АДМИНИСТРАЦИЯ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
ГУБЕРНАТОРА
03.07.2009 N 524
Утратило силу - Постановление Администрации Владимирской области
от 27.12.2016 № 1159
Об утверждении Положения об организации
и порядке предоставления государственным
автономным учреждением Владимирской области
"Фонд гарантий и развития малого и среднего
предпринимательства" поручительств по
обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организаций, образующих
инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства, перед
кредитными организациями
(В редакции Постановлений Губернатора Владимирской области
от 22.12.2009 № 1095; от 05.10.2010 № 1069)
В целях реализации областной целевой Программы содействия
развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области
на 2009-2010 годы, утвержденной постановлением Губернатора
Владимирской области от 11.03.2009 N 180, и в соответствии с
постановлением Губернатора области от 30.03.2009 N 222 "О создании
государственного автономного учреждения Владимирской области "Фонд
гарантий и развития малого и среднего предпринимательства"
П О С Т А Н О В Л Я Ю:
1. Утвердить Положение об организации и порядке предоставления
государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд
гарантий и развития малого и среднего предпринимательства"
поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства, перед кредитными
организациями согласно приложению. (В редакции Постановления
Губернатора Владимирской области от 05.10.2010 № 1069)
2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на
первого заместителя Губернатора области В. В. Веретенникова.
3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его
официального опубликования.
Губернатор области H. Виноградов
Приложение
к постановлению
Губернатора области
от 03.07.2009 N 524
ПОЛОЖЕНИЕ
ОБ ОРГАНИЗАЦИИ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АВТОНОМНЫМ
УЧРЕЖДЕНИЕМ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ "ФОНД ГАРАНТИЙ И РАЗВИТИЯ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА" ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ОРГАНИЗАЦИЙ,
ОБРАЗУЮЩИХ ИНФРАСТРУКТУРУ ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ПЕРЕД КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
(В редакции Постановления Губернатора Владимирской области
от 05.10.2010 № 1069)
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение об организации и порядке предоставления
государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд
гарантий и развития малого и среднего предпринимательства"
поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства, перед кредитными
организациями (далее - Положение) определяет основные направления и
порядок реализации системы содействия развитию субъектов малого и
среднего предпринимательства на основе предоставления обеспечения
(поручительств) по кредитам, получаемым субъектами малого и среднего
предпринимательства и организациями, образующими инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в кредитных
организациях.
1.2. Целью разработки и реализации Положения является ускорение
темпов развития субъектов малого и среднего предпринимательства
Владимирской области (далее - субъекты МСП) за счет расширения доступа
субъектов МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - организации
инфраструктуры), к кредитным ресурсам для становления и развития
бизнеса.
1.3. Цели, предусмотренные настоящим Положением, реализуются
путем создания Государственным автономным учреждением Владимирской
области "Фонд гарантий и развития малого и среднего
предпринимательства" (далее - ГАУ ФГРМСП) гарантийного резерва.
1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие
определения:
- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и
индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с
условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ
"О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и
средним предприятиям, зарегистрированные и осуществляющие свою
деятельность на территории Владимирской области;
- организации инфраструктуры - коммерческие и некоммерческие
организации, отнесенные в соответствии с условиями, установленными
Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации" и региональными
программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства,
к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства;
- поручительство - письменное обязательство ГАУ ФГРМСП отвечать
за исполнение субъектом МСП или организацией инфраструктуры
обязательств перед кредитной организацией по кредитному договору;
- заемщик - субъект МСП или организация инфраструктуры,
заключивший (-шая) или намеревающийся (-щаяся) заключить кредитный
договор с кредитной организацией, по обязательствам которого ГАУ
ФГРМСП предоставляет поручительство;
- гарантийный резерв ГАУ ФГРМСП - средства ГАУ ФГРМСП,
предназначенные для предоставления обеспечения (поручительств) по
обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед
кредитными организациями.
2. Гарантийный резерв ГАУ ФГРМСП
2.1. Гарантийный резерв формируется ГАУ ФГРМСП за счет:
- субсидий из бюджета Владимирской области, выделяемых на
предоставление обеспечения (поручительств) по обязательствам субъектов
МСП и (или) организаций инфраструктуры, в том числе субсидий из
федерального бюджета, выделяемых на соответствующие цели;
- средств, взысканных в порядке регресса с субъекта МСП или
организации инфраструктуры;
- безвозмездных или благотворительных взносов, пожертвований
юридических и физических лиц и других, не запрещенных
законодательством Российской Федерации поступлений (после уплаты
соответствующих налогов).
- собственных средств ГАУ ФГРМСП.
2.2. Направления расходования средств гарантийного резерва:
- возмещение затрат, связанных с предоставлением ГАУ ФГРМСП
поручительств кредитным организациям в качестве частичного обеспечения
обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед ними по
кредитным договорам;
- покрытие расходов, связанных с возмещением ГАУ ФГРМСП кредитным
организациям неисполненных обязательств субъектов МСП и организаций
инфраструктуры по кредитным договорам в соответствии с заключенными
договорами поручительства на основании действующего законодательства.
2.3. После взыскания задолженности (суммы исполненных ГАУ ФГРМСП
обязательств) по кредитному договору с субъекта МСП или организации
инфраструктуры все полученные в порядке регресса средства направляются
на пополнение гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП.
В случае невозможности взыскания в порядке регресса с субъекта
МСП или организации инфраструктуры сумм, уплаченных ГАУ ФГРМСП
кредитной организации по неисполненным субъектом МСП или организацией
инфраструктуры обязательствам, решение о списании указанной
дебиторской задолженности принимается в порядке, установленном
постановлением Губернатора области.
2.4. Основные требования к порядку управления средствами ГАУ
ФГРМСП.
2.4.1. ГАУ ФГРМСП размещает средства гарантийного резерва на
принципах диверсификации, возвратности, ликвидности и доходности.
ГАУ ФГРМСП разрабатывает и утверждает инвестиционную декларацию с
учетом положений настоящего Положения.
Доход, получаемый от размещения средств гарантийного резерва,
должен направляться на выполнение обязательств ГАУ ФГРМСП по договорам
поручительств, его пополнение, обеспечение текущей деятельности ГАУ
ФГРМСП, а также на иные цели в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации.
ГАУ ФГРМСП вправе установить размер средств, размещаемых на
расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности ГАУ ФГРМСП,
но не более 10% средств, предназначенных для предоставления
обеспечения (поручительств) по обязательствам субъектов МСП и
организаций инфраструктуры перед кредитными организациями, в случае,
если у ГАУ ФГРМСП отсутствует возможность изъятия части депозитов,
размещаемых в кредитных организациях, без потери доходности.
2.4.2. ГАУ ФГРМСП самостоятельно размещает денежные средства,
предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам
субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед кредитными
организациями, а также для исполнения обязательств по таким
поручительствам, поступившие из бюджетов различных уровней, во вклады
(депозиты) в кредитных организациях на основании конкурсного отбора,
проводимого в форме открытого конкурса в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации и внутренними документами ГАУ
ФГРМСП, принятыми в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации.
ГАУ ФГРМСП обязано представлять по запросам Минэкономразвития и
учредителя информацию о структуре обязательств и активов, принимаемых
в их покрытие, позволяющую проверить исполнение структурных
соотношений активов и обязательств на дату, установленную в запросах.
При размещении в банковских вкладах (депозитах) и выборе
инвестиционных направлений ГАУ ФГРМСП должно руководствоваться
положениями настоящего постановления, а также учитывать структуру
своего портфеля обязательств, сроки действия договоров поручительства,
вероятность наступления события, которое может привести к предъявлению
требования к ГАУ ФГРМСП, возможность исполнения обязанности по
осуществлению выплаты по обязательствам ГАУ ФГРМСП при нахождении
средств гарантийного резерва в банковских вкладах (депозитах).
2.4.3. Требования к самостоятельному размещению средств ГАУ
ФГРМСП, поступивших из бюджетов различных уровней, во вклады
(депозиты) кредитных организаций.
2.4.3.1 Отбор кредитных организаций для размещения средств ГАУ
ФГРМСП во вклады (депозиты) (далее - отбор по тексту настоящего
пункта) осуществляется на конкурсной основе в соответствии с
требованиями Гражданского законодательства Российской Федерации.
Критерии отбора кредитных организаций для размещения в них
средств ГАУ ФГРМСП устанавливаются внутренними документами ГАУ ФГРМСП.
Одним из обязательных основных критериев отбора кредитных
организаций для размещения в них средств ГАУ ФГРМСП является
предлагаемая ставка по депозиту.
2.4.3.2. Требования к кредитным организациям, участвующим в
конкурсе на размещение средств ГАУ ФГРМСП во вкладах (депозитах),
устанавливаются внутренними документами ГАУ ФГРМСП с учетом требований
настоящего Положения.
Общими требованиями к кредитным организациям, участвующим в
конкурсе на размещение средств ГАУ ФГРМСП во вкладах (депозитах),
являются:
1) наличие лицензии Банка России на осуществление банковской
деятельности;
2) наличие положительного аудиторского заключения по итогам
работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности,
составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку
или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в
банковскую группу;
3) отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение
отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде
приостановления действия лицензии на осуществление отдельных
банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка
России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление
лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
4) величина собственных средств (капитала) банка, определенная в
соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 180 млн.
рублей;
5) величина активов, взвешенных по уровню риска, не меньше 1,75
млрд. рублей. Определяется в соответствии с инструкцией Банка России
от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков"
(соответствует коду "AR" в форме отчетности 0409135);
6) показатель достаточности капитала (норматив H1) не ниже 10.2%
(при норме 10%) или не ниже 11.2% (при норме 11%);
7) отсутствие непроведенных платежей клиентов по причине
недостаточности средств на корреспондентских счетах банка. В
соответствии с формой отчетности 0409101 (счета 2-го порядка 47418,
90903, 90904);
8) просроченная задолженность по кредитному портфелю банка не
превышает 12%. Определяется в соответствии с Положением Банка России
от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации" (Раздел 4 Плана счетов "Кредиты предоставленные, прочие
размещенные средства");
9) доля кредитов 3-5 категорий качества в общем кредитном
портфеле банка не превышает 40%. Определяется в соответствии с
Указанием Банка России от 12 ноября 2009 г. N 2332-У "О перечне,
формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных
организаций в Центральный Банк Российской Федерации" (форма отчетности
0409115);
10) доля негосударственных ценных бумаг в активах банка,
взвешенных по уровню риска, не превышает 30%. Размер вложений в
негосударственные ценные бумаги определяется в соответствии с
Положением Банка России от 26 марта 2007г. N 302-П "О правилах ведения
бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на
территории РФ" (Раздел 5 Плана счетов: "Вложения в долговые
обязательства и долевые ценные бумаги" (без учета переоценки и
предварительных затрат на приобретение), за исключением ценных бумаг,
эмитентами которых являются Российская Федерация, субъекты Российской
Федерации, органы местного самоуправления и Банк России);
11) отсутствуют факты просроченной задолженности по ранее
размещенным в ней депозитам гарантийного фонда.
Указанные в настоящем пункте финансовые показатели определяются в
соответствии с Указанием Банка России от 12 ноября 2009 N 2332-У "О
перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности
кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации" (формы
отчетности 0409101, 0409134, 0409135, 0409115).
Соблюдение финансовых критериев конкурсного отбора определяется
за последние 3 (Три) отчетные даты.
2.4.3.3. Не допускается пролонгация депозита без соблюдения
порядка, предусмотренного настоящими требованиями.
2.4.3.4. Размер денежных средств ГАУ ФГРМСП, предназначенных для
предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и
организаций инфраструктуры перед кредитными организациями, а также для
исполнения обязательств по таким поручительствам, поступивших из
бюджетов различных уровней, размещаемый во вкладах (депозит) и на
счетах кредитных организаций, установленный на конкретную кредитную
организацию, не может превышать 34% от общего размера указанных
денежных средств.
2.4.4. ГАУ ФГРМСП вправе установить в инвестиционной декларации
дополнительные требования к составу и структуре активов, в которые
могут размещаться его средства.
3. Общие условия предоставления поручительств
3.1. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется субъектам МСП и
организациям инфраструктуры, обладающим устойчивым финансовым
состоянием, но не располагающим достаточным объемом полноценного
обеспечения для предоставления кредитной организации по кредитному
договору (по критериям, установленным кредитной организацией).
3.2. Решение о предоставлении поручительства ГАУ ФГРМСП
принимается ГАУ ФГРМСП в порядке, установленном настоящим Положением.
3.3. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется субъектам МСП и
организациям инфраструктуры, заключающим кредитные договора на цели
развития бизнеса (приобретение основных средств, расширение
производства, пополнение оборотных средств и т.д.).
3.4. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется в отношении
кредитных договоров, заключенных в рублях Российской Федерации, а
также в иностранной валюте.
В случае предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП в отношении
кредитных договоров, заключенных в иностранной валюте, объем
необходимого обеспечения по таким сделкам определяется кредитной
организацией в рублях Российской Федерации, путем конвертации суммы
необходимого обеспечения, определенного в иностранной валюте, в рубли
Российской Федерации по курсу, установленному Центральным банком
Российской Федерации на дату принятия решения о заключении кредитного
договора.
3.5. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется на возмездной
основе.
Максимальный размер вознаграждения за предоставление
поручительства составляет не более одной третьей ставки
рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской
Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении
поручительства, от суммы обеспечиваемых обязательств субъекта МСП или
организации инфраструктуры и устанавливается Наблюдательным Советом
ГАУ ФГРМСП.
3.6. Размер одного поручительства ГАУ ФГРМСП не может превышать
50% (Пятидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части
возврата фактически полученной суммы кредита по кредитному договору,
по которому предоставляется поручительство ГАУ ФГРМСП.
Поручительство ГАУ ФГРМСП выдается на условиях субсидиарной
ответственности ГАУ ФГРМСП перед кредитной организацией.
При этом ответственность ГАУ ФГРМСП по договору поручительства
ограничена 50% (Пятидесяти процентами) от суммы неисполненных
Заемщиком обязательств по кредитному договору в части не возвращенной
в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита на
момент возникновения просроченной задолженности по кредиту,
обеспеченному поручительством ГАУ ФГРМСП, но в любом случае не более
суммы, указанной в договоре поручительства.
В рамках выданного поручительства ГАУ ФГРМСП не отвечает перед
кредитной организацией за исполнение Заемщиком обязательств по
кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими
денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени),
возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков,
вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих
обязательств перед кредитной организацией по указанному выше договору.
В соответствии с решением Наблюдательного совета ГАУ ФГРМСП
поручительство ГАУ ФГРМСП может также обеспечивать выплату процентов
по фактически полученной сумме кредита.
3.7. Величина предоставляемого кредитной организации
поручительства ГАУ ФГРМСП по одному проекту субъекта МСП или
организации инфраструктуры не может превышать 10 (Десять) процентов от
общей суммы гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП.
Поручительство ГАУ ФГРМСП не может быть предоставлено, если это
приведет к превышению установленного на кредитную организацию лимита
поручительств ГАУ ФГРМСП.
3.8. Общими требованиями к субъектам МСП и организациям
инфраструктуры, обратившимся за получением поручительства ГАУ ФГРМСП,
являются:
3.8.1. Заемщик должен быть зарегистрирован в соответствии с
законодательством Российской Федерации и осуществлять хозяйственную
деятельность на территории Владимирской области.
3.8.2. Организация инфраструктуры включена в установленном
порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и
среднего предпринимательства.
3.8.3. Хозяйственная деятельность на дату обращения за получением
поручительства ГАУ ФГРМСП сроком не менее 3 (Трех) месяцев (для
субъектов МСП).
3.8.4. Заемщик не имеет на последнюю отчетную дату перед датой
обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП просроченной
задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед
бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами.
3.8.5. Безубыточная деятельность в течение не менее 3 (трех)
календарных месяцев, предшествующих дате обращения с заявкой о
предоставлении поручительства и положительный финансовый результат на
последнюю отчетную дату.
3.8.6. Среднемесячный размер заработной платы одного работника
Заемщика (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока,
в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих
дате обращения в ГАУ ФГРМСП, не должен быть менее прожиточного
минимума, установленного для территории, на которой расположен данный
Заемщик по состоянию на вышеуказанную дату.
3.8.7. Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности по
зарплате перед сотрудниками.
3.8.8. Заемщик не имел в течение 3 (Трех) месяцев, предшествующих
дате обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП, нарушений
условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа,
договоров лизинга, государственных контрактов, иных договоров с
контрагентами.
3.8.9. В отношении Заемщика в течение двух лет (либо меньшего
срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности),
предшествующих дате обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП,
не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе
наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное
производство либо санкции в виде аннулирования, или приостановления
действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит
лицензированию).
3.8.10. Предоставление обеспечения по кредитному договору в
размере не менее 50% (Пятидесяти процентов) от суммы обязательств
Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита по
кредитному договору, по которому предоставляется поручительство ГАУ
ФГРМСП.
3.9. Поручительство ГАУ ФГРМСП не предоставляется субъектам МСП и
организациям инфраструктуры:
- по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов
по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате
текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или
договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком
основной деятельности;
- являющимся кредитными организациями, страховыми организациями
(за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными
фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере
игорного бизнеса;
- являющимся в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле,
нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев,
предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
3.10. Поручительство ГАУ ФГРМСП выдается по кредитным договорам,
заключаемым на срок не менее 6 (Шести) месяцев.
4. Порядок предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП
4.1. Порядок предоставления поручительства определяется
соглашениями и договорами, заключаемыми ГАУ ФГРМСП с кредитными
организациями, субъектами МСП и организациями инфраструктуры с учетом
требований настоящего Положения.
4.2. Субъект МСП или организация инфраструктуры обращается в
кредитную организацию с заявкой на предоставление кредита.
Кредитная организация в соответствии с процедурой, установленной
собственными регламентирующими актами, производит анализ проекта и
финансового состояния субъекта МСП или организации инфраструктуры,
определяет величину необходимого обеспечения.
В случае если кредитная организация принимает предварительное
решение о возможности кредитования данного субъекта МСП или
организации инфраструктуры, но обеспечения, предоставленного Заемщиком
и (или) третьими лицами за него, для этого недостаточно, кредитная
организация информирует Заемщика о возможности привлечения
поручительства ГАУ ФГРМСП для обеспечения обязательств субъекта МСП
или организации инфраструктуры перед кредитной организацией.
4.3. При согласии субъекта МСП или организации инфраструктуры
воспользоваться поручительством ГАУ ФГРМСП кредитная организация в
соответствии с заключенным соглашением о сотрудничестве направляет в
ГАУ ФГРМСП пакет документов:
- совместную заявку установленного образца, подписанную кредитной
организацией и Заемщиком;
- выписку из решения кредитного комитета кредитной организации;
- документы, предусмотренные соглашениями о сотрудничестве,
заключенными ГАУ ФГРМСП с кредитными организациями.
4.4. ГАУ ФГРМСП проводит анализ представленного проекта на
предмет возможности предоставления поручительства.
Представители ГАУ ФГРМСП при необходимости посещают офис и
знакомятся с бизнесом Заемщика на месте.
ГАУ ФГРМСП в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты
получения полного пакета документов для предоставления поручительства
ГАУ ФГРМСП или получения дополнительных документов от кредитной
организации (Заемщика) на основании направленного ГАУ ФГРМСП запроса
обязан принять решение о возможности предоставления поручительства ГАУ
ФГРМСП или сообщить об отказе в предоставлении поручительства.
4.5. В предоставлении поручительства ГАУ ФГРМСП может быть
отказано:
- при предоставлении неполного пакета документов, предусмотренных
настоящим Положением и соглашениями, заключаемыми ГАУ ФГРМСП с
кредитными организациями;
- при недостоверности предоставленных сведений;
- при нарушении условий настоящего Положения;
- при наличии просроченных обязательств по налогам, сборам и
другим обязательствам перед бюджетом всех уровней бюджетной системы
Российской Федерации и внебюджетными фондами;
- при обнаружении факта неисполнения обязательств субъектом МСП
или организацией инфраструктуры по иным кредитным договорам и
договорам займа, договорам лизинга, государственным контрактам и т.п.;
- при нарушении Заемщиком условий предоставления государственной
поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям;
- при недостатке средств гарантийного резерва.
При недостатке средств гарантийного резерва предпочтение отдается
проектам:
- с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
- с меньшим сроком, на который требуется поручительство;
- Заемщикам, обращающимся за поручительством ГАУ ФГРМСП впервые.
4.6. При положительном решении ГАУ ФГРМСП и собственного
кредитного комитета кредитной организации ГАУ ФГРМСП, кредитная
организация и Заемщик заключают договор поручительства.
4.7. Кредитная организация самостоятельно осуществляет контроль
за исполнением Заемщиками обязательств по кредитным договорам в
соответствии с собственными правилами работы и представляет ГАУ ФГРМСП
необходимую информацию в объеме и форме, согласованных в
соответствующем договоре поручительства.
4.8. Отбор кредитных организаций, уполномоченных на обеспечение
исполнения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры
поручительством ГАУ ФГРМСП (далее - отбор по тексту настоящего пункта)
4.8.1. Отбор кредитных организаций производится по конкурсу в
соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом
Российской Федерации или Федеральным законом от 21 июля 2005 г. N 94-
ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ,
оказание услуг для государственных и муниципальных нужд", а также с
соблюдением требований, установленных настоящим Положением, и в
соответствии с Порядком, утвержденным ГАУ ФГРМСП.
4.8.2. ГАУ ФГРМСП заключает с кредитными организациями,
прошедшими отбор, соглашения о сотрудничестве.
4.8.3. Требования к кредитным организациям, участвующим в отборе,
устанавливаются внутренними документами ГАУ ФГРМСП с учетом требований
настоящего Положения.
Общими условиями отбора кредитных организаций являются:
4.8.3.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление
банковской деятельности.
4.8.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам
работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности,
составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку
или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в
банковскую группу.
4.8.3.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на
совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также
в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных
банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России
(к данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии
профессионального участника рынка ценных бумаг).
4.8.3.4. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и
среднего предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных
субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки,
наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами
малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной кредитной организацией (в форме
письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов
малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по
вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в
общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния
Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок
субъектов малого и среднего предпринимательства.
4.8.3.5. Предоставление следующей информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным
кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему
объему выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по
выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам, в
том числе по кредитам, обеспеченным поручительством ГАУ ФГРМСП;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства в 2007-2010 гг., в том числе на территории
Владимирской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- о наличии подразделений кредитной организации, осуществляющих
деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего
предпринимательства на территории Владимирской области;
- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не
обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора,
обеспеченного поручительством ГАУ ФГРМСП (для банков, имеющих
филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления
"головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком
обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством ГАУ
ФГРМСП). Допускается применение общих методик работы с указанными
заемщиками при условии возможности ее применения для работы с ГАУ
ФГРМСП.
4.8.3.6. Согласие кредитной организации на выполнение следующих
основных требований по работе с Заемщиком:
- условий и порядка предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП,
установленных настоящим постановлением;
- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения
(ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному
договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) кредитная
организация в письменном виде уведомляет ГАУ ФГРМСП об этом с
указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета
задолженности Заемщика перед кредитной организацией;
- в сроки, установленные кредитной организацией, но не более
десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения)
Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы
основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее
кредитная организация предъявляет письменное требование (претензию) к
Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов
кредитной организации, на которые подлежат зачислению денежные
средства, а также срок исполнения требования с приложением копий
подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше
требование (претензия) в тот же срок в копии направляется кредитной
организацией в ГАУ ФГРМСП;
- в течение не менее девяносто календарных дней с даты
неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору,
кредитная организация обязана принять все разумные и доступные в
сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания
денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет
залога, предъявления требования по банковской гарантии,
поручительствам третьих (за исключением ГАУ ФГРМСП) лиц и т.п.) в
целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга
(суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных
обязательств, предусмотренных кредитным договором.
4.8.4. Общий лимит поручительств ГАУ ФГРМСП и лимиты на кредитные
организации, участвующие в программе предоставления поручительств ГАУ
ФГРМСП, устанавливаются Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП исходя из
размера гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП и других финансовых
показателей деятельности ГАУ ФГРМСП, итогов отбора кредитных
организаций, информации о предполагаемом объеме поручительств ГАУ
ФГРМСП, который будет принят кредитной организацией, выигравшей отбор.
Расчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП должен основываться
на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных
средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывать уровень
платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств, уровень операционных
расходов.
Расчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП осуществляется не
менее чем на один год деятельности ГАУ ФГРМСП.
Пересчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП может
осуществляться в течение года при изменении базы расчета, уточнении
фактических показателей доходов от размещения денежных средств и
вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных
расходов, суммы платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств
Заемщиков перед кредитными организациями (выплат по договорам
поручительства).
Порядок расчета лимита поручительств на кредитную организацию,
участвующую в программе предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП,
устанавливается Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.1. Общий лимит поручительств ГАУ ФГРМСП и лимиты на
кредитные организации, участвующие в программе предоставления
поручительств ГАУ ФГРМСП, могут быть изменены (увеличены или
уменьшены) Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП с учетом выбранных
кредитными организациями лимитов поручительств и выставленных
кредитными организациями требований по договорам поручительства ГАУ
ФГРМСП, изменения размера гарантийного резерва и других финансовых
показателей деятельности ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.2. Участие кредитной организации в программе предоставления
поручительств ГАУ ФГРМСП может быть досрочно прекращено и соглашение о
порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств
расторгнуто по решению Наблюдательного совета ГАУ ФГРМСП в следующих
случаях:
- кредитная организация на протяжении 2 (Двух) кварталов подряд
будет иметь самый высокий (по сравнению с другими кредитными
организациями - участниками программы) уровень предъявленных ею к ГАУ
ФГРМСП требований по выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были
удовлетворены ГАУ ФГРМСП. Данные уровни предъявленных требований
рассчитываются для каждой кредитной организации к общей сумме
кредитов, обеспеченных поручительством ГАУ ФГРМСП и выданных данной
кредитной организацией.
- кредитная организация на протяжении 3 (Трех) месяцев подряд
будет иметь уровень предъявленных ею к ГАУ ФГРМСП требований по
выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были удовлетворены ГАУ
ФГРМСП, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по
кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в
соответствующих месяцах.
В случае, если кредитная организация на протяжении 3 (Трех)
месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных ею к ГАУ ФГРМСП
требований по выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были
удовлетворены ГАУ ФГРМСП, в размере, превышающем уровень просроченной
задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального
Банка в соответствующих месяцах, руководитель ГАУ ФГРМСП обязан в
течение 2 (Двух) рабочих дней с момента осуществления выплаты,
приведшей к указанному превышению, направить соответствующее
уведомление в Минэкономразвития России и учредителю ГАУ ФГРМСП для
принятия решений об участии кредитной организации в программе
предоставления поручительств.
4.8.4.3. Лимит поручительств, установленный на конкретную
кредитную организацию, может уменьшаться в случае:
- выдачи кредитной организацией кредитов, обеспеченных
поручительством ГАУ ФГРМСП, в размере 50% и менее от лимита
поручительств, установленного на конкретную кредитную организацию, на
конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала
сотрудничества кредитной организации с ГАУ ФГРМСП);
- по заявлению кредитной организации;
- уменьшения общего лимита поручительств, установленных ГАУ
ФГРМСП на кредитные организации - партнеры ГАУ ФГРМСП;
- в случае превышения объема требований кредитной организации к
ГАУ ФГРМСП по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным
договорам, равного 8% от объема кредитов, выданных кредитной
организацией под поручительства ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.4. Лимит поручительств, установленный на конкретную
кредитную организацию, может быть увеличен в случае:
- увеличения общего лимита поручительств, установленного ГАУ
ФГРМСП на кредитные организации - партнеры;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при
условии выбора кредитной организацией своего лимита поручительств ГАУ
ФГРМСП в размере не менее 80%, в случае, когда другой кредитной
организации-партнеру ГАУ ФГРМСП уменьшается установленный для нее
лимит;
- кредитная организация представила в ГАУ ФГРМСП проект (-ы)
субъекта (-ов) малого и среднего предпринимательства, по которому (-
ым) принято решение (-я) о возможности предоставления поручительства
ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.5. Уровень платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств
Заемщиков перед кредитными организациями (выплат по договорам
поручительства) (также - убыточность ГАУ ФГРМСП), при сроке
предоставлении поручительств не превышающем двух лет, устанавливается
в размере не менее уровня просроченной задолженности по кредитам
нефинансовому сектору по данным Центрального Банка на последнюю
отчетную дату.
Уровень платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств Заемщиков
перед кредитными организациями (выплат по договорам поручительства)
(также - убыточность ГАУ ФГРМСП), при сроке предоставления
поручительств превышающем два года, может устанавливаться, исходя из
фактически сложившегося уровня убыточности ГАУ ФГРМСП.
В случае превышения значения уровня убыточности фонда значения
уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по
данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату, руководитель ГАУ
ФГРМСП обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления
выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее
уведомление Минэкономразвития России и учредителю ГАУ ФГРМСП для
принятия решений о порядке дальнейшей деятельности ГАУ ФГРМСП.
4.8.5. Основные требования к порядку перехода прав требования к
ГАУ ФГРМСП после выполнения обязательств по выданному поручительству и
реализации этих прав.
4.8.5.1. К ГАУ ФГРМСП, исполнившему обязательства по договору
поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору)
переходят права требования, в том числе права, обеспечивающие эти
требования, в том же объеме, в котором ГАУ ФГРМСП фактически
удовлетворил требования кредитной организации.
После исполнения обязательств по договору поручительства ГАУ
ФГРМСП в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления
денежных средств, предъявляет кредитной организации требование о
предоставлении документов или заверенных копий и информации,
удостоверяющих права требования кредитной организации к Заемщику и
передаче прав, обеспечивающих эти требования.
4.8.5.2. ГАУ ФГРМСП обязано реализовать свое право требования,
возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив
соответствующее требование в порядке регресса к Заемщику, его
поручителям или обратив взыскание на предмет залога в той части, в
которой ГАУ ФГРМСП удовлетворил требование кредитной организации.
4.9. ГАУ ФГРМСП обязано ежеквартально размещать на своем сайте в
сети Интернет (при его наличии) или сайте учредителя в сети Интернет
информацию об объеме средств, предназначенные для предоставления
поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций
инфраструктуры перед кредитными организациями, поступившие из бюджетов
различных уровней; о кредитных организациях, с которыми заключены
соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств;
о лимитах поручительств, установленных на кредитные организации; об
объеме выданных поручительств.
