Письмо Центрального банка Российской Федерации от 15.04.2013 № 69-Т

 



               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                            П И С Ь М О

                    от 15 апреля 2013 г. N 69-Т
                             г. Москва


                                                 Главные управления
                                               (национальные банки)
                                                 Центрального банка
                                               Российской Федерации


                  О неотложных мерах оперативного
                      надзорного реагирования


     1. В   целях  оперативного  предотвращения  ситуаций  быстрого
ухудшения финансового  положения  кредитных  организаций,  особенно
банков  -  участников системы страхования вкладов,  территориальным
учреждениям   Банка    России    необходимо    выявлять    ситуации
(обстоятельства),  которые  указаны в приложении 1 и приложении 2 к
настоящему письму.
     2. Территориальному  учреждению  Банка  России  при  выявлении
ситуаций (обстоятельств),  указанных в приложении  1  к  настоящему
письму, рекомендуется:
     направить в кредитную организацию в соответствии  с  Указанием
Банка  России от 12 ноября 2009 года N 2332-У "О перечне,  формах и
порядке  составления  и  представления  форм  отчетности  кредитных
организаций   в  Центральный  банк  Российской  Федерации"  письмо,
содержащее  требование  о  представлении  в   срок,   установленный
территориальным учреждением Банка России,  отчетности на ежедневной
основе  по   форме   0409101   "Оборотная   ведомость   по   счетам
бухгалтерского учета кредитной организации" (далее - форма 0409101)
(пункт 8 Порядка составления и представления  отчетности  по  форме
0409101),  по форме 0409134 "Расчет собственных средств (капитала)"
(далее  -  форма  0409134)   (пункт   3   Порядка   составления   и
представления  отчетности  по  форме  0409134),  по  форме  0409135
"Информация об  обязательных  нормативах  и  о  других  показателях
деятельности  кредитной организации" (далее - форма 0409135) (пункт
9 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409135);
     направить в   кредитную   организацию   также   требование   о
формировании и представлении  в  территориальное  учреждение  Банка
России  реестра  обязательств  банка  перед  вкладчиками  (далее  -
реестр) при  наличии  оснований,  предусмотренных  Указанием  Банка
России от 1 апреля 2004 года N 1417-У "О форме реестра обязательств
перед вкладчиками" (пункт 1.4).
     3. Территориальному   учреждению  Банка  России  рекомендуется
осуществлять   оперативный   анализ    представляемой    кредитными
организациями  отчетности  по  формам 0409101,  0409134 и 0409135 в
целях установления экономического содержания проводимых операций  и
оценки  достоверности  представленных  форм  отчетности,  выявления
нарушений федеральных законов и издаваемых в  соответствии  с  ними
нормативных   актов   Банка  России,  оценки  характера  допущенных
нарушений,  причин их  возникновения  и  влияния  на  экономическое
положение  кредитной  организации.  Для  проведения  такого анализа
территориальному учреждению Банка России рекомендуется использовать
все имеющиеся в его распоряжении информационные ресурсы.
     Если территориальное  учреждение  Банка   России   располагает
информацией  о  причинах  возникновения  ситуаций  (обстоятельств),
указанных в приложении 1 к настоящему письму (например,  уже  имеет
пояснения   кредитной   организации   по   отчетности,   информацию
уполномоченного  представителя  Банка  России  и   (или)   куратора
кредитной  организации),  и  полагает  нецелесообразным направление
требований,  указанных   в   пункте   2   настоящего   письма,   то
соответствующее  сообщение с изложением оценки ситуации в кредитной
организации направляется территориальным учреждением Банка России в
Банк   России   (Департамент   банковского  надзора  и  Департамент
лицензирования деятельности и  финансового  оздоровления  кредитных
организаций).
     4. В случае непредставления кредитной организацией  отчетности
и  реестра,  представления  неполной или недостоверной отчетности и
реестра,  указанных в пункте 2 настоящего письма,  территориальному
учреждению  Банка  России  рекомендуется согласно части 1 статьи 74
Федерального  закона  "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке  России)"  применять принудительные меры воздействия,  в том
числе направлять предписания с требованием об устранении нарушений.
     5. При  наличии оснований,  предусмотренных частью 2 статьи 74
Федерального  закона  "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке России)",  в том числе в случае неустранения в установленный
предписанием  срок  нарушений,  указанных  в  пункте  4  настоящего
письма,  территориальному  учреждению  Банка  России  рекомендуется
применять принудительные меры воздействия, предусмотренные частью 2
статьи  74  Федерального  закона  "О  Центральном  банке Российской
Федерации (Банке России)",  в том числе  направлять  предписания  о
введении   запрета   на  привлечение  во  вклады  денежных  средств
физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.
     6. В случае непредставления кредитными организациями,  которым
направлены требования,  указанные в  пункте  2  настоящего  письма,
отчетности  и  (или) реестра обязательств банка перед вкладчиками и
при  наличии  оснований  для  отзыва  лицензии   на   осуществление
банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона
"О банках и банковской деятельности",  территориальному  учреждению
Банка   России   рекомендуется  направлять  ходатайство  об  отзыве
лицензии на осуществление банковских операций.
     7. Отменять  примененные  принудительные  меры воздействия,  а
также требование о  представлении  отчетности  по  формам  0409101,
0409134  и 0409135 на ежедневной основе территориальному учреждению
Банка России  рекомендуется  не  ранее  проведения  территориальным
учреждением Банка России анализа экономического содержания операций
кредитной  организации  и  получения   документов,   подтверждающих
достоверность    значений    показателей    отчетности    кредитных
организаций.
     8. Территориальному   учреждению  Банка  России  рекомендуется
инициировать проведение проверки кредитной организации (ее филиала)
при наличии оснований,  предусмотренных Инструкцией Банка России от
1  декабря  2003  года  N  108-И  "Об   организации   инспекционной
деятельности   Центрального   банка   Российской  Федерации  (Банка
России)".
     9. При   выявлении   ситуаций   (обстоятельств),  указанных  в
приложении 2 к настоящему письму, территориальному учреждению Банка
России   рекомендуется   оценить   степень  их  существенности  для
деятельности кредитной  организации  и  на  предмет  наличия  в  ее
деятельности угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Одновременно
следует  уделять  особое  внимание  анализу  отчетности   кредитной
организации на предмет ее достоверности.
     В случае  если  по  результатам   проведенной   работы   будет
установлено,  что предоставляемая кредитной организацией отчетность
недостоверна или выявленные в  деятельности  кредитной  организации
ситуации  (обстоятельства),  указанные  в приложении 2 к настоящему
письму,  оказывают существенное влияние на ее деятельность и  (или)
указывают  на  наличие угрозы интересам ее кредиторов и вкладчиков,
территориальному учреждению Банка России рекомендуется осуществлять
действия, предусмотренные пунктами 2-8 настоящего письма.
     10. Рекомендовать кредитным организациям  при  трудоустройстве
на  должности,  не  подлежащие согласованию в Банке России (включая
должности  руководителей  внутренних   структурных   подразделений,
руководителей подразделений,  связанных с осуществлением банковских
операций, и др.), лиц, ранее работавших в кредитных организациях, у
которых  отозваны лицензии на осуществление банковских операций,  а
также при предоставлении им права подписи распоряжений  на  перевод
денежных  средств,  возложении  временного  исполнения обязанностей
руководителя,  учитывать их работу в таких кредитных организациях и
направлять    в    территориальное    учреждение    Банка   России,
осуществлявшее  надзор  за  кредитной  организацией  (филиалом),  у
которой была отозвана лицензия, запрос, содержащий согласие лица на
обработку территориальным учреждением Банка России его персональных
данных (включая согласие на их распространение), о наличии сведений
о данных лицах в базе данных,  ведущейся в соответствии с главой  4
Положения  Банка России от 9 июня 2005 года N 271-П "О рассмотрении
документов,  представляемых  в  территориальное  учреждение   Банка
России для принятия решения о государственной регистрации кредитных
организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и
ведении  баз  данных по кредитным организациям и их подразделениям"
(далее - Положение Банка России N 271-П).
     Территориальному учреждению  Банка  России по месту нахождения
головного  офиса  или  филиала  кредитной  организации  по  запросу
кредитной  организации  (филиала),  содержащему  согласие  лица,  в
отношении которого кредитной организацией (филиалом)  запрашивается
информация  в  связи с его назначением на не требующие согласования
Банком России  должности  в  кредитной  организации  (филиале),  на
обработку территориальным учреждением Банка России его персональных
данных (включая  согласие  на  их  распространение),  рекомендуется
направлять ответ о наличии (отсутствии) в базе данных,  ведущейся в
соответствии с главой 4 Положения Банка России N 271-П,  сведений о
таком  лице.  
     В   целях   минимизации    рисков   в  деятельности  кредитных 
организаций рекомендуем территориальным  учреждениям  Банка  России
при  поступлении  от  кредитных  организаций сведений об избрании в
состав совета директоров  и  (или)  приеме  на  работу  в  качестве
руководителей   внутренних  структурных  подразделений  лиц,  ранее
работавших в кредитных организациях, у которых отозваны лицензии на
осуществление  банковских  операций,  а  также  при самостоятельном
выявлении  данных  фактов  информировать  кредитные  организации  о
репутационных рисках в связи с их работой в кредитных организациях,
у которых отозваны лицензии.
     11. Территориальному  учреждению  Банка  России  рекомендуется
выявлять  ситуации,  свидетельствующие   о   том,   что   акционеры
(участники) кредитной организации,  лица,  оказывающие существенное
(прямое или косвенное) влияние  на  решения,  принимаемые  органами
управления кредитной организации, информация о которых раскрывается
Банку России, действуют в интересах третьих лиц (примерный перечень
признаков  ситуаций указан в приложении 3).  При вхождении в состав
органов управления кредитной организации,  в состав  ее  акционеров
(участников),  в  состав лиц,  оказывающих существенное (прямое или
косвенное) влияние  на  решения,  принимаемые  органами  управления
кредитной  организации,  лиц,  сведения о которых содержатся в базе
данных,  ведущейся в соответствии с требованиями главы 4  Положения
Банка  России  N  271-П,  территориальному  учреждению Банка России
рекомендуется использовать данную информацию при  оценке  ситуации,
указанной  в  пункте  9  приложения 1 к настоящему письму,  а также
информировать Департамент лицензирования деятельности и финансового
оздоровления кредитных организаций Банка России.
     Настоящее письмо  подлежит  опубликованию  в  "Вестнике  Банка
России".
     Приложение: на 6 листах.


     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации                     С.М. ИГНАТЬЕВ




                                                       Приложение 1
                                              к письму Банка России
                                               от 15.04.2013 N 69-Т
                                                "О неотложных мерах
                              оперативного надзорного реагирования"


     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |  |     Содержание ситуации (обстоятельства)     |Пороговые|
     |  |                                              |значения |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |1.|Существенный рост вложений в инструменты,     |более 10%|
     |  |оцениваемые по справедливой стоимости и коти- |за месяц |
     |  |руемые на активном рынке, при условии если    |при объе-|
     |  |участниками биржевых торгов данными финансовы-|ме вложе-|
     |  |ми активами является ограниченный круг лиц и  |ний более|
     |  |объем таких вложений составляет существенный  |20% собс-|
     |  |объем собственных средств (капитала) кредитной| твенных |
     |  |организации                                   | средств |
     |  |                                              |  (капи- |
     |  |                                              |  тала)  |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |2.|Поступление информации о выполнении кредитной |  рост   |
     |  |организацией обязательных нормативов за счет  | доходов |
     |  |существенного роста доходов, в т.ч. полученных| за счет |
     |  |в качестве финансовой помощи от ее акционера  |указанных|
     |  |(участника) (в виде денежных средств и (или)  | источ-  |
     |  |безвозмездно переданного кредитной организации|  ников  |
     |  |имущества), при условии что доходы получены от|более 20%|
     |  |сделок, носящих нерыночный характер, или ин-  |за месяц |
     |  |формация об источниках формирования средств у |         |
     |  |акционера (участника), оказавшего помощь,     |         |
     |  |отсутствует (стоимость имущества отличается от|         |
     |  |рыночной)                                     |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |3.|Существенное увеличение остатков на счетах и  |более 20%|
     |  |во вкладах физических лиц в целом по кредитной|за месяц |
     |  |организации                                   |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |4.|Отношение дебетовых оборотов по корсчету в    |  менее  |
     |  |Банке России к кредитовым оборотам по вкладам |  100%   |
     |  |физических лиц                                |за месяц |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |5.|Остатки в кассе составляют существенный удель-|более 25%|
     |  |ный вес в активах кредитной организации       |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |6.|Существенное изменение структуры баланса (уве-|  более  |
     |  |личение или сокращение удельного веса за от-  |  100%   |
     |  |четный месяц хотя бы одной статьи балансового |за месяц |
     |  |отчета, определенной в соответствии с "Разра- |         |
     |  |боточной таблицей для составления бухгалтерс- |         |
     |  |кого баланса (публикуемая форма)" Порядка сос-|         |
     |  |тавления и представления отчетности по форме  |         |
     |  |0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая    |         |
     |  |форма)", установленной приложением 1 к Указа- |         |
     |  |нию Банка России N 2332-У, удельный вес кото- |         |
     |  |рой на начало отчетного месяца составлял 30% и|         |
     |  |более, за исключением статей "Средства акцио- |         |
     |  |неров (участников)" и "Эмиссионный доход",    |         |
     |  |"Средства кредитных организаций в Центральном |         |
     |  |банке Российской Федерации"                   |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |7.|Существенный объем операций по продаже (приоб-|более 30%|
     |  |ретению) учтенных векселей (отношение дебето- |         |
     |  |вых (кредитовых) оборотов за месяц по счетам  |         |
     |  |по учету векселей к активам)                  |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |8.|Существенный рост остатков на счетах по учету |более 50%|
     |  |выпущенных кредитной организацией векселей и  |за месяц |
     |  |банковских акцептов при удельном весе остатков|         |
     |  |на счетах по учету выпущенных кредитной орга- |         |
     |  |низацией векселей и акцептов в пассивах 10% и |         |
     |  |более                                         |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|
     |9.|Изменение состава лиц, оказывающих существен- |         |
     |  |ное влияние на деятельность кредитной органи- |         |
     |  |зации (учредителей (участников) кредитных ор- |         |
     |  |ганизаций), не связанное с установлением      |         |
     |  |контроля над банком лицами, в отношении кото- |         |
     |  |рых отсутствуют сведения в базе данных, веду- |         |
     |  |щейся в соответствии с главой 4 Положения     |         |
     |  |Банка России N 271-П                          |         |
     |——|——————————————————————————————————————————————|—————————|




                                                       Приложение 2
                                              к письму Банка России
                                               от 15.04.2013 N 69-Т
                                                "О неотложных мерах
                              оперативного надзорного реагирования"


     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |   |     Содержание ситуации (обстоятельства)    |Пороговые|
     |   |                                             |значения |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |1. |Поступление информации из депозитария (ФСФР  |         |
     |   |России), ведущего учет прав кредитной органи-|         |
     |   |зации на ценные бумаги, о наличии существен- |         |
     |   |ных расхождений о количестве ценных бумаг,   |         |
     |   |принадлежащих кредитной организации, с данны-|         |
     |   |ми депозитария                               |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |2. |Прекращение исполнения трудовых обязанностей |         |
     |   |руководителями кредитной организации, не соп-|         |
     |   |ровождающееся замещением должностей лиц, осу-|         |
     |   |ществляющих функции руководителя и (или)     |         |
     |   |главного бухгалтера кредитной организации    |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |3. |Привлечение средств (в т.ч. во вклады, в виде|         |
     |   |межбанковских кредитов и т.п.) на условиях,  |         |
     |   |существенно отличающихся от рыночных         |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |4. |Kоличественное значение хотя бы одной ситуа- |         |
     |   |ции (одного обстоятельства), содержание кото-|         |
     |   |рого определено пунктами 1-8 приложения 1 к  |         |
     |   |настоящему письму, составляет не менее 70% от|         |
     |   |порогового значения, установленного соответс-|         |
     |   |твующими пунктами указанного выше приложения |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |5. |Соотношение суммарных оборотов за месяц по   |более 10%|
     |   |кассе (счет 20202) и по счетам по учету де-  |         |
     |   |нежных средств в пути (счет 20209) к сумме   |         |
     |   |оборотов по счетам, которые превышают величи-|         |
     |   |ну активов-нетто                             |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |6. |Соотношение общего объема дебетовых оборотов |более 25%|
     |   |по счетам выданных кредитов (учтенных вексе- |         |
     |   |лей) за месяц к общему объему денежных       |         |
     |   |средств, списанных с корреспондентских счетов|         |
     |   |кредитной организации (кредитовые обороты за |         |
     |   |месяц по счетам НОСТРО)                      |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |7. |Соотношение общего объема кредитовых оборотов|более 25%|
     |   |за месяц по счетам погашенных кредитов (уч-  |         |
     |   |тенных векселей) к общему объему денежных    |         |
     |   |средств, поступивших на корреспондентские    |         |
     |   |счета кредитной организации (дебетовые оборо-|         |
     |   |ты за месяц по счетам НОСТРО)                |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |8. |Обороты за месяц по выпуску векселей и бан-  |более 10%|
     |   |ковских акцептов в процентах от общего объема|         |
     |   |пассивов                                     |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |9. |Существенное увеличение остатков на счетах и |более 50%|
     |   |во вкладах физических лиц отдельно по голов- |за месяц |
     |   |ному офису или филиалу кредитной организации |         |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |10.|Существенный рост объема ссудной задолженнос-|более 10%|
     |   |ти по кредитной организации в целом          |за месяц |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |11.|Существенное изменение по данным отчетности  |новые (не|
     |   |по форме 0409117 "Данные о крупных ссудах" и |отражен- |
     |   |по форме 0409118 "Данные о концентрации кре- |ные в от-|
     |   |дитного риска" состава крупных заемщиков, а  |четности |
     |   |также такое изменение состава заемщиков, при |на преды-|
     |   |котором произошло существенное изменение     |дущую от-|
     |   |объема крупных ссуд кредитной организации    |четную   |
     |   |                                             |дату)    |
     |   |                                             |крупные  |
     |   |                                             |заемщики |
     |   |                                             |в общем  |
     |   |                                             |количест-|
     |   |                                             |ве круп- |
     |   |                                             |ных заем-|
     |   |                                             |щиков на |
     |   |                                             |отчетную |
     |   |                                             |дату сос-|
     |   |                                             |тавляют  |
     |   |                                             |более 30%|
     |   |                                             |и (или)  |
     |   |                                             |более 50%|
     |   |                                             |остатка  |
     |   |                                             |на отчет-|
     |   |                                             |ную дату |
     |   |                                             |ссудной  |
     |   |                                             |задолжен-|
     |   |                                             |ности    |
     |   |                                             |составля-|
     |   |                                             |ют новые |
     |   |                                             |(не отра-|
     |   |                                             |женные в |
     |   |                                             |отчетнос-|
     |   |                                             |ти на    |
     |   |                                             |предыду- |
     |   |                                             |щую от-  |
     |   |                                             |четную   |
     |   |                                             |дату)    |
     |   |                                             |крупные  |
     |   |                                             |заемщики |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|
     |12.|Существенное изменение по данным отчетности  |новые (не|
     |   |по форме 0409157 "Сведения о крупных кредито-|отражен- |
     |   |рах (вкладчиках) кредитной организации" сос- |ные в от-|
     |   |тава крупных кредиторов (вкладчиков), а также|четности |
     |   |такое изменение состава крупных кредиторов   |на преды-|
     |   |(вкладчиков), при котором произошло изменение|дущую от-|
     |   |объема средств крупных кредиторов (вкладчи-  |четную   |
     |   |ков) кредитной организации                   |дату)    |
     |   |                                             |крупные  |
     |   |                                             |кредито- |
     |   |                                             |ры (вкла-|
     |   |                                             |дчики) в |
     |   |                                             |общем ко-|
     |   |                                             |личестве |
     |   |                                             |крупных  |
     |   |                                             |кредито- |
     |   |                                             |ров      |
     |   |                                             |(вкладчи-|
     |   |                                             |ков) на  |
     |   |                                             |отчетную |
     |   |                                             |дату сос-|
     |   |                                             |тавляют  |
     |   |                                             |более 30%|
     |   |                                             |и (или)  |
     |   |                                             |более 50%|
     |   |                                             |остатка  |
     |   |                                             |на отчет-|
     |   |                                             |ную дату |
     |   |                                             |составля-|
     |   |                                             |ют новые |
     |   |                                             |(не отра-|
     |   |                                             |женные в |
     |   |                                             |отчетнос-|
     |   |                                             |ти на    |
     |   |                                             |предыду- |
     |   |                                             |щую от-  |
     |   |                                             |четную   |
     |   |                                             |дату)    |
     |   |                                             |крупные  |
     |   |                                             |кредиторы|
     |   |                                             |(вкладчи-|
     |   |                                             |ки)      |
     |———|—————————————————————————————————————————————|—————————|




                                                       Приложение 3
                                              к письму Банка России
                                               от 15.04.2013 N 69-Т
                                                "О неотложных мерах
                              оперативного надзорного реагирования"


     К признакам ситуаций,  свидетельствующих о том,  что акционеры
(участники),  реальные   (бенефициарные)   собственники   кредитной
организации,   информация  о  которых  раскрывается  Банку  России,
действуют в интересах третьих лиц, в том числе можно отнести:
     - наличие   информации   в   СМИ   о  собственниках  кредитной
организации, не соответствующей информации, официально раскрываемой
кредитной организацией;
     - представление интересов кредитной организации, ее акционеров
(участников),  в  т.ч.  на  совещаниях в территориальном учреждении
Банка России,  лицом (лицами),  не являющимся ее руководителем  или
акционером (участником);
     - представление интересов  акционеров  (участников)  кредитной
организации, в т.ч. не оказывающих существенное влияние на решения,
принимаемые органами управления кредитной организации  и  формально
не связанных между собой, одним лицом;
     - одновременное приобретение на вторичном рынке акций  (долей)
кредитной  организации несколькими лицами в размерах,  не требующих
предварительного согласия Банка России,  при условии что  в  случае
объединения  лиц  в группу они будут оказывать существенное влияние
на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
     - представление физическим лицом (группой лиц),  приобретающим
акции (доли) кредитной организации,  в  т.ч.  на  вторичном  рынке,
информации  о достаточности доходов,  которые могут рассматриваться
как источник  средств  для  приобретения  акций  (долей)  кредитной
организации,   формирование  которых  преимущественно  произошло  в
результате  операций  (сделок),  носящих   необычный   (нерыночный)
характер  (в  т.ч.  дарения,  возврата долга,  реализации предметов
искусства и старины и т.п.),  а также если эти доходы  представлены
средствами,  конечные  источники  формирования  которых непрозрачны
(например, реализация имущества офшорным компаниям);
     - назначение    в   коллегиальные   органы   управления   лиц,
представляющих интересы основных кредиторов кредитной организации и
(или)  компаний  (групп  компаний),  в  отношении которых кредитной
организацией  приняты  повышенные  риски,  при  условии  отсутствия
информации   о   наличии  у  них  прямых  или  косвенных  связей  с
собственниками кредитной организации;
     - проводимые    в    кредитной    организации    проверки   ее
финансово-хозяйственной   деятельности   в    целях    формирования
представления   о   ней  как  об  объекте  инвестирования,  в  т.ч.
осуществляемые представителями других кредитных организаций;
     - изменение  места  регистрации  кредитной организации (начало
осуществления  соответствующих  процедур)  в  условиях   отсутствия
достаточных оснований такого перемещения бизнеса;
     - изменение  структуры  собственности  компаний  -  акционеров
(участников)  кредитной  организации,  в т.ч.  усложняющее доступ к
информации о ее реальных владельцах.