Письмо Центрального банка Российской Федерации от 14.11.2008 № 144-Т

      
     
     

               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                            П И С Ь М О

                   от 14 ноября 2008 г. N 144-Т
                             г. Москва

     
                                                    Территориальным
                                                        учреждениям
                                                       Банка России
     
     
                О применении Положения Банка России
                       от 16.10.2008 N 323-П
     
     
     В связи с началом проведения с 20 октября 2008 года  кредитных
аукционов в соответствии  с Положением Банка  России от 16  октября
2008  года  N  323-П "О  предоставлении  Банком  России  российским
кредитным   организациям  кредитов   без   обеспечения"  (далее   -
Положение)  и  поступающими запросами  кредитных  организаций  Банк
России сообщает следующее.
     1. Пункт   4.1  Генерального   соглашения   (Приложение  1   к
Положению)  устанавливает,  что если  день  предоставления  кредита
совпадает с днем  погашения кредита  по иному кредитному  договору,
предоставляемый   кредит   направляется   на   погашение   кредита,
подлежащего погашению в этот день по иному кредитному договору.
     Согласно пункту   4.3    Генерального   соглашения   в    день
предоставления кредита Банк России направляет денежные средства  на
погашение кредитов, погашение которых приходится на текущий день, и
(или) перечисляет  денежные средства ЗАО  "Расчетная палата  ММВБ".
При этом обязанности Банка России по кредитному договору  считаются
исполненными в момент  зачисления денежных средств, направленных  в
соответствии с  пунктом 4.3 Генерального  соглашения на  банковский
счет ЗАО "Расчетная палата ММВБ" (далее - ЗАО РП ММВБ), открытый  в
Отделении N 1  Московского ГТУ Банка России,  или в соответствии  с
пунктом 4.1 Генерального соглашения.
     Одновременно положения, содержащиеся  в  абзаце первом  пункта
4.4 Генерального  соглашения, устанавливают, что  в день  погашения
кредита Кредитная организация  обязана дать платежное поручение  на
перевод денежных средств  для исполнения обязательств по  погашению
кредита и уплате процентов Банку России.
     Таким образом,  для   исполнения  обязательств  по   погашению
кредита Кредитная организация  обязана дать платежное поручение  на
перевод денежных средств только в сумме основного долга, который не
погашается  Банком  России  за  счет  предоставляемого  кредита   в
соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
     В любом случае  Кредитная организация  обязана дать  платежное
поручение на  перевод денежных  средств в  полной сумме  подлежащих
уплате  процентов,  поскольку  они в  соответствии  с  пунктом  4.1
Генерального  соглашения  не  погашаются  Банком  России  за   счет
предоставляемого кредита.
     В случае, если сумма предоставляемого кредита равна или меньше
суммы основного долга, подлежащей  погашению в день  предоставления
кредита, предоставляемый кредит полностью направляется на погашение
суммы  основного  долга  по всем  кредитным  договорам,  подлежащей
погашению в  день предоставления  кредита, и  денежные средства  на
банковский счет Кредитной организации  в ЗАО РП ММВБ Банком  России
не направляются.
     Если сумма  предоставляемого  кредита больше  суммы  основного
долга, подлежащей погашению  в день  предоставления кредита, то  на
банковский счет Кредитной организации  в ЗАО РП ММВБ Банком  России
перечисляется сумма, превышающая сумму основного долга,  подлежащую
погашению в день предоставления кредита.
     2. Согласно   п.   6.5   Генерального   соглашения   погашение
требований  Банка  России  осуществляется в  следующем  порядке:  в
первую очередь  погашается задолженность  Кредитной организации  по
уплате  процентов,  во  вторую  очередь  погашается   задолженность
Кредитной организации по погашению кредита и в последнюю очередь  -
причитающаяся   к   уплате   неустойка   (пеня)   за   неисполнение
(ненадлежащее  исполнение)  обязательств Кредитной  организации  по
кредитному договору.
     При направлении  предоставляемого  кредита  в  соответствии  с
пунктом  4.1   Генерального  соглашения   на  погашение   кредитов,
подлежащих погашению в этот день, погашение кредитов осуществляется
в порядке  возрастания  уникальных номеров  кредитных договоров  за
счет  предоставляемых кредитов  по  кредитным договорам  в  порядке
возрастания уникальных номеров кредитных договоров.
     Погашение требований Банка  России в порядке,  предусмотренном
пунктом  6.5  Генерального  соглашения, не  применяется  в  случаях
направления   предоставляемого   кредита  на   погашение   кредита,
подлежащего погашению в этот  день по иному кредитному договору,  в
соответствии с пунктом 4.1 Генерального соглашения.
     3. Согласно  пункту второму  статьи  810 Гражданского  кодекса
Российской Федерации  сумма займа,  предоставленного под  проценты,
может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
     Банк России   предлагает   использовать   следующий    порядок
получения согласия по досрочному исполнению Кредитной  организацией
обязательств  по   кредитам,  предоставленным   в  соответствии   с
Положением (далее - досрочное погашение).
     Для получения  согласия  по  досрочному  погашению   Кредитная
организация не позднее чем  за пять рабочих дней до  предполагаемой
даты досрочного  погашения  направляет в  Банк России  (Департамент
обеспечения  и  контроля  операций на  финансовых  рынках)  письмо,
содержащее  следующую  информацию  (по каждой  сделке,  по  которой
предполагается досрочное погашение):
     - Уникальный номер кредитного договора;
     - Дата проведения аукциона;
     - Дата предоставления кредита;
     - Дата погашения кредита;
     - Срок кредита;
     - Сумма основного долга;
     - Сумма процентов;
     - Процентная ставка по кредиту;
     - Код банка, присвоенный Торговой системой ММВБ;
     - Номер банковского счета в ЗАО РП ММВБ.
     Предлагается осуществлять   досрочное   исполнение   Кредитной
организацией  обязательств   по   кредитному  договору   (кредитным
договорам) в полном объеме.
     При этом   письмо   должно  содержать   просьбу   о   принятии
определенной датой  денежных средств в  счет досрочного  исполнения
обязательств перед Банком России  по погашению кредита и  процентов
по кредиту,  сумму основного  долга и сумму  процентов по  досрочно
исполняемой сделке, рассчитанных по состоянию на эту дату исходя из
срока  от  даты  предоставления  кредита  по  предполагаемую   дату
возврата кредита.
     В целях  своевременного  принятия  решения  о   предоставлении
согласия на досрочное погашение рекомендуем Кредитным  организациям
направлять проект письма в  Банк России (Департамент обеспечения  и
контроля операций на финансовых  рынках Банка России) для  проверки
корректности указываемой в нем информации.
     Досрочное погашение  будет  осуществляться  в  соответствии  с
пунктом 6.5 Генерального соглашения. При досрочном погашении п. 4.1
Генерального соглашения не применяется.
     Прошу направить  указанное  письмо  в  кредитные  организации,
заключившие  Генеральное  соглашение,  и  обеспечить  получение  от
кредитных  организаций  информации  о  согласии   руководствоваться
Генеральным соглашением в соответствии с настоящим письмом.
     
     
     Первый заместитель
     Председателя
     Банка России                                      А.В. Улюкаев