией на оплату их по требованию либо в назначенный срок, независимо от того, гарантируется ли при этом выплата процентов или других видов дохода.

2. Средства фондов, основанных общественными или другими учреждениями для обеспечения медицинской и социальной помощи своим работникам, а также резервы и сбережения указанных фондов не могут рассматриваться как депозиты. Фонды, действующие в соответствии с собственными уставами, обязаны хранить свои наличные суммы в банках.

3. Приобретение банками финансовых источников посредством выпуска облигаций, простых векселей и других ценных бумаг и оборотных документов в соответствии с законодательством не является принятием депозитов.

Статья 8. Разграничение ответственности государства и банков

Банки, расположенные на территории Республики Башкортостан, не отвечают по обязательствам государственных органов Республики Башкортостан, также государственные органы Республики Башкортостан не отвечают по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государственные органы Республики Башкортостан принимают на себя такие обязательства, предусмотренные договорами или законами, действующими на территории Республики Башкортостан.

Статья 9. Независимость банков

Банки, расположенные на территории Республики Башкортостан, экономически самостоятельны и полностью независимы от исполнительных и распорядительных органов государственной власти и управления при совершении банковских операций и осуществлении текущей банковской деятельности.

Работникам органов государственной власти и управления запрещается участие, в том числе путем совмещения должностей, в органах управления банков.

Лица, нарушившие данное требование, привлекаются к дисциплинарной ответственности в установленном порядке.

Работники органов государственной власти и управления вправе принимать участие в формировании уставного капитала и быть акционерами банков.

Статья 10. Союзы и ассоциации банков

Банки могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям антимонопольного законодательства и иным законодательным актам.

Статья 11. Уставы банков

Банки действуют в соответствии с их уставами, принимаемыми высшими органами управления банков на основании законодательства, действующего на территории Республики Башкортостан.

В Уставе банка должны содержаться:

а) наименование банка и его местонахождение (почтовый адрес);

б) перечень банковских операций, осуществляемых банком;

в) размер уставного капитала и перечень иных фондов, образуемых банком;

г) указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

д) данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях, сроке полномочий;

е) указание на организационно - правовую форму банка;

ж) порядок распределения прибыли;

з) основания и порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав, не содержащий хотя бы одного из этих положений, юридической силы не имеет и подлежит изменению либо дополнению в установленном порядке.

В Устав могут включаться также иные, не противоречащие законодательству, положения, связанные с особенностями деятельности банка, а также контрольными функциями Банка Башкортостана.

Банки обязаны в 30-дневный срок уведомлять Банк Башкортостана о вносимых в Устав и другие учредительные документы изменениях. Дополнения и изменения Устава банка вступают в силу с момента их регистрации Банком Башкортостана. Банк Башкортостана принимает решение о регистрации дополнений и изменений Устава банка в 30-дневный срок с момента поступления уведомления.

Статья 12. Уставный капитал банка

Уставный капитал банка складывается из средств отечественных и (или) иностранных юридических и (или) физических лиц и служит обеспечением обязательств банка.

Уставный капитал формируется из средств не менее чем трех участников банка.

Доля участника банка в уставном капитале банка не должна превышать 35 процентов, за исключением банков, создаваемых в особом порядке. Данное правило не распространяется на дочерние банки, уставный капитал которых формируется полностью за счет собственных средств банка - учредителя.

Минимальный размер уставного капитала банка на момент его регистрации в Банке Башкортостана должен составлять не менее 100 млн. рублей.

Уставный капитал банка, формируемый полностью или частично за счет иностранной валюты подлежит оценке в рублях исходя из официального курса, устанавливаемого Банком России, либо курса, устанавливаемого соглашением сторон на момент заключения учредительного договора или внесения вклада.

Органы государственной власти и управления, политические и общественные организации, специализированные общественные фонды (в том числе благотворительные) не могут выступать в качестве учредителей банка, за исключением образуемых в особом порядке специальных государственных и муниципальных банков.

Вклады в уставный капитал банка могут вноситься в виде денежных средств, объектов интеллектуальной собственности, зданий, сооружений, оборудования, прав пользования имуществом и природными объектами, в том числе земельными участками, ценных бумаг, в ином виде, не запрещенном действующим законодательством.

Стоимость вносимых вкладов оценивается в рублях в соответствии с Уставом банка.

Положения настоящей статьи распространяются на банки с участием иностранного капитала и иностранные банки.

Государственные органы, Банк Башкортостана не вправе ограничивать размер уставного капитала банков, в том числе банков с участием иностранного капитала и иностранных банков.

Статья 13. Запрещение операций (сделок), ведущих к сокращению капитала

Предприятия и организации, принимающие долевое и паевое участие в деятельности банка не могут продавать, сдавать под залог акции (доли участия) этого банка.

Глава II

ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

Статья 14. Лицензирование деятельности банков

Банки осуществляют свою деятельность на основании лицензии на совершение банковских операций, получаемой от Банка Башкортостана. В лицензии предусматривается перечень операций, выполняемых банком.

Банки, получившие лицензии от Банка России до вступления в силу настоящего Закона, действуют на основании указанных лицензий и перерегистрации Банком Башкортостана не подлежат.

При желании банка расширить или изменить круг и содержание операций, предусмотренных лицензией Банка России, в соответствии с настоящим Законом, он вправе обратиться в Банк Башкортостана за выдачей лицензии в установленном порядке.

Статья 15. Документация, необходимая для получения лицензии

Для получения лицензии на право совершения банковских операций учредители банков представляют в Банк Башкортостана следующие документы:

а) ходатайство о выдаче лицензии;

б) учредительные документы (учредительный договор, Устав банка, протокол о принятии Устава и назначении руководящих органов банка);

в) экономическое обоснование;

г) список пайщиков или акционеров банка;

д) документ, подтверждающий финансовое положение учредителей: заключение аудиторской организации, бухгалтерский баланс и т. д.;

е) сведения о руководителях банка (председателе, (директоре), главном бухгалтере и их заместителях), предложенных учредителями. При последующем изменении в персональном составе руководства банка в Банк Башкортостана представляются сведения о вновь назначенных должностных лицах.

Если банк образуется как акционерный, то одновременно представляются регистрационные документы первого выпуска акций:

заявление на регистрацию;

документ от соответствующего государственного органа, подтверждающий согласование данного выпуска.

При этом происходит регистрация примерного размера уставного фонда банка. Окончательная фиксация реального размера уставного фонда банка происходит после завершения выпуска акций в случае успешной регистрации его итогов.

Банки, осуществляющие выпуск своих ценных бумаг (с регистрацией проспекта эмиссии) должны представлять Банку Башкортостана ежегодный отчет (данные о банке и финансовом положении данного банка) в 2-х недельный срок с момента проведения общего годового акционерного собрания.

Банк Башкортостана рассматривает представленные документы и выдает лицензии на проведение банковских операций в срок, не превышающий одного месяца с момента получения всех документов, предусмотренных для этого настоящим Законом.

Статья 16. Лицензирование деятельности банков с участием иностранного капитала и иностранных банков

Для получения лицензии на совершение банковских операций иностранным банком и отечественным банком с участием иностранного капитала или филиалом банка - нерезидента к документам, указанным в статье 15 настоящего Закона, дополнительно представляются следующие легализованные в установленном порядке документы:

а) иностранными юридическими лицами:

решение соответствующего органа иностранного учредителя (участника) о его участии в создании банка на территории Республики Башкортостан или об открытии филиала;

Устав или иной документ, подтверждающий статус юридического лица, и его опубликованные балансы за три предыдущие года;

письменное согласие контрольного органа страны местопребывания иностранного учредителя (участника) на его участие в создании банка на территории Республики Башкортостан или об открытии его филиала в случаях, если это предусмотрено законодательством республики;

б) иностранными гражданами:

подтверждение первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка о платежеспособности этого лица;

рекомендации не менее чем от двух иностранных юридических или физических лиц с известной платежеспособностью.

Банки с участием иностранного капитала и иностранные банки, получившие лицензии Банка России до вступления в силу настоящего Закона, осуществляют свою деятельность на основании указанных лицензий.

При желании банка расширить или изменить круг и содержание операций, предусмотренных лицензией Банка России в соответствии с настоящим Законом, он вправе обратиться в Банк Башкортостана за выдачей лицензии в установленном порядке.

Статья 17. Полномочия Банка Башкортостана в отношении формирования уставного капитала совместных банков и банков - нерезидентов

Для обеспечения всем коммерческим банкам равных конкурентных условий Банк Башкортостана может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных банков с участием отечественного и иностранного капитала и банков - нерезидентов относительно максимального и минимального размеров их уставного капитала не ниже размеров, установленных статьей 12 настоящего Закона.

Статья 18. Регистрация банков

Банк Башкортостана регистрирует Уставы банков и ведет общереспубликанскую книгу регистрации банков, получивших лицензии. Записи в книгу производятся одновременно с выдачей лицензии и сообщением регистрационного номера.

Банк получает статус юридического лица с момента его регистрации. При ликвидации или реорганизации банков лицензия возвращается в Банк Башкортостана, а запись в книге аннулируется.

Банки не подлежат регистрации в органах государственной власти и управления всех уровней.

Об открытии банка Банк Башкортостана сообщает в Банк России для внесения банка в общереспубликанскую книгу регистрации банков.

Решение об регистрации банка вносится не позднее 30 дней с момента поступления в Банк Башкортостана всех необходимых документов, оформленных надлежащим образом.

Статья 19. Основания для отказа в регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций

Банк Башкортостана может отказать в регистрации банка и выдаче лицензии на проведение банковских операций по любому из следующих оснований:

несоответствие учредительского договора и устава действующему законодательству;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

Банк Башкортостана может также не выдать лицензию на проведение банковских операций, если придет к выводу о профессиональной непригодности руководителей банка.

Статья 20. Основания для отзыва лицензии на проведение банковских операций

Банк Башкортостана может отозвать выданную банку лицензию на проведение банковских операций в случаях:

обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержки по вине банка начала деятельности банка более чем на один год с даты выдачи ему лицензии;

осуществления операций, запрещенных ст. 5 настоящего Закона, а также выходящих за пределы Уставной правоспособности банка;

признания банка неплатежеспособным (банкротом) в соответствии с законодательством;

выявления нарушений банком и его филиалами действующего законодательства.

Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение нарушений.

Статья 21. Создание филиалов и представительств банков

Для открытия филиала или представительства банка на территории Республики Башкортостан необходимо получить разрешение Банка Башкортостана и главы администрации по месту открытия банка.

Статья 22. Условия для иностранных банков и банков с участием иностранного капитала, открывающих филиалы в Республике Башкортостан

Банки, действующие на территории Республики Башкортостан через открытые здесь филиалы, должны соблюдать следующие условия:

иметь организационно - правовой, предусмотренный законодательством, статус;

иметь оплаченную часть уставного капитала, переданную филиалу в Республике Башкортостан, в размере не менее 5 млн. руб.

Если уставный капитал филиала формируется в иностранной валюте, то он подлежит пересчету в рублях по официально действующему курсу Банка России на момент подачи ходатайства об открытии филиала либо по соглашению между вкладчиком и банком;

не иметь запрета на деятельность по принятию вкладов или на проведение банковских операций вследствие нарушения законов той страны, где они были созданы или в настоящее время работают;

иметь на должностях первого руководителя и главных управляющих граждан Республики Башкортостан и Российской Федерации, проживающих в Республике Башкортостан. Если банки Республики Башкортостан, желающие работать через свои филиалы, открытые в странах, где имеются иностранные банки, которые уже открыли или собираются открыть филиалы в Республике Башкортостан, должны подчиниться более жестким требованиям законодательства этих стран, или которые собираются ввести более жесткие требования по сравнению с положениями данного Закона, то Банк Башкортостана может, в свою очередь, потребовать выполнения иностранными банками аналогичных требований и аннулировать лицензии тех банков, которые данные требования нарушили.

Статья 23. Ответственность Банка Башкортостана за отказ от выдачи лицензии и регистрации банка

Отказ в регистрации или выдаче банку лицензии либо внесении в нее изменений и дополнений по мотивам нецелесообразности запрещается.

В противном случае Банк Башкортостана уплачивает банку либо его учредителям штраф в размере 10 процентов объявленного уставного капитала банка.

В случае превышения Банком Башкортостана срока, установленного для регистрации и выдачи лицензии, он уплачивает банку либо его учредителям штраф в размере одного процента объявленного уставного капитала банка за каждый день просрочки, исчисляемой со дня подачи банком ходатайства и всех надлежаще оформленных документов, предусмотренных настоящим Законом для получения лицензии.

Решения, принимаемые Банком Башкортостана в порядке исполнения функций лицензирования и регистрации, могут быть обжалованы в суде или арбитражном суде по подведомственности.

Статья 24. Порядок открытия банками филиалов и представительств

Банки могут открывать на территории Башкортостана свои филиалы и представительства после их регистрации в Банке Башкортостана.

Для регистрации филиала или представительства банк представляет в Банк Башкортостана следующие документы:

мотивированное ходатайство на открытие филиала, подписанное председателем Совета банков и заверенное печатью;

положение о филиале, утвержденное в порядке, установленном уставом банка и согласованное с Региональным управлением Центрального банка по месту нахождения;

сведения о руководителе, главном бухгалтере открываемого филиала или представительства;

заключение регионального учреждения Центрального банка по месту нахождения банка с указанием регистрационного номера и корреспондентского счета банка;

согласие местной администрации на открытие филиала.

Филиалы банков, открываемые на территории Республики Башкортостан, обязаны:

производить все расчеты с бюджетом по месту своего открытия;

депонировать в фонд регулирования кредитных ресурсов установленный размер средств через Банк Башкортостана.

Филиалы банков могут осуществлять банковские операции только с момента их регистрации в Банке Башкортостана.

Об открытии филиала или представительства банка Банк Башкортостана сообщает в Банк России для внесения филиала или представительства в общереспубликанскую книгу регистрации банков.

Статья 25. Документы, необходимые для регистрации либо перерегистрации банка

Регистрация либо перерегистрация банка в случае его реорганизации осуществляются на основании следующих документов:

ходатайства о регистрации (перерегистрации);

учредительных документов: устава банка, учредительного договора (при регистрации учредительный договор не требуется), протокола о принятии устава, назначении руководящих органов банка;

списка акционеров и списка учредителей;

копии платежного документа, подтверждающего внесения в бюджет платы за регистрацию банка в установленном размере (при перерегистрации не требуется);

сведений о руководителях банка, рекомендованных учредителями (при перерегистрации не требуются);

проекта проспекта эмиссии ценных бумаг;

разрешения соответствующего государственного органа на создание акционерного банка и выпуск ценных бумаг на объявленных условиях.

Для регистрации банков с участием иностранного капитала и иностранных банков дополнительно представляются:

решение соответствующего органа иностранного учредителя (участника) об его участии в создании банка на территории Республики Башкортостан;

устав или иной документ, подтверждающий статус юридического лица;

опубликованные балансы иностранного юридического лица за три предыдущих года;

заключение аудитора о достоверности баланса;

письменное согласие контрольного органа страны пребывания иностранного учредителя (участника) на участие последнего в создании банка на территории Республики Башкортостан.

Иностранные граждане - учредители (участники) представляют:

подтверждение первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка о платежеспособности данного лица;

рекомендации не менее двух иностранных юридических и физических лиц с известной платежеспособностью.

Решение о создании банка или его филиала публикуется в печати.

Статья 26. Процедура и условия получения разрешения на открытие филиалов

Ходатайство об открытии филиалов подаются банками по мере необходимости в Банк Башкортостана.

К ходатайству прилагаются подробное описание экономических и коммерческих условий, приоритетных в данном регионе, и причин, вынуждающих банк открыть здесь филиал, а также иные документы, предусмотренные настоящим Законом.

При выдаче банку разрешения на открытие филиала учитываются финансовое положение данного банка, выполнение им установленных нормативов и темпы роста его депозитов.

Выданное разрешение считается недействительным в случае, если банк по своей вине не сможет открыть филиал в течение одного года с момента выдачи ему разрешения.

Статья 27. Слияние филиалов

При необходимости банки осуществляют слияние двух или более филиалов.

Банки, желающие слить или прекратить работу одного или более своих филиалов, уведомляют об этом Банк Башкортостана в 15-дневный срок с момента принятия подобного решения. На основании данного уведомления Банк Башкортостана вносит запись в книгу регистрации.

Статья 28. Прекращение деятельности банка

Деятельность банка прекращается в соответствии с действующим законодательством.

Статья 29. Порядок обжалования и разрешения споров

Банки или их учредители могут обжаловать в суде или арбитражном суде по принадлежности решения, принимаемые Банком Башкортостана в порядке исполнения функций лицензирования и контроля.

Статья 30. Возмещение банку ущерба

Ущерб, причиненный банком юридическими и физическими лицами, возмещается в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Глава III

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКА.

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ЕГО КЛИЕНТОВ

Статья 31. Соблюдение банками экономических нормативов

В целях обеспечения финансовой стабильности банка и защиты интересов его клиентов, банки обязаны соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые в соответствии с Законом Республики Башкортостан "О Национальном Банке Республики Башкортостан".

Банки обязаны создавать и иметь свой страховой и резервный фонд, порядок формирования которых устанавливается Уставами банков и настоящим законом.

Статья 32. Банковская тайна

Банки в Республике Башкортостан гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банка обязаны хранить тайну по операциям, счетам, вкладам банка, его клиентов и корреспондентов.

Справки по операциям и счетам физических, юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим организациям, их вышестоящим органам, государственным налоговым инспекциям, судам, следственным органам, органам, осуществляющим оперативно - розыскную деятельность, органам арбитража, аудиторским организациям, которые несут ответственность за соблюдение банковской тайны.

Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме своих клиентов и их представителей, судам и арбитражным судам, следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета и вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.

Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, режимы работы банков с документами определяются Положениями, разрабатываемыми Национальным Банком Республики Башкортостан.

Статья 33. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и другие ценности, находящиеся в банках

На денежные средства и другие ценности юридических лиц, находящихся в банках, арест может быть наложен не иначе, как по решениям судов, постановлениям следственных органов или арбитражных судов, а взыскание может быть обращено лишь по исполнительным листам, выданным судами, по приказам арбитражных судов и другим исполнительным документам, а также по требованиям государственных налоговых инспекций.

На денежные средства и другие ценности иностранных и международных организаций, находящихся в банках, может быть наложен арест или обращено взыскание только на основании решения народных или арбитражных судов в порядке, установленном действующим законодательством.

На денежные средства и другие ценности граждан, находящихся в банках, арест может быть наложен и взыскание обращено только на основании приговора или решения суда.

Конфискация денежных средств и других ценностей граждан может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.

Глава IV

ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКАМИ И ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКАМИ КЛИЕНТУРЫ

Статья 34. Межбанковские депозитные, кредитные и другие операции

Банки на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать другие взаимные операции, предусмотренные их уставами.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентуры и выполнения принятых на себя обязательств, банки могут обращаться за получением кредитов в Банк Башкортостана. Порядок и условия осуществления таких операций определяются Банком Башкортостана.

Верховный Совет Республики Башкортостана по представлению Банка Башкортостана может на время запрещать банкам и их учреждениям, зарегистрированным на территории Республики Башкортостан, выдавать кредиты предприятиям и организациям, зарегистрированным за пределами Республики Башкортостан.

Статья 35. Процентные ставки по кредитам банков

Процентные ставки и величина комиссионного вознаграждения по операциям банков устанавливаются ими самостоятельно на договорной основе с учетом положений, предусмотренных Законом Республики Башкортостан "О Национальном Банке Республики Башкортостан".

Статья 36. Договорный характер отношений банка и его клиентов

Отношение между банком и клиентами носят договорный характер.

Клиенты самостоятельно выбирают один из банков для кредитно - расчетного и кассового обслуживания.

Банк вправе отказать клиенту в принятии на расчетно-кассовое обслуживание.

Клиенты могут иметь ссудные счета одновременно в нескольких банках, если это не противоречит договору сторон.

Банки несут ответственность за своевременное проведение расчетов клиентов.

Статья 37. Антимонопольные правила

Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций, в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции в банковском деле.

Соблюдение антимонопольных правил контролируется Банком Башкортостана, а также органами, создаваемыми Верховным Советом Республики Башкортостан для этих целей в соответствии с действующим антимонопольным законодательством.

Статья 38. Формы расчетов

В Республике Башкортостан используется система налично - денежных, расчетных и кредитных отношений, действующая по всей территории Российской Федерации.

Статья 39. Обеспечение возвратности кредитов

Банки принимают в качестве обеспечения своевременного возврата кредита залог имущества, ценные бумаги, гарантии, поручительства и иные обязательства, принятые в банковской практике.

Гарантии и поручительства, служащие обеспечением возвратности банковских ссуд, могут выдаваться юридическими лицами, платежеспособность которых в обязательном порядке должна подтверждаться обслуживающими их банками. Гарантии и поручительства физических лиц оформляются в общеустановленном порядке через нотариальные конторы.

Банки могут принимать решения о предоставлении кредита без обеспечения (бланковый кредит).

Выдаче ссуд (кредитов) может предшествовать (по требованию банка) составление заемщиком бизнес - плана по установленной форме и анализ его банком.

Статья 40. Объявление заемщика неплатежеспособным

Заемщик - юридическое лицо, не выполняющий обязательства по своевременному возврату полученных кредитов, может быть объявлен банком неплатежеспособным.

Об объявлении заемщика неплатежеспособным банк извещает основных кредиторов, вышестоящий орган, местный орган исполнительной власти, в котором зарегистрировано предприятие, учредителей (участников) заемщика.

Заемщик - гражданин, не выполняющий свои обязательства по возврату полученных ссуд, несет имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Статья 41. Меры в отношении заемщиков - юридических лиц, объявленных неплатежеспособными

В отношении заемщиков - юридических лиц, объявленных неплатежеспособными (банкротами), по предложению банка могут быть предприняты следующие меры:

перевод долга на гаранта, вышестоящий орган, учредителей;

передача оперативного управления временной администрации, назначенной с участием банка - кредитора;

реорганизация учреждения - заемщика;

ликвидация учреждения - заемщика с последующей реализацией заложенного в банк имущества;

Предложенные банком - кредитором меры осуществляются в зависимости от правового статуса заемщика его вышестоящим органом, учредителями (участниками), а также местным органом государственной власти или управления, зарегистрировавшим предприятие - заемщика, объявленного неплатежеспособным.

Глава V

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

Статья 42. Банковские операции в иностранной валюте

Банки могут совершать операции в иностранной валюте по лицензии Банка Башкортостана в соответствии с правилами установленными Банком России и Банком Башкортостана.

Статья 43. Филиалы и представительства банков за границей

Банки могут открывать свои филиалы за границей с разрешения Банка Башкортостана, а представительства за границей - с предварительным уведомлением Банка Башкортостана.

Филиалы и представительства, открытые по разрешению или с ведома Банка России до введения настоящего Закона, дополнительной регистрации в Банке Башкортостана не подлежат.

Статья 44. Банк Внешней торговли Республики Башкортостан

Для осуществления внешнеэкономической торговой деятельности по решению Верховного Совета Республики Башкортостан может быть создан Банк внешней торговли Республики Башкортостан.

На территории Республики Башкортостан применяется валютный курс рубля, устанавливаемый Центральным Банком Российской Федерации.

Статья 45. Государственный кредитный банк Республики Башкортостан

Для кредитования приоритетных отраслей экономики в льготном порядке и реализации принимаемых Республиканских программ развития экономики создается государственный кредитный банк.

Кредитные ресурсы банка составляют:

бюджетные средства,

средства внебюджетных фондов,

валютные фонды Республики Башкортостан.

Предоставление кредитов банков осуществляется строго в соответствии с Основными направлениями денежно - кредитной политики, утвержденными Верховным Советом Республики Башкортостан.

Особенности деятельности банка определяются Уставом.

Глава VI

СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Статья 46. Сберегательные вклады населения

Сберегательные вклады населения в республике Башкортостан могут приниматься всеми коммерческими банками.

Банки самостоятельно устанавливают условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов населения.

Прием денег во вклады осуществляется банками с выдачей вкладчику документа, удостоверяющего прием вклада. Вкладчики свободны в выборе банка для хранения своих сбережений и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Доходы по вкладам не подлежат налогообложению.

Статья 47. Обязанности банков по обеспечению сохранности вкладов

Банки обеспечивают сохранность средств и своевременность исполнения принятых перед вкладчиками обязательств.

Банки обязаны страховать вклады населения в установленном порядке.

Статья 48. Вкладчики банков

Вкладчиками банков могут быть отечественные и иностранные граждане и лица без гражданства.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов и в иной форме, предлагаемой банками, совершать безналичные расчеты.

Несовершеннолетний, который сам внес заработанный доход во вклад на свое имя, распоряжается этим вкладом самостоятельно.

Вкладами, внесенными кем-либо на имя несовершеннолетнего, распоряжаются:

а) до достижения несовершеннолетними 15 лет - родители или законные представители несовершеннолетнего;

б) до достижении несовершеннолетними 15 лет - сами несовершеннолетние, но с согласия своих родителей или иных законных представителей.

Вкладчик имеет право сделать распоряжение банку о выдаче вклада на случай своей смерти любому лицу или государству.

Вклад, по которому не сделано распоряжение, в случае смерти вкладчика банки выдают наследникам в порядке, установленном действующим законодательством.

Глава VII

УПРАВЛЕНИЕ БАНКАМИ

Статья 49. Органы управления банков

Органы управления банков, порядок их формирования и деятельности, компетенция и иные вопросы, связанные с самоуправлением банков, регулируются их уставами.

Статья 50. Профессиональные требования к руководителям банков

Руководителями банков (директорами, председателями, президентами, главными бухгалтерами и их заместителями) могут быть назначены (избраны) лица, отвечающие одному из нижеперечисленных профессиональных требований:

наличие законченного высшего образования со специализацией в области права, экономики, управления бизнесом, финансов, банковского дела или промышленно - предпринимательского управления;

наличие опыта практической работы в банках не менее трех лет;

прохождение стажировки в первоклассном (согласно международной практике) банке;

наличие квалификационной оценки Банка Башкортостана.

Для проведения аттестации Банк Башкортостана создает аттестационную комиссию, действующую на основании Положения, утверждаемого Банком Башкортостана.

Статья 51. Лица, которые не могут руководить банками

Не могут быть приняты на должность председателя, члена Совета банка, аудитора, главного управляющего, заместителя главного управляющего или служащего с правом первой подписи лица, являющиеся членами иностранной фондовой биржи, и акционеры, председатели, члены правления и руководители фирм (не банков), которые являются членами названной биржи.

Глава VIII

УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ В БАНКАХ И КОНТРОЛЬ ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

Статья 52. Учет и отчетность в банках

Правила бухгалтерского учета в банках, характер и объем отчетных и иных материалов, представляемых ими в Банк Башкортостана, устанавливаются в порядке, предусмотренном Законом Республики Башкортостан "О Национальном Банке Республики Башкортостан".

Статья 53. Публикация банками годовых балансов

Банки публикуют годовой баланс и счет прибылей и убытков по форме и в сроки, которые устанавливаются Банком Башкортостана после подтверждения аудиторской организацией достоверности указанных в них сведений. Банки представляют Банку Башкортостана в установленном им порядке и в сроки отчетность о текущей деятельности.

Статья 54. Контроль за деятельностью банков

Банк Башкортостана осуществляет контроль за деятельностью банков в соответствии с Законом Республики Башкортостан "О Национальном Банке Республики Башкортостан".

Глава IX

РЕВИЗИЯ (АУДИТ) БАНКОВ

Статья 55. Аудиторские проверки

Деятельность банков подлежит ежегодной проверке аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с законодательством на осуществление таких проверок.

Статья 56. Ревизионная комиссия

Банк должен иметь ревизионную комиссию, которая составляет годовой отчет, адресованный общему собранию акционеров банка, а также квартальные отчеты с указанием состояния банка и соответствия его деятельности действующему законодательству.

Статья 57. Внешние банковские аудиторы

Контроль за выполнением настоящего Закона, соответствующих приложений и поправок к нему, а также других законов, касающихся банковской деятельности, контроль за всеми банковскими операциями (сделками), а также определение и анализ соотношений и балансов между активами, требованиями, собственным капиталом данного предприятия, обязательствами, определение достоверности отчетов о прибылях и убытках банков и контроль за всеми другими факторами, оказывающими влияние на финансовое положение, осуществляются банковскими аудиторами и их помощниками.

Банковские аудиторы и их помощники имеют официальные полномочия применять санкции к банкам и лицам, нарушающим банковское законодательство, а также осуществлять проверки (ревизии) в рамках обязанностей, возложенных на них настоящим законом.

Банковские аудиторы и их помощники имеют право требовать от банков, компаний с участием этих банков и учреждений (предприятий), а также от других физических и юридических лиц всю информацию, связанную, по их мнению, с положениями вышеупомянутых законов, проверять все их книги, записи и документы. Представление аудиторам необходимой информации, а также бухгалтерских книг, записей и документов с целью проведения таких проверок осуществляется в обязательном порядке.

При проверке банков государственные учреждения и предприятия, Банк Башкортостана, Ассоциация банков Башкортостана и другие организации выдают по просьбе банковских аудиторов и их помощников необходимую информацию.

О фактах нарушения банковского законодательства банковские аудиторы сообщают в Банк Башкортостана.

Банковских аудиторов принимают на должность по конкурсу.

Статья 58. Инспекторы банков

Банки обязаны иметь инспекторов - работников банков, в должностные обязанности которых входит осуществление проверок деятельности служб, филиалов и представительств банка по заданию его Правления. О каждой проведенной проверке инспекторы отчитываются перед Правлением банка.

Статья 59. Книги резолюций (решений)

Решения органов управления банков должны ежедневно регистрироваться банками без пробелов и дополнительных записей между строками, в хронологической последовательности и с соблюдением порядкового номера, в отдельных книгах с пронумерованными страницами, чтобы не вызвать ни малейшего сомнения относительно точности изложения текстов. Каждое решение должно быть подписано председателем Правления Банка.

Банки, выполняющие большой объем работы, могут пользоваться книгой со свободными (отрывными) листами. Страницы такой книги должны быть заверены председателем Правления и пронумерованы с условием, что они должны быть переплетены в конце года.

Статья 60. Административные меры

Если ревизия, проведенная внешними банковскими аудиторами, выявит наличие серьезной угрозы безопасной работе банка со стороны членов (работников) банка, которые не выполняют положений настоящего Закона и других законодательных актов, аудиторы вправе внести Правлению банка предложение об увольнении указанных лиц.

В случае, если указанные лица продолжают работать в банке и их деятельность представляет серьезную угрозу его безопасности, Банк Башкортостана может приостановить выдачу банку кредитов и выплату процентов по ним, а также отозвать у него выданные кредиты.

Если установлено, что какое-то физическое или юридическое лицо, кроме уполномоченного настоящим Законом или специальным актом, использует в рамках своего коммерческого титула (названия), объявлении и любом другом документе какое-либо слово или фразу, которые могут означать (подразумевать) осуществление банковских сделок (операций), то эти лица несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Статья 61. Укрепление финансового состояния банков

1. Если ревизией будет установлено, что финансовому положению банка угрожает серьезная опасность, Банк Башкортостана может, позволив сделать это в удобные сроки, потребовать от Правления банка:

а) увеличить уставный капитал или собрать его неоплаченную часть;

б) не распределять дивиденды и обеспечить резерв для ссуд (кредитов) с сомнительными возможностями погашения;

в) снизить расходы путем прекращения или ограничения приема новых работников, закрытия некоторых филиалов;

г) частично или полностью избавиться от долей, паев и акций банка или недвижимого имущества;

д) избегать сделок (операций), связанных с риском, ограничить или прекратить выдачу ссуд в наличной форме;

е) изъять (аннулировать) доверенность у должностных лиц,

чьи действия не согласуются с законами и подзаконными актами;

ж) увеличить вдвое норматив обязательного резерва в Банке Башкортостана до нормализации финансового положения банка в течение одного года с момента применения санкции;

з) принять иные меры в целях укрепления финансового положения банков.

Правление банка должно принять необходимые меры в соответствии с этими указаниями (инструкциями) и ежемесячно отчитываться перед Банком Башкортостана.

2. Если Правление банка не осуществляет необходимые меры в соответствии с первой частью данной статьи или если продолжает ухудшаться финансовое состояние банка, Банк Башкортостана имеет право:

а) ставить перед общим собранием акционеров банка или Советом Банка вопрос о необходимости укрепления финансового положения банка;

б) назначить Попечительский Совет в составе не менее 5 высококвалифицированных специалистов в области банковской деятельности и права с использованием кадрового потенциала Банка Башкортостана, финансово - устойчивых банков, аудиторских организаций для управления опекаемым банком наряду с его органами управления. Попечительский Совет вправе принимать решения, направленные на оздоровление финансовой деятельности банка и обязательные для органов управления банком, а также приостанавливать либо отменять решения указанных органов. Попечительский Совет осуществляет свои полномочия до очередного общего собрания акционеров. Расходы по содержанию Попечительского Совета возмещаются за счет средств страхового фонда;