Главная > Законодательство > Кодексы > Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2006 № 175-Т
Расширенный поиск

Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2006 № 175-Т

▼
 



                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

                             П И С Ь М О

                    от 29 декабря 2006 г. N 175-Т
                              г. Москва


                                                   Главным управлениям
                                                 (национальным банкам)
                                                    Центрального банка
                                                  Российской Федерации


       Об определении эффективной процентной ставки по ссудам,
                   предоставленным физическим лицам

     В связи с внесением изменений в главу 5 "Оценка кредитных  рисков
в  целях  формирования  резерва по портфелю однородных ссуд" Положения
Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О формировании  кредитными
организациями  резервов  на  возможные потери по ссудам,  по ссудной и
приравненной к ней задолженности",  зарегистрированного  Министерством
юстиции  Российской  Федерации  26 апреля 2004 года N 5774,  20 апреля
2006 года N 7728 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28, от 4
мая  2006  года  N  26),  предусмотренных Указанием Банка России от 12
декабря 2006 года N 1759-У "О внесении  изменений  в  Положение  Банка
России  от 26.03.2004 N 254-П "О формировании кредитными организациями
резервов на возможные потери по ссудам,  по ссудной и  приравненной  к
ней    задолженности",    зарегистрированным   Министерством   юстиции
Российской Федерации 27 декабря  2006  года  N  8676  ("Вестник  Банка
России"  от  15 января 2007 года N 1) (далее - Указание Банка России N
1759-У), Банк России сообщает следующее.
     При проведении  расчета  эффективной процентной ставки по ссудам,
предоставленным физическим лицам,  в соответствии с формулой  расчета,
приведенной в пункте 2.1 Указания Банка России N 1759-У, рекомендуется
учитывать,  что при вводе информации  об  ожидаемых  денежных  потоках
(приток  и отток денежных средств) разнонаправленные потоки отражаются
с противоположными математическими знаками. Так, сумма предоставленной
заемщику ссуды отражается со знаком "минус",  платежи,  осуществляемые
заемщиком  по  ссуде,  предусмотренные  договором  (возврат  основного
долга, уплата процентов и иных платежей), отражаются со знаком "плюс".
     В целях иллюстрации расчетов в  приложении  к  настоящему  письму
приведены  примеры  расчета  эффективной  процентной  ставки по ссудам
физическим лицам.
     При определении  размера эффективной процентной ставки по ссудам,
предоставленным   физическим   лицам,    рекомендуется    использовать
финансовую функцию ЧИСТВНДОХ программы Microsoft EXCEL.
     Доведите содержание  настоящего  письма  до  сведения   кредитных
организаций.
     Приложение: на 7 л.


     Заместитель Председателя
     Центрального банка
     Российской Федерации                                 Г.Г.МЕЛИКЬЯН


                                                            Приложение
                                                 к Письму Банка России
                                                 от 29.12.2006 N 175-Т
                                           "Об определении эффективной
                                          процентной ставки по ссудам,
                                     предоставленным физическим лицам"

          Примеры определения эффективной процентной ставки
                     по потребительским кредитам

                                                            Пример N 1

     Потребительский кредит
     Условия:
     Дата выдачи кредита: 17.04.2004
     Сумма кредита: 12660 руб.
     Срок кредита: 12 месяцев
     Процентная ставка по кредиту: 29% годовых
     Дополнительные расходы потребителя за пользование кредитом и иные
     платежи по нему:
     1,9% от суммы кредита ежемесячно

           Таблица определения эффективной процентной ставки
     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период, руб.         |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |   ссуды   | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2004   | -12660  |          |   -12660  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.05.2004   |   1470  |  300,93  |   928,53  |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.06.2004   |   1470  |  288,16  |    941,3  |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.07.2004   |   1470  |  256,49  |    972,97 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.08.2004   |   1470  |  241,14  |    988,32 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.09.2004   |   1470  |  216,86  |    1012,6 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.10.2004   |   1470  |   185,8  |   1043,66 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.11.2004   |   1470  |  166,35  |   1063,11 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.12.2004   |   1470  |  135,72  |   1093,74 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.01.2005   |   1470  |  113,55  |   1115,91 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.02.2005   |   1470  |    86,2  |   1143,26 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.03.2005   |   1470  |   52,43  |   1177,03 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2005   |  1449,16|   29,05  |   1179,57 |    240,54    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       |   4959  | 2072,68  |        0  |   2886,48    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     |по ссуде, руб.|(расходы)  |
     |              |получателя |
     |              |ссуды, руб.|
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    12660     |   -12660  |
     |——————————————|———————————|
     |    11731,47  |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    10790,17  |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |     9817,2   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    8828,88   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    7816,28   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    6772,62   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    5709,51   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    4615,77   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    3499,86   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    2356,6    |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    1179,57   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |          0   |   1449,16 |
     |——————————————|———————————|
     |          0   |    4959   |
     |——————————————|———————————|
     |              |     89,78 |
     |——————————————|———————————|

                                                            Пример N 2

       Потребительский кредит с выплатой комиссии единовременно
                            в начале срока
     Условия:
     Дата выдачи кредита: 17.04.2004
     Сумма кредита: 12660 руб.
     Срок кредита: 12 месяцев
     Процентная ставка по кредиту: 29% годовых
     Разовая комиссия при открытии банковского счета: 2886 руб.

        Таблица для определения эффективной процентной ставки
     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период, руб.         |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |   ссуды   | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2004   |  -9774  |          |   -12660  |     2886     |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.05.2004   |   1230  |  300,93  |   929,07  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.06.2004   |   1230  |  288,16  |    941,84 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.07.2004   |   1230  |  256,49  |    973,51 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.08.2004   |   1230  |  241,14  |    988,86 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.09.2004   |   1230  |  216,86  |    1013,14|              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.10.2004   |   1230  |   185,8  |   1044,2  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.11.2004   |   1230  |  166,35  |   1063,65 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.12.2004   |   1230  |  135,72  |   1094,28 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.01.2005   |   1230  |  113,55  |   1116,45 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.02.2005   |   1230  |    86,2  |   1143,8  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.03.2005   |   1230  |   52,43  |   1177,57 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2005   |   1203  |   29,05  |   1173,63 |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       |   4959  | 2072,68  |        0  |         0    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     |по ссуде, руб.|(расходы)  |
     |              |получателя |
     |              |ссуды, руб.|
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    12660     |     -9774 |
     |——————————————|———————————|
     |    11730,93  |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    10789,09  |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |     9815,58  |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    8826,72   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    7813,58   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    6769,38   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    5705,73   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    4611,45   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |      3495    |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    2351,2    |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |    1173,63   |     1230  |
     |——————————————|———————————|
     |          0   |     1203  |
     |——————————————|———————————|
     |          0   |    4959   |
     |——————————————|———————————|
     |              |      124  |
     |——————————————|———————————|

                                                            Пример N 3

           Потребительский кредит с несоблюдением заемщиком
                          графиков платежей
     Условия:
     Дата выдачи кредита: 17.04.2004
     Сумма кредита: 12660 руб.
     Срок кредита: 12 месяцев
     Процентная ставка по кредиту: 29% годовых
     Дополнительные расходы потребителя за пользование кредитом и иные
платежи по нему:
     1,9% от суммы кредита ежемесячно
     Плата за первый пропуск платежа:  73,5 руб.  (5%  от ежемесячного
платежа)
     Плата за   второй   пропуск   платежа:  588  руб.  (20%  от  двух
ежемесячных платежей)
     Плата за   третий   пропуск  платежа:  1323  руб.  (30%  от  трех
ежемесячных платежей)
     В случае   пропуска   платежа   необходимо  оплатить  сумму  двух
ежемесячных платежей (в случае второго  пропуска  -  трех  ежемесячных
платежей и т.д.) и соответствующую плату за пропуск.

        Таблица для определения эффективной процентной ставки
     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период               |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |  кредита  | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2004   |  -12660 |          |   -12660  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.05.2004   |   1470  |  300,93  |    928,5  |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.06.2004   |   1470  |  288,16  |    941,3  |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.07.2004   |      0  |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.08.2004   |      0  |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.09.2004   |      0  |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.10.2004   |  7203(1)|   900,29 |   4017,55 |    2285,16(2)|
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.11.2004   |   1470  |  166,35  |   1063,11 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.12.2004   |   1470  |  135,72  |   1093,74 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.01.2005   |   1470  |  113,55  |   1115,91 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.02.2005   |   1470  |    86,2  |   1143,26 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.03.2005   |   1470  |   52,43  |   1177,03 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  17.04.2005   |   1449,2|   29,05  |   1179,57 |       240,54 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       |   6282,2| 2072,68  |        0  |      4209,48 |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     |  по ссуде    |(расходы)  |
     |              |получателя |
     |              |  ссуды    |
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    12660     |    -12660 |
     |——————————————|———————————|
     |    11731,47  |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    10790,17  |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    10790,17  |        0  |
     |——————————————|———————————|
     |    10790,17  |        0  |
     |——————————————|———————————|
     |    10790,17  |        0  |
     |——————————————|———————————|
     |    6772,62   |     7203  |
     |——————————————|———————————|
     |    5709,51   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    4615,77   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    3499,86   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    2356,6    |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |    1179,57   |     1470  |
     |——————————————|———————————|
     |          0   |     1449,2|
     |——————————————|———————————|
     |          0   |     6282,2|
     |——————————————|———————————|
     |              |     106,85|
     |——————————————|———————————|
     _____________________________________
     <1> Сумма четырех ежемесячных платежей (1470 руб.  x 4) и  штрафа
за пропуск платежа (1323 руб.).
     <2> Сумма комиссий за 4 месяца (240,54 руб.  x  4)  и  штрафа  за
пропуск платежа (1323 руб.).

                                                            Пример N 4

     Автокредит
     Условия:
     Дата выдачи кредита: 07.05.2006
     Сумма кредита: 251000 руб.
     Дата полного возврата кредита: 07.05.2011
     Процентная ставка по кредиту: 13,5% годовых
     Дополнительные расходы потребителя за пользование кредитом и иные
платежи по нему: 1255 руб.

        Таблица для определения эффективной процентной ставки
     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период, руб.         |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |  кредита  | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  07.05.2006   | -251000 |          | -251000   |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.06.2006   |  7049,15|  3620,59 |   2173,56 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.07.2006   |  7049,15|  2760,95 |   3033,20 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.08.2006   |  7049,15|  2818,20 |   2975,94 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.09.2006   |  7049,15|  2784,08 |   3010,06 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.10.2006   |  7049,15|  2660,87 |   3133,27 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.11.2006   |  7049,15|  2713,65 |   3080,50 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.12.2006   |  7049,15|  2591,93 |   3202,22 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.01.2007   |  7049,15|  2641,61 |   3152,54 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.02.2007   |  7049,15|  2605,46 |   3188,68 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.03.2007   |  7049,15|  2320,30 |   3473,85 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.04.2007   |  7049,15|  2529,07 |   3265,07 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.05.2007   |  7049,15|  2411,26 |   3382,89 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.06.2007   |  7049,15|  2452,85 |   3341,30 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.07.2007   |  7049,15|  2336,65 |   3457,50 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.08.2007   |  7049,15|  2374,89 |   3419,25 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.09.2007   |  7049,15|  2335,69 |   3458,46 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.10.2007   |  7049,15|  2221,97 |   3572,18 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.11.2007   |  7049,15|  2255,08 |   3539,07 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.12.2007   |  7049,15|  2143,07 |   3651,08 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.01.2008   |  7049,15|  2166,70 |   3627,44 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.02.2008   |  7049,15|  2125,22 |   3668,92 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.03.2008   |  7049,15|  1948,87 |   3845,28 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.04.2008   |  7049,15|  2039,30 |   3754,84 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.05.2008   |  7049,15|  1931,97 |   3862,18 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.06.2008   |  7049,15|  1952,21 |   3841,94 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.07.2008   |  7049,15|  1846,72 |   3947,43 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.08.2008   |  7049,15|  1863,14 |   3931,01 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.09.2008   |  7049,15|  1818,19 |   3975,95 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.10.2008   |  7049,15|  1715,54 |   4078,60 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.11.2008   |  7049,15|  1726,09 |   4068,05 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.12.2008   |  7049,15|  1625,40 |   4168,75 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.01.2009   |  7049,15|  1636,38 |   4157,77 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.02.2009   |  7049,15|  1588,71 |   4205,44 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.03.2009   |  7049,15|  1391,41 |   4402,74 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.04.2009   |  7049,15|  1490,01 |   4304,14 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.05.2009   |  7049,15|  1394,19 |   4399,96 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.06.2009   |  7049,15|  1390,21 |   4403,94 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.07.2009   |  7049,15|  1296,50 |   4497,65 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.08.2009   |  7049,15|  1288,15 |   4506,00 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.09.2009   |  7049,15|  1236,48 |   4557,66 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.10.2009   |  7049,15|  1146,02 |   4648,12 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.11.2009   |  7049,15|  1130,93 |   4663,22 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.12.2009   |  7049,15|  1042,71 |   4751,44 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.01.2010   |  7049,15|  1022,99 |   4771,16 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.02.2010   |  7049,15|   968,28 |   4825,87 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.03.2010   |  7049,15|   824,60 |   4969,55 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.04.2010   |  7049,15|   855,97 |   4938,18 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.05.2010   |  7049,15|   773,56 |   5020,58 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.06.2010   |  7049,15|   741,78 |   5052,36 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.07.2010   |  7049,15|   661,79 |   5132,35 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.08.2010   |  7049,15|   625,01 |   5169,14 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.09.2010   |  7049,15|   565,74 |   5228,41 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.10.2010   |  7049,15|   489,48 |   5304,67 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.11.2010   |  7049,15|   444,97 |   5349,18 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.12.2010   |  7049,15|   371,26 |   5422,88 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.01.2011   |  7049,15|   321,46 |   5472,69 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.02.2011   |  7049,15|   258,71 |   5535,43 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.03.2011   |  7049,15|   176,35 |   5617,80 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  15.04.2011   |  7049,15|   130,83 |   5663,31 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  07.05.2011   |  7049,15|    46,77 |   5747,38 |      1255,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       | 171949,0| 96648,77 |        0  |     75300,0  |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     |  по кредиту  |(расходы)  |
     |              |получателя |
     |              |кредита,руб|
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    251000    |    -251000|
     |——————————————|———————————|
     |   248826,44  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   245793,24  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   242817,30  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   239807,24  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   236673,97  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   233593,47  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   230391,25  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   227238,71  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   224050,03  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   220576,18  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   217311,11  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   213928,22  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   210586,92  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   207129,42  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   203710,17  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   200251,71  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   196679,53  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   193140,46  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   189489,38  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   185861,94  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   182193,02  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   178347,74  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   174592,90  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   170730,72  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   166888,78  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   162941,35  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   159010,34  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   155034,39  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   150955,79  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   146887,74  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   142718,99  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   138561,22  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   134355,78  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   129953,04  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   125648,90  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   121248,94  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   116845,00  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   112347,35  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   107841,35  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |   103283,69  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    98635,57  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    89220,91  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    84449,75  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    79623,88  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    74654,33  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    69716,15  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    64695,57  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    59643,21  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    54510,86  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    49341,72  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    44113,31  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    38808,64  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    33459,46  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    28036,58  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    22563,89  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    17028,46  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |    11410,66  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |     5747,35  |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |        -0,03 |    7049,15|
     |——————————————|———————————|
     |              |  171949,0 |
     |——————————————|———————————|
     |              |      25,02|
     |——————————————|———————————|

                                                            Пример N 5

     Кредит физическому лицу по форме овердрафта по кредитной карте
     Условия:
     Дата выдачи ссуды: 20.01.2006
     Сумма кредита: 20000 руб.
     Даты возврата: 30.01.2006 - 10000 руб.; 30.03.2006 - 10000 руб.
     Процентная ставка: 28% годовых
     Дополнительные расходы потребителя за пользование кредитом и иные
платежи по нему:  1,8%  от задолженности по кредиту на последний  день
платежного периода
     Плата за повторное направление ежемесячного извещения клиенту  по
почте: 100 руб.
     Расчетный период: до 1-го числа каждого месяца
     Комиссии за обслуживание карты:
     а) за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и
кассах других банков: 144 руб.
     б) за операции оплаты товаров и услуг: 0
     в) за блокировку карты: 100 руб.
     г) за замену пин-кода: 100 руб.
     д) за  первый  перевыпуск  карты в случае утери,  кражи,  порчи и
т.п.: 250 руб.
     е) за второй и последующий перевыпуск карты - 480 руб.
     ж) за случай возникновения на счете сверхлимитной задолженности:0
     Штрафы за просрочку:
     а) за возникновение задолженности,  просроченной к уплате, сроком
от 15 до 45 дней: 1,4% от лимита;
     б) за возникновение задолженности сроком свыше 45 дней:  2,8%  от
лимита
     Зачисление денежных средств на счет:
     а) в безналичном порядке: 0
     б) взнос наличными: 60 руб.
     Исполнение распоряжений   заемщика  на  безналичное  перечисление
средств: 10 руб.
     Конверсионные операции: 1,5% от суммы
     Льготный период кредитования: 50 дней (ссуда в льготный период не
погашена)

        Таблица для определения эффективной процентной ставки
     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период               |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |  кредита  | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  20.01.2006   |  -20000 |          |   -20000  |          0   |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.02.2006   |   10180 |       0  |    10000  |        180   |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.03.2006   |    487  |    307   |        0  |        180   |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.04.2006   |   10410 |    230   |    10000  |        180   |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       |   1077  |    537   |    20000  |        540   |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     | по кредиту   |(расходы) у|
     |              |получателя |
     |              | кредита   |
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    20000     |    -20000 |
     |——————————————|———————————|
     |    10000     |     10180 |
     |——————————————|———————————|
     |    10000     |       487 |
     |——————————————|———————————|
     |        0     |     10410 |
     |——————————————|———————————|
     |        0     |      1077 |
     |——————————————|———————————|
     |              |       59,1|
     |——————————————|———————————|

                                                            Пример N 6

     Кредит физическому лицу по форме овердрафта  по  кредитной  карте
(допущена просроченная задолженность)
     Условия:
     Дата выдачи ссуды: 20.01.2006
     Сумма кредита: 20000 руб.
     Даты возврата:  25.03.2006 - 5000 руб.;  25.04.2006 - 10000 руб.;
25.05.2006 - 5000 руб.
     Процентная ставка: 28% годовых
     Дополнительные расходы потребителя за пользование кредитом и иные
платежи  по нему:  1,8%  от задолженности по кредиту на последний день
платежного периода
     Плата за  повторное направление ежемесячного извещения клиенту по
почте: 100 руб.
     Расчетный период: до 1-го числа каждого месяца
     С 01.05.2006 ссуда признается просроченной, начислен штраф.
     Комиссии за обслуживание карты:
     а) за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и
кассах других банков: 144 руб.
     б) за операции оплаты товаров и услуг: 0
     в) за блокировку карты: 100 руб.
     г) за замену пин-кода: 100 руб.
     д) за  первый  перевыпуск  карты в случае утери,  кражи,  порчи и
т.п.: 250 руб.
     е) за второй и последующий перевыпуск карты: 480 руб.
     ж) за случай возникновения на счете сверхлимитной задолженности:0
     Штрафы за просрочку:
     а) за возникновение задолженности,  просроченной к уплате, сроком
от 15 до 45 дней: 1,4% от лимита;
     б) за возникновение задолженности сроком свыше 45 дней:  2,8%  от
лимита
     Зачисление денежных средств на счет:
     а) в безналичном порядке: 0
     б) взнос наличными: 60 руб.
     Исполнение распоряжений   заемщика  на  безналичное  перечисление
средств: 10 руб.
     Конверсионные операции: 1,5% от суммы
     Льготный период кредитования: 50 дней (ссуда в льготный период не
погашена)

        Таблица для определения эффективной процентной ставки

     |———————————————|———————————————————————————————————————————————|
     |  Дата платежа |      Платеж за расчетный период, руб.         |
     |               |———————————————————————————————————————————————|
     |               |                в том числе                    |
     |               |—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |               |  сумма  | проценты | погашение |дополнительные|
     |               | платежа |          |  основной |   расходы    |
     |               |         |          |   суммы   | потребителя и|
     |               |         |          |  кредита  | иные платежи |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |       1       |    2    |    3     |     4     |      5       |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  20.01.2006   | -20000  |          |   -20000  |        0     |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.02.2006   |    360  |       0  |        0  |       360    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.03.2006   |    973  |     613  |        0  |       360    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  25.03.2006   |   5000  |       0  |     5000  |         0    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.04.2006   |    711  |     441  |        0  |       270    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  25.04.2006   |  10000  |       0  |    10000  |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.05.2006   |    397  |     307  |        0  |        90    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  25.05.2006   |   5000  |       0  |     5000  |         0    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  01.06.2006   |    606  |      96  |        0  |       510    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |  ИТОГО:       |   3047  |    1457  |    20000  |      1590    |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |Эффективная    |         |          |           |              |
     |процентная     |         |          |           |              |
     |ставка, %      |         |          |           |              |
     |———————————————|—————————|——————————|———————————|——————————————|
     |——————————————|———————————|
     |   Остаток    | Денежный  |
     |задолженности |  поток    |
     |  по кредиту  |(расходы)  |
     |     руб.     |получателя |
     |              |кредита руб|
     |——————————————|———————————|
     |      6       |     7     |
     |——————————————|———————————|
     |    20000     |   -20000  |
     |——————————————|———————————|
     |    20000     |      360  |
     |——————————————|———————————|
     |    20000     |      973  |
     |——————————————|———————————|
     |    15000     |     5000  |
     |——————————————|———————————|
     |    15000     |      711  |
     |——————————————|———————————|
     |     5000     |    10000  |
     |——————————————|———————————|
     |     5000     |      397  |
     |——————————————|———————————|
     |        0     |     5000  |
     |——————————————|———————————|
     |        0     |      606  |
     |——————————————|———————————|
     |              |     3047  |
     |——————————————|———————————|
     |              |     76,6  |
     |——————————————|———————————|
Информация по документу
« Письмо Центрального банка Российской Федерации от 03.06.2008 № 64-Т
Письмо Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 № 78-Т »
▲
Читайте также

Изменен протокол лечения ковида

23 февраля 2022 г. Медицина

Германия может полностью остановить «Северный поток – 2»

23 февраля 2022 г. Экономика

Богатые уже не такие богатые

23 февраля 2022 г. Общество

Отныне иностранцы смогут найти на портале госуслуг полезную для себя информацию

23 февраля 2022 г. Общество

Вакцина «Спутник М» прошла регистрацию в Казахстане

22 февраля 2022 г. Медицина

МТС попала в переплет в связи с повышением тарифов

22 февраля 2022 г. Государство

Регулятор откорректировал прогноз по инфляции

22 февраля 2022 г. Экономика

Стоимость нефти Brent взяла курс на повышение

22 февраля 2022 г. Экономика

Курсы иностранных валют снова выросли

21 февраля 2022 г. Финансовые рынки

Украина получит 1,2 миллиарда евро в качестве макрофинансовой помощи

21 февраля 2022 г. Внешняя политика
Популярные документы

АПК РФ

ГК РФ

ГПК

ЖК РФ

КоАП

НК РФ

СК РФ

ТК РФ

УИК РФ

УК РФ

УПК

Конституция

о Защите Прав Потребителей

о Персональных данных

Закон о Полиции

Закон об Оружии

Закон об ОСАГО

Закон о Рекламе

об Образовании

ПДД
Самое читаемое Самое обсуждаемое

Индексы МосБиржи и РТС
Архив статей

2024

Ноябрь

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930 
Top.Mail.Ru