Закон Государственного Собрания - Курултая Республики Башкортостан от 08.05.1998 № 160-З

                                         Утратил силу - Закон
                                    Государственного Собрания -
                                  Курултая Республики Башкортостан
                                      от 13.06.2002 г. N 336-З

                              ЗАКОН
                      Республики Башкортостан

                О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ
                 В ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
               "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
                    В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН"

     Принят   Законодательной   Палатой  Государственного  Собрания
Республики Башкортостан 17 марта 1998 года.
     Одобрен   Палатой   Представителей  Государственного  Собрания
Республики Башкортостан 16 апреля 1998 года.

     Статья  1.  Внести в Закон Республики Башкортостан "О банках и
банковской   деятельности  в  Республике  Башкортостан"  (Ведомости
Верховного  Совета и Правительства Республики Башкортостан, 1993, N
8,  ст.  211;  1994,  N 9, ст. 411) изменения и дополнения, изложив
его в следующей редакции:

                              "ЗАКОН
                      Республики Башкортостан

                О банках и банковской деятельности
                    в Республике Башкортостан

                     Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 1. Банковская система Республики Башкортостан
               и правовое регулирование банковской деятельности

     Банковская    система   Республики   Башкортостан   входит   в
банковскую   систему   Российской   Федерации  и  включает  в  себя
Национальный   банк   Республики  Башкортостан  Центрального  банка
Российской   Федерации   (далее   -  Национальный  банк  Республики
Башкортостан),   кредитные   организации,   а   также   филиалы   и
представительства иностранных банков.
     Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется
Конституцией    Российской   Федерации,   Конституцией   Республики
Башкортостан,   Договором   Российской   Федерации   и   Республики
Башкортостан  от  3  августа  1994  года "О разграничении предметов
ведения   и   взаимном   делегировании  полномочий  между  органами
государственной    власти    Российской    Федерации   и   органами
государственной   власти   Республики  Башкортостан",  федеральными
законами  "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
и  "О  банках  и  банковской  деятельности",  настоящим  Законом  и
другими  федеральными  и  республиканскими  законами,  нормативными
правовыми актами Банка России.

     Статья 2. Союзы и ассоциации кредитных организаций

     Кредитные  организации  могут создавать союзы и ассоциации, не
преследующие  цели  извлечения  прибыли, для защиты и представления
интересов  своих  членов,  координации  их  деятельности,  развития
региональных   и   международных  связей,  удовлетворения  научных,
информационных     и    профессиональных    интересов,    выработки
рекомендаций  по  осуществлению  банковской  деятельности и решению
иных  совместных  задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям
кредитных    организаций   запрещается   осуществление   банковских
операций.
     Союзы   и   ассоциации   кредитных   организаций  создаются  и
регистрируются    в    порядке,   установленном   законодательством
Российской  Федерации  и Республики Башкортостан для некоммерческих
организаций.
     Союзы    и   ассоциации   кредитных   организаций   уведомляют
Национальный  банк  Республики  Башкортостан  о  своем  создании  в
месячный срок после регистрации.

     Статья 3. Группы кредитных организаций и холдинги

     Группы    кредитных   организаций   образуются   для   решения
совместных  задач  (совместного  осуществления банковских операций)
путем   заключения   соответствующего   договора  между  двумя  или
несколькими кредитными организациями.
     Холдинги  образуются  путем  получения  кредитной организацией
(основной  кредитной  организацией) в силу преобладающего участия в
уставном  капитале  одной или нескольких кредитных организаций либо
в  соответствии  с  заключенным  с одной или несколькими кредитными
организациями    договором    возможности    определять    решения,
принимаемые указанными кредитными организациями.

     Статья 4. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

     В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
     кредитная   организация   -   юридическое  лицо,  которое  для
извлечения   прибыли   как  основной  цели  своей  деятельности  по
заключению   Национального   банка   Республики   Башкортостан   на
основании  специального  разрешения  (лицензии)  Центрального банка
Российской   Федерации   (далее   -   Банк   России)   имеет  право
осуществлять   банковские   операции,   предусмотренные   настоящим
Законом.  Кредитная  организация  образуется  на основе любой формы
собственности как хозяйственное общество;
     банк  -  кредитная  организация,  которая имеет исключительное
право  осуществлять  в  совокупности следующие банковские операции:
привлечение  во  вклады  денежных  средств физических и юридических
лиц,  размещение  указанных  средств от своего имени и за свой счет
на  условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение
банковских счетов физических и юридических лиц;
     небанковская  кредитная  организация  - кредитная организация,
имеющая   право   осуществлять   отдельные   банковские   операции,
предусмотренные     действующим    законодательством.    Допустимые
сочетания    банковских   операций   для   небанковских   кредитных
организаций устанавливаются Банком России;
     иностранный    банк    -    банк,    признанный   таковым   по
законодательству  иностранного  государства, на территории которого
он зарегистрирован.

     Статья 5. Банковские  операции  и  другие  сделки  кредитной
               организации

     К банковским операциям относятся:
     1)  привлечение  денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок);
     2)  размещение  указанных  в  пункте  1 части первой настоящей
статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
     3)   открытие   и   ведение  банковских  счетов  физических  и
юридических лиц;
     4)   осуществление   расчетов   по   поручению   физических  и
юридических   лиц,   в  том  числе  банков-корреспондентов,  по  их
банковским счетам;
     5)   инкассация   денежных   средств,  векселей,  платежных  и
расчетных   документов   и   кассовое   обслуживание  физических  и
юридических лиц;
     6)  купля-продажа  иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
     7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
     8) выдача банковских гарантий.
     Кредитная  организация,  помимо  перечисленных  в части первой
настоящей   статьи   банковских   операций,   вправе   осуществлять
следующие сделки:
     1)  выдачу  поручительств  за  третьих  лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
     2)  приобретение  права  требования  от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
     3)  доверительное  управление  денежными  средствами,  ценными
бумагами   и   иным   имуществом   по   договору  с  физическими  и
юридическими лицами;
     4)   осуществление   операций   с   драгоценными  металлами  и
драгоценными     камнями     в     соответствии    с    действующим
законодательством;
     5)  предоставление  в  аренду  физическим  и юридическим лицам
специальных  помещений  или  находящихся  в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
     6) лизинговые операции;
     7) оказание консультационных и информационных услуг.
     Кредитная   организация  вправе  осуществлять  иные  сделки  в
соответствии с действующим законодательством.
     Все  банковские  операции  и  другие  сделки  осуществляются в
рублях,  а  при  наличии соответствующей лицензии - и в иностранной
валюте.  Правила  осуществления  банковских  операций,  в том числе
правила  их  материально-технического  обеспечения, устанавливаются
Банком России.
     Кредитной       организации       запрещается       заниматься
производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Статья 6. Деятельность кредитной организации
               на рынке ценных бумаг

     В  соответствии  с  лицензией  Центрального  банка  Российской
Федерации   на   осуществление   банковских  операций  банк  вправе
осуществлять  выпуск,  покупку,  продажу,  учет,  хранение  и  иные
операции   с  ценными  бумагами,  выполняющими  функции  платежного
документа,   с   ценными   бумагами,   подтверждающими  привлечение
денежных  средств  во вклады и на банковские счета, с иными ценными
бумагами,  осуществление  операций  с которыми не требует получения
специальной  лицензии  в  соответствии  с  законами, а также вправе
осуществлять  доверительное  управление указанными ценными бумагами
по договору с физическими и юридическими лицами.
     Кредитная     организация     имеет     право     осуществлять
профессиональную  деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии
с действующим законодательством.

     Статья 7. Наименование кредитной организации

     Кредитная  организация  имеет  фирменное  (полное официальное)
наименование   на   русском   и   башкирском   языках,  сокращенное
наименование   и   наименование  на  иностранном  языке.  Кредитная
организация имеет печать со своим фирменным наименованием.
     Фирменное  наименование кредитной организации должно содержать
указание   на   характер   деятельности   этого  юридического  лица
посредством  использования  слов "банк" или "небанковская кредитная
организация",  а  также  указание  на  его  организационно-правовую
форму.
     Национальный   банк   Республики   Башкортостан   обязан   при
рассмотрении   заявления   о   регистрации   кредитной  организации
запретить  использование  наименования  кредитной организации, если
предполагаемое  наименование  уже  содержится  в названии кредитных
организаций,    зарегистрированных    на    территории   Республики
Башкортостан.  Использование  в  наименовании кредитной организации
слов   "Башкортостан",   "государственный",   "республиканский"   и
"центральный",   производных   от   них   слов   и   словосочетаний
допускается      в     порядке,     устанавливаемом     действующим
законодательством.
     Ни   одно  юридическое  лицо  в  Республике  Башкортостан,  за
исключением  получившего  от Банка России лицензию на осуществление
банковских  операций,  не  может  использовать в своем наименовании
слова  "банк",  "кредитная  организация" или иным образом указывать
на  то,  что  данное  юридическое лицо имеет право на осуществление
банковских операций.

     Статья 8. Предоставление информации о деятельности
               кредитной организации

     При  осуществлении  банковских  операций кредитная организация
обязана   по   требованию   физического   или   юридического   лица
предоставить   лицензию   на   осуществление  банковских  операций,
информацию  о  своей  финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и
отчет  о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий
год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.
     За  введение  физических и юридических лиц в заблуждение путем
непредоставления  информации  либо предоставления недостоверной или
неполной  информации  кредитная организация несет ответственность в
соответствии с настоящим Законом и другими законами.

     Статья 9. Отношения между кредитной организацией
               и государством

     Кредитная    организация   не   отвечает   по   обязательствам
государства.  Государство  не  отвечает по обязательствам кредитной
организации,   за   исключением  случаев,  когда  государство  само
приняло на себя такие обязательства.
     Кредитная    организация   не   отвечает   по   обязательствам
Национального  банка  Республики  Башкортостан.  Национальный  банк
Республики  Башкортостан  не  отвечает  по обязательствам кредитной
организации,   за  исключением  случаев,  когда  Национальный  банк
Республики Башкортостан принял на себя такие обязательства.
     Органы   государственной  власти,  органы  местной  власти  не
вправе   вмешиваться   в  деятельность  кредитных  организаций,  за
исключением случаев, предусмотренных законодательством.
     Кредитная  организация  по  специально  заключаемому Кабинетом
Министров   Республики   Башкортостан  и  органами  местной  власти
Республики   Башкортостан   на  конкурсной  основе  договору  может
выполнять   их   отдельные   поручения,  осуществлять  операции  со
средствами    республиканского    бюджета,    внебюджетных   фондов
Республики  Башкортостан  и  местных  бюджетов  и  расчеты  с ними,
обеспечивать  целевое  использование  бюджетных средств, выделяемых
для    осуществления    федеральных    и   региональных   программ.
Соответствующий  договор  должен  содержать  взаимные обязательства
сторон  и  предусматривать  их  ответственность,  условия  и  формы
контроля   за   использованием   бюджетных   средств.  Операции  со
средствами  федерального  бюджета  и внебюджетных фондов Российской
Федерации  осуществляются  кредитной  организацией  по  договорам с
уполномоченными федеральными органами.
     Кредитная  организация  не  может быть обязана к осуществлению
деятельности,  не предусмотренной ее учредительными документами, за
исключением  случаев,  когда  кредитная организация приняла на себя
соответствующие   обязательства,   или   случаев,   предусмотренных
законодательством.

     Статья 10. Устав кредитной организации

     Кредитная  организация  имеет  устав,  утверждаемый в порядке,
предусмотренном законодательством.
     Устав кредитной организации должен содержать:
     1)  фирменное  (полное  официальное) наименование, а также все
другие наименования, установленные настоящим Законом;
     2) указание на организационно-правовую форму;
     3)  сведения  о  месте  нахождения  (почтовом  адресе) органов
управления и обособленных подразделений;
     4)  перечень  осуществляемых  банковских  операций  и сделок в
соответствии со статьей 5 настоящего Закона;
     5) сведения о размере уставного капитала;
     6)   сведения  о  системе  органов  управления,  в  том  числе
исполнительных,  и  органов  внутреннего  контроля,  о  порядке  их
образования и их полномочиях;
     7)   иные   сведения,  предусмотренные  законодательством  для
уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
     Кредитная  организация  обязана  регистрировать в Национальном
банке  Республики Башкортостан все изменения и дополнения, вносимые
в  свой устав. Национальный банк Республики Башкортостан в месячный
срок  со  дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов
принимает  решение  о  регистрации  изменений и дополнений в уставе
кредитной   организации,   которые  в  соответствии  с  федеральным
законодательством направляются на их согласование в Банк России.

     Статья 11. Уставный капитал кредитной организации

     Уставный   капитал   кредитной   организации  составляется  из
величины  вкладов  ее  участников  и  определяет минимальный размер
имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
     Национальный   банк   Республики   Башкортостан   контролирует
предельный  размер  неденежной  части в уставном капитале кредитных
организаций,  а  также  минимальный размер уставного капитала вновь
регистрируемых    кредитных    организаций    в    соответствии   с
требованиями,  установленными  Банком России. Норматив минимального
размера  уставного  капитала может устанавливаться в зависимости от
вида кредитных организаций.
     Для    вновь    зарегистрированных    кредитных    организаций
Национальным  банком  Республики  Башкортостан применяется норматив
минимального   размера  уставного  капитала,  действующий  на  день
подачи документов на регистрацию и получение лицензии.
     Национальный  банк  Республики  Башкортостан  не  имеет  права
требовать   от   ранее   зарегистрированных  кредитных  организаций
изменения их уставного капитала.
     Не   могут   быть   использованы  для  формирования  уставного
капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.
     Средства  республиканского  бюджета  Республики  Башкортостан,
местных  бюджетов,  свободные  денежные  средства  и  иные  объекты
собственности,   находящиеся   в  ведении  органов  государственной
власти  Республики  Башкортостан и органов местного самоуправления,
могут   быть   использованы  для  формирования  уставного  капитала
кредитной  организации на основании соответственно законодательного
акта   Республики   Башкортостан   или   решения   органа  местного
самоуправления     в     порядке,    предусмотренном    действующим
законодательством.
     Приобретение  в  результате  одной или нескольких сделок одним
юридическим  или  физическим лицом либо группой юридических и (или)
физических  лиц,  связанных  между  собой соглашением, либо группой
юридических  лиц,  являющихся дочерними или зависимыми по отношению
друг   к   другу,   более   5  процентов  акций  (долей)  кредитной
организации  требует  уведомления  Национального  банка  Республики
Башкортостан,   более  20  процентов  -  предварительного  согласия
Национального  банка  Республики  Башкортостан.  Национальный  банк
Республики  Башкортостан  не  позднее  30  дней с момента получения
ходатайства  сообщает  заявителю в письменной форме о своем решении
-  согласии  или  отказе.  Отказ должен быть мотивирован. В случае,
если   Национальный  банк  Республики  Башкортостан  не  сообщил  о
принятом  решении  в течение указанного срока, сделка купли-продажи
акций (долей) кредитной организации считается разрешенной.
     Национальный   банк   Республики   Башкортостан   имеет  право
отказать  в  даче согласия на совершение сделки купли-продажи более
20  процентов  акций (долей) кредитной организации при установлении
неудовлетворительного  финансового  положения  приобретателей акций
(долей),  нарушении  антимонопольных  правил  и  в  других случаях,
предусмотренных федеральными законами.
     Учредители   банка   не   имеют   права  выходить  из  состава
участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

       Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
               И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

     Статья 12. Государственная регистрация кредитных
                организаций и      выдача им лицензий
                на осуществление банковских операций

     Кредитные  организации  подлежат государственной регистрации в
Банке   России   по   заключению   Национального  банка  Республики
Башкортостан.
     За   регистрацию  кредитных  организаций  Национальным  банком
Республики  Башкортостан  взимается  сбор  в  размере, определяемом
Банком   России,  но  не  более  одного  процента  от  объявленного
уставного капитала кредитной организации.
     Лицензия   на   осуществление  банковских  операций  кредитной
организации   выдается   после  ее  государственной  регистрации  в
установленном порядке.
     Кредитные  организации получают право осуществления банковских
операций с момента получения лицензии.

     Статья 13. Лицензирование банковских операций

     Осуществление   банковских  операций  производится  только  на
основании   лицензии,   выдаваемой   Банком  России  по  заключению
Национального банка Республики Башкортостан.
     Лицензии   учитываются   в   реестре   выданных   лицензий  на
осуществление банковских операций.
     Реестр  лицензий,  зарегистрированных на территории Республики
Башкортостан    кредитных    организаций,    подлежит    публикации
Национальным  банком  Республики Башкортостан не реже одного раза в
год.   Изменения   и  дополнения  в  указанный  реестр  публикуются
Национальным  банком Республики Башкортостан в месячный срок со дня
их внесения в реестр.
     В  лицензии  на  осуществление банковских операций указываются
банковские  операции,  на  осуществление  которых  данная кредитная
организация  имеет  право, а также валюта, в которой эти банковские
операции могут осуществляться.
     Лицензия  на  осуществление  банковских  операций выдается без
ограничения сроков ее действия.
     Осуществление   юридическим   лицом  банковских  операций  без
лицензии  влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей
суммы,  полученной  в  результате  осуществления данных операций, а
также  взыскание  штрафа  в двукратном размере этой суммы в бюджет.
Взыскание  производится  в  судебном  порядке по иску прокурора или
Национального банка Республики Башкортостан.
     Национальный  банк Республики Башкортостан вправе предъявить в
арбитражный    суд    иск    о    ликвидации   юридического   лица,
осуществляющего без лицензии банковские операции.
     Граждане,  незаконно осуществляющие банковские операции, несут
в     установленном     законом     порядке    гражданско-правовую,
административную или уголовную ответственность.

     Статья 14. Документы, необходимые для государственной
                регистрации кредитной организации и получения
                лицензии на осуществление банковских операций

     Для   государственной   регистрации  кредитной  организации  и
получения    лицензии    на   осуществление   банковских   операций
представляются следующие документы:
     1)  заявление  с  ходатайством  о  государственной регистрации
кредитной   организации   и   выдаче   лицензии   на  осуществление
банковских операций;
     2)  учредительный  договор,  если его подписание предусмотрено
законом;
     3) устав;
     4)  протокол  собрания  учредителей  о  принятии  устава  и об
утверждении  кандидатур  для  назначения на должности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера;
     5) свидетельство об уплате государственной пошлины;
     6)    копии   свидетельств   о   государственной   регистрации
учредителей   -   юридических   лиц,   аудиторские   заключения   о
достоверности  их  финансовой  отчетности,  а  также  подтверждения
Государственной   налоговой   службы   выполнения   учредителями  -
юридическими  лицами  обязательств  перед бюджетами всех уровней за
последние три года;
     7)   декларации   о  доходах  учредителей  -  физических  лиц,
заверенные   Государственной   налоговой   службой,  подтверждающие
источники   происхождения  средств,  вносимых  в  уставный  капитал
кредитной организации;
     8)    анкеты    кандидатов    на    должности    руководителей
исполнительных    органов    и    главного   бухгалтера   кредитной
организации, заполняемые ими и содержащие сведения:
     о  наличии  у этих лиц высшего юридического или экономического
образования  (с  представлением  копии  диплома или заменяющего его
документа)  и  опыта  руководства  отделом  или иным подразделением
кредитной   организации,   связанным  с  осуществлением  банковских
операций,  не  менее  одного  года,  а  при отсутствии специального
образования  - опыта руководства таким подразделением не менее двух
лет;
     о наличии (отсутствии) судимости.

     Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной
                организации и выдачи лицензии на осуществление
                банковских операций

     При   представлении  документов,  перечисленных  в  статье  14
настоящего   Закона,   Национальный  банк  Республики  Башкортостан
выдает  учредителям  кредитной организации письменное подтверждение
получения   от  них  документов,  необходимых  для  государственной
регистрации   кредитной   организации   и   получения  лицензии  на
осуществление банковских операций.
     Принятие   решения  о  государственной  регистрации  кредитной
организации  и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
или  об  отказе  в  этом  производится в срок, не превышающий шести
месяцев   с   даты  представления  всех  предусмотренных  настоящим
Законом документов.
     После   принятия   Банком  России  решения  о  государственной
регистрации    кредитной   организации   и   выдаче   лицензии   на
осуществление  банковских  операций  Национальный  банк  Республики
Башкортостан  в  трехдневный  срок  уведомляет  об этом учредителей
кредитной   организации   с   требованием   произвести  оплату  100
процентов  ее  объявленного уставного капитала и выдает учредителям
свидетельство о государственной регистрации кредитной организации.
     Неоплата    или   неполная   оплата   уставного   капитала   в
установленный  срок является основанием для аннулирования решения о
государственной регистрации кредитной организации.
     Для  оплаты  уставного  капитала  Национальный банк Республики
Башкортостан    открывает    зарегистрированному   банку,   а   при
необходимости      и     небанковской     кредитной     организации
корреспондентский    счет.   Реквизиты   корреспондентского   счета
указываются    в   уведомлении   Национального   банка   Республики
Башкортостан  о государственной регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
     Кредитная  организация  обязана  сообщать  Национальному банку
Республики  Башкортостан обо всех изменениях в персональном составе
руководителей   исполнительных   органов   и   о   замене  главного
бухгалтера  в  двухнедельный  срок  со дня принятия такого решения.
Сообщение   о  назначении  нового  руководителя  и  (или)  главного
бухгалтера  должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8
статьи   14   настоящего   Закона.   Национальный  банк  Республики
Башкортостан  в месячный срок дает согласие на указанные назначения
или   представляет  мотивированный  отказ  в  письменной  форме  на
основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Закона.

     Статья 16. Основания и порядок отказа в государственной
                регистрации кредитной организации и выдаче
                лицензии на осуществление банковских операций

     Отказ  в  государственной  регистрации кредитной организации и
выдаче  лицензии  на  осуществление банковских операций допускается
только по следующим основаниям:
     1)  несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым
к    предлагаемым    кандидатам    на    должности    руководителей
исполнительных    органов    и   (или)   главного   бухгалтера. Под
несоответствием   квалификационным   требованиям,  предъявляемым  к
указанным лицам, понимается:
     отсутствие  у  них  высшего  юридического  или  экономического
образования  и  опыта  руководства  отделом или иным подразделением
кредитной   организации,   связанным  с  осуществлением  банковских
операций,  либо  опыта  руководства  таким  подразделением не менее
двух лет;
     наличие    судимости   за   совершение   преступлений   против
собственности, хозяйственных и должностных преступлений;
     совершение  в  течение года административного правонарушения в
области  торговли  и финансов, установленного вступившим в законную
силу  постановлением  органа, уполномоченного рассматривать дела об
административных правонарушениях;
     наличие  в  течение  последних  двух  лет фактов расторжения с
указанными  лицами  трудового  договора  (контракта)  по инициативе
администрации     по     основаниям,    предусмотренным    трудовым
законодательством в связи с утратой доверия;
     2)   неудовлетворительное   финансовое  положение  учредителей
кредитной  организации  или  невыполнение  ими  своих  обязательств
перед  федеральным  бюджетом,  республиканским  бюджетом Республики
Башкортостан и местными бюджетами за последние три года;
     3)  несоответствие  документов,  поданных  для государственной
регистрации    кредитной    организации   и   получения   лицензии,
требованиям законов.
     Решение  об  отказе  в  государственной  регистрации  и выдаче
лицензии  сообщается учредителям кредитной организации в письменной
форме и должно быть мотивировано.
     Отказ   в   государственной  регистрации  и  выдаче  лицензии,
непринятие    Национальным   банком   Республики   Башкортостан   в
установленный  срок  соответствующего решения могут быть обжалованы
в арбитражный суд.

     Статья 17. Государственная регистрация кредитной
                организации с иностранными инвестициями
                и филиала иностранного банка и выдача им
                лицензий на осуществление банковских операций

     Для   государственной   регистрации  кредитной  организации  с
иностранными  инвестициями и филиала иностранного банка и получения
ими   лицензии   на   осуществление   банковских   операций  помимо
документов,  указанных в статье 14 настоящего Закона, дополнительно
представляются   в   Национальный   банк   Республики  Башкортостан
следующие документы:
     1. Иностранное юридическое лицо представляет:
     решение  о  его  участии  в  создании кредитной организации на
территории Республики Башкортостан или об открытии филиала банка;
     документ,  подтверждающий  регистрацию  юридического  лица,  и
балансы   за   три   предыдущих  года,  подтвержденные  аудиторским
заключением;
     письменное   согласие   соответствующего  контрольного  органа
страны   его   местопребывания  на  участие  в  создании  кредитной
организации  на  территории Республики Башкортостан или на открытие
филиала  банка  в  тех случаях, когда такое разрешение требуется по
законодательству страны его местопребывания.
     2. Иностранное   физическое  лицо  представляет  подтверждение
первоклассным  (согласно международной практике) иностранным банком
платежеспособности этого лица.
     Кредитная   организация   может   с  разрешения  Банка  России
создавать  на  территории  иностранного государства филиалы и после
уведомления Банка России - представительства.

     Статья 18. Дополнительные требования к созданию
                и деятельности кредитных организаций
                с иностранными инвестициями и филиалов
                иностранных банков

     Размер  (квота)  участия  иностранного  капитала  в банковской
системе    Республики    Башкортостан    устанавливается   законами
Республики   Башкортостан   по   предложению   Кабинета   Министров
Республики   Башкортостан,  согласованному  с  Национальным  банком
Республики   Башкортостан.   Указанная   квота  рассчитывается  как
отношение   суммарного   капитала,  принадлежащего  нерезидентам  в
уставных    капиталах    кредитных   организаций   с   иностранными
инвестициями,  и капитала филиалов иностранных банков к совокупному
уставному  капиталу  кредитных  организаций,  зарегистрированных на
территории Республики Башкортостан.
     Кредитная   организация   обязана   получить   предварительное
разрешение   Национального   банка   Республики   Башкортостан   на
увеличение  своего уставного капитала за счет средств нерезидентов,
на  отчуждение  (в  том  числе  на  продажу)  своих акций (долей) в
пользу  нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты
-   на   отчуждение   принадлежащих   им  акций  (долей)  кредитной
организации  в  пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению
акций    (долей)    нерезидентам,    совершенные   без   разрешения
Национального     банка     Республики    Башкортостан,    являются
недействительными,  за  исключением случаев, предусмотренных частью
четвертой настоящей статьи.
     Национальный   банк   Республики   Башкортостан   имеет  право
наложить   запрет   на   увеличение  уставного  капитала  кредитной
организации  за  счет  средств  нерезидентов  и на отчуждение акций
(долей)   в   пользу   нерезидентов,  если  результатом  указанного
действия  является превышение квоты участия иностранного капитала в
банковской системе Республики Башкортостан.
     Заявление  о  намерении  увеличить  уставный капитал кредитной
организации  за  счет  средств  нерезидентов  и об отчуждении акций
(долей)  в  пользу нерезидентов рассматривается Национальным банком
Республики   Башкортостан   в   двухмесячный  срок  со  дня  подачи
заявления.   Результатом   его   рассмотрения  является  разрешение
Национального   банка   Республики   Башкортостан   на   проведение
указанной   в   заявлении   операции  или  мотивированный  отказ  в
письменной  форме.  В  случае,  если  Национальный  банк Республики
Башкортостан    не   сообщил   о   принятом   решении   в   течение
установленного срока, указанная операция считается разрешенной.
     Национальный    банк   Республики   Башкортостан   вправе   по
согласованию   с   Кабинетом   Министров   Республики  Башкортостан
устанавливать    для    кредитных    организаций   с   иностранными
инвестициями   и   филиалов   иностранных   банков  ограничения  на
осуществление   банковских   операций,   если   в   соответствующих
иностранных   государствах   в   отношении   банков  с  российскими
инвестициями  и  филиалов российских банков применяются ограничения
в их создании и деятельности.
     Национальный   банк  Республики  Башкортостан  имеет  право  в
установленном   порядке  предъявлять  дополнительные  требования  к
кредитным  организациям  с  иностранными  инвестициями  и  филиалам
иностранных  банков  относительно  обязательных нормативов, порядка
представления   отчетности,   утверждения   состава  руководства  и
перечня  осуществляемых  банковских  операций, а также относительно
минимального   размера   уставного  капитала  вновь  регистрируемых
кредитных  организаций  с  иностранными инвестициями и минимального
размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

     Статья 19. Меры, применяемые Национальным банком
                Республики Башкортостан в случае нарушения
                кредитной организацией законодательства,
                регулирующего банковскую деятельность

     В  случае  нарушения  федеральных  и  республиканских законов,
нормативных  правовых  актов Банка России, предписаний Банка России
и   Национального   банка   Республики  Башкортостан,  обязательных
нормативов,  непредставления информации, представления неполной или
недостоверной  информации,  а  также совершения действий, создающих
реальную  угрозу  интересам  вкладчиков  и кредиторов, Национальный
банк   Республики   Башкортостан  имеет  право  в  порядке  надзора
применять  к  кредитной организации меры, установленные действующим
законодательством.

     Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление
                банковских операций

     Банк  России  по  заключению  Национального  банка  Республики
Башкортостан  может  отозвать  лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
     1)   установления   недостоверности   сведений,  на  основании
которых выдана лицензия;
     2)   задержки   начала   осуществления   банковских  операций,
предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;
     3)    неоднократного   установления   фактов   недостоверности
отчетных данных;
     4)   осуществления,   в  том  числе  однократного,  банковских
операций, не предусмотренных лицензией;
     5)   неисполнения   требований   законов  и  иных  нормативных
правовых   актов,  регулирующих  банковскую  деятельность,  если  в
течение  года к кредитной организации неоднократно применялись меры
воздействия, предусмотренные действующим законодательством;
     6)   неудовлетворительного   финансового  положения  кредитной
организации,  неисполнения  ею своих обязательств перед вкладчиками
и  кредиторами,  являющегося  основанием  для  подачи  заявления  о
возбуждении   в   арбитражном   суде   производства   по   делу   о
несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.
     Отзыв  лицензии на осуществление банковских операций по другим
основаниям,  кроме  предусмотренных  действующим законодательством,
не допускается.
     Сообщение  об  отзыве  лицензии  на  осуществление  банковских
операций  публикуется Национальным банком Республики Башкортостан в
недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
     Национальный   банк   Республики   Башкортостан  после  отзыва
лицензии  у  кредитной  организации вправе обратиться в арбитражный
суд с иском о ее ликвидации.

     Статья 21. Рассмотрение   споров   с   участием  кредитной
                организации

     Решения   и   действия   (бездействие)   Национального   банка
Республики   Башкортостан   или  его  должностных  лиц  могут  быть
обжалованы  кредитной  организацией  в  суд  или  арбитражный суд в
порядке, установленном законодательством.
     Кредитная  организация  вправе  обращаться в Национальный банк
Республики  Башкортостан  с  запросами  и  заявлениями  в  связи  с
решениями   и   действиями   (бездействием)   Национального   банка
Республики  Башкортостан,  на  которые Национальный банк Республики
Башкортостан   обязан  в  месячный  срок  дать  ответ  по  существу
затрагиваемых в них вопросов.
     Споры    между   кредитной   организацией   и   ее   клиентами
(физическими   и   юридическими   лицами)  разрешаются  в  порядке,
предусмотренном законодательством.

     Статья 22. Филиалы и представительства кредитной организации

     Филиалом   кредитной   организации  является  ее  обособленное
подразделение,   расположенное   вне   места  нахождения  кредитной
организации  и  осуществляющее от ее имени все или часть банковских
операций,   предусмотренных   лицензией   Банка   России,  выданной
кредитной организации.
     Представительством    кредитной    организации   является   ее
обособленное  подразделение,  расположенное  вне  места  нахождения
кредитной  организации, представляющее ее интересы и осуществляющее
ее  защиту.  Представительство кредитной организации не имеет права
осуществлять банковские операции.
     Филиалы  и представительства кредитной организации не являются
юридическими  лицами  и осуществляют свою деятельность на основании
положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
     Руководители    филиалов    и   представительств   назначаются
руководителем  создавшей  их  кредитной  организации и действуют на
основании выданной им в установленном порядке доверенности.
     Кредитная   организация  открывает  на  территории  Республики
Башкортостан  филиалы  и  представительства  в двухнедельный срок с
момента уведомления Национального банка Республики Башкортостан.
     Кредитная    организация,    открывающая    филиалы,   обязана
располагать   помещением   для  размещения  филиала,  принадлежащим
кредитной   организации   на  правах  собственности  или  аренды  и
отвечающим   установленным   требованиям,  назначать  на  должности
руководителей  и  главных бухгалтеров филиалов лиц, соответствующих
квалификационным    требованиям    Банка    России.    Несоблюдение
технических  требований  к помещению и квалификационных требований,
неудовлетворительное  финансовое  положение  кредитной организации,
создающее  угрозу  ее  кредиторам  и  вкладчикам,  влечет  отказ  в
регистрации филиала.
     Кредитная   организация  направляет  уведомление  об  открытии
филиала  в  Национальный  банк  Республики  Башкортостан, в котором
указываются  информация  о почтовом адресе филиала, его полномочиях
и   функциях,  сведения  о  руководителях,  масштабах  и  характере
планируемых операций, представляется положение о филиале.
     Национальный  банк  Республики  Башкортостан  в  двухнедельный
срок  с  момента получения уведомления рассматривает представленные
документы,   согласовывает  кандидатуры  руководителей  и  главного
бухгалтера  филиала,  осматривает  с выходом на место помещение для
размещения филиала.
     Национальный   банк  Республики  Башкортостан  может  наложить
запрет  на  открытие филиала в случае опасного нарастания проблем в
деятельности   кредитной   организации,   ее  неудовлетворительного
финансового  положения  в  целях  ограничения  риска  кредиторов  и
клиентов кредитной организации.
     За  открытие  филиалов  кредитных организаций взимается сбор в
размере, определяемом Банком России.
     Филиалы  кредитной  организации с иностранными инвестициями на
территории  Республики  Башкортостан регистрируются в установленном
законом порядке.

     Статья 23. Ликвидация или реорганизация
                кредитной организации

     Ликвидация    или    реорганизация    кредитной    организации
осуществляется   в   соответствии   с  законодательством  с  учетом
требований  настоящего  Закона. Сообщение об аннулировании записи о
регистрации   кредитной   организации   подлежит   опубликованию  в
информационно-аналитическом     бюллетене    Национального    банка
Республики  Башкортостан  "Банки и банковское дело Башкортостана" в
месячный   срок   после   внесения  указанного  изменения  в  Книгу
государственной регистрации кредитных организаций.

      Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ,
          ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И КРЕДИТОРОВ
                       КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

     Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной
                организации

     В    целях   обеспечения   финансовой   надежности   кредитная
организация  обязана  создавать  резервы  (фонды),  в том числе под
обесценение  ценных  бумаг,  порядок  формирования  и использования
которых   устанавливается   Банком   России.   Минимальные  размеры
резервов    (фондов)   устанавливаются   Банком   России.   Размеры
отчислений   в   резервы  (фонды)  из  прибыли  до  налогообложения
устанавливаются законодательством о налогах.
     Кредитная   организация   обязана  осуществлять  классификацию
активов,  выделяя  сомнительные  и  безнадежные  долги, и создавать
резервы   (фонды)   на   покрытие   возможных  убытков  в  порядке,
устанавливаемом Банком России.
     Кредитная    организация    обязана   соблюдать   обязательные
нормативы,    устанавливаемые    в   соответствии   с   действующим
законодательством.   Численные   значения  обязательных  нормативов
устанавливаются  Национальным  банком  Республики  Башкортостан  на
основании указания Банка России.
     Кредитная   организация   обязана   организовывать  внутренний
контроль,    обеспечивающий    надлежащий    уровень    надежности,
соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

     Статья 25. Норматив обязательных резервов банка

     Банк   обязан   выполнять   норматив   обязательных  резервов,
депонируемых  в  Банке  России,  в  том  числе по срокам, объемам и
видам   привлеченных   денежных   средств.   Порядок  депонирования
обязательных  резервов  определяется Банком России в соответствии с
действующим законодательством.
     Банк    обязан   иметь   в   Национальном   банке   Республики
Башкортостан  счет  для  хранения  обязательных  резервов.  Порядок
открытия   указанного   счета  и  осуществления  операций  по  нему
устанавливается Банком России.

     Статья 26. Банковская тайна

     Кредитная    организация,    Национальный    банк   Республики
Башкортостан  гарантируют  тайну  об  операциях,  счетах  и вкладах
своих   клиентов   и   корреспондентов.   Все   служащие  кредитной
организации  обязаны  хранить  тайну об операциях, счетах и вкладах
ее   клиентов   и  корреспондентов,  а  также  об  иных  сведениях,
устанавливаемых  кредитной  организацией,  если это не противоречит
законодательству.
     Справки  по  операциям  и  счетам  юридических  лиц и граждан,
осуществляющих  предпринимательскую  деятельность  без  образования
юридического  лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам
и  арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации,
органам  государственной  налоговой  службы  и  налоговой  полиции,
таможенным  органам  Российской Федерации и Республики Башкортостан
в   случаях,   предусмотренных   законодательными   актами   об  их
деятельности,   а   при   наличии   согласия  прокурора  -  органам
предварительного    следствия    по   делам,   находящимся   в   их
производстве.
     Справки  по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной
организацией  им  самим,  судам, а при наличии согласия прокурора -
органам  предварительного  следствия  по  делам,  находящимся  в их
производстве.
     Справки  по  счетам  и  вкладам  в случае смерти их владельцев
выдаются  кредитной  организацией лицам, указанным владельцем счета
или   вклада   в   сделанном  кредитной  организации  завещательном
распоряжении,   нотариальным   конторам   по   находящимся   в   их
производстве  наследственным  делам о вкладах умерших вкладчиков, а
в  отношении  счетов  иностранных граждан - иностранным консульским
учреждениям.
     Национальный    банк   Республики   Башкортостан   не   вправе
разглашать   сведения   о  счетах,  вкладах,  а  также  сведения  о
конкретных  сделках  и  операциях из отчетов кредитных организаций,
полученные  им  в  результате  исполнения лицензионных, надзорных и
контрольных   функций,   за  исключением  случаев,  предусмотренных
законодательством.
     Аудиторские  организации  не  вправе  раскрывать третьим лицам
сведения  об  операциях, счетах и вкладах кредитных организаций, их
клиентов  и  корреспондентов,  полученные  в  ходе  проводимых  ими
проверок,      за      исключением     случаев,     предусмотренных
законодательством.
     За  разглашение  банковской тайны Национальный банк Республики
Башкортостан,  кредитные,  аудиторские  и иные организации, а также
их  должностные  лица и их работники несут ответственность, включая
возмещение    нанесенного    ущерба,   в   порядке,   установленном
законодательством.

     Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания
                на денежные средства и иные ценности,
                находящиеся в кредитной организации

     На  денежные средства и иные ценности юридических и физических
лиц,  находящиеся  на  счетах  и  во  вкладах  или  на  хранении  в
кредитной  организации, арест может быть наложен не иначе как судом
и  арбитражным  судом,  судьей,  а  также  по постановлению органов
предварительного следствия при наличии санкции прокурора.
     При  наложении  ареста  на  денежные  средства, находящиеся на
счетах  и  во  вкладах,  кредитная  организация  незамедлительно по
получении  решения о наложении ареста прекращает расходные операции
по  данному  счету  (вкладу) в пределах средств, на которые наложен
арест.
     Взыскание  на  денежные  средства и иные ценности физических и
юридических  лиц,  находящиеся  на  счетах  и  во  вкладах  или  на
хранении  в  кредитной  организации,  может быть обращено только на
основании    исполнительных    документов    в    соответствии    с
законодательством Российской Федерации и Республики Башкортостан.
     Кредитная    организация,    Национальный    банк   Республики
Башкортостан  не  несут  ответственность  за  ущерб,  причиненный в
результате  наложения  ареста  или  обращения взыскания на денежные
средства  и  иные  ценности  их  клиентов,  за исключением случаев,
предусмотренных законом.
     Конфискация  денежных  средств  и  других ценностей может быть
произведена  на  основании  вступившего  в  законную силу приговора
суда.

                Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ
                      И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ

     Статья 28. Межбанковские операции

     Кредитные  организации  на договорных началах могут привлекать
и  размещать  друг  у  друга  средства в форме вкладов (депозитов),
кредитов,  осуществлять  расчеты  через создаваемые в установленном
порядке  расчетные  центры  и  корреспондентские счета, открываемые
друг    у    друга,   и   совершать   другие   взаимные   операции,
предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
     Кредитная  организация ежемесячно сообщает в Национальный банк
Республики  Башкортостан  о вновь открытых корреспондентских счетах
на  территории  Российской  Федерации, Республики Башкортостан и за
рубежом.
     Корреспондентские  отношения  между  кредитной  организацией и
Национальным   банком  Республики  Башкортостан  осуществляются  на
договорных началах.
     Списание  средств со счетов кредитной организации производится
по  ее  распоряжению  либо  с  ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством.
     При   недостатке   средств   для   осуществления  кредитования
клиентов  и  выполнения  принятых  на  себя  обязательств кредитная
организация  может обращаться за получением кредитов в Национальный
банк Республики Башкортостан.

     Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам
                (депозитам) и комиссионное вознаграждение
                по операциям кредитной организации

     Процентные   ставки   по   кредитам,   вкладам  (депозитам)  и
комиссионное  вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной
организацией  по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено
законодательством.
     Кредитная  организация  не имеет права в одностороннем порядке
изменять  процентные  ставки  по  кредитам,  вкладам (депозитам) до
востребования,  комиссионное  вознаграждение  и сроки действия этих
договоров  с  клиентами,  за  исключением  случаев, предусмотренных
законодательством или договором с клиентом.

     Статья 30. Отношения между Национальным банком
                Республики Башкортостан, кредитными
                организациями  и их клиентами

     Отношения  между  Национальным банком Республики Башкортостан,
кредитными  организациями  и  их клиентами осуществляются на основе
договоров, если иное не предусмотрено законодательством.
     Клиенты  вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию,
открывать  необходимое  им  количество расчетных, депозитных и иных
счетов  в  любой  валюте  в  банках  с  их  согласия,  если иное не
установлено законодательством.
     Порядок  открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в
рублях   и  иностранной  валюте  устанавливается  Банком  России  в
соответствии с федеральными законами.
     Участники    кредитной   организации   не   имеют   каких-либо
преимуществ  при  рассмотрении  вопроса  о  получении  кредита  или
оказании  им  иных  банковских  услуг,  если  иное не предусмотрено
законодательством.

     Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией

     Кредитная   организация   осуществляет  расчеты  по  правилам,
формам  и  стандартам,  установленным Банком России, при отсутствии
правил  проведения  отдельных  видов  расчетов  - по договоренности
между  собой, при осуществлении международных расчетов - в порядке,
установленном   федеральными  законами  и  правилами,  принятыми  в
международной банковской практике.
     Кредитная    организация,    Национальный    банк   Республики
Башкортостан  обязаны  осуществить  перечисление  средств клиента и
зачисление  средств  на  его счет не позже следующего операционного
дня  после  получения  соответствующего  платежного документа, если
иное  не  установлено  законодательством,  договором  или платежным
документом.
     В  случае  несвоевременного  или  неправильного  зачисления на
счет  или  списания  со  счета  клиента  денежных средств кредитная
организация,  Национальный банк Республики Башкортостан выплачивают
проценты  на  сумму  этих  средств по ставке рефинансирования Банка
России.

     Статья 32. Антимонопольные правила

     Кредитным  организациям  запрещается  заключать  соглашения  и
осуществлять  согласованные действия, направленные на монополизацию
рынка  банковских  услуг,  а  также  на  ограничение  конкуренции в
банковском деле.
     Приобретение  акций  (долей)  кредитных  организаций,  а также
заключение  соглашений, предусматривающих осуществление контроля за
деятельностью  кредитных организаций (групп кредитных организаций),
не должны противоречить антимонопольным правилам.
     Соблюдение  антимонопольных  правил  в  сфере банковских услуг
контролируется  Государственным  комитетом  Республики Башкортостан
по   антимонопольной   политике  и  поддержке  новых  экономических
структур совместно с Национальным банком Республики Башкортостан.

     Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов

     Кредиты,  предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом
недвижимого  и  движимого  имущества, в том числе государственных и
иных  ценных  бумаг,  банковскими  гарантиями  и  иными  способами,
предусмотренными законодательством или договором.
     При  нарушении  заемщиком обязательств по договору банк вправе
досрочно  взыскивать  предоставленные  кредиты и начисленные по ним
проценты,  если  это  предусмотрено  договором,  а  также  обращать
взыскание   на   заложенное   имущество  в  порядке,  установленном
законодательством.

     Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами)
                и погашение задолженности

     Кредитная  организация обязана предпринять все предусмотренные
законодательством  Российской  Федерации  и Республики Башкортостан
меры для взыскания задолженности.
     Кредитная  организация  вправе  обратиться в арбитражный суд с
заявлением  о  возбуждении производства по делу о несостоятельности
(банкротстве)   в   отношении   должников,   не   исполняющих  свои
обязательства   по   погашению   задолженности,   в   установленном
законодательством порядке.

                   Глава V. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО

     Статья 35. Банковские вклады физических лиц

     Вклад  -  денежные  средства в валюте Российской Федерации или
иностранной   валюте,   размещаемые   физическими  лицами  в  целях
хранения  и  получения  дохода.  Доход  по  вкладу  выплачивается в
денежной  форме  в  виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по
его  первому  требованию  в  порядке,  предусмотренном  для  вклада
данного вида законодательством и соответствующим договором.
     Вклады  принимаются  только  банками,  имеющими  такое право в
соответствии   с   лицензией,   выдаваемой   Банком  России.  Банки
обеспечивают   сохранность  вкладов  и  своевременность  исполнения
своих   обязательств  перед  вкладчиками.  Привлечение  средств  во
вклады   оформляется   договором   в   письменной   форме   в  двух
экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
     Право  привлечения  во  вклады денежных средств физических лиц
предоставляется  банкам, с даты государственной регистрации которых
прошло  не  менее  двух  лет.  При  слиянии  банков  указанный срок
рассчитывается    по    банку,    имеющему    более   раннюю   дату
государственной  регистрации.  При  преобразовании  банка указанный
срок не прерывается.
     Сохранность   и  возврат  вкладов  физических  лиц  в  банках,
созданных  государством,  и  банках,  в  уставном  капитале которых
государству   принадлежит   более  50  процентов  голосующих  акций
(долей),  гарантируются  государством  в  порядке,  предусмотренном
федеральными законами.

     Статья 36. Вкладчики банка

     Вкладчиками  банка  могут  быть граждане Российской Федерации,
Республики   Башкортостан,   иностранные   граждане   и   лица  без
гражданства.
     Вкладчики  свободны  в  выборе  банка для размещения во вклады
принадлежащих  им денежных средств и могут иметь вклады в одном или
нескольких банках.
     Вкладчики  могут  распоряжаться  вкладами, получать по вкладам
доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

     Статья 37. Фонды страхования вкладов

     Для  обеспечения  гарантий  возврата  привлекаемых  кредитными
организациями  средств  граждан  и  компенсаций  потери  дохода  по
вложенным  средствам  кредитные  организации  могут создавать фонды
страхования вкладов.

      Глава VI. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
                   И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

     Статья 38. Правила бухгалтерского учета в кредитной
                организации

     Правила    ведения    бухгалтерского    учета,   представления
финансовой   и   статистической   отчетности,  составления  годовых
отчетов  кредитными  организациями  устанавливаются Банком России с
учетом международной банковской практики.

     Статья 39. Надзор за деятельностью кредитной организации

     Надзор  за  деятельностью кредитных организаций и их филиалов,
действующих  на  территории Республики Башкортостан, осуществляется
Национальным   банком  Республики  Башкортостан  в  соответствии  с
законодательством Российской Федерации и Республики Башкортостан.

     Статья 40. Аудиторская проверка кредитной организации

     Деятельность    кредитной   организации   подлежит   ежегодной
проверке   аудиторской   организацией,  имеющей  в  соответствии  с
законодательством лицензию на осуществление таких проверок.
     Аудиторская  проверка  кредитной  организации осуществляется в
соответствии  с законодательством Российской Федерации и Республики
Башкортостан.
     Аудиторская   организация   обязана   составить  заключение  о
результатах    аудиторской    проверки,   содержащее   сведения   о
достоверности    финансовой   отчетности   кредитной   организации,
выполнении   ею   обязательных   нормативов,  установленных  Банком
России,  в  качестве  управления  кредитной организацией, состоянии
внутреннего  контроля и другие положения, определяемые федеральными
законами и уставом кредитной организации.
     Аудиторское   заключение   направляется  в  Национальный  банк
Республики  Башкортостан в трехмесячный срок со дня представления в
Национальный   банк   Республики   Башкортостан   годовых   отчетов
кредитной организации.

     Статья 41. Отчетность кредитной организации

     Кредитная   организация   представляет   в  Национальный  банк
Республики  Башкортостан отчетность (отчетную документацию) о своей
деятельности  в  форме,  порядке  и  сроки, которые устанавливаются
Банком России.
     Кредитная  организация  публикует  в  открытой  печати годовой
отчет  (включая  бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках)
в  форме  и  сроки,  которые  устанавливаются  Банком России, после
подтверждения его достоверности аудиторской организацией.
     В  случае,  если банк имеет в собственности более 50 процентов
голосующих   акций   (долей)   другого  банка,  он  представляет  в
Национальный  банк  Республики  Башкортостан  в  форме,  порядке  и
сроки,  которые  устанавливаются  Банком  России, консолидированную
отчетность  о  своей  деятельности  и деятельности дочерних банков,
включающую   в   себя   консолидированный  бухгалтерский  баланс  и
консолидированный отчет о прибылях и убытках."

     Статья   2.  Настоящий  Закон  вступает  в  силу  со  дня  его
официального опубликования.

     Статья  3.  Предложить  Президенту  Республики  Башкортостан и
поручить  Кабинету  Министров Республики Башкортостан привести свои
нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.

     Президент Республики Башкортостан          М.Рахимов

Уфа, Дом Республики
8 мая 1998 года
N 160-З