Письмо Центрального банка Российской Федерации от 12.08.2010 № 115-Т

 
     
     
     
               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                            П И С Ь М О

                   от 12 августа 2010 г. N 115-Т
                             г. Москва
     
     
                                                Главным управлениям
                                              (национальным банкам)
                                                 Центрального банка
                                               Российской Федерации
     
      
                 Об идентификации физического лица
                при выдаче ему предоплаченной карты
     
     
     В связи  с  поступающими  запросами  о  проведении   кредитной
организацией идентификации  клиента -  физического лица  в связи  с
приобретением им предоплаченной карты  на сумму, не превышающую  15
000  рублей,   Центральный  банк   Российской  Федерации   сообщает
следующее.
     1. В соответствии с пунктом  1.5 Положения Банка России от  24
декабря  2004  года  N  266-П "Об  эмиссии  банковских  карт  и  об
операциях, совершаемых  с использованием платежных  карт" (далее  -
Положение  N  266-П)  кредитная  организация  вправе   осуществлять
эмиссию  предоплаченных  карт, предназначенных  для  совершения  ее
держателем операций,  расчеты по  которым осуществляются  кредитной
организацией - эмитентом  от своего  имени, и удостоверяющих  право
требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации -
эмитенту   по   оплате    товаров   (работ,   услуг,    результатов
интеллектуальной  деятельности)   или   выдаче  наличных   денежных
средств.
     Согласно пункту   1.14   Положения   N   266-П   при    выдаче
предоплаченной   карты,   совершении  операций   с   использованием
предоплаченной карты кредитная организация обязана идентифицировать
ее  держателя в  соответствии  с пунктом  1  статьи 7  Федерального
закона  N  115-ФЗ  от  7  августа  2001  года  "О   противодействии
легализации  (отмыванию) доходов,  полученных  преступным путем,  и
финансированию терроризма"  (далее  - Закон  N  115-ФЗ) в  порядке,
установленном Положением  Банка России  от 19 августа  2004 года  N
262-П  "Об  идентификации   кредитными  организациями  клиентов   и
выгодоприобретателей    в   целях    противодействия    легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и  финансированию
терроризма",  зарегистрированным Министерством  юстиции  Российской
Федерации 6 сентября 2004 года N 6005 ("Вестник Банка России" от 10
сентября 2004 года N 54).
     Исходя из  п.п.  1.1  пункта  1  статьи  7  Закона  N   115-ФЗ
обязательным  условием,   позволяющим   кредитной  организации   не
проводить  идентификацию  клиента  -  физического  лица,   является
совершение  кредитной  организацией  операций  по  приему  платежей
физических лиц, в том числе для приобретения предоплаченных карт на
сумму,  не превышающую  15  000 рублей,  либо  сумму в  иностранной
валюте, эквивалентную 15 000 рублей.
     Учитывая изложенное, при приеме от клиента - физического  лица
денежных средств в сумме, не превышающей 15 000 рублей, либо  сумме
в иностранной валюте, эквивалентной 15 000 рублей, для приобретения
предоплаченной карты,  если у работников  кредитной организации  не
возникает подозрений,  что данная операция  осуществляется в  целях
легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  или
финансирования терроризма, идентификация клиента - физического лица
не проводится.
     Вместе с  тем  при  обращении клиента  -  физического  лица  в
кредитную организацию с целью получения наличных денежных  средств,
внесенных  при   приобретении   предоплаченной  банковской   карты,
идентификация  физического   лица   должна  проводиться   кредитной
организацией с учетом  требований, установленных Законом N  115-ФЗ,
поскольку  в  данной  ситуации  отсутствует  обязательное  условие,
установленное п.п. 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, а  именно
-  не  осуществляется  операция  по приему  платежа  от  клиента  -
физического лица.
     2. Доведите  настоящие   разъяснения  до  сведения   кредитных
организаций.
     
     
     Заместитель
     председателя
     Банка России                            Т.Н. ЧУГУНОВА