Письмо Центрального банка Российской Федерации от 13.07.2005 № 97-Т

 
                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

          13 июля 2005 г.                            N 97-Т

                              г. Москва

                                              ГЛАВНЫЕ УПРАВЛЕНИЯ
                                              (НАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ)
                                              ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
                                              РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                           У К А З А Н И Е

       О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ
        ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ
                   ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

     В соответствии  с  пунктом  10  статьи  7  Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем,   и   финансированию   терроризма"  (Собрание  законодательства
Российской Федерации,  2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст.
3029;  N 44,  ст.  4296;  2004,  N 31,  ст. 3224) (далее - Федеральный
закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или
иным  имуществом,  приостанавливают  такие  операции  (за  исключением
операций  по  зачислению  денежных  средств,   поступивших   на   счет
физического  или  юридического лица) на два рабочих дня с даты,  когда
распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены,  если
хотя  бы  одной из сторон является организация или физическое лицо,  в
отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии  с
пунктом  2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии
в террористической деятельности,  либо  юридическое  лицо,  прямо  или
косвенно   находящееся   в   собственности  или  под  контролем  таких
организации  или  лица,  либо   физическое   или   юридическое   лицо,
действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
     Банк России направляет для  использования  в  работе  прилагаемые
Методические  рекомендации  по  организации  в  кредитной  организации
работы  по  приостановлению  отдельных  видов  операций  с   денежными
средствами.
     Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.


     ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ
     БАНКА РОССИИ          А.А. КОЗЛОВ


                                                      Приложение
                                                 к письму Банка России
                                             от 13 июля 2005 г. N 97-Т
                                         "О Методических рекомендациях
                                по организации в кредитной организации
                                   работы по приостановлению отдельных
                                видов операций с денежными средствами"

         МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ
           ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ
                ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

     При принятии  в  соответствии  с пунктом 10 статьи 7 Федерального
закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов,  полученных
преступным    путем,    и    финансированию    терроризма"   (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418;
2002,  N 30,  ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее -
Федеральный закон) решения о приостановлении кредитными  организациями
операций  по списанию денежных средств с банковских счетов,  счетов по
вкладам (депозитам)  и  по  переводу  денежных  средств  по  поручению
физических  лиц без открытия банковских счетов рекомендуем исходить из
следующего.

     1. Исчисление  сроков  приостановления  кредитными  организациями
отдельных видов операций с денежными средствами

     1.1. Начало  срока  приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов,  счетов по  вкладам  (депозитам)  или  по
переводу  денежных  средств  по  поручению физических лиц без открытия
банковских  счетов  (далее  -  Операция)  исчисляется  с  даты,  когда
распоряжение  клиента  должно  быть выполнено (статья 849 Гражданского
кодекса Российской Федерации).
     1.2. В   случае,   когда  начало  течения  срока  приостановления
Операции  приходится  на   выходной   или   праздничный   день,   срок
приостановления   Операции   исчисляется   с   первого  рабочего  дня,
следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.
     В случае,  когда  начало  течения  срока приостановления Операции
приходится на выходной или  праздничный  день  и  этот  день  является
рабочим днем для кредитной организации,  срок приостановления Операции
исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.

     2. Приостановление  кредитными  организациями   отдельных   видов
операций

     2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении Операции
и установлении обстоятельства,  что хотя бы одной из  сторон  является
организация   или   физическое   лицо,  в  отношении  которых  имеются
полученные в  установленном  в  соответствии  с  пунктом  2  статьи  6
Федерального  закона порядке сведения об их участии в террористической
деятельности,  либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в
собственности  или  под  контролем  таких  организации или лица,  либо
физическое или юридическое лицо,  действующее от имени или по указанию
таких организации или лица,  кредитная организация принимает решение о
приостановлении Операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжение
клиента   должно   быть   выполнено,   в  соответствии  с  внутренними
документами кредитной организации, включая программу, регламентирующую
в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными
средствами и иным имуществом.
     2.2. Для  целей  реализации обязанности,  изложенной в пункте 2.1
настоящего письма,  во  внутренних  документах  кредитной  организации
рекомендуется установить:
     - обязанность   служащего   кредитной   организации,   выявившего
Операцию   клиента,   относящуюся  к  категории  операций,  подлежащих
приостановлению,  а также в случае возникновения  у  него  сомнений  в
отнесении   Операции   к   указанной  категории  операций,  немедленно
представить соответствующую информацию специальному должностному лицу,
ответственному  за  соблюдение  правил  внутреннего  контроля  в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем,  и  финансированию  терроризма  и  программ  его  осуществления
(ответственному сотруднику),  назначаемому в  соответствии  с  абзацем
первым пункта 2 статьи 7 Федерального закона;
     - обязанность   ответственного   сотрудника    по    рассмотрению
представленной   информации  и  определения,  на  основании  сведений,
полученных  в  ходе  идентификации  клиента,  необходимости  признания
Операции операцией, подлежащей приостановлению.
     2.3. Принятие окончательного решения о  приостановлении  Операции
по  представлению ответственного сотрудника рекомендуется возложить на
руководителя кредитной организации.
     При этом  приостановление  Операции  производится только в случае
выявления  полного  совпадения  имеющихся  у   кредитной   организации
сведений о клиенте с информацией, содержащейся в перечне организаций и
физических лиц,  в отношении которых имеются сведения об их участии  в
экстремистской   деятельности,   доведенном   до   сведения  кредитных
организаций  в  порядке,   установленном   Правительством   Российской
Федерации.
     2.4. В случае если филиалу  кредитной  организации  предоставлено
право  самостоятельно направлять информацию в уполномоченный орган и в
филиале  назначен   служащий,   исполняющий   функции   ответственного
сотрудника, то обязанность принятия решения о приостановлении Операции
рекомендуется возложить на руководителя филиала.
     2.5. В  случае  приостановления  операции  по  списанию  денежных
средств с банковских счетов,  счетов по вкладам  (депозитам)  списание
денежных средств на основании распоряжения клиента не производится.
     Распоряжение клиента  рекомендуется  регистрировать  в  отдельном
журнале,  который  может  вестись  в произвольной форме и помещаться в
отдельную папку до истечения срока приостановления операции. В журнале
для    регистрации    распоряжений    клиентов,    операции    которых
приостановлены,  целесообразно  фиксировать  информацию,   позволяющую
идентифицировать операцию,  которая была приостановлена,  и участников
такой  операции.   Указанный   журнал   рекомендуется   пронумеровать,
прошнуровать  и  скрепить печатью кредитной организации,  а количество
листов в нем заверить подписями  руководителя  и  главного  бухгалтера
кредитной организации.
     2.6. В  случае  приостановления  операции  по  переводу  денежных
средств  по  поручению физического лица без открытия банковского счета
после  приема  от  клиента  наличных  денежных  средств  и  документа,
предоставляемого  клиентом для осуществления перевода в соответствии с
пунктом 1.2.3 Положения Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П  "О
порядке   осуществления  безналичных  расчетов  физическими  лицами  в
Российской  Федерации",  зарегистрированного   Министерством   юстиции
Российской  Федерации  29  апреля  2003  года  N  4468 ("Вестник Банка
России" от 8 мая  2003  года  N  24)  (далее  -  Положение  N  222-П),
кредитной  организации  рекомендуется  учитывать  денежные средства по
приостановленной операции в соответствии  с  пунктом  1  приложения  к
Положению N 222-П без перечисления денежных средств по назначению.
     В случае приостановления операции по переводу денежных средств по
поручению физического лица без открытия банковского счета после приема
от клиента наличных денежных  средств  и  документа,  предоставляемого
клиентом  для  осуществления перевода в соответствии с абзацем третьим
пункта 3.6 Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N  113-И  "О
порядке  открытия,  закрытия,  организации  работы  обменных пунктов и
порядке  осуществления   уполномоченными   банками   отдельных   видов
банковских  операций  и  иных  сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации,  чеками (в том числе дорожными  чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц",  зарегистрированной Министерством юстиции  Российской
Федерации  2  июня  2004 года N 5824 ("Вестник Банка России" от 9 июня
2004  года  N  33),  кредитной  организации  рекомендуется   учитывать
денежные  средства  по  приостановленной  операции  в  соответствии  с
Указанием Банка России от 11  июня  2004  года  N  1446-У  "О  порядке
бухгалтерского   учета   уполномоченными   банками   отдельных   видов
банковских операций и иных сделок с  наличной  иностранной  валютой  и
валютой  Российской Федерации,  чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических  лиц",  зарегистрированным Министерством юстиции Российской
Федерации 17 июня 2004 года N 5852 ("Вестник Банка России" от 18  июня
2004 года N 36), без перечисления денежных средств по назначению.
     Документ клиента,   на    основании    которого    осуществляются
вышеуказанные   операции  по  переводу  средств  без  открытия  счета,
рекомендуется регистрировать с учетом положений, изложенных в абзаце 2
подпункта 2.5 настоящего письма.
     2.7. Если в соответствии с договором банковского  счета  (вклада)
на кредитную организацию возложена обязанность по составлению от имени
клиента   расчетного   документа,   то   при   принятии   решения    о
приостановлении  Операции указанная обязанность исполнению не подлежит
до окончания срока ее приостановления.
     2.8. В  случае  получения  кредитной организацией в течение срока
приостановления  Операции  постановления  уполномоченного   органа   о
приостановлении   данной  Операции  на  дополнительный  срок  Операция
приостанавливается дополнительно на срок,  указанный  в  постановлении
уполномоченного органа.
     2.9. На   следующий   рабочий   день   после   истечения    срока
приостановления    Операции    кредитная    организация   осуществляет
приостановленную Операцию в соответствии с распоряжением клиента, если
нет  иных  препятствий  для  осуществления  Операции  в соответствии с
законодательством  Российской  Федерации  (например,  арест   денежных
средств, находящихся на счете).