Постановление Думы Костромской области от 06.07.2017 № 618

КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТНАЯ ДУМА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

6 июля 2017 года                                                                                         № 618

Об обращении  Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг

Рассмотрев проект обращения  Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг, внесенный комитетом Костромской областной Думы по бюджету, налогам, банкам и финансам, Костромская областная Дума ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1.      Принять обращение  Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг (прилагается).

2.      Направить настоящее постановление Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину.

3.      Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

Председатель Костромской                                                                  А. Анохин

областной Думы

ПРИЛОЖЕНИЕ

к постановлению

Костромской областной Думы

от 6 июля 2017 года № 618

ОБРАЩЕНИЕ

Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг

Уважаемый !

Кризисные явления в экономике привели к снижению доступности банковского кредитования для заемщиков. В секторе потребительского кредитования некоторые банки ограничили спектр предлагаемых кредитных продуктов, повысили требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредиту. Эти факторы, а также сложность и длительность процедуры оформления кредитов на текущие расходы в банках создали почву для обращения граждан за получением займа в микрофинансовые организации (далее – МФО).

Заемщиками МФО, как правило, становятся граждане с нестабильным или неподтвержденным доходом, поскольку часть населения, имеющая  стабильный заработок, в случае  необходимости в займе до зарплаты, имеет возможность пользоваться услугами банка на более выгодных и удобных условиях (к примеру, овердрафтом при наличии банковской карты, кредитной картой и т.д.).  Средняя ставка по картам находится в пределах 28-31% в год, а по микрозаймам этот показатель начинается от 200 % годовых.

Таким образом, клиенты МФО зачастую  граждане далекие от банковских услуг, и им трудно оценить, насколько велика и неподъемна предлагаемая процентная ставка. Именно данная категория граждан является наиболее уязвимой и нуждается в защите.

Признавая необходимость разработки решений, обеспечивающих защиту прав потребителей финансовых услуг, на федеральном уровне принят ряд законодательных актов, в результате которых рынок микрофинансирования претерпел значительные изменения: стал более прозрачным и регулируемым. В настоящее время наблюдается «очищение» рынка микрофинансирования от недобросовестных игроков и повышение его прозрачности - за 2016 год количество МФО сократилось на 29% до 2 588 компаний.

Однако количество заключенных договоров микрозаймов и количество заемщиков микрофинансовых организаций ежегодно растет: за 2016  год количество заемщиков микрофинансовых организаций выросло на 54,9%  и составило 5,1 миллиона человек, а совокупный портфель МФО вырос на 25,1% и составил 88,1 миллиарда рублей.  

Одновременно с ростом популярности микрозаймов растет и просроченная задолженность по кредитам. Люди на свой страх и риск берут кредиты под колоссальные проценты и оказываются в настоящей кабале, так как с учетом процентов их долг возрастает в астрономическую сумму.

Несмотря на ряд предпринятых мер по ужесточению регламентации работы МФО и снижению процентов  до трехкратного  размера займа, обеспокоенность по поводу  высокой закредитованности россиян и недобросовестного поведения МФО не ослабевает. Ряд кредиторов, пользуясь низким уровнем грамотности граждан в финансовой сфере, внедряя различные формы приспособления к новым требованиям законодательства, вводят в заблуждение заемщиков.

В связи с вышеизложенным, признавая социальную значимость и важность данного вопроса, в целях усиления защиты прав потребителей финансовых услуг депутаты Костромской областной Думы обращаются с просьбой разработать механизм, предусматривающий:

-                  снижение уровня процентных ставок для отдельных категорий займов (до 30 тыс. рублей) в микрофинансовых организациях до двукратного размера суммы займа;

-                  ограничение количества выдаваемых займов одному заемщику МФО и количества пролонгаций в течение года;

-                  ограничение размера выдаваемых займов конкретной суммой, например, не более 50 тыс. рублей;

-                  обязанность МФО размещать на сайте кредитный калькулятор, позволяющий произвести расчет платежа  не только при своевременном исполнении обязательств заемщиком, но и при нарушении графика выплат.

Кроме того, учитывая, что ужесточение деятельности микрофинансирования  может привести к уходу  значительной части компаний, выдающих «займы до зарплаты», в теневую зону, необходимо усилить меры ответственности  в сфере микрокредитования и рассмотреть возможность решения вопросов, направленных на:

-                  существенное увеличение административных штрафов и введение уголовной ответственности за повторную незаконную деятельность по выдаче потребительских займов;

-                  запрет МФО передавать права требований по займу;

-                  введение административных штрафов за непредоставление в срок, установленный Центральным банком  Российской Федерации, свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Предложенные меры по снижению процентных ставок по микрозаймам и усилению мер ответственности  в сфере микрокредитования потребуют от МФО более тщательно относиться к оценке платежеспособности заемщиков, обеспечат более эффективное решение проблемы защиты интересов граждан при предоставлении займов и соблюдения их прав при несостоятельности в ходе погашения долгов.