Указание Центрального банка Российской Федерации от 02.04.1996 № 265

 
                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

           2 апреля 1996 г.                           N 265

                              г. Москва

                           У К А З А Н И Е
                                                 ГЛАВНЫМ УПРАВЛЕНИЯМ
                                                 (НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКАМ)
                                                 ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
                                                 РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

               О рекомендациях по определению критериев
                     степени проблемности банков

     В целях  совершенствования  надзора  и  ориентации  его  в первую
очередь на  то,  чтобы  выявить  проблемы,  которые  могут  в  будущем
осложнить  финансовое  положение  банков,  направляем Вам рекомендации
по определению критериев степени проблемности банков для использования
в работе.
     Указанные критерии должны лечь в основу при организации надзора и
разработке  мер  воздействия,  применяемых  к  банкам в зависимости от
степени их проблемности, при принятии решений о санации банков либо их
ликвидации.


     Заместитель Председателя
     Центрального банка
     Российской Федерации          А.В. Турбанов


                                                           СОГЛАСОВАНО
                                              Заместитель Председателя
                                                    Центрального банка
                                                  Российской Федерации
                                                         А.В. Турбанов
                                                      2 апреля 1996 г.

                             Рекомендации
         по определению критериев степени проблемности банков

     Проблемные банки следует  разбить  на  группы  в  зависимости  от
степени  их  проблемности  для  принятия  решения  о возможной санации
банков:
     группа 1 - банки, имеющие первые признаки проблемности;
     группа 2 - банки, испытывающие временные трудности;
     группа 3 - банки с первыми признаками банкротства.
     К первой группе банков следует относить банки,  имеющие один (или
несколько) из перечисленных ниже признаков:
     а) убыточная деятельность банка на одну отчетную дату;
     б) несоблюдение  норматива  достаточности капитала Н1 на отчетную
дату;
     в) недовзнос в фонд обязательных резервов;
     г) наличие просроченной задолженности свыше 5% от суммы кредитных
вложений;
     д) наличие информации о резком изменении в составе  собственников
или руководителях банка;
     е) наличие  неоплаченных  документов  клиентов  и   претензий   к
корреспондентскому счету на 4 даты в течение месяца и более.
     Ко второй группе банков следует относить банки,  имеющие признаки
1-й группы и один (или несколько) из перечисленных ниже признаков:
     а) убыточная  деятельность  банка  на  протяжении   3   последних
месяцев;
     б) несоблюдение норматива  достаточности  капитала  Н1  и  других
нормативов  в течение трех последних месяцев без принятия коррективных
мер;
     в) рост   в   течение   последних  трех  месяцев  удельного  веса
просроченной задолженности в общем объеме  кредитных  вложений  (свыше
6%);
     г) недостаток созданного резерва на возможные потери по ссудам;
     д) наличие   неоплаченных   документов  клиентов  и  претензий  к
корреспондентскому счету на 6 дат и более в течение месяца.
     К третьей группе банков следует относить банки,  имеющие признаки
1-й и  2-й  группы  и  один  (или  несколько)  из  перечисленных  ниже
признаков:
     а) убыточная  деятельность  банка  на  протяжении  последних   12
месяцев;
     б) несоблюдение норматива  достаточности  капитала  Н1  и  других
нормативов  в  течение  последних 12 месяцев без принятия коррективных
мер;
     в) отсутствие положительного аудиторского заключения;
     г) непрерывное ухудшение в течение последних 12 месяцев  качества
кредитного портфеля:  рост удельного веса просроченной задолженности в
общем объеме кредитных вложений при резерве  на  возможные  потери  по
ссудам  ниже  60%  от  установленного  нормативными  документами Банка
России;
     д) наличие   неоплаченных   документов  клиентов  и  претензий  к
корреспондентскому счету на 11 дат и более в течение месяца.


     Департамент банковского надзора
     Центрального банка
     Российской Федерации