Письмо Центрального банка Российской Федерации от 14.12.2012 № 172-Т

      
     
     
     
               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                            П И С Ь М О

                   от 14 декабря 2012 г. N 172-Т
                             г. Москва

     
                                         Территориальные учреждения
                                                 Центрального банка
                                               Российской Федерации


                    О Рекомендациях по вопросам
              применения статьи 9 Федерального закона
                "О национальной платежной системе"
     
     
     Направляются для  использования   в  работе  Рекомендации   по
вопросам применения  статьи 9 Федерального  закона "О  национальной
платежной системе".
     Доведите настоящее письмо  до сведения кредитных  организаций.
Настоящее письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка  России".
Приложение: на 4 л.
     
     
     Первый заместитель Председателя
     Банка России                              В.К. КОНТОРОВИЧ
     
     
     
     
                                                         Приложение
                                              к письму Банка России
                                      от 14 декабря 2012 г. N 172-Т

     
                Рекомендации по вопросам применения
                   статьи 9 Федерального закона
                "О национальной платежной системе"
     
     
     1. При  заключении  с   клиентом  договора  об   использовании
электронного средства платежа (далее - ЭСП) в соответствии с частью
1  статьи  9  Федерального   закона  от  27.06.2011  N  161-ФЗ   "О
национальной платежной  системе" (далее  - Закон  о НПС)  кредитная
организация на  основе  предоставленной клиентом  и иной  доступной
информации оценивает  степень риска,  связанного с  предоставлением
клиенту  конкретного   вида   ЭСП  (далее   -   оценка  риска),   и
предоставляет  клиенту  соответствующее ЭСП  с  учетом  результатов
оценки риска. Методика оценки риска (далее - Методика), в том числе
включающая  критерии оценки  и  характеристику случаев  повышенного
риска, устанавливается  кредитной организацией  в своих  внутренних
документах.  При  разработке  Методики  может  учитываться  типовая
методика оценки  риска, разработанная в  рамках платежной  системы,
участником которой является кредитная организация.
     2. В  отношении клиентов,  с  которыми заключены  договоры  об
использовании ЭСП на дату вступления в силу статьи 9 Закона о  НПС,
кредитная организация:
     определяет возможность    сохранения    действующих    условий
использования ЭСП или  необходимость их  изменения с учетом  оценки
риска;
     обеспечивает соблюдение требований  указанной статьи Закона  о
НПС в соответствии  с имеющейся информацией  для связи с  клиентом.
Если клиент нарушает порядок  использования ЭСП в части  исполнения
своей   обязанности   по   предоставлению   кредитной   организации
достоверной информации для связи с клиентом (обновленной информации
в случае ее изменения), предусмотренной частью 13 статьи 5 Закона о
НПС,  кредитная  организация  вправе  приостановить   использование
клиентом ЭСП в соответствии с договором (часть 9 статьи 9 Закона  о
НПС).
     3. До  заключения договора  с  клиентом кредитная  организация
предоставляет ему информацию, требуемую в соответствии с Законом  о
НПС, а также может предоставлять следующую информацию:
     о мерах безопасного использования ЭСП41;
     о возможных  дополнительных  требованиях  и  ограничениях  при
использовании ЭСП в зависимости от оценки риска;
     о способах и сроках уведомления о совершении каждой операции с
использованием ЭСП;
     об отсутствии у кредитной организации в соответствии с  частью
16 статьи 9 Закона о НПС обязанности возмещать остаток (его  часть)
электронных   денежных   средств    в   случае   утраты    клиентом
неперсонифицированного   ЭСП   или  совершения   операций   с   его
использованием без  согласия  клиента (при  заключении договора  об
использовании  ЭСП  в  целях  осуществления  перевода   электронных
денежных средств).
     
    _________________________________________________________________

    1 При  использовании  банковских  карт  может   предоставляться
информация, предусмотренная письмами Банка России от 2 октября 2009
года  N  120-Т  "О  памятке  "О  мерах  безопасного   использования
банковских карт", от 22 ноября  2010 года N 154-Т "Рекомендации  по
раскрытию информации об основных условиях использования  банковской
карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных  с
ее использованием".
   ___________________________________________________________________
       
     4. Кредитная организация  может страховать собственные  риски,
связанные с совершением операций с использованием ЭСП без  согласия
клиента. Кредитная организация также может обеспечивать возможность
страхования клиентом  рисков,  связанных с  совершением операций  с
использованием  ЭСП.  В  последнем  случае  кредитной   организации
рекомендуется  информировать клиента  о  возможности страхования  и
порядке получения информации об условиях страхования.
     5. Закон  о  НПС  не  содержит  требований  об  информировании
клиента о  совершении  операций с  использованием ЭСП  определенным
способом, в  связи с  чем  кредитная организация  в зависимости  от
условий  заключенного договора  об  использовании  ЭСП и  с  учетом
оценки риска, правил платежной системы, участником которой является
кредитная  организация,  может  выбирать  любые  доступные  способы
уведомления  клиента  в  электронном  виде  и  (или)  на   бумажном
носителе.
     В том числе кредитная организация может:
     направлять уведомления в электронном виде по каждой операции с
использованием ЭСП до списания денежных средств с банковского счета
клиента;
     использовать несколько   способов   уведомления   клиента    о
совершении операций с использованием ЭСП.
     Кредитная организация   в   соответствии   с   договором    об
использовании ЭСП вправе устанавливать:
     срок (с  учетом  используемого  способа  уведомления),   когда
уведомление  считается   полученным  клиентом,   а  также   порядок
подтверждения   полученных   уведомлений   клиентом   и   кредитной
организацией;
     ограничения при  совершении  операций  с  использованием  ЭСП,
включая операции  в  сети Интернет  и  операции получения  наличных
денежных  средств,  а  также  операции  с  использованием  ЭСП  без
применения  электронной  подписи  (электронных  подписей),  аналога
собственноручной  подписи  (аналогов  собственноручной  подписи)  и
(или) кодов, паролей и  иных средств, позволяющих подтвердить,  что
распоряжение составлено клиентом.
     6. Кредитной организации с  учетом оценки риска  рекомендуется
определять  способы  и  порядок  информационного  взаимодействия  с
клиентом, обеспечивающие ему исполнение обязанности по  уведомлению
кредитной организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Закона  о
НПС.
     7. При  привлечении  третьего  лица  для  направления  клиенту
уведомлений о  совершении операций с  использованием ЭСП  кредитная
организация может предусматривать в договоре с таким третьим  лицом
сохранение   соответствующей    информации    в   течение    срока,
предусмотренного  частью  6  статьи   9  Закона  о  НПС,  а   также
предоставление  сохраняемой  информации  по  требованию   кредитной
организации,  в  том  числе для  рассмотрения  заявлений  клиентов,
включая  случаи возникновения  споров,  связанных с  использованием
ЭСП, в срок, обеспечивающий соблюдение требований части 8 статьи  9
Закона о НПС.
     8. В  целях   рассмотрения   заявления  клиента,   касающегося
совершения  операций с  использованием  ЭСП без  согласия  клиента,
кредитная организация может определять в договоре с клиентом:
     указываемые клиентом в заявлении сведения и примерный перечень
предоставляемых клиентом   документов,  соответствующих   характеру
использования ЭСП и операций, которых касается заявление клиента;
     примерный перечень   документов,   предоставляемых   кредитной
организацией по результатам рассмотрения заявления клиента в случае
принятия  решения  об  отказе  в  возмещении  денежных  средств  по
операциям, совершенным без согласия клиента;
     срок возмещения денежных  средств по результатам  рассмотрения
заявления клиента по  операциям, совершенным без согласия  клиента,
являющийся разумным.