Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 15.09.2011 № 137-И

 



               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                        И Н С Т Р У К Ц И Я

                  от 15 сентября 2011 г. N 137-И
                             г. Москва


              Об обязательных нормативах небанковских
               кредитных организаций, имеющих право
            на осуществление переводов денежных средств
            без открытия банковских счетов и связанных
                 с ними иных банковских операций,
                   и особенностях осуществления
              Банком России надзора за их соблюдением


      Зарегистрировано Минюстом России 23 сентября 2011 года
                      Регистрационный N 21871


     На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N  86-ФЗ
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание
законодательства Российской Федерации,  2002, N 28, ст. 2790; 2003,
N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233;
2005,  N 25,  ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25,
ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117;
2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст.
6231;  2009,  N 1,  ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N
45,  ст.  5756;  2011,  N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873), Федерального
закона   "О   банках   и   банковской   деятельности"  (в  редакции
Федерального закона от 3 февраля  1996  года  N  17-ФЗ)  (Ведомости
Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР,  1990, N
27,  ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996,
N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469;
2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N
27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27,
ст.  2711;  N 31,  ст.  3233;  2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст.
3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст.
5497;  2007,  N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст.
4845;  N 45,  ст.  5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; N 15,
ст.  1447;  2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23,
ст.  2776;  N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N
8,  ст.  775; N 19, ст. 2291; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31,
ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст.
4291) и в соответствии с решением Совета  директоров  Банка  России
(протокол  заседания  Совета директоров Банка России от 14 сентября
2011 года N 16) Банк России  в  целях  регулирования  (ограничения)
рисков,   принимаемых   небанковскими   кредитными   организациями,
имеющими право на  осуществление  переводов  денежных  средств  без
открытия  банковских  счетов  и  связанных  с  ними иных банковских
операций  (далее  -  платежные  НКО),  устанавливает   обязательные
нормативы  платежных  НКО  (далее  -  обязательные  нормативы),  их
числовые значения, методики расчета и порядок применения платежными
НКО настоящей Инструкции,  а также особенности осуществления Банком
России  надзора  за   соблюдением   платежными   НКО   обязательных
нормативов.

           Глава 1. Обязательные нормативы платежных НКО

     1.1. Настоящей     Инструкцией    устанавливаются    следующие
обязательные нормативы платежных НКО:
     норматив достаточности собственных средств (капитала);
     норматив ликвидности.
     1.2. При  расчете обязательных нормативов платежные НКО должны
выполнять пункт 1.3 Инструкции Банка России от 16 января 2004  года
N  110-И  "Об  обязательных нормативах банков",  зарегистрированной
Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля  2004  года  N
5529,  27 августа 2004 года N 5997,  14 марта 2005 года N 6391,  28
июля 2005 года N 6833,  19 августа 2005 года N 6926, 25 апреля 2006
года N 7740, 5 июля 2007 года N 9755, 10 декабря 2007 года N 10659,
14 апреля 2008 года N 11535,  30 июня 2008 года N 11907,  17  марта
2009 года N 13522,  23 марта 2009 года N 13572, 22 апреля 2009 года
N 13807, 5 августа 2009 года N 14464, 16 декабря 2009 года N 15612,
30  ноября  2010 года N 19076 ("Вестник Банка России" от 11 февраля
2004 года N 11,  от 8 сентября 2004 года N 53,  от 13  апреля  2005
года N 19,  от 10 августа 2005 года N 40, от 31 августа 2005 года N
46,  от 4 мая 2006 года N 26,  от 11 июля 2007 года  N  39,  от  17
декабря 2007 года N 69, от 30 апреля 2008 года N 19, от 9 июля 2008
года N 36,  от 25 марта 2009 года N 20, от 1 апреля 2009 года N 21,
от  29 апреля 2009 года N 25,  от 12 августа 2009 года N 47,  от 28
декабря 2009 года N 77,  от 8 декабря 2010  года  N  66)  (далее  -
Инструкция Банка России N 110-И).
     Перечень расшифровок   кодов,   используемых    при    расчете
обязательных   нормативов,   приведен   в  приложении  к  настоящей
Инструкции.

               Глава 2. Числовые значения и методики
                  расчета обязательных нормативов

     2.1. Норматив  достаточности  собственных  средств  (капитала)
(Н1.1), определяемый как отношение собственных средств (капитала) к
сумме  обязательств  перед  клиентами  на  последнюю  отчетную дату
квартала, рассчитывается по формуле:
                      К
           К Н1.1 = ————— х 100%,
                      О
     где:
     К -    собственные    средства   (капитал),   определенный   в
соответствии с Положением Банка России от 10 февраля  2003  года  N
215-П   "О  методике  определения  собственных  средств  (капитала)
кредитных организаций",  зарегистрированным  Министерством  юстиции
Российской Федерации 17 марта 2003 года N 4269, 17 июля 2006 года N
8091,  7 марта 2007 года N 9072,  26 июля  2007  года  N  9910,  20
декабря 2007 года N 10778, 12 декабря 2008 года N 12840, 19 декабря
2008 года N 12905,  29 июня 2009 года N 14161, 11 декабря 2009 года
N  15538 ("Вестник Банка России" от 20 марта 2003 года N 15,  от 26
июля 2006 года N 41,  от 14 марта 2007 года N 14, от 2 августа 2007
года N 44,  от 26 декабря 2007 года N 71, от 17 декабря 2008 года N
73,  от 24 декабря 2008 года N 74,  от 8 июля 2009 года N 40, от 16
декабря 2009 года N 72);
     О - общая  сумма  обязательств  (пассивов),  рассчитанная  как
сумма  остатков  на  счетах  (в части банковских счетов юридических
лиц), сгруппированных в код 8845.
     Минимально допустимое  числовое  значение  норматива  Н1.1 для
платежных НКО устанавливается в размере 2 процента.
     2.2. Норматив  ликвидности,  определяемый  как отношение суммы
ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней
к  сумме  обязательств  перед  клиентами на последнюю отчетную дату
квартала. Норматив ликвидности (Н15.1) рассчитывается по формуле:
Лат1.1
                  Лат1.1
         Н15.1 = ——————— х 100%,
                     О
     где:
     Лат1.1 -  сумма  ликвидных  активов,   которые   должны   быть
получены,  и  (или)  могут быть востребованы в течение ближайших 30
календарных дней,  и (или) в  случае  необходимости  реализованы  в
течение  ближайших  30  календарных дней в целях получения денежных
средств в указанные сроки.  Показатель  Лат1.1  рассчитывается  как
сумма   остатков   на   счетах   (частей   остатков   на   счетах),
сгруппированных в коды: 8840, 8841, 8842, 8843, 8844;
     О -  общая  сумма  обязательств  (пассивов),  рассчитанная как
сумма остатков на счетах (в  части  банковских  счетов  юридических
лиц), сгруппированных в код 8845.
     Минимально допустимое числовое значение  норматива  Н15.1  для
платежных НКО устанавливается в размере 100 процентов.
     В расчет   показателя    Лат1.1    включаются    остатки    на
корреспондентских   счетах,   открытых  в  кредитных  организациях,
которые в соответствии с Положением Банка России от 20  марта  2006
года  N  283-П  "О  порядке  формирования  кредитными организациями
резервов на  возможные  потери",  зарегистрированным  Министерством
юстиции  Российской  Федерации  25 апреля 2006 года N 7741,  2 июля
2007 года N 9739,  6 декабря 2007 года N 10639,  10  сентября  2008
года N 12260,  5 августа 2009 года N 14477,  17 декабря 2009 года N
15670 ("Вестник Банка России" от 4 мая 2006 года N 26,  от 11  июля
2007 года N 39,  от 17 декабря 2007 года N 69,  от 17 сентября 2008
года N 49,  от 12 августа 2009 года N 47, от 28 декабря 2009 года N
77)  (далее  - Положение Банка России N 283-П),  относятся к I и II
категории качества.
     Активы II  категории  качества  включаются в расчет показателя
Лат1.1  за  вычетом  резерва,  сформированного  в  соответствии   с
Положением Банка России N 283-П.

              Глава 3. Порядок применения платежными
                     НКО настоящей Инструкции

     3.1. Платежные НКО обязаны соблюдать  установленные  настоящей
Инструкцией обязательные нормативы ежедневно.
     Несоблюдением обязательного  норматива  признается   нарушение
платежной  НКО  числового  значения этого норматива по состоянию на
любой операционный день.
     3.2. Платежная  НКО,  у  которой  рассчитываемый  как  среднее
арифметическое значение средний за полгода объем обязательств перед
клиентами  по  переводу  денежных  средств  без открытия банковских
счетов в течение месяца превышает 2 миллиарда рублей, ежеквартально
по  состоянию  на  первое  число  месяца,  следующего  за  отчетным
кварталом,  представляет в территориальное учреждение Банка России,
осуществляющее  надзор  за  ее деятельностью,  отчетность по формам
0409101  "Оборотная  ведомость  по  счетам   бухгалтерского   учета
кредитной   организации",  0409102  "Отчет  о  прибылях  и  убытках
кредитной организации",  0409115  "Информация  о  качестве  активов
кредитной   организации",   0409134   "Расчет  собственных  средств
(капитала)",  0409135 "Информация об обязательных  нормативах  и  о
других  показателях  деятельности  кредитной организации",  0409202
"Отчет о наличном денежном обороте", 0409250 "Сведения об операциях
с  использованием платежных карт и инфраструктуре,  предназначенной
для совершения с использованием и без использования платежных  карт
операций  выдачи  (приема)  наличных денежных средств и платежей за
товары (работы,  услуги)",  0409601 "Отчет об операциях с  наличной
иностранной   валютой  и  чеками  в  иностранной  валюте",  0409603
"Сведения об открытых корреспондентских счетах и  остатках  средств
на  них",  установленным  Указанием  Банка России от 12 ноября 2009
года  N  2332-У  "О  перечне,  формах  и  порядке   составления   и
представления  форм  отчетности кредитных организаций в Центральный
банк  Российской   Федерации",   зарегистрированным   Министерством
юстиции Российской Федерации 16 декабря 2009 года N 15615,  18 июня
2010 года N 17590,  22 декабря 2010 года N 19313, 20 июня 2011 года
N 21060 ("Вестник Банка России" от 25 декабря 2009 года N 75-76, от
25 июня 2010 года N 35,  от 28 декабря 2010 года N 72,  от 28  июня
2011 года N 34) (далее - Указание Банка России N 2332-У).
     Платежная НКО,   у   которой   рассчитываемый   как    среднее
арифметическое значение средний за полгода объем обязательств перед
клиентами по переводу  денежных  средств  без  открытия  банковских
счетов  в  течение  месяца  не превышает 2 миллиарда рублей,  раз в
полгода (по  состоянию  на  1  июля  и  1  января)  представляет  в
территориальное  учреждение Банка России,  осуществляющее надзор за
ее деятельностью, отчетность по формам 0409101 "Оборотная ведомость
по  счетам  бухгалтерского  учета  кредитной организации",  0409102
"Отчет  о  прибылях  и  убытках  кредитной  организации",   0409115
"Информация  о  качестве  активов  кредитной организации",  0409134
"Расчет собственных средств  (капитала)",  0409135  "Информация  об
обязательных   нормативах   и  о  других  показателях  деятельности
кредитной  организации",  0409202  "Отчет   о   наличном   денежном
обороте", 0409250 "Сведения об операциях с использованием платежных
карт   и   инфраструктуре,   предназначенной   для   совершения   с
использованием  и  без использования платежных карт операций выдачи
(приема) наличных денежных средств и платежей  за  товары  (работы,
услуги)",  0409601  "Отчет  об  операциях  с  наличной  иностранной
валютой и  чеками  в  иностранной  валюте",  0409603  "Сведения  об
открытых  корреспондентских  счетах  и  остатках  средств  на них",
установленным Указанием Банка России N 2332-У.
     Платежная НКО  представляет в территориальное учреждение Банка
России отчетность в соответствии с Указанием Банка России N 2332-У.
В  случае  если  на  основании пункта 1.3 Инструкции Банка России N
110-И  платежная  НКО  вносит  изменения  в  расчет   обязательного
норматива,  определенный настоящей Инструкцией,  то такая платежная
НКО одновременно с отчетностью  по  форме  0409135  "Информация  об
обязательных   нормативах   и  о  других  показателях  деятельности
кредитной  организации"  представляет   пояснительную   записку   с
изложением примененного расчета норматива.
     3.3. Платежная   НКО   по   требованию   Банка   России    или
территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за
ее  деятельностью,  обязана   представлять   сведения   о   расчете
обязательных  нормативов  и их значениях на любой операционный день
(операционные дни)  по  форме  отчетности  0409135  "Информация  об
обязательных   нормативах   и  о  других  показателях  деятельности
кредитной  организации",  а  также  по  формам  отчетности  0409101
"Оборотная  ведомость  по  счетам  бухгалтерского  учета  кредитной
организации",  0409134  "Расчет  собственных  средств  (капитала)",
установленным Указанием Банка России N 2332-У.
     В случае  предъявления  Банком  России   или   территориальным
учреждением   Банка   России  требования  о  представлении  расчета
обязательных нормативов на любой  операционный  день  (операционные
дни)  собственные  средства (капитал),  ликвидные активы и величина
резервов рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.
     3.4. Если платежной НКО нарушен обязательный норматив на любой
операционный  день  (операционные  дни),  информация  об   этом   с
указанием  обязательного норматива,  по которому допущено нарушение
установленного настоящей Инструкцией  числового  значения,  и  даты
(дат),   на   которую  (которые)  он  был  нарушен,  представляется
платежной НКО в составе отчетности по форме 0409135 "Информация  об
обязательных   нормативах   и  о  других  показателях  деятельности
кредитной организации", представляемой по состоянию на первое число
месяца,  следующего  за  месяцем,  в котором платежная НКО нарушила
обязательный норматив.
     3.5. Платежные    НКО    осуществляют    расчет   обязательных
нормативов,  установленных настоящей  Инструкцией,  в  процентах  с
одним  знаком после запятой (округление до одного десятичного знака
после запятой осуществляется по математическим правилам).

                Глава 4. Особенности осуществления
               Банком России надзора за соблюдением
              платежными НКО обязательных нормативов

     4.1. Территориальное  учреждение  Банка  России   осуществляет
надзор  за  соблюдением  платежными  НКО обязательных нормативов на
основании следующих данных:
     данных отчетности    по    формам   0409135   "Информация   об
обязательных  нормативах  и  о  других   показателях   деятельности
кредитной  организации",  0409101  "Оборотная  ведомость  по счетам
бухгалтерского  учета  кредитной  организации",   0409134   "Расчет
собственных средств (капитала)";
     данных, полученных  в  ходе  проверок,  осуществляемых  Банком
России  (его  уполномоченными  представителями)  в  соответствии со
статьей 73 Федерального  закона  "О  Центральном  банке  Российской
Федерации (Банке России)";
     данных отчетности,  представляемой  платежными  НКО  на  любой
операционный  день  (операционные дни) по формам отчетности 0409101
"Оборотная  ведомость  по  счетам  бухгалтерского  учета  кредитной
организации",  0409134  "Расчет  собственных  средств  (капитала)",
0409135  "Информация  об  обязательных  нормативах   и   о   других
показателях деятельности кредитной организации".
     4.2. Территориальное    учреждение    Банка    России    может
устанавливать  платежной НКО по ее ходатайству контрольные значения
обязательных  нормативов  в  случае  их  нарушения  (в  том   числе
прогнозируемого)  в  порядке,  установленном  главой  11 Инструкции
Банка России N 110- И.
     4.3. Банк  России  вправе  применить  к  платежной  НКО  меры,
предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке
Российской   Федерации   (Банке  России)",  в  случае  несоблюдения
обязательного норматива в совокупности за 6  и  более  операционных
дней в течение любых 30 последовательных операционных дней.

                 Глава 5. Заключительные положения

     5.1. Настоящая  Инструкция подлежит официальному опубликованию
в "Вестнике Банка России" и вступает в  силу  с  29  сентября  2011
года.


     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации                  С.М. ИГНАТЬЕВ




                                                         Приложение
                                          к Инструкции Банка России
                                   от 15 cентября 2011 года N 137-И
                                        "Об обязательных нормативах
                                небанковских кредитных организаций,
                                     имеющих право на осуществление
                                         переводов денежных средств
                                     без открытия банковских счетов
                       и связанных с ними иных банковских операций,
                                       и особенностях осуществления
                           Банком России надзора за их соблюдением"


                    Перечень расшифровок кодов,
                     используемых при расчете
                      обязательного норматива


     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |N | Kод   |         Расшифровка кода         |     Данные  |
     |  |       |                                  | используются|
     |  |       |                                  | при расчете |
     |  |       |                                  | нормативов  |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |1 |   2   |                3                 |      4      |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |1 |8840   |Средства на корреспондентском сче-| Н15.1       |
     |  |       |те в Банке России (сче N 30104), а|    (Латт1.1)|
     |  |       |также суммы переплаты, подлежащие |             |
     |  |       |возврату на отчетную дату из обя- |             |
     |  |       |зательных резервов, депонированных|             |
     |  |       |в Банке России (счета (части сче- |             |
     |  |       |тов) NN 30202, 30204)             |             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |2 |8841   |Депозиты, размещенные в Банке     | Н15.1       |
     |  |       |России, сроком исполнения в бли-  |   (Латя1.1) |
     |  |       |жайшие 30 календарных дней (счет  |             |
     |  |       |(часть счета N 319)               |             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |3 |8842   |Наличная валюта и чеки (в том     | Н15.1       |
     |  |       |числе дорожные чеки) номинальная  |   (Лат,1.1) |
     |  |       |стоимость которых указана в инос- |             |
     |  |       |транной валюте, за исключением    |             |
     |  |       |изъятых следственными органами и  |             |
     |  |       |той части,на которую наложен арест|             |
     |  |       |(счета (части счетов) NN 20202,   |             |
     |  |       |20203, 20208, 20209, 20210)       |             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |4 |8843   |Срочная дебиторская задолженность | Н15.1       |
     |  |       |(счета: NN 47404 47408, 47413,    |   (Лат,1.1) |
     |  |       |47415, 47417, 47423, 60302, 60306,|             |
     |  |       |60308, 60310, 60312, 60314, 60323)|             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |5 |8844   |Средства на корреспондентских сче-| Н15.1       |
     |  |       |тах в кредитны организациях - ре- |   (Латх1.1) |
     |  |       |зидентах, Внешэкономбанке и в кре-|             |
     |  |       |дитных организациях - нерезиден-  |             |
     |  |       |тах, а также незавершенные расчеты|             |
     |  |       |по корреспондентским счетам, отк- |             |
     |  |       |рытым в указанных банках (счета   |             |
     |  |       |NN 30213, 30221, 30233)           |             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|
     |6 |8845   |Средства, учитываемые на балансо- |    Н1.1(О)  |
     |  |       |вых счетах (в части банковских    |   Н15.1 (О) |
     |  |       |счетов юридических лиц: NN 30109, |             |
     |  |       |30111, 30122, 30214, 30220,       |             |
     |  |       |(30222-30221), 30223, (30227-     |             |
     |  |       |30228), 30230, 30231, (30232-     |             |
     |  |       |30233), 404, 405, 406, 407, 40804,|             |
     |  |       |40805, 40806, 40807, 40809, 40812,|             |
     |  |       |40821, 40903, 40905, 40906,       |             |
     |  |       |(40907-40908), 40909, 40910,40911,|             |
     |  |       |40912, 40913, 47407, 47412, 47414,|             |
     |  |       |47416, 47418, 47422, 60301, 60305,|             |
     |  |       |60307, 60309, 60311, 60313, 60322)|             |
     |——|———————|——————————————————————————————————|—————————————|