Указание Центрального банка Российской Федерации от 10.02.1992 № 14-3-20

 
                           Центральный банк
                         Российской Федерации
                            (Банк России)

                          103016, г. Москва,
                           Неглинная ул.,12
                         10 февраля 1992 года
                              N 14-3-20

          О депозитных и сберегательных сертификатах банков

     Настоящим письмом  устанавливаются   единые   для   всех   банков
Российской  Федерации  правила  по  выпуску  и оформлению депозитных и
сберегательных сертификатов, а также отменяется письмо Госбанка СССР N
360  от  10 июля 1991 года на территории Российской Федерации и письмо
Центрального банка РФ N14-3/37 от 13 ноября 1991 года.
     1. Всякий документ, право требования по которому может уступаться
одним лицом  другому,  являющийся  обязательством  банка  по  выплатам
размещенных   у   него   депозитов,   должен   именоваться  депозитным
сертификатом,  а аналогичный документ, являющийся обязательством банка
по выплате размещенных у него депозитов, должен именоваться депозитным
сертификатом,  а аналогичный документ, являющийся обязательством банка
по  выплате размещенных у него сберегательных вкладов - сберегательным
сертификатом.
     2. Депозитный  сертификат или сберегательный сертификат (далее по
тексту "сертификат") - это письменное свидетельство банка-эмитента  (в
дальнейшем    именуемого    "банк")   о   вкладе   денежных   средств,
удостоверяющее право вкладчика (в дальнейшем именуемого  "бенефициар")
или  его правопреемника на получение по истечении установленного срока
суммы депозита (вклада) и процентов по нему.
     Сертификаты могут  выпускаться  как  в  разовом  порядке,  так  и
сериями.
     Сертификаты могут быть именными или на предъявителя.
     Сертификат не может служить расчетным или платежным средством  за
проданные товары или оказанные услуги.
     Денежные расчеты  по  купле-продаже  депозитных  сертификатов   и
выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке.
     3. Сберегательный сертификат может быть выдан  только  гражданину
Российской  Федерации  или  иного  государства,  использующего рубль в
качестве официальной денежной  единицы.  Депозитный  сертификат  может
быть   выдан   только   организации,   являющейся  юридическим  лицом,
зарегистрированным  на  территории   Российской   Федерации   или   на
территории   иного   государства,   использующего   рубль  в  качестве
официальной денежной единицы.
     Сертификат не  подлежит  вывозу  на  территорию  государства,  не
использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.
     Право требования  по  депозитному сертификату может быть передано
только юридическим лицам,  зарегистрированным на территории Российской
Федерации  или  иного  государства,  использующего  рубль  в  качестве
официальной денежной  единицы.  Право  требования  по  сберегательному
сертификату  может быть передано только гражданам Российской Федерации
или иного государства,  использующего  рубль  в  качестве  официальной
денежной единицы.
     4. Сертификаты могут быть срочными  или  до  востребования.  Срок
обращения  по срочным сертификатам (с даты выдачи сертификата до даты,
когда владелец сертификата получает право востребования  депозита  или
вклада  по  сертификату)  ограничивается  одним годом.  Срок обращения
сберегательных сертификатов может превышать один  год  в  том  случае,
когда  условия  их выпуска согласованы с Центральным банком Российской
Федерации.  В случае,  если срок обращения в сертификате не  оговорен,
или  срок  получения депозита или вклада по сертификату просрочен,  то
такой сертификат считается документом до  востребования,  по  которому
банк несет обязательство оплатить означенную в нем сумму немедленно по
первому требованию владельца.
     Банк может  предусматривать возможность досрочного предъявления к
оплате срочного  сертификата.  При  этом  банк  выплачивает  владельцу
такого  сертификата сумму сертификата и проценты по пониженной ставке,
устанавливаемой банком при выдаче сертификата.
     5. На    бланке    сертификата   должны   содержаться   следующие
обязательные реквизиты:
     - наименование "депозитный (или сберегательный) сертификат";
     - указание на причину выдачи сертификата (внесение  депозита  или
сберегательного вклада);
     - дата внесения депозита или сберегательного вклада;
     - размер   депозита   или  сберегательного  вклада,  оформленного
сертификатом (прописью и цифрами);
     - безусловное  обязательство  банка  вернуть сумму,  внесенную на
депозит или на вклад;
     - дата востребования бенефициаром суммы по сертификату,
     - ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
     - сумма причитающихся процентов;
     - наименование  и  адреса  банка-эмитента  и   -   для   именного
сертификата-бенеффициара;
     - подписи двух лиц,  уполномоченных банком на  подписание  такого
рода обязательств, скрепленные печатью банка.
     Отсутствие в   тексте   бланка   сертификата    какого-либо    из
обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
     Банк, выпускающий  сертификат,  может  включать   в   него   иные
дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат содержанию
обязательных  реквизитов,   настоящему   письму   и   законодательству
Российской Федерации.
     Бланк именного депозитного сертификата  должен  иметь  место  для
передаточных надписей.
     Бланк сертификата должен содержать все условия выпуска,  оплаты и
обращения  сертификата  (условий  и порядка уступки прав требования по
сертификату). В случае, если с сертификатом была произведена операция,
не  предусмотренная  условиями,  содержащимися  на  его бланке,  такая
операция считается недействительной.
     Форма бланка  депозитного  сертификата  по письму Госбанка СССР N
360 от 10 июля 1991 года является рекомендательной.
     6. Бланки  сертификатов  изготавливаются  банками  самостоятельно
типографским, фотокопировальным, машинописным или иным способом.
     7. Бланк  сертификата заполняется банком на пишущей машинке,  или
от руки чернилами,  шариковой ручкой, или типографским способом. Сумма
прописью  должна  начинаться с заглавной буквы в начале строки.  Слово
"рублей"  указывается  вслед  за  суммой   прописью   без   оставления
свободного  места.  В случае расхождения в обозначении сумм прописью и
цифрами, действительной считается сумма прописью.
     8. Сертификаты  могут  иметь  корешки,  составляемые по следующей
форме:

     Корешок депозитного (сберегательного) сертификата N ххх
на ___________руб________коп. (цифрами),
Выдан "___"___________199__г.,
Срок возврата "___"____________199__г.,
(кому)____________________________________________,
Сертификат получил________________________________
                    (Подпись бенефициара).

     При выписке сертификата  банк  заполняет  все  реквизиты  корешка
сертификата.  Корешок  сертификата  подписывается бенефициаром или его
уполномоченным лицом,  отделяется от сертификата и хранится в банке. В
случае,  если к бланку сертификата корешок не предусмотрен, банк ведет
регистрационный журнал выпущенных  сертификатов,  в  который  вносятся
те же реквизиты,  что  и  реквизиты,  содержащиеся  на обычном корешке
сертификата, включая подпись бенефициара или его уполномоченного лица.
Регистрационный  журнал  может содержать и иные необходимые для бланка
реквизиты.
     9. Бланки   сертификатов   хранятся  в  денежных  хранилищах  или
несгораемых сейфах.  Корешки сертификатов после отражения операции  по
балансу помещаются в отдельные папки.  Регистрационные журналы и папки
с  корешками  сертификатов  хранятся   в   денежных   хранилищах   или
несгораемых шкафах.
     10. Поправки и помарки при заполнении сертификата не допускаются.
     11. Бланки  сертификатов  являются  бланками строгой отчетности и
учитываются на внебалансовом счете N 9973  "Бланки  акций,  облигаций,
сберегательных сертификатов коммерческих банков для распространения".
     12. Уступка  права  требования  по  сертификату  на  предъявителя
осуществляется простым вручением этого сертификата.
     13. Уступка права требования  по  именному  сертификату  (цессия)
оформляется  на  оборотной  стороне  такого  сертификата  двусторонним
соглашением  лица,  уступающего  свои  права  (цедента),   или   лица,
приобретающего  эти  права (цессионария).  Соглашение об уступке права
требования по  депозитному  сертификату  подписывается  двумя  лицами,
уполномоченными  соответствующим юридическим лицом на совершение таких
сделок, и скрепляется печатью юридического  лица.  Каждый  договор  об
уступке  нумеруется  цедентом.  Договор об уступке права требования по
сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично.
     Цессия должна оформляться следующим образом:

N хх "____"___________199__г.
______________________________________,
     (Наименование, имя цедента)
    с одной стороны, и
______________________________________,
      (Наименование, имя цедента)
    с другой стороны, договорились о том, что
______________________________________,
       (Наименование, имя цедента)
    уступает, а
______________________________________,
        (Наименование, имя цедента)
     приобретает права по сертификату
N хх
____________________      ____________________
(Подпись цедента)          (Подпись цессионария)

          М.П.                           М.П.

     14. При наступлении срока востребования депозита или вклада  банк
осуществляет   платеж  против  предъявления  сертификата  и  заявления
владельца  с  указанием  счета,  на  который  должны  быть   зачислены
средства.  Для  граждан  платеж может производиться как путем перевода
суммы на счет,  так и наличными деньгами. Банк проверяет непрерывность
ряда  договоров  переуступки  права  требования,  а также соответствие
наименования, печати и подписей уполномоченных лиц владельца в именном
сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств.  При
отсутствии лиц,  поставивших подписи на сертификате,  заявление  может
быть   подписано   другими  уполномоченными  лицами  и  сопровождаться
соответствующей доверенностью.
     15. Сберегательные  сертификаты  сбербанка  Российской  Федерации
могут обращаться по своим,  отличным от  вышеперечисленных,  условиям,
согласованным с Центральным банком Российской Федерации.
     Все сертификаты,  выпущенные  банками  в  полном  соответствии  с
письмом   Госбанка   СССР   N   360  от  10  июля  1991  года  или  по
индивидуальному разрешению  Центрального  банка  Российской  Федерации
остаются  в  обращении  до  наступления   срока  возврата депозита или
вклада.
     16. Выпуск   и  обращение  иных  документов,  не  предусмотренных
письмом Госбанка СССР N 360 от 10 июля 1991 года и настоящим  письмом,
приостанавливается.  Те  из  них,  которые уже выпущены и обращаются в
настоящее время (вне зависимости от названия),  должны быть немедленно
возвращены банку-эмитенту и оплачены им.
     Центральный банк Российской Федерации  в  индивидуальном  порядке
рассматривает возможность продления обращения таких документов.
     17. Банк,  выпускающий  сертификаты,  должен  утвердить   условия
выпуска  и  обращения  своих  сертификатов.  Условия  должны содержать
полный порядок выпуска и  обращения  сертификатов,  описание  внешнего
вида  сертификата.  Условия  выпуска  со ссылкой на дату их принятия и
наименование органа банка,  принявшего такое решение,  должны  быть  в
десятидневный  срок после их принятия предоставлены в двух экземплярах
в Главное территориальное  управление  Центрального  банка  Российской
Федерации  по  месту нахождения корреспондентского счета.  Регистрация
проспектов выпуска депозитных сертификатов  не  требуется.  Отдельного
разрешения  на  выпуск сертификатов не требуется.  Однако,  учреждения
Центрального  банка  Российской  Федерации  могут  запретить   выпуск,
признать выпуск недействительным с возвратом всех собранных от выпуска
сертификатов средств вкладчикам,  а также потребовать досрочной оплаты
сертификатов в следующих случаях:
     - условия   выпуска   сертификатов   противоречат    действующему
законодательству или настоящему письму;
     - банк своевременно не предоставил условия выпуска сертификатов в
Главное   территориальное  управление  Центрального  банка  Российской
Федерации;
     - банк указывает в своей рекламе о выпуске сертификатов сведения,
противоречащие условиям их  выпуска,  действительному  состоянию  дел,
действующему законодательству или настоящему письму;
     - банк   нарушает   действующее   законодательство   и   правила,
установленные настоящим письмом в процессе выпуска, обращения и оплаты
сертификатов.
     Главное территориальное  управление  Банка  России регистрирует в
отдельном   журнале   условия   выпуска   сертификатов   с   указанием
наименования выпускающего их банка, даты принятия им решения о выпуске
сертификатов,  даты предоставления условий в  Главное  территориальное
управление  Банка России,  а также указывает прочие сведения о выпуске
(например,  предъявляемые  банку  претензии   в   связи   с   выпуском
сертификатов).
     Один экземпляр  условий  выпуска  сертификатов   с   прилагаемыми
образцами  и  отметкой  о  дате  их  принятия  Главным территориальным
управлением Банка  России  высылается  последним  в  адрес  отдела  по
операциям с ценными бумагами Банка России.
     18. Всем  банкам,  осуществляющим  и  уже  осуществившим   выпуск
сертификатов,  представить  до  20  марта  1992 года в соответствующие
учреждения Центрального банка  Российской  Федерации  условия  выпуска
сертификатов, оформленные в соответствии с п. 17 настоящего письма.

     Заместитель председателя
     Центрального банка Российской Федерации          Д.В. Тулин