Постановление Администрации Кемеровской области от 21.12.1998 № 93

 
                         РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
                         КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ


                  АДМИНИСТРАЦИЯ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

                            ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 21.12.98 N 93
г. Кемерово

О  сотрудничестве  Администрации
Кемеровской области и ассоциации
кредитных  союзов   Кузбасса   и
Примерном   уставе    кредитного
потребительского кооператива



     В целях  защиты социально-экономических интересов граждан в сфере
ссудо-сберегательной деятельности и,  учитывая  социальную  значимость
кредитных   потребительских  кооперативов  для  населения  Кемеровской
области:

     1. Поддержать  инициативу ассоциации кредитных союзов Кузбасса по
развитию кредитных потребительских  кооперативов  (союзов)  и  считать
целесообразным  дальнейшее  сотрудничество  Администрации  Кемеровской
области и ассоциации кредитных союзов Кузбасса  по  созданию  движения
кредитной   потребительской   кооперации   на  территории  Кемеровской
области.
     2. Одобрить прилагаемый Примерный устав кредитных потребительских
кооперативов (союзов) в Кемеровской области с приложениями.
     3. Рекомендовать ассоциации кредитных союзов Кузбасса разработать
проект  соглашения  между   Администрацией   Кемеровской   области   и
ассоциацией   кредитных   союзов   Кузбасса   и   представить  его  на
рассмотрение коллегии Администрации области в 1999 году.
     4. Контроль  за выполнением настоящего постановления возложить на
заместителя Губернатора по экономике и финансам Лаврова А.М.
     5. Постановление вступает в силу с момента его подписания.



     И.о. Губернатора
     Кемеровской области          С.В. Березнев





                                                             УТВЕРЖДЕН
                                          постановлением Администрации
                                              области от 21.12.98 N 93




                           ПРИМЕРНЫЙ УСТАВ
               кредитного потребительского кооператива

                          1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     1.1. Кредитный потребительский кооператив " ____________________"
(далее   -  КПК)  является  потребительским  кооперативом  добровольно
объединившихся граждан  (физических лиц) на основе  членства  с  целью
улучшения  социального  положения и материального благосостояния своих
членов путем защиты их финансовых интересов.
     Предмет деятельности  КПК - совместное сбережение личных денежных
средств его членов,  взаимное оказание финансовой помощи только  своим
членам под демократическим контролем.
     1.2. Деятельность   КПК   регулируется    Гражданским    кодексом
Российской   Федерации,   другими   законами   и  подзаконными  актами
Российской федерации,  настоящим Уставом и принимаемыми в соответствии
с ними актами КПК.
     1.3. КПК  руководствуется   в   своей   деятельности   принципами
кооперативного  движения,  идеями  и опытом работы касс взаимопомощи в
России.
     1.4. КПК  имеет  право  участвовать в деятельности некоммерческих
организаций  как  на  территории  Российской  федерации,  так   и   на
территории  других  государств,  а  также  участвовать  в деятельности
других  организаций,  созданных  ассоциациями  кредитных   союзов,   в
порядке,   предусмотренном  действующим  законодательством  и  пунктом
2.5.4. настоящего Устава.
     1.5. КПК может осуществлять предпринимательскую деятельность лишь
постольку,  поскольку это служит достижению  целей,  ради  которых  он
создан, и соответствующую этим целям.
     1.6. КПК может вступать на правах коллективного члена в различные
ассоциации  потребительских  кооперативов и кооперативные союзы как на
территории Российской федерации, так и на территории зарубежных стран.
В  соответствии  со  своими  целями и задачами КПК может устанавливать
договорные отношения с отечественными и  зарубежными  коммерческими  и
некоммерческими  организациями,  с гражданами.  При этом КПК сохраняет
свою полную хозяйственную самостоятельность и права юридического лица.
     1.7. Целями КПК являются:
     расширение спектра финансовых услуг, повышение их доступности для
широких слоев населения;
     создание дополняющей государственную системы социальной поддержки
населения;
     развитие системы  самоконтроля   за   использованием   финансовых
средств;
     развитие традиций  взаимопомощи  и   самоорганизации   в   сфере,
непосредственно затрагивающей финансовые интересы семьи;
     содействие развитию финансовой ответственности личности;
     пропаганда и  распространение  принципов  и целей потребительской
кооперации и движения кредитных союзов.
     1.8. Пайщиками   (членами)   КПК   могут  быть  физические  лица,
достигшие возраста 16 лет, признающие Устав КПК, его цели и принципы.
     1.9. КПК является юридическим лицом:
     имеет самостоятельный баланс, владеет, пользуется и распоряжается
обособленным  имуществом  на  праве  собственности и отвечает по своим
обязательствам этим имуществом;
     может от  своего имени приобретать и осуществлять имущественные и
личные неимущественные права;
     может от  своего  имени  выступать в качестве истца и ответчика в
суде и в арбитражном суде;
     имеет печать и угловой штамп со своим наименованием и эмблемой.
     1.10. Устав КПК,  изменения и  дополнения  к  Уставу  принимаются
членами  КПК  на  общем  собрании  и  регистрируется  в  установленном
порядке.
     Права юридического   лица   возникают   у   КПК   с  момента  его
государственной регистрации.
     1.11. КПК  имеет  полное  и  сокращенное наименование:  кредитный
потребительский кооператив "_______________________"  КПК"
     1.12. Местонахождение КПК : г. ______________________ Кемеровской
области, ул. ________________________________________________________.

                2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ ПАЙЩИКОВ КПК

     2.1. КПК  постоянно  поддерживает   готовность   своевременно   и
полностью  выполнять  принятые  на себя обязательства перед пайщиками:
предоставление услуг, установленных собранием пайщиков; предоставление
пайщикам займов на условиях, определяемых КПК.
     2.2. КПК  гарантирует  пайщикам  возвратность  паевого  взноса  и
сберегательного  взноса,  переданных  ими  кредитному потребительскому
кооперативу на основании договора для использования в  соответствии  с
целями деятельности КПК, обеспечивая надежное размещение средств КПК в
соответствии с уставными целями.
     2.3. КПК  формирует резервный фонд для обеспечения непредвиденных
расходов  и  страховой  фонд  для  покрытия   возможных   убытков   от
деятельности   КПК.  Размеры,  порядок  формировании  и  использования
резервного и  страхового  фондов  определяются  Положением  о  порядке
формирования и использования средств КПК, утверждаемым общим собранием
пайщиков КПК.
     2.4. КПК   разрабатывает   положение   о  предоставлении  займов,
утверждаемое общим собранием пайщиков КПК и устанавливающее  процедуры
предоставления  займов  пайщикам  и  систему  гарантий  и  контроля за
своевременным их возвратом.
     2.5. КПК не вправе:
     2.5.1. Выдавать займы гражданам, не являющимся членами КПК.
     2.5.2. Выдавать займы юридическим лицам.
     2.5.3. Выступать поручителем по  обязательствам  своих  членов  и
третьих лиц.
     2.5.4. Вносить  свое  имущество  в  качестве  вклада  в  уставный
капитал   хозяйственных   товариществ   и   обществ,  производственных
кооперативов  и  иным  способом   участвовать   своим   имуществом   в
формировании  имущества  юридических лиц,  за исключением организаций,
создаваемых ассоциациями потребительских кооперативов,  членом которых
является     КПК,     в     порядке,    предусмотренном    действующим
законодательством;  в последнем случае  участие  в  уставном  капитале
таких  организаций  не  должно  превышать  пяти  процентов собственных
средств КПК.
     2.5.5. Покупать  акции  и  другие  ценные  бумаги иных эмитентов,
осуществлять другие операции  на  финансовом  и  фондовом  рынках,  за
исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и
приобретения государственных ценных бумаг.
     2.6. Допустимый финансовый риск КПК ограничен:
     риском невозврата займов;
     риском использования банковского депозита;
     риском снижения курса государственных ценных бумаг.
     2.7. КПК  обязан  страховать  риск  невозврата  займов  по случаю
смерти  или  утери  трудоспособности   заемщиком   в   государственных
страховых компаниях или в страховых компаниях,  созданных ассоциациями
потребительских кооперативов,  членом которых является КПК, или при их
участии  специально в этих целях.  В случаях невозможности страхования
указанного  риска  в  этих  компаниях  страховщик  утверждается  общим
собранием   членов   потребительского   кооператива  по  представлению
правления КПК.
     2.8. КПК  гарантирует своим пайщикам соблюдение тайны в отношении
операций,  осуществляемых ими в кредитном потребительском кооперативе,
и  средств,  переданных ими в кредитный потребительский кооператив,  в
соответствии с действующим законодательством.
     2.9. На  денежные средства пайщиков и иное имущество,  переданное
КПК в обеспечение выданных им займов или для других целей, арест может
быть  наложен  и  взыскание  может быть обращено только в порядке и на
основаниях, предусмотренных действующим законодательством.
     2.10. Каких-либо   деклараций  об  источниках  средств,  вносимых
пайщиками в КПК в виде вступительного и иных взносов,  паевого и  иных
вкладов,  сберегательных взносов, погашения займов пайщиков перед КПК,
не    требуется,    если    иное    не    предусмотрено    действующим
законодательством.

                       3. ЧЛЕНЫ - ПАЙЩИКИ КПК.
               ИХ ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ.
                      ПРЕКРАЩЕНИЕ ЧЛЕНСТВА В КПК

     3.1. Членами  (пайщиками) КПК могут быть физические лица,  жители
г.___________________________________ , достигшие 16-летнего возраста.
     3.2. Юридические лица не могут быть членами (пайщиками) КПК.
     Члены КПК   не   могут   быть    членами    другого    кредитного
потребительского кооператива.
     3.3. Число членов КПК не может быть менее 20.
     3.4. Для вступления в КПК необходимо подать заявление в правление
КПК с указанием  паспортных  данных.  Заявление  о  вступлении  в  КПК
рассматривается на ближайшем заседании правления КПК. Пайщик считается
принятым в  КПК  с  момента  внесения  паевого  взноса  после  решения
правления  о  приеме.  Отказ  в  приеме  гражданина в члены кредитного
потребительского кооператива допускается лишь в случаях,  когда  прием
повлек бы за собой нарушение пунктов 3.1., 3.2 настоящего Устава.
     3.5. Права  новых  членов  и  членов,  ранее  состоявших  в  КПК,
одинаковы.
     3.6. Пайщик имеет право:
     3.6.1. Пользоваться  всеми  услугами,  предоставляемыми кредитным
потребительским кооперативом.
     3.6.2. Участвовать в управлении КПК с одним голосом независимо от
суммы внесенных паев и сберегательных взносов.
     3.6.3. Быть избранным в органы КПК.
     3.6.4. На основании договора передавать КПК  и  получать  от  КПК
сберегательные взносы, а также получать по ним компенсации.
     3.6.5. Получать  займы  на  потребительские  и  иные   нужды   на
условиях,   предусмотренных   Уставом   КПК   и   иными   документами,
регулирующими деятельность КПК.
     3.6.6. Получать  от  органов  КПК любую информацию о деятельности
КПК,  в том  числе  информацию  о  результатах  внешних  и  внутренних
проверок финансовой деятельности, в порядке, предусмотренном в пунктах
4.6. и 4.7. настоящего Устава кредитного потребительского кооператива.
     3.6.7. Приобретать  товары,  закупленные  за счет средств КПК для
обеспечения потребностей членов-пайщиков.
     3.6.8. Поручиться  своим  паем  и/или  сберегательным  взносом за
других членов пайщиков КПК при выдаче им займов в размере, превышающем
максимально возможный размер займа,  который может быть выдан заемщику
без дополнительного обеспечения.
     3.6.9. Получить при прекращении членства в КПК денежную стоимость
своего паевого взноса,  которая соответствует части  стоимости  чистых
активов КПК, пропорциональной размеру его паевого взноса.
     3.6.10. Приобретать иные права, предусмотренные законодательством
Российской Федерации,  Уставом кредитного потребительского кооператива
и   иными   документами,   регулирующими    деятельность    кредитного
потребительского кооператива.
     3.7. Члены кредитного потребительского кооператива обязаны:
     3.7.1. Внести  паевой  взнос в порядке,  предусмотренном пунктами
5.3.-5.5.  Устава  кредитного  потребительского  кооператива.   Размер
паевого  взноса члена кредитного потребительского кооператива не может
превышать десяти процентов общей суммы паевых взносов.
     3.7.2. Соблюдать  Устав кредитного потребительского кооператива и
другие документы КПК,  утвержденные общим собранием  пайщиков  КПК,  а
также условия договоров между ними и КПК.
     3.7.3. Выполнять  решения  общего  собрания   членов   кредитного
потребительского  кооператива  и  органов КПК,  принятые в пределах их
компетенции.
     3.7.4. Своевременно возвращать  займы в порядке,  предусмотренном
Положением о предоставлении займов и условиями договоров  займа  между
пайщиком  и  КПК,  соблюдать  иные  принятые  на  себя обязательства в
отношении КПК.
     3.7.5. Покрывать    образовавшиеся    убытки    КПК   посредством
дополнительных  взносов  в  течение  трех  месяцев  после  утверждения
годового    баланса    потребительского    кооператива    в   размере,
соответствующем доле его паевого взноса  в  паевом  фонде.  Члены  КПК
солидарно  несут  субсидиарную ответственность по его обязательствам в
пределах невнесенной части дополнительного взноса  каждого  из  членов
кредитного потребительского кооператива.
     3.7.6. Нести иные обязанности,  предусмотренные законодательством
Российской Федерации,  Уставом КПК и иными документами,  регулирующими
деятельность КПК.
     3.8. Член   (пайщик)   КПК   несет   ответственность   по   своим
обязательствам  перед  КПК  на  основании   и   в   порядке,   которые
предусмотрены законодательством Российской федерации.
     3.9. Членство в КПК прекращается в случаях:
     добровольного выхода из КПК;
     исключение из членов  КПК  на  основании  и  в  порядке,  которые
предусмотрены законодательством Российской Федерации и Уставом КПК;
     смерти члена  КПК  или  признания  его  умершим  в  установленном
законом порядке.
     3.10. В случае смерти члена КПК  его  наследникам,  если  они  не
являются  членами  КПК  и  не  хотят  или  не могут стать членами КПК,
выплачивается денежная  стоимость  доли  имущества  КПК,  указанная  в
пункте  3.6.9  настоящего Устава.  В случае,  если наследники умершего
пайщика являются членами КПК или вступают  в  КПК  после  его  смерти,
указанная  доля  имущества  зачисляется на лицевые счета наследников в
порядке,   установленном   КПК   в    соответствии    с    действующим
законодательством.
     3.11. Пайщик  может  быть  исключен  из   КПК   за   грубые   или
систематические  нарушения  Устава КПК,  условий договора по выданному
ему займу,  за действия,  дискредитирующие репутацию КПК или  движения
кредитных потребительских кооперативов в целом, а также по основаниям,
предусмотренным действующим законодательством.  Решение об  исключении
принимается  правлением КПК с последующим обязательным утверждением на
общем собрании  членов  КПК.  При  обсуждении  вопроса  об  исключении
пайщика  из  числа  членов  КПК  ему  должно  быть заблаговременно (не
позднее чем за 30 дней)  направлено  извещение  о  рассмотрении  этого
вопроса  почтой с уведомлением о вручении либо курьером под расписку о
вручении.  В случае невозможности известить  пайщика  в  связи  с  его
отсутствием  или  по  другим  причинам  такое  извещение  должно  быть
произведено  через  средства  массовой  информации.  Извещение  должно
содержать  приглашение  пайщика  на  заседание  правления  и/или общее
собрание членов КПК,  в повестку дня  которого  включено  рассмотрение
вопроса об исключении.
     3.12. Пайщик считается исключенным из КПК с  момента  утверждения
общим собранием решения правления.
     Пайщик считается  выбывшим  из  КПК  после  подачи  заявления   о
добровольном выходе из КПК.
     3.13. При прекращении членства в КПК член КПК  получает  денежную
стоимость своего паевого взноса, которая соответствует части стоимости
чистых активов  КПК,  пропорциональной  размеру  его  паевого  взноса.
Указанная  сумма  выплачивается  пайщику  не  ранее окончания текущего
финансового года в течение трех месяцев  после  утверждения  собранием
годового баланса КПК.
     При прекращении членства в КПК  паевой  взнос  идет  в  погашение
задолженности пайщика перед КПК.

             4. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КПК

     4.1. Для   достижения   целей   и   осуществления   деятельности,
предусмотренных  настоящим  Уставом,  КПК  предоставляются   следующие
права:
     4.1.1. От  своего  имени  заключать  договоры  и  совершать  иные
гражданско-правовые  сделки  и  юридические действия,  предусмотренные
действующим законодательством.
     4.1.2. Устанавливать   в   пределах  своей  компетенции  правила,
обязательные для пайщиков КПК.
     4.1.3. Устанавливать  процентные  ставки и размер компенсации при
проведении активных и пассивных операций.
     4.1.4. Требовать обеспечения выдаваемого займа залогом имущества,
принадлежащего заемщику или поручителю, на которое может быть обращено
взыскание  в  соответствии  с  действующим законодательством,  а также
требовать от пайщиков КПК предоставления необходимых  КПК  для  оценки
платежеспособности  пайщика  документов  при  предоставлении  пайщикам
займов, производить проверку достоверности этих документов.
     4.1.5. Выдавать   доверительные   (без   обеспечения)   займы   в
соответствии с Положением о предоставлении займов.
     4.1.6. Получать  в  установленном  порядке займы в банках,  в том
числе и иностранных.
     4.1.7. Заключать договоры страхования в качестве страхователя.
     4.1.8. Оказывать консультационные услуги своим пайщикам.
     4.1.9. Полностью  или частично погашать задолженность пайщика КПК
перед КПК в случае нарушения им  договорных  обязательств,  возмещения
затраты  из  резервного фонда при невозможности или нецелесообразности
взыскания задолженности с  пайщика;  все  такие  решения  должны  быть
утверждены правлением КПК.
     4.1.10. Открывать и создавать в  установленном  порядке  филиалы,
представительства,    отделения    в    соответствии   с   действующим
законодательством и настоящим Уставом.
     4.1.11. Самостоятельно     в     соответствии    с    действующим
законодательством устанавливать формы,  системы и порядок оплаты труда
сотрудников КПК, определять размеры заработной платы сотрудников КПК в
пределах норматива  отчислений  в  фонд  оплаты  труда,  утвержденного
правлением КПК.
     4.2. По  отношению  к  пайщикам   КПК,   не   выполняющим   своих
обязательств   перед   КПК,   допускающим  нарушение  Устава,  условий
договоров и соглашений, КПК имеет право:
     4.2.1. Прекращать   или   сокращать   выдачу  займов,  взыскивать
невозвращенные в срок займы.
     4.2.2. Обращать  паевой  взнос,  а  также  сберегательные взносы,
переданные в КПК по договору,  поручительства других пайщиков,  залоги
пайщика,  не  выполняющие  обязательств  по  возврату  займа,  в  счет
погашения задолженности,  в сумме займа  и  начисленных  процентов  по
нему.
     4.2.3. Применять    иные    меры     финансового     воздействия,
предусмотренные    действующим    законодательством    и   договорами,
заключенными КПК с пайщиком.
     4.3. КПК   обязан   обеспечить   меры,  гарантирующие  финансовую
безопасность сбережений вкладчиков, в том числе: вести систематическую
работу  по  оценке  финансовых и иных рисков КПК и управлению рисками,
повышать финансово - экономическую грамотность персонала КПК.
     4.4. КПК  обязан  придерживаться  философии движения КПК и строго
соблюдать принципы кооперативной демократии, развивать формы реального
участия пайщиков в управлении КПК.
     4.5. КПК   обязан   производить   внутренний   аудит    (проверку
деятельности  ревизионной  комиссией) не реже двух раз в год,  а также
регулярную проверку  внешним  аудитом  в  соответствии  с  действующим
законодательством,  настоящим  Уставом,  положением  об  органах  КПК,
принимаемым общим собранием  членов  КПК,  решениями  общего  собрания
членов КПК.
     В случае,  если  число  членов  КПК  на  конец  финансового  года
превышает 1000 человек, годовой отчет о финансовой деятельности КПК до
его  утверждения  общим  собранием   подлежит   проверке   независимой
аудиторской организацией.
     4.6. КПК обязан доводить до сведения пайщиков информацию о  своей
деятельности,   в   том   числе:   об  итогах  финансово-хозяйственной
деятельности за год;  о решениях,  принятых органами КПК;  о  новых  и
выбывших пайщиках КПК;  о проведении заседаний (собраний) органов КПК;
о  результатах  внутренних  и  внешних  проверок  деятельности  КПК  в
порядке, определяемом общим собранием членов КПК.
     4.7. В случае  непредоставления  информации  должностные  лица  и
члены органов КПК, виновные в этом нарушении, несут  ответственность в
соответствии  с  действующим   законодательством,   решениями   общего
собрания пайщиков КПК.

                           5. ИМУЩЕСТВО КПК

     5.1. Имущество кредитного потребительского кооператива образуется
за счет паевых взносов его членов,  доходов КПК от  осуществляемой  им
деятельности,  а также за счет спонсорских взносов,  благотворительных
пожертвований и  иных  источников,  не  запрещенных  законодательством
Российской федерации.
     5.2. Имущество КПК принадлежит ему на праве собственности. Личные
сбережения членов КПК не являются собственностью КПК.
     5.3. Минимальный размер паевого взноса составляет __________. При
желании  пайщик может увеличить размер  своего паевого взноса.  Размер
паевого взноса одного пайщика  не  может  превышать  десяти  процентов
общей суммы паевых взносов членов КПК.  По решению общего собрания КПК
на  паевой   взнос   может   быть   начислена   компенсация,   которая
выплачивается при выходе из КПК.
     По решению   общего   собрания   КПК   могут   быть   установлены
вступительные   и  членские  взносы  в  соответствии  с  положением  о
формировании средств КПК.
     5.4. Минимальный   размер   паевого  взноса  может  быть  изменен
решением  общего  собрания  членов  КПК  с  последующей   регистрацией
соответствующих   изменений   в   Уставе  КПК.  Решение  об  изменении
минимального  размера  паевого  взноса  должно  быть   принято   общим
собранием  членов  КПК в случае,  если такое изменение  необходимо для
соблюдения финансового норматива,  указанного в пункте 7.1. настоящего
Устава.
     5.5. Паевой взнос вносится пайщиком в  КПК  в  денежной  форме  в
течение  30  дней  со  дня  принятия  правлением  КПК решения о приеме
гражданина  в  члены  КПК.  Пайщик  приобретает  всю  полноту  прав  и
обязанностей,  вытекающих  из  его  членства в КПК,  после внесения им
паевого взноса.
     5.6. Имущество   КПК   используется  для  осуществления  уставной
деятельности КПК,  в том числе в обязательном порядке для формирования
резервного и страхового фондов, а также по усмотрению КПК для:
     5.6.1. Формирования фонда финансовой взаимопомощи.
     5.6.2. Для осуществления предпринимательской деятельности.
     5.6.3. Покрытия расходов на функционирование КПК.
     5.7. Часть имущества КПК,  за исключением средств, направляемых в
резервный и страховой фонды,  может  быть  по  решению  правления  КПК
использована для формирования фонда финансовой взаимопомощи.
     5.8. Часть  имущества  КПК,  за  исключением  паевых  взносов   и
средств,  направляемых на формирование резервного и страхового фондов,
может  быть   использована   для   осуществления   предпринимательской
деятельности,   не   противоречащей  действующему  законодательству  и
настоящему Уставу в порядке,  определяемом решениями  общего  собрания
членов КПК.

                         6. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КПК

     6.1. Кредитный  потребительский кооператив в обязательном порядке
создает фонд  финансовой  взаимопомощи,  который  является  источником
займов,  предоставляемых  членам  КПК.  Фонд  финансовой  взаимопомощи
формируется за счет  личных  сбережений,  а  также  часта  собственных
средств КПК, размер которой определяется правлением КПК в соответствии
с его Уставом и решениями общего собрания членов КПК,  а также за счет
иных   источников,   не   запрещенных   законодательством   Российской
федерации.
     6.2. Фонд  финансовой взаимопомощи используется для выдачи займов
членам КПК.  Величина временно  свободного  остатка  фонда  финансовой
взаимопомощи не может составлять более половины этого фонда.  Временно
свободный остаток фонда финансовой взаимопомощи  может  использоваться
исключительно для приобретения государственных ценных бумаг и хранения
на депозитных счетах в банках.
     6.3. КПК  предоставляет  займы  своим  членам за счет собственных
средств  кредитного  потребительского  кооператива  и   сберегательных
взносов.
     6.4. Передача   денежных   средств   кредитным    потребительским
кооперативом  своим членам оформляется договором займа.  Договор займа
заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора
займа влечет за собой его недействительность.
     6.5. В договоре займа должны содержаться условия о  сумме  займа,
сроке его возврата и процентах, начисляемых на сумму займа.
     В договоре займа могут  предусматриваться  иные  условия,  в  том
числе условия обеспечения возврата суммы займа.
     6.6. Виды предоставляемых займов и общие  условия  предоставления
займов   определяет  общее  собрание  членов  КПК.  Правление  КПК  на
основании решения общего собрания членов КПК устанавливает  процентные
ставки по предоставляемым займам.
     6.7. Передача сберегательных взносов кредитному  потребительскому
кооперативу  осуществляется на основании договора,  заключаемого между
КПК и его членом в письменной  форме.  Несоблюдение  письменной  формы
указанного договора влечет за собой его недействительность.
     6.8. Договор о передаче кредитному  потребительскому  кооперативу
сберегательных    взносов    должен    содержать   условия   о   сумме
предоставляемых  личных  сбережений,  порядке  их  передачи,  сроке  и
порядке  возврата  кредитным  потребительским кооперативом,  размере и
порядке платы за их использование, ответственность сторон за нарушение
условий   договора,  в  том  числе  право  досрочного  расторжения  по
требованию пайщика.  Стороны в  договоре  могут  предусматривать  иные
условия.
     6.9. Компенсация   КПК   членам   КПК   за    использование    их
сберегательных взносов включается в сумму расходов КПК.

               7. ФИНАНСОВЫЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КПК

     7.1. Сумма  паевых  взносов  КПК  должна составлять не менее трех
процентов суммы личных сбережений членов КПК.
     7.2. Сумма  собственных  средств  КПК  должна составлять не менее
семи процентов общей суммы обязательств КПК.
     7.3. Величина  резервного  фонда  должна составлять не менее пяти
процентов величины фонда финансовой взаимопомощи.
     7.4. Общая сумма займов,  выданных одному пайщику, в любой момент
времени должна составлять не более  десяти  процентов  величины  фонда
финансовой взаимопомощи.
     7.5. Другие финансовые  нормативы  деятельности  КПК  могут  быть
установлены решениями общего собрания членов КПК.

                       8. ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ КПК

     8.1. Органами  управления КПК являются общее собрание членов КПК,
правление  КПК,  ревизионная  комиссия  КПК,  кредитный  комитет  КПК,
дирекция КПК.
     8.2. Деятельность  правления,  кредитного  комитета,  ревизионной
комиссии кредитного потребительского кооператива строится на основании
действующего  законодательства,  настоящего  Устава  и  положения   об
органах КПК, принимаемого общим собранием членов КПК.
     8.3. Если число пайщиков КПК  составляет  более  ста,  участие  в
выборных органах КПК лиц,  состоящих между собой в близком родстве или
свойстве (родители,  супруги, братья, сестры, сыновья, дочери, а также
братья,  сестры,  родители  и  дети  супругов),  за исключением общего
собрания КПК, запрещается.

     Общее собрание членов КПК
     8.4. Высшим  органом  кредитного   потребительского   кооператива
является   общее   собрание   членов  КПК.  Очередное  общее  собрание
проводится не реже одного раза в год,  не позднее чем через три месяца
после сдачи КПК годового отчета о финансово-хозяйственной деятельности
в соответствующий государственный орган.  Внеочередное общее  собрание
созывается по инициативе правления,  кредитного комитета,  ревизионной
комиссии КПК или по требованию не менее чем одной трети  общего  числа
членов КПК.
     8.5. К исключительной  компетенции  общего  собрания  членов  КПК
относятся:
     8.5.1. Утверждение  Устава  КПК,  внесение  изменений  в  него  и
дополнений к нему; утверждение наименования КПК, его эмблему.
     8.5.2. Утверждение положений,  регулирующих деятельность  КПК,  в
том числе в обязательном порядке:  Положения о порядке (формирования и
использования фонда финансовой взаимопомощи, об органах КПК, положения
о  предоставлении  займов,  положений о филиалах,  представительствах,
отделениях КПК (при наличии последних).
     8.5.3. Избрание  из  числа членов КПК правления КПК,  ревизионной
комиссии  КПК,  кредитного  комитета,   их   переизбрание,   а   также
рассмотрение  отчетов  об  их  деятельности,  утверждение  кандидатуры
директора КПК.
     8.5.4. Утверждение   решений   других   органов   КПК,  требующих
утверждения в соответствии с действующим законодательством, на стоящим
Уставом КПК, положениями, регулирующими деятельность КПК.
     8.5.5. Утверждение годового баланса КПК.
     8.5.6. Определение  порядка досудебного рассмотрения споров между
кредитным потребительским кооперативом и его членами.
     8.5.7. Определение принципов предоставления займов.
     8.5.8. Определение  порядка  образования фондов КПК и направлений
их использования, утверждение отчетов об их использовании.
     8.5.9. Решение вопросов о вхождении в ассоциации КПК и выходе  из
них,  о делегируемых ассоциациями правах; решение о создании филиалов,
представительств КПК.
     8.5.10. Принятие   решений   об  изменении  минимального  размера
паевого взноса.
     8.5.11. Принятие  решений  по представлению правления о  внесении
дополнительных взносов членами КПК, в том числе на покрытие убытков от
деятельности КПК.
     8.5.12. Принятие решения о реорганизации и ликвидации КПК.
     8.6. Место  и время проведения общего собрания,  а также повестка
дня должны быть доведены до сведения пайщиков не позднее чем за десять
дней  до  даты  проведения общего собрания.  Общее собрание правомочно
принимать к рассмотрению любой вопрос,связанный с деятельностью КПК, и
вынести  по  нему решение,  если этот вопрос внесен в повестку дня или
предложен для обсуждения по инициативе правления или его председателя,
ревизионной  комиссии  или  ее председателя или по требованию не менее
чем одной трети членов КПК либо участников общего собрания.
     8.7. Общее собрание членов КПК правомочно принимать решения, если
на нем присутствуют не менее 50 процентов членов КПК  плюс  один  член
КПК или их законных представителей.
     Решение общего   собрания   считается   принятым,  если  за  него
проголосовало более половины участников этого собрания, за исключением
решений   о   реорганизации  и  ликвидации  КПК,  которые  принимаются
квалифицированным  большинством  голосов  (не  менее  2/3  от   общего
количества пайщиков).
     8.8. Решения  принимаются  пайщиками  по принципу "Один человек -
один голос", вне зависимости от сумм паевого и сберегательного взносов
каждого  из пайщиков.  Правом голоса на общем собрании пользуются лишь
пайщики,  полностью оплатившие паевой взнос.  На общем собрании членов
КПК в обязательном порядке ведется протокол.  Протокол общего собрания
членов КПК  подписывается  председательствующим  и  секретарем  общего
собрания.   Протоколы  общих  собраний  членов  КПК  прошнуровываются,
скрепляются печатью КПК и подшиваются в  соответствующее  дело.  Копии
протоколов  должны  находиться в помещении КПК в месте,  доступном для
ознакомления с ними членов КПК.
     8.9. В  случае  необходимости  оперативного  принятия  решения по
вопросу,  относящемуся к компетенции общего собрания пайщиков КПК,  за
исключением вопросов, решаемых квалифицированным большинством голосов,
по решению общего собрания либо  не  меньше  чем  двух  третей  членов
правления проводится заочное голосование.
     Вопрос для  голосования  высылается  в  письменной   форме   всем
пайщикам  заказной  корреспонденцией  либо  нарочным  с уведомлением о
вручении.  В случае,  если в течение 15 дней со  дня  вручения  такого
отправления пайщику ответа на него не поступило,  то считается, что он
проголосовал "за".

     Правление кредитного потребительского кооператива
     8.10. Правление избирается общим собранием из числа  членов  КПК.
Председатель  правления  избирается  на  заседании правления из членов
правления.
     8.11. В  периоды  между  общими собраниями членов КПК руководство
его  деятельностью  осуществляет  правление  КПК.  функции   правления
определяются  настоящим  Уставом и положением об органах КПК.  Решения
принимаются большинством голосов присутствующих на заседании правления
его членов при условии присутствия на нем более половины его членов.
     8.12. Председатель правления КПК и члены правления не могут  быть
членами ревизионной комиссии и/или кредитного комитета КПК.
     Член правления КПК может совмещать свою деятельность в  правлении
с работой в КПК по трудовому договору (контракту).
     Число членов правления,  работающих в КПК по  трудовому  договору
(контракту), не должно превышать одной трети состава правления.

     Директор кредитного потребительского кооператива
     8.13. Исполнительным  органом  КПК  является  директор.  Директор
назначается и отстраняется от должности правлением КПК  с  последующим
обязательным утверждением решения общим собранием пайщиков КПК.
     8.14. Директор  КПК  без  доверенности  представляет  КПК во всех
российских,  иностранных  предприятиях,  организациях  и  учреждениях;
принимает по трудовому договору (контракту) и увольняет работников КПК
исходя  из  устанавливаемой   правлением   общей   суммы   затрат   на
административные   расходы   в   порядке,   установленном  действующим
законодательством, настоящим Уставом и положением об органах КПК.
     8.15. Директор КПК руководит всей  текущей  деятельностью  КПК  в
соответствии с полномочиями, предоставленными ему собранием пайщиков и
правлением КПК и Уставом КПК и несет персональную  ответственность  за
выполнение возложенных на КПК задач.
     С директором   заключается   трудовой    договор,    в    котором
предусматривается  возможность  его  расторжения при назначении нового
директора.
     8.16. КПК  приобретает  и  осуществляет  гражданские  права через
своего директора, который действует от имени КПК.

     Кредитный комитет КПК
     8.17. Кредитный комитет избирается общим собранием членов КПК.
     8.18. Кредитный  комитет  КПК принимает решения о выдаче займов и
порядке их возврата в соответствии с принципами,  установленными общим
собранием  членов  КПК  и  Положением о предоставлении займов пайщикам
КПК.
     Членами кредитного  комитета не могут быть главный бухгалтер КПК,
председатель правления КПК и члены его  правления,  члены  ревизионной
комиссии КПК.
     Члены кредитного комитета могут  совмещать  свою  деятельность  в
кредитном комитете с работой в КПК по трудовому договору (контракту).

     Ревизионная комиссия КПК
     8.19. Ревизионная комиссия,  избираемая  общим  собранием  членов
кредитного  потребительского  кооператива,  осуществляет  контроль  за
деятельностью КПК и его органов.
     8.20. Членами   ревизионной   комиссии   не  могут  быть  главный
бухгалтер  КПК,  председатель  правления  кредитного  потребительского
кооператива и члены его правления, члены кредитного комитета.
     Члены ревизионной    комиссии     кредитного     потребительского
кооператива   не  могут  совмещать  свою  деятельность  в  ревизионной
комиссии с работой в КПК по трудовому договору (контракту).


           9. ТРУД В КРЕДИТНОМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КООПЕРАТИВЕ

     9.1. Трудовые    отношения   в   КПК   регулируются   действующим
законодательством с учетом положений настоящего Устава  и положения об
органах КПК.
     9.2. Наем работников осуществляется в контрактной форме. Контракт
должен предусматривать возможность его расторжения по инициативе КПК с
учетом    положений    действующего    законодательства,    а    также
соответствовать  требованиям  настоящего Устава и положения об органах
КПК.  Контракт также должен обязывать указанных  работников  соблюдать
требования Устава, положений о деятельности КПК.

                  10. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ КПК

     10.1. Реорганизация   кредитного   потребительского   кооператива
осуществляется  на  основании  и  в  порядке,  которые   предусмотрены
законодательством   Российской  Федерации.  Органом  КПК,  правомочным
принимать решение о реорганизации КПК,  является общее собрание членов
КПК.
     10.2. Ликвидация КПК осуществляется на  основании  и  в  порядке,
которые    предусмотрены   законодательством   Российской   федерации.
Ликвидация осуществляется  также  в  случае,  если  число  членов  КПК
составляет  менее  чем  двадцать  человек.  Органом  КПК,  правомочным
принять решение о  добровольной  ликвидации,  является  общее  событие
членов КПК.
     10.3. Имущество КПК,  оставшееся после удовлетворения  требований
кредиторов, распределяется между членами КПК пропорционально их паевым
взносам.




                                                          Приложение 1
                                        к Примерному уставу кредитного
                                          потребительского кооператива


                                            Утверждено общим собранием
                                            "____" _____________ 19 г.




           ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОРГАНАХ КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
                         КООПЕРАТИВА ГРАЖДАН


     1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     1.1. Органами  кредитного  потребительского  кооператива  граждан
_____________________ (наименование), именуемого далее "КПК" являются:
общее собрание членов КПК,  правление КПК,  ревизионная комиссия  КПК,
кредитный комитет КПК, директор КПК.
     1.2. Органы КПК осуществляют свою деятельность в  соответствии  с
действующим законодательством, Уставом КПК, настоящим Положением.
     1.3. Члены выборных органов КПК,  а также сотрудники КПК, если не
являются его членами, не имеют никаких льгот и привилегий по отношению
к другим пайщикам КПК,  в особенности при  получении  займов.  Членами
выборных органов КПК могут быть только пайщики,  достигшие возраста 18
лет.
     1.4. КПК  по  решению  общего  собрания членов,  либо если это не
влечет  за  собой  материальных  издержек,   по   решению   правления,
ревизионной   комиссии,   кредитного   комитета  или  директора  может
формировать   вспомогательные   органы,    функции,    полномочия    и
ответственность   вспомогательных  органов  определяются  специальными
положениями либо иными документами того  органа  КПК,  который  принял
решение о формировании вспомогательного органа.

     2. ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ ЧЛЕНОВ КПК

     2.1. Дата   проведения  очередного  общего  собрания  назначается
правлением КПК.  Работу по созыву и  организации  проведения  собрания
возглавляет директор.
     Повестка дня   очередного   собрания   определяется   правлением.
Предложения  пайщиков  о включении вопросов в Повестку дня  очередного
собрания вносятся в правление КПК в  течение  первого  квартала  года,
следующего за отчетным.
     2.2. Дата  проведения  и  повестка  дня  внеочередного   собрания
определяются органом,  его созвавшим.  В случае созыва общего собрания
по инициативе пайщиков сбор необходимого числа  подписей  производится
инициативной группой на основании предложенной ею повестки дня. Работу
по организации проведения внеочередного  собрания возглавляет директор
либо   уполномоченный   представитель   (группы  пайщиков),  созвавших
собрание.
     2.3. Все  пайщики КПК должны быть оповещены о проведении собрания
в соответствии с Уставом КПК следующими способами  (в  зависимости  от
числа пайщиков, типа КПК и других обстоятельствах) по усмотрению КПК.
     2.3.1. Рассылка уведомлений почтой.
     2.3.2. Обзвон пайщиков.
     2.3.3. Помещение  объявления  о  проведении  собрания  в  печати.
Помимо  этого  в  помещение  КПК  в  доступном  для  пайщиков  месте в
обязательном порядке вывешивается информация о. проведении собрания.
     2.4. При обсуждении на собрании каких-либо документов  каждому из
пайщиков должна  быть  предоставлена  копия  проекта.  При  обсуждении
документов   значительного  объема  копии  должны  быть  предоставлены
пайщикам заблаговременно.
     2.5. Пайщики  присутствуют на общем собрании лично или направляют
своих представителей,  которые действуют  от  их  имени  на  основании
доверенности,   заверенной   в   соответствии   с   законодательством.
Запрещается передача одному липу голосов более  чем  на  10  процентов
пайщиков КПК.
     2.6. Перед  началом  работы  каждого  общего   собрания   ведется
регистрация   его   участников.   Работу   по  регистрации  организуют
правление,  дирекция КПК,  которые затем докладывают собранию о  числе
присутствующих  или  представленных  на собрании пайщиков,  избирается
счетная комиссия.
     Функции счетной  комиссии  могут  быть  возложены  на ревизионную
комиссию КПК.

     3. ПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

     3.1. Правление  избирается  сроком  на   2   года.   Председатель
правления избирается сроком на 2 года. Число членов правления не может
быть менее 5 человек.
     3.2. Правление   решает   все   вопросы,   кроме   отнесенных   к
исключительной компетенции других  органов  КПК.  Решения  принимаются
простым  большинством  голосов  от  числа  присутствующих на заседании
членов правления при условии присутствия на  нем  более  половины  его
членов.  При  равенстве  его  голосов принимается решение,  за которое
проголосовал председатель правления или лицо, выполняющее его функции.
Делегирование  голосов  допускается  лишь  в случаях отсутствия членов
правления  на  заседании   по   уважительной   причине   при   наличии
императивного  мандата,  то  есть  прямого распоряжения отсутствующего
члена правления как именно  его  представитель  должен  голосовать  по
каждому конкретному вопросу.
     3.3. Заседания правления проводятся на регулярной основе 1 раз  в
месяц.   Дату  и  повестку  дня  заседания  правления  определяет  его
председатель.
     При необходимости,  а  также  по  требованию не менее одной трети
членов правления созывается внеочередное заседание правления, повестка
дня которого определяется инициатором созыва.
     3.4. Участие в работе правления с правом совещательного голоса  в
обязательном порядке принимают директор и главный бухгалтер КПК.
     Право принимать участие в заседаниях  правления  с  совещательным
голосом   имеют   члены  других  выборных  органов  КПК.  При  наличии
физической возможности присутствовать на  заседаниях  правления  имеет
право  любой пайщик КПК.  При необходимости правление может пригласить
присутствовать  или   участвовать   в   своем   заседании   с   правом
совещательного голоса любое лицо,
     3.5. На каждом заседании  правления  ведутся  протоколы,  которые
удостоверяются подписями председателя правления, секретаря заседания и
печатью  КПК.  Протоколы  регистрируются  и  подшиваются  к   делу   в
установленном порядке. В протоколах указываются порядковый номер, дата
и место проведения заседания.
     3.6. Правление  КПК  не реже одного раза в три месяца информирует
пайщиков о ходе и результатах  работы  с  их  личными  сбережениями  в
порядке, установленном Уставом КПК.
     3.7. Правление решает вопросы приема и исключения пайщиков КПК  в
соответствии с Уставом КПК в пределах своей компетенции.
     3.8. Правление  решает  вопросы  финансовой  деятельности  КПК  в
пределах своей компетенции, в том числе:
     3.8.1. Определяет  процентные  ставки   по   личным   сбережениям
пайщиков.
     3.8.2. Определяет процентные ставки по предоставляемым пайщикам и
регулирует   деятельность   по   предоставлению   займов  в  пределах,
ограниченных  полномочиями  общего  собрания,  кредитного  комитета  и
положениями  действующего  законодательства,  Устава КПК,  положения о
предоставлении займов;  принимает решения о  предоставлении пайщикам в
исключительных    случаях   по   представлению   кредитного   комитета
беспроцентных займов;
     совместно с    кредитным    комитетом    принимает    решения   о
предоставлении займов членам выборных органов КПК и  сотрудникам  КПК,
если  они являются его членами,  за исключением случаев,  когда выдача
займов  прямо  разрешена  положением  о  предоставлении   займов   без
каких-либо условий и без обеспечения.
     3.8.3. Выдает разрешение на  осуществление  сделок,  связанных  с
размещением временно свободного остатка фонда финансовой взаимопомощи,
если сумма сделки превышает 10 процентов величины этого остатка.
     3.8.4. Выдает разрешение на  осуществление  сделок,  связанных  с
обеспечением   деятельности   КПК   (приобретение   основных  средств,
нематериальных  активов,  получение   займов   в   банках   или   иных
организациях  и т.п.),  если сумма сделки и/или ответственность по ней
превышает 10 процентов величины собственных средств КПК.
     3.8.5. Принимает  решения о мерах по обеспечению возврата займов,
в том числе  о  мерах  воздействия  по  отношению  к  недобросовестным
заемщикам.
     3.8.6. Принимает решения о финансовом участии  КПК  в  совместной
деятельности  кредитных  союзов,  в  деятельности ассоциации кредитных
союзов в пределах,  установленных положением о порядке формирования  и
использования имущества и доходов КПК.
     3.8.7. Принимает решения о мерах по обеспечению защиты  имущества
КПК  от  причинения ему вреда третьими лицами,  а также по обеспечению
безопасности пайщиков и сотрудников КПК (меры защиты от кражи, взлома,
ограбления,  мошенничества,  стихийных  бедствий,  утраты информации и
т.п.).
     3.8.8. Принимает  решения  о  мерах  по обеспечению достаточности
резервного  и  страхового  фонда,  доходов  КПК  для  поддержания  его
финансовой стабильности.
     3.9. Правление назначает на должность и освобождает от  должности
главного  бухгалтера;  определяет  круг  других  работников,  трудовые
отношения  с  которыми   должны   оформляться   в   форме   контракта;
разрабатывает и утверждает контракты с указанными работниками, а также
с директором КПК,  принимает решение  о  поощрениях  и  взысканиях  по
отношению   к  указанным  сотрудникам  в  соответствии  с  действующим
трудовым законодательством.
     3.10. Правление  в  пределах  своей  компетенции  разрабатывает и
утверждает программы и планы  развития  КПК,  в  том  числе  программы
обучения пайщиков КПК, социальной поддержки пайщиков и т.д.
     3.11. Председатель  правления  в   пределах   своей   компетенции
представляет КПК в отношениях с ассоциациями КПК,  средствами массовой
информации и других аналогичных отношениях.

                       4. КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ КПК

     4.1. Кредитный комитет избирается сроком на 1  год.  Ни  один  из
членов кредитного комитета, как правило, не может входить в его состав
в течение более трех лет.  Число членов кредитного комитета  не  может
быть менее трех человек. Решения принимаются кредитным комитетом, если
в его заседании участвуют не менее 3 человек,  а при численности более
9 человек - более одной трети его членов.
     4.2. При рассмотрении кредитным комитетом в среднем более чем  10
заявок   на   получение   займов   в  неделю  его  членам  могут  быть
компенсированы затраты времени на  их  работу  в  кредитном  комитете,
исходя из фактических затрат времени каждого из его членов на работу в
кредитном комитете в среднемесячного дохода каждого из членов.
     4.3. КПК  реализует  свои  полномочия  в  соответствии с пунктами
4.1.4 и 4.1.5 Устава КПК и с положением о предоставлении займов  через
кредитный комитет.
     Кредитный комитет в обязательном порядке привлекается к  принятию
решений в соответствии с пунктами 4.1.9 и 4.2 Устава КПК.
     4.4. В  случае  рассмотрения  кредитным   комитетом   документов,
необходимых для принятия решений о предоставлении займа, либо в случае
приглашения им пайщика,  желающего  получить  заем,  члены  кредитного
комитета    обязаны    по    согласованию    с    пайщиком   сохранять
конфиденциальность  в  отношении  получаемой  ими  информации.  Пайщик
должен быть проинформирован,  что конфиденциальность будет сохраняться
в отношении любой информации,  разглашения которой он не  желает.  Это
правило не распространяется на документы,  представляемые официально в
качестве обеспечения получаемого пайщиком займа,  а также  на  случаи,
когда  заем  не  возвращен  пайщиком в срок и обеспечение его возврата
невозможно без использования указанной информации.  В случае нарушения
членом   кредитного   комитета   тайны  в  отношении  конфиденциальной
информации он  несет  ответственность  в  соответствии  с  действующим
законодательством.  Кроме того, все такие случаи по заявлению пайщиков
в обязательном порядке обсуждаются правлением КПК либо общим собранием
членов КПК.
     4.5. Кредитный комитет ежегодно составляет и представляет  общему
собранию  отчет  о  своей  деятельности.  Отчет должен включать в себя
следующую информацию:
     4.5.1. Общая сумма выданных займов.
     4.5.2. Количество выданных займов.
     4.5.3. Структура выданных займов по типам (целям).
     4.5.4. Общее число заемщиков.
     4.5.5. Максимальные и средние размеры и сроки займов.
     4.5.6. Максимальные и средние размеры и сроки займов  по  каждому
типу.
     4.5.7. Отношение числа заемщиков к общему числу членов КПК.
     4.5.8. Число отказов в предоставлении займов.
     4.5.9. Число и  общая  сумма  займов,  выданных  членам  выборных
органов КПК и сотрудникам КПК, являющихся его членами.
     4.5.10. Все случаи невозврата  и  значительной  (более  30  дней)
просрочки возврата займов с указанием суммы и причины невозврата.
     4.6. Кредитный  комитет  ежемесячно  составляет  и   представляет
правлению  КПК  отчет  о  своей  деятельности,  включающий информацию,
предусмотренную пунктами 4.5.1 - 4.5.10 настоящего Положения,  а также
информацию обо всех случаях просрочек в расчетах по займам.  Кредитный
комитет взаимодействует с правлением  КПК  в  порядке  предусмотренном
документами, регулирующими деятельность.
     4.7. На каждом заседании кредитного  комитета  ведутся  протоколы
которые  удостоверяются подписями председательствующего на заседании и
секретаря  заседания  кредитного  комитета.   Протоколы   оформляются,
регистрируются  и  подшиваются  в  дело  в установленном порядке.  При
ведении  протоколов  должны   учитываться   требования   пункта   4.4.
настоящего Положения.

                     5. РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ КПК

     5.1. Ревизионная комиссия избирается сроком на 1 год.  Ни один из
членов ревизионной комиссии, как правило, не может входить в ее состав
в  течение более трех лет.  Число членов ревизионной комиссии не может
быть менее трех человек. Решения ревизионной комиссии правомочны, если
они приняты более чем половиной ее членов.
     5.2. Члены ревизионной комиссии  не  получают  вознаграждения  за
свою деятельность, но при наличии у КПК возможности имеют право пройти
за счет КПК обучение, необходимое для повышения их квалификации.
     5.3. Ревизионная комиссия в обязательном порядке привлекается при
проведении внешнего аудита деятельности КПК.
     5.4. В ходе осуществления своей деятельности ревизионная комиссия
имеет доступ ко всей документации КПК с учетом требований пункта  4.4.
настоящего   Положения.  В  обязательном  порядке  должна  проверяться
финансовая,  бухгалтерская документация,  договоры,  делопроизводство,
протоколы.   Отдельно  должны  проверяться  все  случаи  невозврата  и
задержки в расчетах по займам,  причины, принимаемые к должникам меры,
и т.п.
     5.5. Ревизионная  комиссия   имеет   право   созывать   заседание
правления   в   недельный   срок.  Ревизионная  комиссия  имеет  право
приостановить  выполнение   любым   сотрудником,   членом   правления,
кредитного   комитета   его  функции  на  срок  до  проведения  такого
заседания.
     5.6. Ревизионная  комиссия  проверяет меры обеспечения финансовой
безопасности КПК,  его пайщиков,  а  также  контролирует  материальное
обеспечение мер личной безопасности сотрудников и пайщиков КПК.
     5.7. На ревизионную комиссию возлагаются функции  по  надзору  за
соблюдением   этики   в   отношениях  КПК  с  пайщиками,  в  действиях
сотрудников  и  членов  выборных  органов  КПК.  Ревизионная  комиссия
рассматривает  жалобы  членов КПК,  выполняет функции арбитра в спорах
между  пайщиками,  сотрудниками,  членами  выборных  органов   КПК   в
соответствии  с Уставом КПК и решениями общего собрания членов КПК при
условии  согласия  обеих  спорящих  сторон   р   рассмотрением   спора
ревизионной  комиссией.  Это  положение  не  отменяет  право  любой из
спорящих  сторон  рассматривать   споры   в   порядке,   установленном
действующим законодательством.
     5.8. Работа ревизионной комиссии отражается в протоколах, которые
оформляются,  регистрируются  и  подшиваются  в  дело  в установленном
порядке.

                           6. ДИРЕКТОР КПК

     6.1. Директор КПК в  пределах  своей  компетенции,  установленной
действующим  законодательством,  Уставом  КПК,  настоящим  Положением,
иными  внутренними  нормативными  документами  КПК,  решениями  общего
собрания   членов  и  правления  КПК,  условиями  контракта  выполняет
следующие функции:
     6.1.1. Решает вопросы подбора кадров, необходимых КПК, производит
наем,  увольнение и оплату труда персонала с учетом  положений  пункта
3.9. настоящего Положения.
     6.1.2. Определяет  в  соответствии  с  установленными   правилами
порядок  делопроизводства  в КПК,  в том числе общие условия и порядок
подписания  договоров,  заключаемых  КПК,  порядок  ведения  расчетных
документов и корреспонденции.
     6.1.3. Разрабатывает и утверждает правила  внутреннего  трудового
распорядка в КПК.
     6.1.4. Представляет общему собранию и правлению КПК отчет о своей
деятельности.
     6.1.5. Представляет КПК без доверенности  во  взаимоотношениях  с
другими  организациями  по финансово-хозяйственным вопросам в пределах
своей компетенции.
     6.1.6. Принимает меры по выполнению решений других органов КПК.
     6.1.7. Разрабатывает  предложения  по  всем аспектам деятельности
КПК и выносит их на обсуждение и утверждение  соответствующих  органов
КПК.
     6.1.8. Рассматривает     и     утверждает     отчеты    филиалов,
представительств,   отделений,   структурных   подразделений   КПК   с
обязательным  последующим  включением  информации об их деятельности в
отчеты перед правлением КПК.
     6.1.9. Решает   другие  вопросы  в  пределах  своей  компетенции,
осуществляет в пределах своей  компетенции  деятельность,  необходимую
для обеспечения повседневного функционирования КПК.
     6.2. Директор имеет право финансовой подписи.
     6.3. Директор  имеет  право  доступа   к   любой   информации   о
деятельности  КПК  с  учетом  положений  пункта 4.4 настоящего Устава.
директор с правом совещательного голоса  принимает  участие  в  работе
всех органов КПК.
     6.4. Директор  не  имеет  права  голосовать  на общем собрании от
имени Других членов КПК, за исключением своих ближайших родственников.
     6.5. Директор  не  имеет  права  совмещать  свою  работу  в КПК с
работой  в  банках,  других   кредитных   организациях,   небанковских
финансовых институтах, других КПК, за исключением выполнения отдельных
работ  по  трудовому  соглашению,  что  должно  быть   согласовано   с
правлением КПК.
     6.6. Директор не имеет право самостоятельно (без  согласования  с
правлением  КПК) принимать решения о заключении договоров от имени КПК
с юридическими и физическими лицами, с которыми он как физическое лицо
состоит   в   договорных  отношениях  либо  перед  которыми  он  имеет
какие-либо имущественные и личные неимущественные обязательства, в том
числе  директор  не  имеет  права  без  согласования  с правлением КПК
принимать на работу своих ближайших родственников.
     6.7. В   контракте,  заключенном  с  директором,  в  обязательном
порядке должны содержаться нормы Устава  КПК  и  настоящего  Положения
либо ссылка на них,
     В контрактах,  заключенным  с   главным   бухгалтером   и   иными
работниками  КПК,  указанными в пункте 9.2 Устава КПК,  в обязательном
порядке должны содержаться нормы пункта 9.2 Устава КПК и пунктов 3.9.,
6.4, 6.6. настоящего Положения либо ссылка на них.

                     7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Изменения и  дополнения к настоящему Положению,  а также решения,
касающиеся функции,  полномочий  и  ответственности  органов  КПК,  не
отраженных  в настоящем Положении,  принимаются общим собранием членов
КПК.





                                                          Приложение 2
                                        к Примерному уставу кредитного
                                          потребительского кооператива


                                            Утверждено общим собранием
                                            "____" _____________ 19 г.




         ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЗАЙМОВ ЧЛЕНАМ КРЕДИТНОГО
                 ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА ГРАЖДАН

           "_____________________________________________"                                                                                  П
                            (наименование)



     1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     1.1. Настоящее   Положение   устанавливает  порядок  и  процедуры
предоставления займов членам кредитного  потребительского  кооператива
граждан _________ (наименование) (далее по тексту - КПК).
     1.2. Деятельность  КПК  по  предоставлению  своим  членам  займов
регулируется  действующим  законодательством,  Уставом КПК,  настоящим
Положением, решениями общего собрания членов КПК.
     1.3. Займы  выдаются только членам КПК.  На получение займа может
претендовать любой член  КПК.  Условия  предоставления  займов  членам
выборных   органов   и   сотрудникам  КПК  устанавливаются  Уставом  и
положением об органах КПК.
     1.4. При  предоставлении займов пайщикам КПК необходимо соблюдать
финансовые   нормативы,   установленные   Уставом   КПК   и   условил,
определенные   настоящим  Положением.  Ответственность  за  соблюдение
указанных нормативов и условий несет орган  или  сотрудник,  принявший
решение о предоставлении займов.
     1.5. Пайщики должны быть проинформированы об условиях  и  порядке
предоставления им займов.
     Настоящее Положение, а также образцы заявки на получение займов и
договоров  займа,  заключаемых  с  пайщиками,  должны   находиться   в
помещении  КПК  в  месте,  доступном  для  пайщиков.  Член  кредитного
комитета иди иное уполномоченное  лицо,  ведущее  первичную  работу  с
пайщиками  желающими  получить  заем,  обязано убедиться,  что пайщику
известны и понятны условия предоставления займа.
     1.6. Каждый заем,  предоставляемый  членам  КПК,  в  обязательном
порядке   оформляется   договором   в   соответствии   с  требованиями
действующего законодательства, Устава КПК, настоящего Положения.
     Договор должен  быть  датирован   днем   фактического   получения
пайщиком   займа   из  кассы  КПК  либо  при  предоставлении  займа  в
безналичной форме днем фактического перечисления средств КПК и в  этот
же день подписан заемщиком и директором КПК. При предоставлении займов
необходимо  соблюдать  установленные   действующим   законодательством
правила ведения кассовых операций.
     1.7. Процентные  ставки  по  предоставляемым  займам  и  величину
штрафа за просрочку платежей по займам устанавливает в пределах  своей
компетенции правление КПК.
     1.8. Проценты,  начисляемые КПК по личным  сбережениям  пайщикам,
при  прочих  равных условиях одинаковы для всех пайщиков независимо от
того, пользуются они займами в КПК или нет.

            2. ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА И ЕЁ РАССМОТРЕНИЕ

     2.1. Член КПК,  желающий получить заем,  в  обязательном  порядке
заполняет   заявку  на  получение  займа,  форма  заявки  утверждается
правлением КПК. Заявка должна содержать следующую информацию:
     2.1.1. Сведения о пайщике.
     2.1.2. Вид займа, на получение которого претендует пайщик.
     2.1.3. Необходимые пайщику сумма и срок займа.
     2.1.4. Краткое описание предлагаемого обеспечения займа.
     2.1.5. Расписка   в   том,   что   пайщик   знаком   с  условиями
предоставления займов.
     2.2. Член   кредитного  комитета  или  иное  уполномоченное  лицо
обязано:
     2.2.1. Помочь пайщику при заполнении заявки.
     2.2.2. Зарегистрировать заявку в установленном порядке.
     2.2.3. Проверить  состояние  паевого  взноса,  личных  сбережений
пайщика,  а также числящихся за ним на момент подачи заявки  займов  и
погашения обязательств перед КПК по предыдущим займам.
     2.2.4. В случае,  если пайщик в качестве  обеспечения  предлагает
поручительства  других пайщиков,  проверить в аналогичном пункту 2.2.3
порядке состояние дел поручителей.
     2.2.5. В   случае,  если  предоставление  пайщику  займа  требует
решения кредитного комитета  (пункты  3.5.  -  3.18)  проинформировать
пайЩика о дате и времени рассмотрения кредитным комитетом его заявки о
документах и  требованиях  к  их  оформлению,  которые  пайщик  должен
представить    кредитному    комитету    для    подтверждения    своей
платежеспособности и надлежащего подтверждения обеспечения займа.
     2.2.6. В  случае,  если  предоставление  займа не требует решения
кредитного  комитета  и   КПК   располагает   достаточными   наличными
средствами  в кассе для удовлетворения заявки,  в максимально короткий
срок обеспечить подписание договора займа пайщиком и директором КПК  и
обеспечить выдачу займа из кассы;  этот же порядок распространяется на
займы,  решения  о  выдаче  которых   приняты   кредитным   комитетом,
правлением КПК.
     2.2.7. В случае,  если предоставление займа  не  требует  решения
кредитного  комитета,  но  КПК  не  располагает достаточными наличными
средствами в кассе,  должны быть приняты  меры  к  получению  наличных
средств   с  расчетного  счета  КПК  в  максимально  короткий  срок  и
обеспечить подписание договора пайщиком  и  директором  КПК  в  момент
выдачи  займа  из  кассы;  этот  же порядок распространяется на займы,
решение о выдаче которых принято кредитным комитетом,  правлением КПК,
при недостаточности наличных средств в кассе для выдачи займа.
     2.2.8. В случае,  если принято  решение  о  предоставлении  займа
любого  типа  ( как требующего решения кредитного комитета,  правления
КПК,  так и не требующего),  но КПК не  располагает  достаточными  для
удовлетворения  займа  средствами  ни  в кассе,  ни на расчетном счете
устанавливается  очередь;  регулирование  очередности  производится  в
порядке, установленном разделом 5 настоящего Положения.
     2.2.9. В случае, если предоставление займа, на получение которого
претендует пайщик повлекло бы за собой нарушение условий и требований,
определенных Уставом КПК и настоящим Положением,  уполномоченное  лицо
КПК  обязано проинформировать пайщиков о причинах невозможности выдачи
займа по требованию пайщика в письменной форме и о том, какие действия
пайщику следует предпринять для получения займа,
     2.3. Кредитный  комитет  рассматривает  заявки  членов   КПК   на
получение  займа  строго в порядке их поступления,  вне зависимости от
того,  на получение займа какого типа  претендует  пайщик.  Исключения
могут  быть  сделаны  для  определенных  категорий пайщиков (ветераны,
инвалиды,  многодетные и т.п.) или в чрезвычайных  случаях  (смерть  в
семье, тяжелое заболевание, пожар и т.п.)
     2.4. Кредитный  комитет  рассматривает   заявку   в   присутствии
пайщика,  претендующего  на  получение займа,  если на этом настаивает
пайщик,   либо   по   собственному   усмотрению.   Кредитный   комитет
рассматривает  заявки  при наличии заявки и соответствии установленным
требованиям  всех  документов,  необходимых   для   получения   займов
определенного  вида.  Кредитный  комитет  может потребовать от пайщика
предоставления   дополнительных   документов   и   /или    объяснений,
подтверждающих его платежеспособность.
     2.5. В случае, если после рассмотрения заявки и приложенной к ней
документации    выясняется    невозможность    предоставления   займа,
запрашиваемого  пайщиком,  кредитный   комитет   вправе   отказать   в
предоставлении  займа  либо по согласованию с пайщиком изменить сум му
срок займа,  вид займа.  По требованию пайщика ему выдается выписка из
протокола  заседания  кредитного комитета,  относящаяся к рассмотрению
его заявки.
     2.6. Принимая  решение о выдаче займов,  кредитный комитет вправе
руководствоваться не только предоставленной пайщиком документацией, но
и   такими   мотивами   как,   например,  репутация  пайщика,  наличие
(отсутствие у него и его  семьи  постоянной  работы,  иных  источников
доходов и т.п.). При принятии решения о предоставлении займа кредитный
комитет обязан учитывать аккуратность пайщика в  погашении  предыдущих
займов  КПК.  Однако  при  принятии  решения  о  предоставлении  займа
кредитный комитет обязан также руководствоваться положениями  главы  2
Конституции   Российской   Федерации.   Пайщик,  которому  отказано  в
предоставлении займа,  имеет право обратиться с жалобой в  ревизионную
комиссию  КПК.  Если пайщик считает,  что отказ в предоставлении займа
представляет  собой  нарушение  его  конституционных  прав,  он  может
обратиться в суд в соответствии с действующим законодательством.
     2.7. Если  удовлетворение  заявки  на  получение  займа   требует
решения  правления  КПК,  уполномоченный  сотрудник  КПК или кредитный
комитет обязан проинформировать пайщика об основаниях применения  этой
процедуры,  а  также  о дате и времени ближайшего очередного заседания
правления КПК.  Включение рассмотрения таких  заявок  в  повестку  дня
ближайшего заседания правления КПК обязательно.

     3. ВИДЫ ЗАЙМОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАЙЩИКАМ КПК

     ЗАЕМ НА ТЕКУЩИЕ НУЖДЫ

     3.1. Заем на текущие нужды предоставляется любому пайщику КПК без
какого-либо дополнительного  обеспечения,  если  сумма  запрашиваемого
займа  не  превышает  большей  из  двух величин:  десятикратный размер
минимальной оплаты труда  либо  величина  личных  сбережений  пайщика,
переданных  им  в  КПК,  при  условии,  что  за  пайщиком  не числится
задолженности по каким бы то ни было займам в КПК, либо общая величина
его  задолженности  с причитающимися процентами не превышает суммы его
личных сбережений в КПК,  уменьшенной на сумму  запрашиваемого  займа,
либо   другие  займы  в  КПК  с  причитающимися  процентами  полностью
обеспечены в порядке, определенном настоящим Положением.
     3.2. Удовлетворение заявки на получение займа на текущие нужды не
требует решения кредитного комитета.
     3.3. Пайщик,  пользующийся  займом  на  текущие нужды,   не имеет
права изымать из КПК свои личные сбережения и начисленные проценты  по
ним в пределах суммы выданного займа и причитающихся процентов по нему
до тех пор, пока полностью не погасит задолженность.
     3.4. Максимальный  срок,  на  который  может  быть  выдав заем на
текущие нужды, составляет один месяц.

     ЗАЕМ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ НУЖДЫ

     3.5. Заем на потребительские нужды может быть доверительным  (без
обеспечения),  обеспеченным  поручительством  других пайщиков КПК либо
обеспечен залогом. В заявке на получение займа должно быть указано, на
какие конкретно цели пайщик собирается использовать заем.
     3.6. Решение на предоставление займа на текущие  нужды  принимает
кредитный комитет.
     3.7. Доверительный заем на потребительские нужды  выдается,  если
сумма  запрашиваемого  займа  не  превышает  меньшую  из двух величин:
трехкратная общая величина сберегательного взноса пайщика в  КПК  либо
стократный  размер  минимальной оплаты труда.  По отношению к пайщику,
пользующемуся займом на  потребительские  нужды,  применяются  правила
пункта 3.3 настоящего Положения.
     3.8. Заем на  потребительские  нужды  под  поручительство  других
пайщиков  выдается,  если  сумма  запрашиваемого  займа  не  превышает
двухкратной  суммы  величины  личных   сбережений   заемщика   и   его
поручителей  в КПК с учетом норматива,  указанного в пункте 7.4 Устава
КПК,  Поручительство должно быть заверено нотариально.  По отношению к
заемщику  и  его поручителям применяются правила пункта 3.3 настоящего
Положения.
     3.9. При  невозврате  займа  под  поручительство  других пайщиков
задолженность покрывается следующим образом:
     3.9.1. Сначала  в  пользу  КПК взыскиваются все личные сбережения
самого заемщика.
     3.9.2. Затем  в  пользу  КПК  взыскиваются  личные сбережения его
поручителей;  если сумма причитающейся к оплате после взыскания личных
сбережений   заёмщика  задолженности  меньше  общей  суммы  сбережений
поручителей,  их личные сбережения взыскиваются в пользу КПК  частично
пропорционально  величине  личных  сбережений  каждого из поручителей,
если иное не предусмотрено договором.
     3.10. Если взысканные в пользу КПК все личные сбережения заемщика
и его поручителей не покрывают общей суммы задолженности,  КПК  вправе
по  своему  усмотрению  в  исковом заявлении в суд требовать взыскания
всей оставшейся задолженности как с самого заемщика, так и с любого из
его   поручителей,  если  в  поручительствах  не  указано  прямо,  что
поручители ручаются за заемщика в пределах суммы их личных  сбережений
в КПК.
     3.11. Заем на потребительские нужды под залог выдается в пределах
суммы,  установленной пунктом 7.4 Устава КПК. Некоторые правила работы
с залогами определены в разделе 4 настоящего Положения.
     3.12. Максимальный  срок,  на  который  может  быть выдан заем на
потребительские   нужды,   составляет   6   месяцев.    При    условии
своевременного  внесения  ежемесячных  платежей по процентам по такому
займу срок может быть продлен еще на 6 месяцев.

     ЗАЕМ НА ИНДИВИДУАЛЬНУЮ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

     3.13. Заем  на  индивидуальную  предпринимательскую  деятельность
может  быть  выдан в пределах суммы,  установленной в п.7.4 Устава КПК
при условии, что в КПК нет очереди на получение займов на текущие и на
потребительские нужды.
     3.14. Решение   о   предоставление   займа   на    индивидуальную
предпринимательскую деятельность принимается кредитным комитетом.
     3.15. Заем  на  индивидуальную  предпринимательскую  деятельность
должен  быть  полностью  обеспечен   личными   сбережениями   пайщика,
поручительствами  за  него  других  пайщиков  либо  залогом.  Правила,
применяемые к  обеспечению  такого  займа,  соответственно  аналогичны
правилам, установленным пунктами 3.3, 3.9, 3.10, разделом 4 настоящего
Положения.
     3.16. К   заявке   на   получение   займа    на    индивидуальную
предпринимательскую  деятельность  должен  быть  приложен  бизнес-план
коммерческого проекта,  на финансирование которого запрашивается заем.
Такой  бизнес - план должен обосновать осуществимость и рентабельность
проекта,  подтверждая таким образом возможность своевременной  выплаты
пайщиком   причитающейся   с  него  задолженности.  Кредитный  комитет
проводит  экспертизу  бизнес-плана,  привлекая  по  своему  усмотрению
независимых  экспертов,  в  случае,  если  представленный  бизнес-план
отклонен кредитным комитетом,  последний обязан представить  подавшему
заявку пайщику письменное обоснование своего отказа.
     3.17. Максимальный срок,  на который может  быть  выдан  заем  на
индивидуальную предпринимательскую деятельность, составляет 6 месяцев.

     БЕСПРОЦЕНТНЫЙ ЗАЕМ

     3.18. Решение   о   выдаче   беспроцентного   займа   принимается
правлением КПК по представлению кредитного комитета КПК. Беспроцентные
займы  могут  быть  выданы  только  в  таких  единичных исключительных
случаях,  наступление которых  невозможно  было  предусмотреть.  Сумма
беспроцентного  займа  не  может  превышать пятидесятикратной величины
минимальной  оплаты  труда.   К   обеспечению   беспроцентных   займов
предъявляются требования, аналогичные требованиям к обеспечению займов
на потребительские нужды.  Максимальный срок,   на который может  быть
выдан беспроцентный заем, составляет 4 месяца.

     ОСОБЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     3.19. В  случае  одновременного  пользования пайщиком несколькими
займами не  допускается  оформление  одного  и  того  же  имущества  в
качестве  обеспечения  различных займов.  В случае,  когда при наличии
очереди на получение займов частое пользование займами одним и тем  же
пайщиком затрудняет доступ к займам других пайщиков, кредитный комитет
вправе отказать в выдаче займа по этим мотивам.

     4. НЕКОТОРЫЕ ПРАВИЛА РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ

     4.1. Оформление залогов производится в соответствии с действующим
законодательством  и  условиями  договоров,  заключаемых  между  КПК и
пайщиками.
     4.2. В  качестве  залога  может  быть  принято следующее движимое
имущество:  автотранспортные  средства,  ювелирные  изделия,  предметы
антиквариата   и  коллекционирования,  партии  товаров,  не  бывших  в
употреблении,  пользующихся высоким устойчивым спросом  и  не  имеющих
ограничений    по   сроку   годности/хранения,   а   также   некоторые
имущественные права (например, право аренды).
     4.3. Прием   недвижимого   имущества   в   качестве   залога   не
рекомендуется.  Недвижимое имущество может  быть  принято  в  качестве
залога лишь при соответствующем нотариальном оформлении сделки.
     4.4. КПК  проводит  оценку  стоимости   и   степени   ликвидности
предлагаемого   в   качестве  залога  имущества,  привлекая  при  этом
независимых  специалистов.  Расходы   по   проведению   такой   оценки
возлагаются на заемщика.
     4.5. Имущество,  служащее залогом,  в обязательном порядке должно
быть застраховано. Расходы по страхованию возлагаются на заемщика.
     4.6. Залог может быть с оставлением имущества у залогодателя  или
с передачей имущества залогодержателю (заклад).  Предметом  заклада не
может быть недвижимость и товары в обороте. КПК не вправе пользоваться
переданным   ему  в  качестве  залога  имуществом.  Последующий  залог
заложенного имущества не допускается.

     5. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

     5.1 При невозможности удовлетворения всех заявок на займы  (пункт
2.2.8 настоящего Положения) устанавливается очередь. Кредитный комитет
контролирует соблюдение порядка очередности.
     5.2. Правление  или  директор  КПК  по  представлению  кредитного
комитета обязаны принять меры  для  перевода  части  фонда  финансовой
взаимопомощи,  размещенного  в  качестве временно свободного остатка в
государственных ценных бумагах и  на  депозитах  банков,  в  ликвидную
форму  для  удовлетворения  заявок на займы.  При этом конкретные меры
должны приниматься с учетом  как  интересов  пайщиков,  нуждающихся  в
займах, так и необходимости поддержания финансовой стабильности КПК. В
частности,  запрещается  досрочное  изъятие  средств,  размещенных   в
государственных  ценных бумагах и на депозитах банков,  если условиями
договоров о  размещении  этих  средств  предусмотрены  такие  штрафные
санкции, которые могут сделать невозможным выполнение КПК обязательств
перед пайщиками по личным сбережениям и процентам по ним.
     5.3. После  полного  удовлетворения  заявок  на  займы на текущие
нужды,  утвержденные в течение одной недели ,  подлежат удовлетворению
заявки на займы на потребительские нужды,  утвержденные в течение этой
же  недели.  Затем  в  таком  же   порядке   удовлетворяются   заявки,
утвержденные  в  течение  следующей  недели,  и  так далее.  Заявки на
предоставление   займов    на    индивидуальную    предпринимательскую
деятельность удовлетворяются в соответствии с требованиями пункта 3.12
настоящего Положения. Беспроцентные займы выдаются вне очереди. Пример
регулирования   очередности  приведен  в  приложении  1  к  настоящему
Положению.

     6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     6.1. Изменения и дополнения к настоящему Положению, типовые формы
договоров займа,  заключаемых между КПК  и  пайщиками,  а  также  иные
решения, касающиеся основных принципов предоставления займов пайщикам,
принимаются общим собранием членов КПК.





                                                          Приложение 3
                                        к Примерному уставу кредитного
                                          потребительского кооператива


                                            Утверждено общим собранием
                                            "____" _____________ 19 г.



     1. Общие положения

     1.1. Настоящее   Положение   разработано   на   основании   и   в
соответствии с Гражданским кодексом  Российской  Федерации,  примерным
Уставом кредитного потребительского кооператива.
     1.2. Для   осуществления    уставной    деятельности    кредитный
потребительский   кооператив  использует  собственные  и  привлеченные
средства. Самостоятельно в соответствии с данным Положением использует
результат от осуществления деятельности.

     Собственные средства
     К собственным средствам КПК относятся:
     паевые взносы,
     вступительные взносы,
     членские взносы,
     фонды, сформированные по результатам деятельности КПК,
     спонсорские (благотворительные)    средства,   пожертвования   (в
соответствии с действующим законодательством),
     иные поступления  (взносы)  в  соответствии  с  законодательством
Российской федерации на осуществление уставной деятельности КПК.

     Привлеченные средства КПК
     К привлеченным средствам КПК относятся:
     сберегательные взносы пайщиков,
     привлеченные кредитные   ресурсы  банков  и  других  организаций.
Размер заемных средств не  может  превышать  60  процентов  от  общего
объема средств КПК.
     Сберегательные взносы являются частной собственностью  пайщиков и
передаются ими КПК на основе договора.

     2. Положение о взносах

     Для осуществления  уставной  деятельности  КПК  в  соответствии с
пунктом 5.3 примерного Устава пайщики  вносят  в  КПК  следующие  виды
взносов:

     ВСТУПИТЕЛЬНЫЙ
     Вступительный взнос  вносится  пайщиком  при  вступлении  в КПК и
направляется  на  оплату   организационных   расходов,   связанных   с
деятельностью  КПК  и  оформлением  пакета  документов вновь принятого
пайщика. При прекращении членства пайщика в КПК вступительный взнос не
возвращается и на него компенсация не начисляется.

     ПАЕВОЙ
     Паевой взнос   вносится   пайщиком   при   вступлении   в  КПК  в
соответствии  с  пунктом  5.5  примерного  Устава  и  направляется  на
осуществление   уставной   деятельности  КПК  для  формирования  фонда
финансовой взаимопомощи.  Общая сумма паевого взноса пайщика не должна
превышать 10 процентов от суммы паевого фонда КПК.
     По решению общего собрания пайщиков КПК  на  паевой  взнос  может
быть  начислена  компенсация,  которая  выплачивается  вместе с паевым
взносом при выходе из КПК.  По своим обязательствам перед  КПК  пайщик
несет ответственность величиной паевого взноса.

     ЧЛЕНСКИЙ

     Членский взнос  вносится  пайщиком  по  решению общего собрания и
направляется на текущие расходы,  связанные с  уставной  деятельностью
КПК.   При  неуплате  членского  взноса  в  течение  3  месяцев  после
установленного срока ставится вопрос об исключении пайщика  из  КПК  в
установленном Уставом КПК порядке.
     Членский взнос не возвращается при прекращении  членства  в  КПК,
компенсация  на  него  не  начисляется.  Размер  взносов  определяется
правлением и утверждается общим собранием КПК.

     3. Порядок формирования и использования фондов КПК

     КПК в соответствии с  законодательством  в  обязательном  порядке
формирует следующие фонды:
     1. Резервный.
     2. Страховой.
     3. фонд финансовой взаимопомощи.
     По желанию  КПК может формировать и другие фонды в соответствии с
решением общего собрания.

     3.1. Резервный фонд
     Резервный фонд   формируется   в   первоочередном   порядке    по
результатам  уставной  деятельности  (работы)  кооператива за отчетный
период (год). Резервный фонд формируется из двух источников:
     1. От остатка неиспользованных по целевому назначению в от четном
периоде всех взносов пайщиков в размере __________ % .
     2. От  прибыли,  полученной  кооперативом по другим операциям,  в
размере _________%.
     Величина сформированного    резервного    фонда,   обеспечивающая
достаточную защищенность от непредвиденных  ситуаций  и  гарантирующая
необходимую  финансовую  стабильность,  устанавливается  в  размере не
менее 10  процентов  от  общей  суммы  выданных  займов  и  финансовых
вложений.
     Резервный фонд используется  в  соответствии  с  решением  общего
собрания пайщиков в следующих случаях:
     1. Возмещение потерь по невозвращенным займам.
     2. Наличие непокрытого балансового убытка.
     3. В  случае  отсутствия  прибыли  отчетного  года   на   выплату
компенсаций на паевые взносы пайщиков при прекращении членства в КПК.
     4. Другие форс-мажорные обстоятельства.

     3.2. Страховой фонд
     Страховой фонд формируется по результатам  уставной  деятельности
(работы)   кооператива   за  отчетный  период  (год).  Страховой  фонд
формируется из прибыли КПК полученной от финансовых вложений и  прочей
деятельности.
     Величина сформированного    страхового    фонда,   обеспечивающая
достаточную защищенность от непредвиденных  ситуаций  и  гарантирующая
необходимую  финансовую  стабильность,  устанавливается  в  размере не
менее ________ процентов от общей суммы финансовых вложений. Страховой
фонд  используется  в  соответствии  с  решением правления КПК (общего
собрания пайщиков) в следующих случаях:
     1. Возмещение   потерь   по   финансовым   вложениям   КПК    (по
государственным ценным бумагам и банковским депозитам).
     2. В случае смерти пайщика.
     3. В случае стихийных бедствий.

     3.3. Фонд финансовой взаимопомощи
     Фонд финансовой   взаимопомощи  в  соответствии  с  пунктом  6.1.
примерного Устава формируется за счет паевых,  сберегательных взносов,
части  собственных  средств КПК,  а также за счет иных источников,  не
запрещенных законодательством.
     Средства фонда    финансовой    взаимопомощи    используются   на
предоставление займов пайщикам  КПК  и  иные  цели  в  соответствии  с
пунктом 6.2. примерного Устава.

     4. Положение о сберегательных взносах

     Личные сбережения  пайщика  представляют  собой  личные  денежные
средства  пайщика,  передаваемые  им   в   кредитный   потребительский
кооператив   в   качестве   сберегательного   взноса,  с  последующими
компенсационными выплатами за пользование средствами в зависимости  от
размещения средств в соответствии с условиями договора.
     4.1. Направления размещения сберегательных взносов пайщиков
     Средства пайщика   (личные   сбережения  пайщика)  принимаются  и
используются в КПК на взаимоприемлемых условиях. Основным направлением
использования   сберегательных  взносов  является  формирование  фонда
финансовой   взаимопомощи,   а   также   иные   финансовые   вложения,
предусмотренные  Уставом.  Обязательным условием использования средств
пайщика является компенсация за пользование средствами. Компенсации за
пользование  личными сбережениями начисляются в размерах и в сроки,  в
соответствии с условиями договора.