Постановление Правительства Республики Бурятия от 01.07.1999 № 239

 
                   ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
                            ПОСТАНОВЛЕНИЕ

      О проекте закона Республики Бурятия "Об ипотечном жилищном
                  кредитовании в Республике Бурятия"

     Рассмотрев представленный проект Закона  "Об  ипотечном  жилищном
кредитовании  в Республике Бурятия",  Правительство Республики Бурятия
постановляет:
     1. Одобрить  проект  закона "Об ипотечном жилищном кредитовании в
Республике Бурятия" и направить его на рассмотрение в  Народный  Хурал
Республики Бурятия.
     2. Назначить официальным представителем при рассмотрении  данного
законопроекта   в  Народном  Хурале  Республики  Бурятия  председателя
Государственного  комитета  Республики  Бурятия  по  строительству   и
жилищной политике Антонова С.М.

     Президент - Председатель
     Правительства Республики Бурятия          Л.В.Потапов
     "1" июля 1999 г.
     N 239


                                Проект
                  НАРОДНЫЙ ХУРАЛ РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

                            ПОСТАНОВЛЕНИЕ

                       от __________ N ________

                     О Законе Республике Бурятия
                        "Об ипотечном жилищном
                      кредитовании в Республике
                               Бурятия"


     Народный Хурал Республики Бурятия постановляет:
     1. Принять   Закон  Республики  Бурятия  "Об  ипотечном  жилищном
кредитовании в Республике Бурятия".
     2. Направить  указанный  Закон  Президенту Республики Бурятия для
подписания и обнародования.

     Председатель Народного
     Хурала Республики Бурятия          М.И.Семенов
     г.Улан-Удэ
     от _________1999 года
     N _______


                                проект

                                ЗАКОН

                          РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

                  Об ипотечном жилищном кредитовании
                         в Республике Бурятия

     Глава 1. Общие положения
     Настоящим Законом     устанавливается     порядок    образования,
функционирования  и  развития  в  Республике  Бурятия  строящейся   на
договорных  отношениях  системы,  направленной  на  улучшение жилищных
условий граждан, основанной на кредитовании под залог жилых помещений.
     Ипотечное жилищное     кредитование    в    Республике    Бурятия
осуществляется  на  принципах  долгосрочности,   целевого   назначения
ипотечных кредитов,  рефинансирования кредитных организаций,  выдающих
ипотечные жилищные кредиты,  защищенности прав кредиторов, обеспечения
жилищных прав граждан - заемщиков и членов их семей.
     Правовое регулирование    ипотечного    жилищного    кредитования
осуществляется  в  соответствии  с  Конституцией Российской Федерации,
законодательством Российской Федерации, Республики Бурятия и настоящим
Законом.
     Статья 1. Система ипотечного жилищного кредитования
     Система ипотечного жилищного кредитования применительно к данному
Закону  -  совокупность  и  структура  отношений,  возникающих   между
участниками системы, а также условий возникновения таких отношений при
осуществлении ипотечного жилищного кредитования.
     Ипотечное жилищное  кредитование применительно к данному Закону -
отношения,  складывающиеся  в  процессе  предоставления  кредитов  для
приобретения жилья,  обеспеченных залогом жилых помещений,  исполнения
кредитных договоров,  обращения взыскания  на  предмет  залога  и  его
реализации с публичных торгов.
     Ипотечное жилищное  кредитование   относится   к   инвестиционной
деятельности.
     Статья 2.  Основные  термины  и  участники   системы   ипотечного
кредитования
     Участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются:
     1. Заемщики  -  физические  и  юридические лица,  обратившиеся за
получением  ипотечного  кредита,  квалифицированные   кредитором   как
надежные    и    платежеспособные,    получившие   ипотечный   кредит,
предоставляющие  уже   имеющееся   у   них   в   собственности   или/и
приобретаемое  на  кредитные средства жилье в залог и способные внести
авансовые платежи  при  приобретении  жилья  и  возвратить  полученную
денежную сумму с уплатой процентов по ней.
     2. Кредиторы - уполномоченные Правительством  Республики  Бурятия
учреждения  и  организации,  выдающие  ипотечные  кредиты на основании
договоров  заемщикам  (учитывая  оценку   их   кредитоспособности)   и
осуществляющие последующее обслуживание данных ипотечных кредитов.
     3. Агентство  по  ипотечному  жилищному  кредитованию  Республики
Бурятия  -  создаваемый  с участием Правительства Республики Бурятия и
органа местного самоуправления хозяйствующий  субъект,  осуществляющий
за   счет   собственных   и   привлеченных  средств  выдачу  ссуд  для
индивидуального жилищного строительства и приобретения жилья, основной
оператор   вторичного   ипотечного   рынка   в   Республике   Бурятия,
лицензированный  продавец  жилья,  застройщик,  генеральный   менеджер
целевых федеральных и республиканских жилищных программ.
     4. Учреждение юстиции  по  государственной  регистрации  прав  на
недвижимое  имущество  и  сделок  с  ним - государственное учреждение,
обеспечивающее  государственную   регистрацию   прав   на   недвижимое
имущество и сделок с ним,  единый административный источник информации
о правах собственности на жилье, ведущий единый государственный реестр
прав собственности на недвижимое имущество, включая жилые дома и жилые
помещения.
     5. Страховые организации - лицензированные страховые организации,
осуществляющие  имущественное  страхование  (страхование   заложенного
жилья),    страхование    жизни    и   трудоспособности,   страхование
гражданско-правовой  ответственности  участников   ипотечного   рынка,
страхование  риска,  связанного  с  ипотечным  кредитованием (исключая
кредитный риск).
     6. Оценочные    организации    -   лицензированные   организации,
осуществляющие независимую профессиональную  оценку  жилых  помещений,
являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче ипотечного кредита,
реализации заложенного имущества, торгах и пр.).
     7. Комитет  по  земельным  ресурсам  и  землеустройству  -  орган
исполнительной   власти,   осуществляющий   инвентаризацию   земельных
участков,  устанавливает их стоимостную оценку, определяет ограничения
и обременения по использованию земельных участков.
     8. Бюро технической инвентаризации - организации,  осуществляющие
регистрацию (инвентаризацию) жилого фонда и нежилых помещений по месту
нахождения объектов недвижимости, предоставляющие сведения о характере
жилья и его стоимости (выписка из технического паспорта).
     9. Нотариусы.
     10. Инвесторы  -  юридические  и  физические  лица,  вкладывающие
средства в жилищное строительство.
     11. Правительство Республики Бурятия.
     12. Органы местного самоуправления.
     13. Строительные организации (подрядчики).
     Указанные субъекты  вправе  не  использовать  в  правоотношениях,
связанных с ипотечным  жилищным  кредитованием,  стандарты  ипотечного
кредитования    Республики    Бурятия,    однако    применительно    к
правоотношениям ,  основанным не на стандартах Агентства по ипотечному
жилищному кредитованию в Республике Бурятия,  данные субъекты не будут
являться  участниками  системы  ипотечного   жилищного   кредитования,
определяемой настоящим законом.
     Статья 3.  Источники финансирования системы ипотечного  жилищного
кредитования
     Источниками ипотечного кредитования являются:
     1.Средства кредитных  учреждений,  иных  юридических и физических
лиц;
     2. Собственные средства Агентства;
     3. Заемные средства Агентства и в том числе средства,  вырученные
от   реализации  ценных  бумаг  Агентства,  обеспеченных  собственными
активами и поручительствами Правительства Республики Бурятия;
     4. Средства республиканского и местного бюджетов, предоставляемые
на возвратной основе;
     5. Средства федерального бюджета по программе "Свой дом";
     6. Внебюджетные средства, в том числе:
     - целевые сборы в размере 1 % от стоимости 1 кВт.ч электроэнергии
в соответствии с заключенным договором с АО "Бурятэнерго";
     - 2 %  от стоимости реализованных ГСМ по договору, заключенному с
АО "Бурятнефтепродукт";
     - оборотные   средства   государственного   внебюджетного   фонда
жилищного строительства "Жилинвест".
     7. Иные   средства,   в  том  числе  средства,  сэкономленные  от
предоставления налоговых льгот участникам ипотеки.
     Статья 4. Налоговые льготы
     Правительство Республики  Бурятия  ежегодно   предусматривает   в
законе  "О  республиканском  бюджете" на соответствующий год налоговые
льготы для участников ипотечного кредитования.
     Рекомендовать органам   местного   самоуправления   предоставлять
участникам ипотеки дополнительные права и  налоговые  льготы  за  счет
местных бюджетов.
     Статья 5.  Агентство   по   ипотечному   жилищному   кредитованию
Республики Бурятия
     Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Бурятия
(далее  -  Агентство)  осуществляет  организацию,  координацию системы
ипотечного жилищного кредитования в Республике  Бурятия  ,  решение  о
создании которого принимает Правительство Республики Бурятия .
     Организационно-правовую форму Агентства,  вид  взноса  Республики
Бурятия  в  уставный  капитал  устанавливает  Правительство Республики
Бурятия.
     Уставный капитал  Агентства  образуется  путем  внесения денежных
средств и имущества.  В качестве вклада в уставный  капитал  Агентству
может   передаваться   и   жилищный  фонд,  который  используется  для
образования резервного отселенческого фонда.
     Средства для   развития   ипотечного   жилищного  кредитования  в
республике  предусматриваются   в   Законе   Республики   Бурятия   "О
республиканском бюджете" отдельной статьей расходов.
     Статья 6.  Функции Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
Республики Бурятия
     Агентство осуществляет следующие функции:
     - разрабатывает   стандарты,   положения   и  правила  ипотечного
жилищного кредитования;
     - заключает  все  виды договоров с участниками системы ипотечного
кредитования, предусмотренных в статье 2 настоящего Закона;
     - обеспечивает  и  контролирует финансирование системы ипотечного
жилищного кредитования;
     - приобретает  в  первую  очередь  права  требования по кредитным
договорам,  обеспеченным залогом  жилых  помещений  и  соответствующим
стандартам ипотечного жилищного кредитования;
     - осуществляет выпуск  ценных  бумаг,  обеспеченных  собственными
активами и поручительствами Правительства Республики Бурятия;
     - может  выполнять  функции  Заказчика   (Застройщика),   которые
делегирует ему Госстрой Республики Бурятия;
     - оказывает экспертную  и  консультационную  помощь  по  вопросам
ипотечного жилищного кредитования,  содействие банкам и иным кредитным
институтам в организации рациональной практики  проведения  ипотечного
жилищного   кредитования,   разрабатывает   совместно   с   кредитными
организациями правила,  инструкции  и  договора  ипотечного  жилищного
кредитования;
     - осуществляет  иную  деятельность,  направленную   на   развитие
системы ипотечного жилищного кредитования.
     Основные права и обязанности  Агентства  предусмотрены  в  Уставе
общества.
     Статья 7. Стандарты ипотечного жилищного кредитования
     Стандарты, положения   и   правила,  разрабатываемые  Агентством,
представляют  собой  единообразные  требования  к  участникам  системы
ипотечного жилищного кредитования, к порядку заключения и существенным
условиям договоров,  регулирующих отношения между участниками  системы
ипотечного  жилищного  кредитования  (виды,  размеры и сроки кредитов,
порядок  возврата  кредита,  процентные  ставки  за  пользование  ими,
требования  к  жилым  помещениям,  принимаемым в залог,  к соотношению
стоимости залога и размера кредита и т. д.).
     Статья 8.   Имущество,   которое  может  быть  предметом  ипотеки
(залога)
     1. По договору об ипотеке:
     а) закладываемое жилье должно принадлежать залогодателю на  праве
собственности,  которое зарегистрировано в порядке,  установленном для
государственной регистрации прав на недвижимое имущество  и  сделок  с
ним;
     б) могут быть заложены принадлежащие залогодателю только те жилые
дома  и  квартиры,  а также части домов и квартир,  которые могут быть
изолированы;
     в) часть  жилого  помещения,  раздел которого в натуре невозможен
без изменения его назначения,  не может быть самостоятельным предметом
ипотеки.
     2. Дачи,  садовые домики, гостиницы, дома отдыха, гаражи и другие
помещения,  не предназначенные для постоянного проживания,  могут быть
предметом ипотеки на  общих  основаниях.  Правила,  установленные  для
ипотеки жилых домов и квартир, на данные объекты не распространяются.
     3. Могут быть предметом залога:
     - земельные участки;
     - предприятия,  здания,  сооружения и иное недвижимое  имущество,
используемое в предпринимательской деятельности.
     Предметом договора об ипотеке может быть и недвижимое  имущество,
возводимое  на отведенном в установленном законодательством Российской
Федерации  порядке  земельном  участке,  строительство   которого   не
завершено.  Не  может  быть  самостоятельным  предметом  ипотеки часть
имущества,  которое невозможно разделить в натуре  без  изменения  его
назначения.  Не  допускается залог недвижимого имущества,  изъятого из
оборота, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть
обращено   взыскание,   а   также   имущества,  приватизация  которого
запрещена.  Недвижимое имущество,  закрепленное  за  государственными,
муниципальными,   унитарными  предприятиями  на  праве  хозяйственного
ведения, может быть передано в залог только с согласия собственника.
     Если Федеральным  законом  или  договором  аренды  не установлено
иное,  предметом ипотеки с согласия арендодателя может  быть  и  право
аренды.  Имущество,  являющееся общей совместной собственностью, может
быть  предметом  ипотеки  только  при  согласии  на   это   всех   его
собственников.  Согласие должно быть выражено в письменной форме, если
Федеральным  законом  не  предусмотрено  иное.  Ипотека   здания   или
сооружения  допускается  с  учетом  требований Федерального закона "Об
ипотеке".
     Статья 9. Содержание договора об ипотеке
     1.В договоре об ипотеке стороны указывают  предмет  ипотеки,  его
оценку,    существо,   размер   и   срок   исполнения   обязательства,
обеспечиваемые ипотекой.
     2. Предмет  ипотеки  определяется  в  договоре  с  указанием  его
наименования,  места   нахождения   и   описания,   достаточного   для
идентификации этого предмета.
     В договоре  об  ипотеке  указывается  право,  в   силу   которого
имущество,  являющееся предметом ипотеки,  принадлежит залогодателю, и
наименование органа государственной  регистрации  прав  на  недвижимое
имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя.
     3. Оценка  предмета  ипотеки   определяется   по   соглашению   с
залогодателем  и  залогодержателем в соответствии с Положением органа,
осуществляющего эту оценку,  согласованным с Агентством по  ипотечному
жилищному  кредитованию  Республики  Бурятия и соблюдением при ипотеке
земельного участка  требований  Федерального  закона  "Об  ипотеке"  и
указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
     При ипотеке государственного  или  муниципального  имущества  его
оценка  осуществляется  в соответствии с требованиями,  установленными
Федеральным законом или в определенном им порядке.
     4. Обязательство,  обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в
договоре об ипотеке с указанием его суммы,  основания возникновения  и
срока исполнения.  В тех случаях,  когда это обязательство основано на
каком-либо договоре,  должны быть указаны стороны этого договора, дата
и   место   его   заключения.   Если  сумма  обеспечиваемого  ипотекой
обязательства подлежит определению в будущем,  в договоре  об  ипотеке
должны   быть   указаны   порядок  и  другие  необходимые  условия  ее
определения.
     5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению
по  частям,  в  договоре  об  ипотеке  должны   быть   указаны   сроки
(периодичность)  соответствующих  платежей  и их размеры либо условия,
позволяющие определить эти размеры.
     Договор о залоге недвижимости должен быть нотариально удостоверен
и подлежит государственной регистрации.  Договор о залоге недвижимости
признается заключенным и вступает в силу с момента его государственной
регистрации.
     Статья 10.   Государственная   регистрация   прав  на  недвижимое
имущество и сделок с ним  в  Республике  Бурятия  в  сфере  ипотечного
жилищного кредитования
     1. Государственная  регистрация  договоров  купли-продажи   жилых
помещений,   приобретенных  за  счет  целевых  ипотечных  кредитов,  и
договоров ипотеки указанных жилых помещений, заключаемых в обеспечение
ипотечных кредитов,  производится в порядке, установленном действующим
законодательством.
     2. Правительство Республики Бурятия устанавливает льготный размер
регистрационной платы за регистрацию указанных в п.1 настоящей  статьи
договоров.   Максимальный   размер   общей  регистрационной  платы  по
регистрации договора купли-продажи,  перехода  права  собственности  к
покупателю  и  договора  ипотеки  не  должен  превышать  3 минимальных
размеров оплаты труда.
     Статья II. Резервный жилищный фонд
     В целях обеспечения охраны конституционных прав граждан на жилище
и  удовлетворения  интересов  кредиторов  по  договорам,  обеспеченным
залогом жилых помещений,  создается  резервный  жилищный  фонд  (далее
резервный  фонд).  Порядок  создания  резервного фонда устанавливается
Агентством по согласованию с органами местного самоуправления.
     Резервный фонд  предназначен  для  предоставления   залогодателям
(заемщикам)  и членам их семей ,  не имеющим альтернативного жилья,  в
случае обращения взыскания на принадлежащее им заложенное жилье.
     Резервный жилищный   фонд   включает   жилые   дома  и  квартиры,
находящиеся  в  собственности  Агентства   и   (или)   иных   лиц,   в
собственности  которых  в  том  числе  находится жилье,  пригодное для
постоянного и (или) временного проживания,  включая дома  гостиничного
и-коридорного типа,  в соответствии с условиями заключенных Агентством
с этими лицами договоров.
     Порядок предоставления  и пользования жилым помещением резервного
фонда определяется Положением, утвержденным Агентством.
     Глава II. Пользование заложенным имуществом
     Статья 12. Пользование залогодателем заложенным жилым помещением
     Залогодатель сохраняет  право пользования помещением,  заложенным
по  договору  об  ипотеке  и  вправе  использовать  это  помещение   в
соответствии с его назначением.  При пользовании заложенным помещением
залогодатель не  должен  допускать  ухудшения  состояния  помещения  и
уменьшения   его  стоимости  сверх  того,  что  вызывается  нормальным
износом.
     Статья 13.   Право  залогодержателя  проверять  заложенное  жилое
помещение
     Залогодержатель вправе   проверять   по   документам  фактическое
наличие,  состояние и условия  содержания  помещения,  заложенного  по
договору  об  ипотеке.  Это  право принадлежит залогодержателю и в том
случае,  если заложенное помещение передано залогодателем на время  во
владение третьих лиц.
     Осуществляемая залогодержателем  проверка  не  должна   создавать
неоправданные   помехи   для   использования   заложенного   помещения
залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится.
     Статья 14.  Право  залогодержателя  при  ненадлежащем обеспечении
сохранности заложенного жилого помещения
     При нарушении   залогодателем   правил   пользования   заложенным
помещением,  правил  содержания  и  ремонта   заложенного   помещения,
обязанности принимать меры по сохранению жилого помещения,  если такое
нарушение создает угрозу утраты  или  повреждения  заложенного  жилого
помещения;  при  нарушении  обязанностей  по  страхованию  заложенного
жилого помещения или в случае необоснованного отказа залогодержателю в
проверке   заложенного   жилого   помещения   залогодержатель   вправе
потребовать досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства.
     Если в  удовлетворении  такого  требования отказано,  либо оно не
удовлетворено в предусмотренный договором срок,  а если такой срок  не
предусмотрен,  то  в  течение  одного  месяца  залогодержатель  вправе
требовать обращение взыскания на помещение,  заложенное по договору об
ипотеке.
     Статья 15.  Права и обязанности лиц, проживающих в помещениях, на
которые обращено взыскание
     1. В  соответствии  с  Федеральным  законодательством  реализация
жилого помещения,  на которое обращено взыскание, осуществляется путем
продажи с публичных торгов или по соглашению с Агентством,  если  иное
не установлено Федеральным законом.
     2. До проведения торгов  собственники  жилого  помещения  обязаны
выехать  из  реализуемого  помещения  вместе с членами своей семьи для
повышения продажной цены реализуемого жилого помещения.  В этом случае
(при   условии,   что   договор   целевого  кредита  (или  займа)  был
своевременно зарегистрирован) ему предоставляется жилое  помещение  из
резервного   фонда   жилых   помещений   на   условиях  краткосрочного
коммерческого найма.
     Глава III. Заключительные положения
     Статья 16.  Нормы настоящего  Закона  применяются  к  отношениям,
возникающим   в   связи  с  предоставлением  ипотечных  кредитов,  для
приобретения жилья в Республике  Бурятия  после  введения  в  действие
настоящего  Закона,  а  также применяются к тем правам и обязанностям,
которые возникнут после введения его в действие.
     Статья 17.  Разрешение споров, возникших при реализации положений
настоящего  Закона,  регулируется   в   соответствии   с   действующим
законодательством.
     Статья 18. Настоящий Закон вступает в силу с дня его официального
опубликования.

     Президент Республики Бурятия          Л.В.Потапов
     г. Улан-Удэ,
     Дом Правительства
     от _______ 1999 г.
     N ______


                        Пояснительная записка
         к проекту постановления Правительства РБ "О проекте
       Республики Бурятия "Об ипотечном жилищном кредитовании в
                         Республике Бурятия".

     В целях  создания  условий  для  внедрения  ипотечного  жилищного
кредитования в Республике Бурятия, учитывая социальную вопроса решения
жилищной  проблемы  путем  предоставления  долгосрочных   кредитов   и
согласно  п.2  приложения  N  2  к  постановлению  Правительства РБ от
23.03.99 года N III ,  рабочей группой в составе Госстроя РБ,  Минфина
РБ,  Минэкономики РБ, Минюста РБ, Госкомимущества РБ и других ведомств
и учреждений подготовлен  проект  Закона  РБ  "Об  ипотечном  жилищном
кредитовании  в  Республике  Бурятия"  для согласования Правительством
Республики Бурятия и внесения на утверждение Народного Хурала РБ.
     Настоящим Законом    устанавливается     порядок     образования,
функционирования   и  развития  в  Республике  Бурятия  строящейся  на
договорных отношениях  системы,  направленных  на  улучшение  жилищных
условий, основанной на кредитовании под залог жилых помещений.
     Данный законопроект состоит  из  трех  глав:  "Общие  положения",
"Пользование заложенным имуществом" и "Заключительные положения"
     В проекте Закона определены  участники  ипотечного  кредитования;
источники финансирования системы;  налоговые льготы; функции Агентства
по  ипотечному  кредитованию  РБ;   стандарты   ипотечного   жилищного
кредитования;  имущество, которое может быть предметом залога; порядок
государственной регистрации прав на недвижимое имущество  и  сделок  с
ним  в РБ с сфере ипотечного жилищного кредитования;  порядок создания
резервного фонда;  условия пользования  заложенным  имуществом,  права
залогодержателя, права и обязанности лиц, проживающих в помещениях, на
которое обращено взыскание.

     Председатель Госстроя РБ,
     Председатель рабочей группы по ипотеке          С.М.Антонов