Указание Центрального банка Российской Федерации от 11.07.2011 № 2664-У

      
     
     
     
               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                          У К А З А Н И Е

                    от 11 июля 2011 г. N 2664-У
                             г. Москва


                     О банковском обслуживании
               физических лиц, имеющих текущие счета
                в полевых учреждениях Банка России


        Зарегистрировано Минюстом России 15 июля 2011 года
                      Регистрационный N 21375

     
     На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N  86-ФЗ
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790;  2003,
N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233;
2005, N 25, ст. 2426; N 30,  ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N  25,
ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117;
2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст.
6231; 2009, N 1, ст.  25; N 29, ст. 3629;  N 48, ст. 5731; 2010,  N
45, ст.  5756; 2011,  N 7,  ст. 907)  и в  соответствии с  решением
Совета   директоров  Банка   России   (протокол  заседания   Совета
директоров Банка  России от  30 июня 2011  года N  12) Банк  России
устанавливает  порядок  банковского  обслуживания  физических  лиц,
имеющих  текущие счета  в  валюте  Российской Федерации  в  полевых
учреждениях Банка России (далее - полевые учреждения).
     
     Глава 1. Общие положения
     
     1.1. Полевые  учреждения  осуществляют  открытие  и   закрытие
текущих счетов физических  лиц в  соответствии с Инструкцией  Банка
России от  14 сентября  2006 года N  28-И "Об  открытии и  закрытии
банковских    счетов,     счетов    по    вкладам     (депозитам)",
зарегистрированной Министерством  юстиции  Российской Федерации  18
октября 2006 года N 8388, 30 мая 2008 года N 11786, 14 декабря 2009
года N 15591 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N  57,
от 11 июня 2008 года N 32,  от 23 декабря 2009 года N 74) (далее  -
Инструкция Банка России N 28-И).
     1.2. Безналичные  расчеты по  текущим  счетам физических  лиц,
открытым   в    полевых   учреждениях,   осуществляются    полевыми
учреждениями  с  применением  расчетов  платежными  поручениями   и
расчетов   по  инкассо   в   порядке,  аналогичном   установленному
Положением Банка России от  1 апреля 2003  года N 222-П "О  порядке
осуществления безналичных расчетов физическими лицами в  Российской
Федерации",  зарегистрированным  Министерством  юстиции  Российской
Федерации 29 апреля 2003 года N 4468, 11 февраля 2008 года N 11141,
13 октября 2009 года N 14998 ("Вестник Банка России" от 8 мая  2003
года N 24, от 20 февраля 2008  года N 9, от 21 октября 2009 года  N
60).
     1.3. Цифровые коды  форм документов,  приведенные в  настоящем
Указании,     соответствуют     Общероссийскому      классификатору
управленческой документации ОК 011-93.
     
     Глава 2. Кассовое обслуживание физических лиц
     
     2.1. Полевые  учреждения,  в  которых  открыты  текущие  счета
физических лиц, осуществляют  кассовые операции по приему  денежной
наличности от  физических лиц  для зачисления на  их текущие  счета
(далее - прием денежной  наличности) и кассовые операции по  выдаче
денежной наличности физическим лицам  с их текущих счетов (далее  -
выдача денежной наличности).
     Выдача денежной наличности физическому лицу с текущего  счета,
открытого в полевом учреждении, может осуществляться также  другими
полевыми  учреждениями  и структурными  подразделениями  в  составе
территориальных учреждений Банка России, осуществляющими  расчетное
и   кассовое   обслуживание   клиентов  Банка   России   (далее   -
подразделения  расчетной  сети  Банка  России),  после  поступления
денежных средств  на  лицевые счета,  открываемые в  подразделениях
расчетной  сети   Банка  России   на  балансовом   счете  N   47422
"Обязательства по прочим операциям".
     В случаях,    установленных    законодательством    Российской
Федерации,  денежная наличность  с  текущих счетов  физических  лиц
может  выдаваться   представителям   физических  лиц   (наследникам
физических лиц).
     2.2. Прием денежной наличности в кассу полевого учреждения,  в
котором открыт  текущий  счет физического  лица, осуществляется  по
приходному кассовому  ордеру  0402008, составленному  бухгалтерским
работником в трех экземплярах.
     После приема денежной  наличности первый экземпляр  приходного
кассового ордера 0402008 кассовый работник оставляет у себя, второй
экземпляр  приходного  кассового  ордера  0402008  с  проставленным
оттиском  печати,  содержащим наименование  полевого  учреждения  и
номер печати,  выдает физическому лицу,  третий экземпляр  передает
бухгалтерскому работнику.
     Кассовый работник  осуществляет   прием  денежной   наличности
полистным  пересчетом  банкнот   и  поштучным  пересчетом   монеты.
Полученная от физического лица денежная наличность  пересчитывается
таким образом, чтобы физическое лицо могло наблюдать за  действиями
кассового работника.
     Денежная наличность принимается в сумме, указанной в приходном
кассовом ордере  0402008.  Если между  сдаваемой  физическим  лицом
суммой и  суммой, указанной  в приходном  кассовом ордере  0402008,
установлены  расхождения,   а  также  если   при  приеме   денежной
наличности  выявлены  неплатежеспособные, не  содержащие  признаков
подделки денежные знаки либо сомнительные денежные знаки, приходный
кассовый ордер 0402008 переоформляется бухгалтерским работником  на
фактически вносимую сумму.
     Выявленные при приеме денежной наличности от физического  лица
сомнительные  денежные  знаки принимаются  полевым  учреждением  на
экспертизу.  Для подтверждения  приема  на экспертизу  сомнительных
денежных знаков  кассовый работник выдает  физическому лицу  второй
экземпляр мемориального ордера 0401108, подписанный бухгалтерским и
кассовым работниками, с  проставленным оттиском печати,  содержащим
наименование полевого учреждения и номер печати.
     Выявленные при приеме  денежной наличности  неплатежеспособные
денежные знаки, не содержащие признаков подделки, а также  денежные
знаки, признанные  экспертизой неплатежеспособными, не  содержащими
признаков подделки,  возвращаются  кассовым работником  физическому
лицу в порядке,  аналогичном установленному Указанием Банка  России
от  27  августа 2008  года  N  2060-У  "О кассовом  обслуживании  в
учреждениях Банка России  кредитных организаций и иных  юридических
лиц", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации
5 сентября 2008 года N 12240, 21 января 2011 года N 19552 ("Вестник
Банка России" от 10 сентября 2008 года N 48, от 27 января 2011 года
N 6).
     В случае     признания     экспертизой     денежных     знаков
платежеспособными их сумма зачисляется на текущий счет  физического
лица с извещением его об этом.
     Сомнительные денежные знаки, признанные экспертизой  денежными
знаками, имеющими признаки подделки, физическому лицу, сдавшему  их
на    экспертизу,   не    возвращаются,    а   подлежат    передаче
территориальному  органу  внутренних  дел,  с  извещением  об  этом
физического лица.
     2.3. Выдача  денежной  наличности  в  полевых  учреждениях,  в
которых открыты текущие  счета физических  лиц, и в  подразделениях
расчетной сети Банка России осуществляется по расходному  кассовому
ордеру  0402009,  составленному  бухгалтерским  работником  в  двух
экземплярах.
     Для получения  денежной   наличности  бухгалтерский   работник
передает физическому  лицу  отрывной талон  к расходному  кассовому
ордеру 0402009.
     При выдаче денежной наличности кассовый работник сверяет номер
предъявленного физическим  лицом  отрывного  талона  к   расходному
кассовому ордеру  0402009 с  номером на  расходном кассовом  ордере
0402009, проверяет  наличие  на расходном  кассовом ордере  0402009
данных  документа,  удостоверяющего личность  физического  лица,  а
также сверяет подпись физического лица с подписью, проставленной  в
документе, удостоверяющем его личность.
     В подтверждение   выдачи   денежной   наличности   в   полевом
учреждении  кассовым работником  выдается  физическому лицу  второй
экземпляр  расходного  кассового  ордера  0402009  с  проставленным
оттиском печати, содержащим реквизиты, предусмотренные в пункте 2.2
настоящего Указания. В  подтверждение выдачи денежной наличности  в
структурном  подразделении  в составе  территориального  учреждения
Банка  России,  осуществляющем расчетное  и  кассовое  обслуживание
клиентов  Банка России,  кассовым  работником выдается  физическому
лицу  второй  экземпляр  расходного  кассового  ордера  0402009   с
проставленным    оттиском    печати,    содержащим     наименование
территориального   учреждения    Банка   России   и    структурного
подразделения в составе  территориального учреждения Банка  России,
осуществляющего расчетное  и кассовое  обслуживание клиентов  Банка
России,  а  также  наименование  и  (или)  номер  кассы  указанного
подразделения. Первый экземпляр расходного кассового ордера 0402009
кассовый работник оставляет у себя.
     2.3.1. Денежная  наличность   выдается  полными  и   неполными
пачками и полными корешками банкнот по обозначенным на накладках  и
бандеролях суммам, полными и неполными мешками с монетой, пакетами,
тюбиками по надписям на ярлыках к мешкам, на пакетах и тюбиках  при
условии  сохранения  неповрежденной  упаковки.  Неполные   корешки,
отдельные   банкноты  и   монеты   выдаются  полистным,   поштучным
пересчетом.
     2.3.2. При отказе физического  лица от полистного,  поштучного
пересчета выдаваемых ему пачек  банкнот, мешков с монетой  кассовый
работник срезает с пачек банкнот части оттиска (оттисков) клише или
пломбы, с мешков с монетой - пломбы.
     2.3.3. При  изъявлении  физическим лицом  желания  пересчитать
полистно, поштучно  полученные им  пачки банкнот,  мешки с  монетой
контролирующий    работник   кассового    подразделения    полевого
учреждения, в  котором открыт  текущий счет  физического лица,  или
подразделения расчетной сети  Банка России (далее -  контролирующий
работник) сопровождает его в помещение для клиентов и наблюдает  за
полистным, поштучным пересчетом им пачек банкнот, мешков с монетой.
     При полистном,   поштучном   пересчете   денежной   наличности
физическим лицом верхняя и нижняя накладки пачки банкнот, бандероли
корешков, обвязка  с  пломбой (полиэтиленовая  упаковка с  оттиском
(оттисками)  клише),  ярлык  к  мешку  с  монетой  сохраняются   до
окончания пересчета пачки банкнот, мешка с монетой.
     2.3.4. На  сумму  недостачи,  излишка,  сомнительных  денежных
знаков,  обнаруженных  физическим  лицом  при  пересчете   денежной
наличности, контролирующим работником оформляется акт об  излишках,
недостачах,  сомнительных  банкнот(ах)/монеты(ах)  в  пачках/мешках
0402145 (далее  - акт  0402145) в  одном экземпляре.  Бухгалтерским
работником на основании  акта 0402145  на сумму недостачи  денежной
наличности,  сомнительных  денежных  знаков  оформляется  расходный
кассовый ордер  0402009,  на сумму  излишка  денежной наличности  -
приходный  кассовый   ордер  0402008.   Сумма  недостачи   денежной
наличности,   сомнительных   денежных  знаков   выдается   кассовым
работником  физическому  лицу, сумма  излишка  денежной  наличности
принимается кассовым  работником от физического  лица. Акт  0402145
помещается   в  дело   (сшив)   кассового  подразделения   полевого
учреждения,  в  котором   открыт  текущий  счет  физического   лица
(подразделения расчетной сети Банка России).
     2.4. Полевые  учреждения,  в  которых  открыты  текущие  счета
физических лиц,  и  подразделения расчетной  сети  Банка России  не
удовлетворяют   претензии    физического   лица   по    недостачам,
неплатежеспособным  денежным  знакам, обнаруженным  в  принятой  им
денежной наличности, если  денежная наличность не была  пересчитана
физическим  лицом   полистно,   поштучно  при   ее  получении   под
наблюдением контролирующего работника.
     
     Глава 3.   Организация    выдачи    денежной   наличности    в
подразделениях расчетной сети Банка России
     
     3.1. Подразделение расчетной  сети  Банка России  осуществляет
выдачу физическому  лицу  денежной наличности,  находящейся на  его
текущем  счете,  открытом   в  полевом  учреждении,  на   основании
заявления  о  выдаче  денежной наличности  (далее  -  заявление)  и
документа, удостоверяющего личность физического лица.
     Подразделение расчетной сети Банка России осуществляет  выдачу
представителю  физического   лица  (наследнику  физического   лица)
денежной наличности с текущего счета физического лица, открытого  в
полевом  учреждении,   при   представлении  заявления,   документа,
удостоверяющего личность представителя физического лица (наследника
физического лица),  а также  документов, подтверждающих  полномочия
представителя  физического лица  (наследника  физического лица)  на
получение денежной наличности.
     3.2. Прием заявления от  физического лица (его  представителя,
наследника) осуществляется работником подразделения расчетной  сети
Банка России, уполномоченным на прием документов от физических  лиц
распорядительным актом  руководителя  подразделения расчетной  сети
Банка  России  либо  лица,   его  замещающего  (далее  -   работник
подразделения расчетной сети Банка России).
     Заявление регистрируется   в    журнале   учета    поступивших
заявлений, ведущемся в подразделении расчетной сети Банка России  в
произвольной форме,  с  указанием фамилии,  имени  и отчества  (при
наличии   последнего)   физического   лица   (его    представителя,
наследника),  даты,  регистрационного  номера  заявления  и   суммы
денежной наличности, указанной в заявлении.
     3.3. Работник  подразделения   расчетной  сети  Банка   России
изготавливает   копии   представленных   физическим   лицом    (его
представителем,   наследником)  документов.   Страницы   документа,
удостоверяющего  личность,  содержащие  сведения,  необходимые  для
установления   личности   физического  лица   (его   представителя,
наследника), сведения о его месте жительства (при наличии), а также
сведения о ранее  выданном документе, удостоверяющем личность  (при
наличии),  копируются.  Копии  документов  заверяются  в   порядке,
установленном Инструкцией Банка России N 28-И.
     Работник подразделения расчетной сети Банка России проставляет
на заявлении и  его  копии отметку  о  принятии данного  документа,
содержащую   регистрационный   номер   заявления,   дату    приема,
собственноручную подпись и штамп подразделения расчетной сети Банка
России.  Работник   подразделения  расчетной   сети  Банка   России
возвращает  физическому   лицу   (его  представителю,   наследнику)
документ,   удостоверяющий  личность,   документы,   подтверждающие
полномочия представителя  физического лица (наследника  физического
лица) на  получение  денежной наличности,  а  также передает  копию
заявления с отметкой о его принятии.
     3.4. Заявление  и копии  изготовленных  документов в  порядке,
установленном внутренним  документом  подразделения расчетной  сети
Банка  России,  передаются бухгалтерскому  работнику  подразделения
расчетной сети Банка России,  который на заявлении указывает  номер
лицевого счета, открываемого  в подразделении расчетной сети  Банка
России  на  балансовом  счете  N  47422  "Обязательства  по  прочим
операциям".
     3.5. В день  принятия заявления  подразделение расчетной  сети
Банка России направляет по электронным каналам связи в  Департамент
полевых  учреждений копии  заявления  и документа,  удостоверяющего
личность физического лица (его представителя, наследника), а  также
копии   документов,    подтверждающих   полномочия    представителя
(наследника)  физического  лица на  получение  денежной  наличности
(далее  -  комплект  документов),   без  их  досылки  на   бумажных
носителях.  При  отсутствии  электронных  каналов  связи   комплект
документов,  составленный   на   бумажном  носителе,   направляется
почтовой связью (в этом случае изготавливаются дополнительные копии
документов).
     3.6. В Департаменте  полевых учреждений осуществляется  сверка
данных  о  физическом  лице,  указанных  в  комплекте   документов,
полученном  от   подразделения  расчетной  сети   Банка  России   в
соответствии с пунктом  3.5 настоящего Указания  (далее - данные  о
физическом лице, указанные в комплекте документов), с имеющимися  у
него данными о физическом лице.
     По окончании указанной  сверки,  но не  позднее рабочего  дня,
следующего  за  днем   получения  комплекта  документов,   комплект
документов  пересылается   Департаментом   полевых  учреждений   по
электронным каналам связи  в полевое  учреждение, в котором  открыт
текущий счет физическому  лицу. При отсутствии электронных  каналов
связи  комплект  документов,  составленный  на  бумажном  носителе,
направляется почтовой связью.
     При выявлении  Департаментом  полевых  учреждений  расхождений
между данными о физическом лице, указанными в комплекте документов,
и имеющимися  у него данными  им принимаются  меры для выяснения  и
устранения причин расхождений.
     3.7. Полевое  учреждение,  в   котором  открыт  текущий   счет
физического  лица, не  позднее  рабочего  дня, следующего  за  днем
получения  в  соответствии   с  пунктом  3.6  настоящего   Указания
комплекта документов, осуществляет сверку данных о физическом лице,
указанных  в   комплекте  документов,  с   данными,  имеющимися   в
юридическом деле физического лица,  и при отсутствии расхождений  в
этот же день перечисляет  платежным поручением денежные средства  в
подразделение расчетной  сети  Банка России  на  счет, указанный  в
заявлении.  В платежном  поручении  на  бланке  ф. 0401060  в  поле
"Назначение  платежа"  указываются  регистрационный  номер  и  дата
заявления.
     Денежные средства   перечисляются   посредством    электронных
расчетов, а при их отсутствии - посредством расчетов с  применением
телеграфных авизо.
     При выявлении  расхождений между  данными  о физическом  лице,
указанными  в  комплекте   документов,  и  данными,  имеющимися   в
юридическом  деле  физического  лица,  полевое  учреждение  в  день
выявления  расхождений  сообщает  об этом  письмом  в  произвольной
форме, направляемым  по  электронным каналам  связи, в  Департамент
полевых  учреждений.  При  отсутствии  электронных  каналов   связи
письмо, составленное  на бумажном  носителе, направляется  почтовой
связью.
     Департамент полевых учреждений принимает меры для выяснения  и
устранения причин выявленных полевым учреждением расхождений.
     3.8. В  случае   указания  в   заявлении  суммы,   превышающей
фактический остаток денежных  средств на текущем счете  физического
лица,   открытом   в   полевом   учреждении,   денежные    средства
перечисляются в сумме фактического остатка, о чем делается запись в
поле "Назначение платежа" платежного поручения.
     В случае  отсутствия   денежных  средств   на  текущем   счете
физического   лица,   открытом  в   полевом   учреждении,   полевое
учреждение, в  котором  открыт текущий  счет  физического лица,  не
позднее рабочего дня, следующего за днем получения в соответствии с
пунктом 3.6 настоящего Указания комплекта документов, уведомляет об
этом   подразделение   расчетной   сети   Банка   России   письмом,
составленным в  произвольной  форме и  направленным по  электронным
каналам связи через Департамент полевых учреждений (далее -  письмо
об отсутствии денежных средств). При отсутствии электронных каналов
связи  письмо  об  отсутствии  денежных  средств,  составленное  на
бумажном носителе, направляется почтовой связью.
     Копия письма  об   отсутствии  денежных  средств,   заверенная
подразделением расчетной  сети Банка  России, выдается  физическому
лицу  (его  представителю,  наследнику)  в  качестве  подтверждения
отсутствия  денежных  средств  на  его  текущем  счете.  Письмо  об
отсутствии  денежных  средств  является  основанием  для   закрытия
лицевого  счета, открытого  в  подразделении расчетной  сети  Банка
России  на  балансовом  счете  N  47422  "Обязательства  по  прочим
операциям"  (в  случае  ведения  аналитического  учета  на  лицевых
счетах, открываемых по каждому физическому лицу).
     Письмо об  отсутствии  денежных  средств  помещается  в  дело,
формируемое  в   подразделении  расчетной  сети   Банка  России   в
соответствии с пунктом 3.12 настоящего Указания.
     3.9. В   случае  если   физическое   лицо  не   обращалось   в
подразделение расчетной  сети Банка России  за получением  денежной
наличности, по  истечении 90  календарных  дней с  даты приема  его
заявления денежные  средства возвращаются подразделением  расчетной
сети Банка  России на  текущий  счет физического  лица, открытый  в
полевом  учреждении, посредством  электронных  расчетов, а  при  их
отсутствии - посредством расчетов с применением телеграфных  авизо.
В платежном поручении, на основании которого осуществляется возврат
денежных средств, в  поле "Назначение платежа" указывается  причина
возврата денежных средств.
     3.10. При получении  от физического  лица (его  представителя,
наследника) полевым учреждением, в котором открыт его текущий счет,
до  истечения  срока,   установленного  в  пункте  3.9   настоящего
Указания,  заявления  об  аннулировании  ранее  представленного   в
подразделение  расчетной  сети  Банка  России  заявления  (далее  -
заявление об аннулировании) полевое учреждение не позднее  рабочего
дня, следующего за днем принятия указанного заявления, направляет в
подразделение расчетной  сети Банка России  по электронным  каналам
связи  через  Департамент  полевых  учреждений  письмо  о  возврате
денежных  средств  с  приложением  копии  принятого  заявления   об
аннулировании.  В  указанном письме,  составленном  в  произвольной
форме,  приводятся  реквизиты  платежного  поручения,   посредством
которого  был  осуществлен  перевод денежных  средств  из  полевого
учреждения,  в котором  открыт  текущий  счет физического  лица,  в
подразделение   расчетной  сети   Банка   России.  При   отсутствии
электронных  каналов  связи  письмо о  возврате  денежных  средств,
составленное на бумажном носителе, направляется почтовой связью.
     3.11. Не позднее  рабочего дня, следующего  за днем  получения
письма  из  полевого  учреждения, в  котором  открыт  текущий  счет
физического лица,  о  возврате денежных  средств денежные  средства
возвращаются подразделением расчетной сети Банка России на  текущий
счет физического лица,  открытый в полевом учреждении,  посредством
электронных расчетов, а при их отсутствии - посредством расчетов  с
применением телеграфных авизо. В платежном поручении, на  основании
которого   осуществляется   возврат  денежных   средств,   в   поле
"Назначение платежа" указывается причина возврата денежных средств.
     3.12. В полевых учреждениях,  в которых открыты текущие  счета
физических  лиц,  переписка   по  текущим  счетам  физических   лиц
помещается в юридические  дела, формируемые по каждому  физическому
лицу, а в подразделениях  расчетной сети Банка России переписка  по
текущим  счетам физических  лиц,  открытым в  полевых  учреждениях,
формируется в отдельное дело.
     
     Глава 4. Заключительные положения
     
     4.1. Состав  информации,  указанной в  пункте  3.6  настоящего
Указания,  порядок  ее  сбора   и  учета  в  Департаменте   полевых
учреждений,  а также  порядок  взаимодействия Департамента  полевых
учреждений  с  полевыми  учреждениями  по  ее  сбору   определяются
Департаментом полевых учреждений.
     4.2. Настоящее  Указание  подлежит опубликованию  в  "Вестнике
Банка  России"  и вступает  в  силу  с  1 сентября  2011  года,  за
исключением пунктов  2.1, 2.3  и 2.4 в  части осуществления  выдачи
денежной наличности в подразделениях расчетной сети Банка России  и
главы 3.
     Пункты 2.1, 2.3 и  2.4 в  части осуществления выдачи  денежной
наличности в подразделениях расчетной  сети Банка России и глава  3
настоящего Указания вступают в силу с 1 марта 2012 года.
     
     
     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации                     С.М. ИГНАТЬЕВ