Расширенный поиск

Положение Центрального банка Российской Федерации от 08.09.1997 № 516

 

                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

          8 сентября 1997 г.                           N 516

                              ПОЛОЖЕНИЕ
             О ПРУДЕНЦИАЛЬНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
     НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОПЕРАЦИИ
                ПО РАСЧЕТАМ, И ОРГАНИЗАЦИЙ ИНКАССАЦИИ

     В соответствии  с  Федеральными  законами  "О  Центральном  банке
Российской Федерации" и "О  банках  и  банковской  деятельности"  Банк
России  устанавливает  следующие  пруденциальные  нормы  регулирования
деятельности  небанковских   кредитных   организаций,   осуществляющих
операции  по  расчетам  (в  дальнейшем  именуются  расчетные  НКО),  и
организации инкассации.

     I. Расчетные НКО

     1. Расчетные  НКО  вправе   осуществлять   следующие   банковские
операции:
     1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
     2) осуществление  расчетов  по  поручению юридических лиц,  в том
числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

     2. В   зависимости   от   функционального  назначения  НКО  могут
осуществлять обслуживание  юридических  лиц,  в  том  числе  кредитных
организаций  на  межбанковском,  валютном рынках и рынке ценных бумаг,
осуществлять расчеты по пластиковым  картам,  осуществлять  инкассацию
денежных   средств,  векселей,  платежных  и  расчетных  документов  и
кассовое обслуживание юридических лиц,  операции по  купле  -  продаже
иностранной    валюты   в   безналичной   форме,   а   также   сделки,
предусмотренные   их   уставами,   зарегистрированными   в    порядке,
установленном Инструкцией Банка России от 27.09.96 N 49.
     НКО не  вправе  привлекать  денежные   средства   юридических   и
физических  лиц  во  вклады в целях их размещения от своего имени и за
свой счет.

     3. Расчетные  НКО  вправе  предоставлять   кредиты   клиентам   -
участникам  расчетов  на  завершение расчетов по совершенным сделкам в
порядке,  определенном Типовым положением Банка России о  деятельности
соответствующих   расчетных  НКО  и  (или)  их  уставом,  на  условиях
возвратности,  срочности,  платности,   обеспеченности   в   пределах,
установленных   нормативами   Н6,  Н16  (п.  6  Положения).  При  этом
предоставление  кредитов  за  счет  специально  созданных  участниками
расчетов   резервов   (фондов)  осуществляется  в  рамках  полномочий,
предоставленных участниками.

     4. Временно  свободные  денежные  средства  расчетные  НКО вправе
размещать  только  в  виде  вложений  в  ценные  бумаги   Федерального
Правительства,  отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском,
а также хранить  на  корреспондентских  счетах  в  Банке  России  и  в
кредитных  организациях,  осуществляющих  деятельность  по  проведению
расчетов.

     5. Устанавливаются следующие  пруденциальные  нормы  деятельности
расчетных НКО:
     5.1. Минимальный  размер  капитала   устанавливается   в   сумме,
эквивалентной 100 тыс. ЭКЮ.
     5.2. Обязательные экономические нормативы:
     1) минимально   допустимый   уровень  отношения  капитала  НКО  к
суммарному объему активов,  взвешенных с учетом риска <>  (Н1):  с  1
января 1998 г.  - 8%,  с 1 января 1999 г.  - 9%,  с 1 января 2000 г. -
10%;
     ________________________________________
     <> При расчете активов,  взвешенных с учетом риска,  средства по
корреспондентскому  счету  162,  открытому  в  Центральном  банке  РФ,
включаются  в  I  группу  риска с коэффициентом риска 0%;  средства по
корреспондентскому   счету   162,   открытому   в   других   кредитных
организациях, включаются в III группу риска с коэффициентом риска 20%.

     2) норматив  соотношения  суммы  высоколиквидных  активов к сумме
обязательств в размере не менее 100% (Н15)

           ВА
     Н15 = -- x 100%, где
           ОВ

     ВА -  высоколиквидные активы - сч.  031 + 032 + 033 + 035 + 036 +
060  +  061  +  062  +  063  +  064  +  072  (в   части   средств   на
корреспондентских  счетах  банков - нерезидентов стран - членов ОЭСР в
СКВ) + 162(Д) + 163 + 194 + 411 + 729(Д - К).
     ОВ - обязательства - 076(К) + 084 + 141 + 142 + 162(К) + 196 + 20
+ 22 + 24 + 26 + 28 + 30 + 34 + 36 + 38 + 40 + 411 + 412 + 42 + 432(К)
+ 44 + 46 + 48 + 50 + 52 + 54 + 56 + 58 + 60 (без с.  604, 605) + 64 +
69 + 70 + 726 + 812 + 904(К) + 932(К) + 50%  гарантий и поручительств,
выданных НКО;
     3) норматив использования собственных средств (капитала) НКО  для
приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) - в размере не
более 10% от капитала НКО;
     4) максимальный размер собственных средств НКО,  инвестируемых на
приобретение долей (акций) одного  юридического  лица,  (Н12.1)  -  не
более 5% от капитала НКО;
     5) норматив риска собственных вексельных обязательств (Н13)  -  в
размере не более 100%  величины собственных вексельных обязательств от
капитала.

     6. Расчетным НКО,  в уставах которых предусмотрено  осуществление
деятельности по предоставлению кредитов клиентам - участникам расчетов
для  обеспечения   завершения   расчетов   по   совершенным   сделкам,
устанавливаются также следующие обязательные нормативы:
     - максимальный  размер  риска  на  одного  заемщика  или   группу
взаимосвязанных  заемщиков (Н6) - в размере не более 20%  капитала НКО
(на  задолженность  по  кредитам,  предоставленным  за  счет   средств
специально  созданных  участниками  расчетов  резервов (фондов) данный
норматив не распространяется);
     - норматив  соотношения  совокупной  величины собственных средств
НКО и специально созданных участниками расчетов  резервов  (фондов)  к
совокупной  сумме задолженности по предоставленным кредитам - не менее
100%

           К - Вл + Ф
     Н16 = ---------- x 100%, где
               Кр

     К - собственные средства (капитал) НКО;
     Вл -   капитальные   вложения   и   вложения   в  материальные  и
нематериальные активы,  учитываемые на балансовых счетах 92,  93, 940,
942  в части,  неучтенной при расчете капитала,  а также инвестиции на
приобретение долей (акций)  других  юридических  лиц,  учитываемые  на
балансовых счетах 191, 825, и остатки по балансовому счету 716 в части
задолженности по ссудам, предоставленным своим сотрудникам;
     Ф - величина созданных участниками расчетов резервов (фондов);
     Кр -  задолженность  по  кредитам,   предоставленным   участникам
расчетов, в том числе просроченная задолженность.

     7. Расчет капитала и экономических нормативов Н6, Н12, Н12.1, Н13
производится по методике,  установленной для банков Инструкцией  Банка
России от 30.01.96 N 1, расчет экономических нормативов Н1, Н15, Н16 -
в порядке, установленном настоящим Положением.

     8. В рамках,  предоставленных лицензией Банка  России,  расчетные
НКО   вправе   осуществлять  предусмотренные  их  уставом  операции  в
национальной (рублях Российской Федерации) и иностранной валюте.
     При этом  в целях регулирования валютных рисков,  возникающих при
осуществлении операций в иностранной валюте,  расчетным  НКО,  которым
разрешено  проводить  операции  в иностранной валюте,  устанавливается
лимит  по  ведению  открытой  валютной  позиции   в   соответствии   с
требованиями Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41.

     II. Организации инкассации

     9. Организации инкассации на основании лицензии,  выданной Банком
России,  вправе  осуществлять   следующую   банковскую   операцию:   -
инкассация   денежных   средств,   векселей,   платежных  и  расчетных
документов.
     Указанные операции   должны   осуществляться   в  соответствии  с
действующими указаниями Банка России по данным вопросам.

     10. Поскольку  деятельность  организаций  инкассации  связана   с
возникновением,  главным образом,  операционных рисков,  требования по
пруденциальному  регулированию,  в  том  числе  минимальной   величине
капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

     III. Организация надзора за деятельностью
     расчетных НКО и организаций инкассации

     11. Надзор  за   деятельностью   расчетных   НКО   осуществляется
территориальными  учреждениями  Банка России в порядке,  установленном
для надзора за банками.
     Инспекционные проверки    расчетных    НКО    осуществляются    в
соответствии с Инструкцией Банка России от 19.02.96 N 34.
     Инспекционные проверки    деятельности   организаций   инкассации
осуществляются по мере необходимости.

     12. В рамках  надзора  расчетные  НКО  и  организации  инкассации
представляют  в  территориальные учреждения Банка России бухгалтерскую
отчетность,  числовые значения обязательных экономических нормативов с
расшифровками  для  их  расчета,  отчет об открытой валютной позиции и
другие виды отчетности в порядке,  установленном  нормативными  актами
Банка России для банков.
     При этом финансовая отчетность,  установленная Инструкцией  Банка
России  от  24.08.93 N 17 с учетом дополнений и изменений,  расчетными
НКО составляется и представляется  в  обязательном  порядке  по  форме
приложений N N 1, 2, 3, 12, 18, 19, 20, 21.
     Организациями инкассации финансовая отчетность не составляется  и
не представляется.

     13. Расчетные  НКО  публикуют  в  открытой  печати годовой отчет,
включая  отчет  о  прибылях  и  убытках,   после   подтверждения   его
достоверности   аудиторской  организацией,  в  порядке,  установленном
Банком России для банков.

     14. В случае нарушения НКО федеральных законов, нормативных актов
и предписаний Банка России,  непредставления информации, представления
неполной   или   недостоверной   информации  к  НКО  применяются  меры
воздействия,  предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке
Российской   Федерации   (Банке   России)"  в  порядке,  установленном
Инструкцией Банка России от 31.03.97 N 59.

     Председатель Центрального
     банка Российской Федерации          С.К. ДУБИНИН