Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.05.2012 № 379-П

      
     
     
     
               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                         П О Л О Ж Е Н И Е

                     от 31 мая 2012 г. N 379-П
                             г. Москва


                О бесперебойности функционирования
                 платежных систем и анализе рисков
                       в платежных системах


        Зарегистрировано Минюстом России 13 июня 2012 года
                      Регистрационный N 24544
     
     
     На основании Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ
"О национальной  платежной   системе"  (Собрание   законодательства
Российской Федерации, 2011,  N 27, ст.  3872) (далее -  Федеральный
закон  N 161-ФЗ)  настоящее  Положение устанавливает  требования  к
порядку  обеспечения  бесперебойности  функционирования   платежных
систем,  показателям  бесперебойности  функционирования   платежных
систем и методикам анализа рисков в платежных системах.
     1. Требования  настоящего  Положения применяются  к  оператору
платежной  системы,  привлеченным  им  операторам  услуг  платежной
инфраструктуры, участникам платежной системы (далее при  совместном
упоминании  -  субъекты  платежной  системы)  при  обеспечении  ими
бесперебойности функционирования платежной  системы (далее -  БФПС)
как     способности     предупреждать     нарушения      требований
законодательства, правил  платежной системы, заключенных  договоров
при взаимодействии субъектов  платежной системы (далее -  нарушения
надлежащего   функционирования   платежной   системы),   а    также
восстанавливать  надлежащее  функционирование платежной  системы  в
случае его нарушения.
     2. В  целях  обеспечения  БФПС  оператором  платежной  системы
устанавливается порядок осуществления субъектами платежной  системы
скоординированной   деятельности,   направленной   на   достижение,
подтверждение  и поддержание  приемлемого  уровня рисков  нарушения
БФПС, под которыми  понимаются присущие функционированию  платежной
системы  типичные  возможности неоказания,  ненадлежащего  оказания
услуг  платежной системы  участникам  платежной системы  вследствие
наступления  неблагоприятных  событий, связанных  с  внутренними  и
внешними  факторами  функционирования платежной  системы  (далее  -
факторы риска нарушения БФПС).
     3. Оператор платежной  системы  организует управление  рисками
нарушения БФПС, включающее:
     установление приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
     анализ рисков  нарушения   БФПС   (выявление  факторов   риска
нарушения БФПС; определение  степени и характера влияния  указанных
факторов на БФПС; оценку достигнутого уровня рисков нарушения БФПС,
под  которым  понимается  размер  возможного  ущерба,  причиняемого
участникам  платежной  системы, их  клиентам  вследствие  нарушений
надлежащего   функционирования   платежной   системы,   с    учетом
вероятности   возникновения    указанных   нарушений   в    течение
прогнозируемого   периода   времени;   подтверждение   соответствия
достигнутого   уровня   рисков   нарушения   БФПС    установленному
приемлемому уровню рисков нарушения БФПС);
     принятие мер,  необходимых  для  достижения  или   поддержания
приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
     выявление текущих   изменений   достигнутого   уровня    риска
нарушения БФПС (далее - мониторинг рисков нарушения БФПС);
     информационное взаимодействие  субъектов платежной  системы  в
целях управления рисками нарушения БФПС.
     4. В  целях регламентации  порядка  обеспечения БФПС  оператор
платежной системы с учетом особенностей функционирования  платежной
системы  (включая  используемые  процедуры  платежного  клиринга  и
расчета,  применяемые  технологии обработки  платежной  информации,
характер  и   масштабы  деятельности   платежной  системы)   должен
определить:
     организационные аспекты  взаимодействия  субъектов   платежной
системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС;
     требования к  содержанию  деятельности  по  обеспечению  БФПС,
осуществляемой  оператором  платежной  системы,  операторами  услуг
платежной инфраструктуры и участниками платежной системы (по  видам
участия в  платежной системе,  предусмотренным правилами  платежной
системы);
     порядок информационного  взаимодействия  субъектов   платежной
системы  и   документационного  обеспечения   их  деятельности   по
обеспечению БФПС.
     5. Организационные аспекты взаимодействия субъектов  платежной
системы  при   осуществлении  деятельности   по  обеспечению   БФПС
включают:
     организационную модель управления рисками в платежной системе;
     определение субъекта  платежной системы  (оператора  платежной
системы  или расчетного  центра  в соответствии  с  организационной
моделью управления  рисками в  платежной системе),  осуществляющего
координацию деятельности субъектов платежной системы по обеспечению
БФПС;
     порядок и формы  координации деятельности субъектов  платежной
системы по обеспечению  БФПС и  реализации ими мероприятий  системы
управления рисками (далее - СУР) платежной системы;
     порядок и   формы   осуществления  контроля   за   соблюдением
участниками   платежной   системы,  операторами   услуг   платежной
инфраструктуры порядка обеспечения БФПС;
     обязанности каждого из привлеченных операторов услуг платежной
инфраструктуры по   обеспечению  бесперебойности   оказания   услуг
платежной инфраструктуры,  предоставляемых им участникам  платежной
системы и их  клиентам, а также  по организации управления  рисками
нарушения БФПС  в части полномочий,  делегированных ему  оператором
платежной системы;
     разграничение ответственности  и полномочий  между  субъектами
платежной  системы по  осуществлению  управления рисками  нарушения
БФПС, в том числе обязанности оператора платежной системы;
     порядок оценки эффективности СУР платежной системы в целях  ее
совершенствования.
     6. Требования к содержанию  деятельности по обеспечению  БФПС,
осуществляемой  оператором  платежной  системы,  операторами  услуг
платежной инфраструктуры и участниками платежной системы (по  видам
участия), включают:
     требования к детализации  приемлемого уровня рисков  нарушения
БФПС в  разрезе категорий субъектов  платежной системы:  операторов
услуг  платежной  инфраструктуры  -  по  видам  услуг,   участников
платежной системы - по видам участия в платежной системе;
     порядок разработки, применения и оценки эффективности  методик
анализа  рисков в  платежной  системе,  требования к  оформлению  и
проверке результатов анализа;
     порядок оценки   качества   и   надежности    функционирования
информационных  систем,  операционных  и  технологических  средств,
применяемых операторами услуг платежной инфраструктуры;
     порядок выбора и реализации мероприятий и способов  достижения
и поддержания  приемлемого  уровня рисков  нарушения БФПС,  порядок
оценки их эффективности и совершенствования;
     требования к мониторингу рисков нарушения БФПС;
     требования к планам  обеспечения непрерывности деятельности  и
восстановления    деятельности    операторов    услуг     платежной
инфраструктуры.
     7. Порядок информационного взаимодействия субъектов  платежной
системы  и   документационного  обеспечения   их  деятельности   по
обеспечению БФПС включает:
     перечень документов, используемых субъектами платежной системы
при осуществлении деятельности  по обеспечению БФПС,  и порядок  их
составления;
     порядок информирования оператора платежной системы о событиях,
вызвавших спорные, нестандартные  и чрезвычайные ситуации,  включая
случаи  системных   сбоев,   результатах  расследования   указанных
событий, анализа их причин и последствий;
     порядок информирования   оператора    платежной   системы    о
неисполнении или  ненадлежащем  исполнении обязательств  участников
платежной системы;
     порядок сбора,  документирования  и  статистической  обработки
первичной информации о функционировании платежной системы.
     Первичная информация  о  функционировании  платежной   системы
может включать:
     информацию о   времени   приема   к   исполнению,   исполнения
распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода
денежных средств, количестве и суммах указанных распоряжений (в том
числе   по  каждому   участнику   платежной  системы,   являющемуся
плательщиком или получателем денежных средств);
     информацию о размерах клиринговых позиций и остатках  денежных
средств на банковских счетах участников платежной системы, открытых
в расчетном центре;
     информацию об использовании и возмещении средств  гарантийного
фонда  платежной  системы  (в случае  его  создания),  обеспечения,
предусмотренного  правилами  платежной  системы,   предоставляемого
участниками платежной системы;
     иную информацию   о   функционировании   платежной    системы,
предусмотренную правилами платежной системы.
     8. Деятельность по обеспечению БФПС осуществляется  субъектами
платежной системы  в  соответствии с  порядком  обеспечения БФПС  и
контролируется оператором платежной системы.
     9. Субъекты  платежной  системы  организуют  деятельность   по
реализации  порядка обеспечения  БФПС  в рамках  внутренних  систем
управления рисками своей деятельности.
     Оператором платежной   системы,   не   являющимся    кредитной
организацией,  операторами   услуг  платежной  инфраструктуры,   не
являющимися  кредитными  организациями, в  целях  обеспечения  БФПС
определяются лица или  структурные подразделения, ответственные  за
осуществление  деятельности, предусмотренной  порядком  обеспечения
БФПС.
     10. Оператором платежной системы определяются показатели  БФПС
для использования в целях:
     анализа рисков нарушения БФПС;
     описания профиля рисков нарушения БФПС;
     выбора или  пересмотра  мер, необходимых  для  достижения  или
поддержания   приемлемого   уровня   рисков   нарушения   БФПС,   и
идентификации  субъекта  (категории субъектов)  платежной  системы,
ответственного (ответственных) за их реализацию.
     Оператором платежной    системы   могут    определяться    как
количественные, так и качественные показатели БФПС, характеризующие
как уровень, так и изменения уровня риска нарушения БФПС.
     11. К  показателям  БФПС  относятся:  уровень  бесперебойности
оказания операционных услуг;
     уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга;
     уровень бесперебойности оказания расчетных услуг.
     Иные показатели   БФПС   могут   дополнительно    определяться
оператором платежной  системы  в соответствии  с составом  факторов
риска нарушения БФПС, к которым могут относиться:
     способы управления  ликвидностью   и  обеспечения   исполнения
обязательств   участников   платежной   системы,    предусмотренные
правилами платежной системы, с учетом критериев участия в платежной
системе, в том числе требований, касающихся финансового  состояния,
технологического обеспечения участников платежной системы;
     финансовое состояние      операторов      услуг      платежной
инфраструктуры;
     технологическое обеспечение    операторов   услуг    платежной
инфраструктуры;
     зависимость от  платежных   систем,   с  операторами   которых
заключен договор о взаимодействии платежных систем;
     зависимость от внешних поставщиков (провайдеров) услуг;
     возможность возникновения    конфликта   интересов    субъекта
платежной системы,  связанных  с деятельностью  в рамках  платежной
системы и связанных с иной деятельностью;
     рыночные и   инфраструктурные   факторы,   которым   подвержен
гарантийный фонд  платежной  системы (в  случае  если его  создание
предусмотрено правилами платежной системы).
     12. Для каждого устанавливаемого показателя БФПС  определяется
процедура  и   методика  его  формирования   на  основе   первичной
информации  о  функционировании  платежной  системы  и  сведений  о
факторах риска нарушения БФПС.
     13. Методики  анализа  рисков   в  платежной  системе   должны
обеспечивать:
     описание профиля рисков нарушения БФПС как  структурированного
перечня  выявленных  факторов  риска  нарушения  БФПС  с  указанием
сопоставленных им категорий субъектов платежной системы,  характера
и  степени  влияния,  оказываемого  на  БФПС,  возможных  форм  или
сценариев их проявления;
     выявление закономерностей  функционирования платежной  системы
на основе статистического  или сценарного анализа  функционирования
платежной системы;
     выявление возможностей нарушений надлежащего  функционирования
платежной системы, разделение указанных нарушений на не оказывающие
и оказывающие влияние на БФПС,  в том числе приводящие к  нарушению
БФПС;
     формирование оценки достигнутого уровня рисков нарушения БФПС;
     выявление изменений достигнутого уровня рисков нарушения  БФПС
и профиля рисков нарушения БФПС;
     определение приемлемого уровня риска нарушения БФПС.
     14. Порядок   обеспечения   бесперебойности   функционирования
платежной системы Банка России устанавливается правилами  платежной
системы  Банка  России,  определяемыми  нормативными  актами  Банка
России на основании Федерального закона N 161-ФЗ.
     15. Операторы платежных систем должны обеспечить регламентацию
порядка обеспечения БФПС,  организовать деятельность по  реализации
порядка  обеспечения  БФПС, определить  показатели  БФПС,  методики
анализа рисков в  платежной системе  в соответствии с  требованиями
настоящего Положения в срок до 1 января 2013 года.
     16. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию  в
"Вестнике  Банка  России"  и  в  соответствии  с  решением   Совета
директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка
России от 31  мая 2012 года  N 10)  вступает в силу  с 1 июля  2012
года.
     
     
     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации                       C.М. ИГНАТЬЕВ