Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ

 



                       РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

                         ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН


             О внесении изменений в Федеральный закон
               "О страховании вкладов физических лиц
         в банках Российской Федерации", Федеральный закон
     "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
         и признании утратившими силу отдельных положений
            законодательных актов Российской Федерации

     Принят Государственной Думой               22 ноября 2013 года
     Одобрен Советом Федерации                  27 ноября 2013 года

     Статья 1

     Внести в Федеральный закон от 23  декабря  2003 года  N 177-ФЗ
"О страховании  вкладов  физических   лиц   в   банках   Российской
Федерации" (Собрание законодательства Российской  Федерации,  2003,
N 52, ст. 5029; 2005, N 1,  ст. 23;  N 43,  ст. 4351;  2008,  N 52,
ст. 6225; 2011, N 1, ст. 49; N 29, ст. 4262; 2013, N 19,  ст. 2308;
N 27, ст. 3438) следующие изменения:
     1) пункт 4 статьи 19 после слов  "в  Правительство  Российской
Федерации" дополнить словами "и (или) Банк России";
     2) в статье 27:
     а) в части 4:
     в абзаце первом слово "рабочего" исключить;
     пункт 7 изложить в следующей редакции:
     "7) о введении  запрета  на  привлечение  во  вклады  денежных
средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц,
предусмотренного  статьей  48   настоящего   Федерального   закона.
Информация  о  применении  Банком  России  к   банку   запрета   на
привлечение во вклады денежных средств физических  лиц  и  открытие
банковских  счетов  физических  лиц,  введенного  Банком  России  в
соответствии  со  статьей  48   настоящего   Федерального   закона,
размещается   Банком   России   на   его   официальном   сайте    в
информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в день вынесения
соответствующего предписания, а также Агентством на его официальном
сайте  в  информационно-телекоммуникационной  сети  "Интернет"   не
позднее  дня,  следующего   за   днем   получения   соответствующей
информации из Банка России, и удаляется с их официальных  сайтов  в
информационно-телекоммуникационной  сети  "Интернет"   в   порядке,
установленном Банком России и Агентством соответственно.";
     б) в  абзаце  первом  части  4-1  слова  "семи  рабочих  дней"
заменить словами "трех рабочих дней";
     3) статью 33 дополнить частью 6 следующего содержания:
     "6. Средства фонда  обязательного  страхования  вкладов  могут
быть  использованы  Агентством  для  исполнения   обязательств   по
кредиту, предоставленному Банком России в соответствии с частью 2-1
статьи 41 настоящего Федерального закона.";
     4) в статье 41:
     а) часть 1 изложить в следующей редакции:
     "1. Финансовая  устойчивость   системы   страхования   вкладов
обеспечивается  имуществом   Агентства,   средствами   федерального
бюджета в порядке и  на  условиях,  которые  установлены  настоящим
Федеральным  законом  и  бюджетным   законодательством   Российской
Федерации, а также  кредитами,  предоставляемыми  Банком  России  в
соответствии с частью 2-1 настоящей статьи.";
     б) дополнить частью 2-1 следующего содержания:
     "2-1. В  целях  обеспечения  финансовой  устойчивости  системы
страхования вкладов, а также для финансирования  выплат  возмещений
по вкладам совет  директоров  Агентства  по  предложению  правления
Агентства  вправе  обратиться  в   Банк   России   с   просьбой   о
предоставлении Агентству кредита без обеспечения на  срок  до  пяти
лет.";
     5) в статье 44:
     а) в части 1:
     в абзаце первом слова "имеющий разрешение Банка России на день
вступления в силу настоящего Федерального закона или" исключить;
     в пункте 4 слова ",  а  также  отсутствуют  основания  для  их
применения   по   итогам   тематической   инспекционной   проверки,
проведенной  в  соответствии  с  частью  4  статьи  45   настоящего
Федерального закона" исключить;
     дополнить пунктом 5 следующего содержания:
     "5) если банк соблюдает установленный  Банком  России  порядок
раскрытия  неограниченному  кругу  лиц  информации  о  лицах,   под
контролем либо значительным влиянием которых находится банк.";
     б) часть 3 изложить в следующей редакции:
     "3. Финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по
следующим группам показателей  с  определением  по  каждой  из  них
обобщающего результата и присвоением обобщающему результату  оценки
"удовлетворительно" или "неудовлетворительно":
     1) группа показателей собственных средств (капитала),  включая
показатели, характеризующие достаточность и качество капитала;
     2) группа    показателей    активов,    включая    показатели,
характеризующие   качество   ссуд   и   иных    активов,    полноту
сформированных  под  них  резервов  на  возможные  потери  и  риски
концентрации;
     3) группа   показателей   доходности,   включая    показатели,
характеризующие  рентабельность  активов  и   капитала,   структуру
доходов и расходов, доходность отдельных видов операций и  банка  в
целом;
     4) группа   показателей   ликвидности,   включая   показатели,
характеризующие   краткосрочную,   среднесрочную   и   долгосрочную
ликвидные позиции банка,  а  также  показатель  риска  в  отношении
крупных кредиторов и вкладчиков;
     5) группа  показателей  качества  управления  банком,  включая
показатели, характеризующие систему управления  рисками,  состояние
внутреннего  контроля,  в  том  числе  в  области   противодействия
легализации (отмыванию) доходов,  полученных  преступным  путем,  и
финансированию терроризма, а также качество бизнес-планирования;
     6) группа показателей прозрачности структуры собственности.";
     в) часть 4 изложить в следующей редакции:
     "4. Финансовая устойчивость  банка  признается  Банком  России
достаточной  при  наличии  присвоенной  оценки  "удовлетворительно"
обобщающему   результату   по   каждой   из   групп    показателей,
предусмотренных частью 3 настоящей статьи.";
     г) часть 5 изложить в следующей редакции:
     "5. Методики оценки  финансовой  устойчивости  банка,  включая
методику присвоения  обобщающему  результату  по  каждой  из  групп
показателей финансовой устойчивости оценки "удовлетворительно"  или
"неудовлетворительно", порядок раскрытия неограниченному кругу  лиц
информации  о  лицах,  под  контролем  либо  значительным  влиянием
которых находится банк, устанавливаются нормативными  актами  Банка
России.";
     д) дополнить частью 6 следующего содержания:
     "6. Для оценки достоверности учета и отчетности банка, а также
для   установления   фактов,   которые   связаны   с   определением
соответствия банка требованиям  к  участию  в  системе  страхования
вкладов и которые невозможно получить путем документарного  анализа
отчетности банка и (или)  на  основании  документально  оформленных
сведений, поступивших от  банка,  Банк  России  проводит  в  банке,
ходатайствующем о  выдаче  разрешения  Банка  России,  тематическую
инспекционную проверку,  за  исключением  случаев,  если  указанные
вопросы  уже   исследовались   при   проведении   проверок   банка,
завершенных не ранее чем за три месяца до представления ходатайства
о  выдаче  разрешения  Банка  России.  В  этих  случаях  результаты
проверок  учитываются  при  рассмотрении   ходатайства   о   выдаче
разрешения  Банка  России.  На  такие  тематические   инспекционные
проверки не распространяется действие частей пятой и шестой  статьи
73 Федерального закона "О Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке России)".";
     6) статьи 45-47 признать утратившими силу;
     7) в статье 48:
     а) наименование изложить в следующей редакции:
     "Статья 48. Прекращение  права  банков,  включенных  в  реестр
                 банков, на привлечение во вклады денежных средств
                 физических лиц  и на открытие и ведение банковских
                 счетов физических лиц";
     б) часть 1 изложить в следующей редакции:
     "1. Право банков, включенных в реестр банков,  на  привлечение
во вклады денежных средств физических лиц и на открытие  и  ведение
банковских счетов физических лиц подлежит прекращению  при  наличии
одного из следующих условий:
     1) учет  и  отчетность  банка  неоднократно   в   течение года
признаются Банком России недостоверными;
     2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот
же обязательный норматив из числа  установленных  Банком  России  в
порядке,  определенном  Федеральным  законом  "О Центральном  банке
Российской Федерации (Банке России)", за исключением  случая,  если
невыполнение обязательного норматива вызвано изменением  в  течение
шести месяцев, предшествующих невыполнению обязательного норматива,
методики  его  расчета.  Невыполнением  обязательного  норматива  в
отчетном месяце является его нарушение по совокупности за  шесть  и
более операционных дней в течение этого месяца;
     3) группа  показателей  прозрачности  структуры  собственности
банка оценивается как неудовлетворительная в течение  трех  месяцев
подряд;
     4) группа  показателей  качества  управления  банком,  включая
показатели, характеризующие систему управления  рисками,  состояние
внутреннего  контроля,  в  том  числе  в  области   противодействия
легализации (отмыванию) доходов,  полученных  преступным  путем,  и
финансированию терроризма, а  также  качество  бизнес-планирования,
оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
     5) банк  не  соблюдает  установленный  Банком  России  порядок
раскрытия  неограниченному  кругу  лиц  информации  о  лицах,   под
контролем либо значительным  влиянием  которых  находится  банк,  в
течение трех месяцев подряд.";
     в) часть 2 изложить в следующей редакции:
     "2. Банк России в соответствии с законодательством  Российской
Федерации контролирует наличие у банков условий, указанных в  части
1 настоящей статьи. Информация о  признании  банка  не  соблюдающим
установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу
лиц информации о лицах, под контролем  либо  значительным  влиянием
которых находится банк,  его  учета  и  отчетности  недостоверными,
одного или нескольких  обязательных  нормативов  невыполненными,  а
также о присвоении неудовлетворительной оценки  группе  показателей
прозрачности структуры собственности  и  (или)  группе  показателей
качества управления банком  доводится  Банком  России  до  банка  в
порядке, установленном нормативными актами Банка России.";
     г) дополнить частью 2-1 следующего содержания:
     "2-1. Наличие у банков условий, указанных в части 1  настоящей
статьи, устанавливается  Банком  России  на  основании  результатов
проверок либо при осуществлении документарного  анализа  отчетности
банка, а также на  основании  документально  оформленных  сведений,
поступивших от банка.  В  случае,  если  факты  (обстоятельства)  в
деятельности банка,  которые  свидетельствуют  о  наличии  условий,
предусмотренных  частью  1  настоящей  статьи,  устранены  к   дате
рассмотрения  Банком  России  вопроса   о   введении   запрета   на
привлечение во вклады денежных средств физических  лиц  и  открытие
банковских счетов физических лиц, основания для  прекращения  права
банков на привлечение во вклады денежных средств физических  лиц  и
на  открытие   и   ведение   банковских   счетов   физических   лиц
отсутствуют.";
     д) часть 3 изложить в следующей редакции:
     "3. Банк России при выявлении условий, предусмотренных  частью
1 настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета  банковского
надзора Банка России обязан направить  требование  о  представлении
банком, включенным в реестр банков, ходатайства о прекращении права
на привлечение во вклады  денежных  средств  физических  лиц  и  на
открытие и ведение банковских счетов физических лиц и ввести запрет
на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие
банковских счетов физических лиц.";
     е) часть 3-1 изложить в следующей редакции:
     "3-1. Запрет  на  привлечение  во  вклады   денежных   средств
физических  лиц  и  открытие  банковских  счетов  физических   лиц,
предусмотренный  частью  3  настоящей  статьи,  действует  до   дня
признания в порядке, установленном нормативным актом Банка  России,
утратившей силу лицензии Банка  России  на  привлечение  во  вклады
денежных средств физических лиц и на открытие и ведение  банковских
счетов физических лиц, имеющейся  у  банка,  включенного  в  реестр
банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка  России  на
осуществление банковских операций.";
     ж) части 3-2 - 3-4 признать утратившими силу;
     з) в части 4  слова  "частями  3-3  и  3-4"  заменить  словами
"частью 3";
     и) часть 6 изложить в следующей редакции:
     "6. Банки, в отношении  которых  в  соответствии  с  частью  3
настоящей статьи введен запрет на привлечение  во  вклады  денежных
средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц,
обязаны:
     1) не позднее дня,  следующего  за  днем  введения  указанного
запрета, разместить информацию о прекращении права  на  привлечение
во вклады денежных средств  физических  лиц,  о  прекращении  права
заключать с физическими лицами новые  договоры  банковского  вклада
или договоры  банковского  счета,  а  также  информацию  о  запрете
зачисления дополнительных денежных средств во  вклады  (на  счета),
открытые  в  банке  до  дня  получения  указанного  предписания,  в
доступных для клиентов помещениях банка, в  которых  осуществляется
обслуживание   вкладчиков,   а   также    на    своем    сайте    в
информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
     2) в день получения соответствующего предписания Банка  России
проинформировать  о  введении  запрета  на  привлечение  во  вклады
денежных  средств  физических  лиц  и  открытие  банковских  счетов
физических лиц филиалы, представительства и внутренние  структурные
подразделения банка способом, обеспечивающим получение информации в
день ее направления.";
     к) части 8 и 9 признать утратившими силу;
     л) дополнить частью 10 следующего содержания:
     "10. Единоличный  исполнительный  орган   банка,   привлекшего
денежные средства физического лица после дня введения запрета Банка
России на привлечение во вклады денежных средств физических  лиц  и
открытие  банковских  счетов  физических  лиц  в   соответствии   с
настоящей статьей, несет  субсидиарную  ответственность  за  ущерб,
причиненный такому  физическому  лицу  при  наступлении  страхового
случая, предусмотренного настоящим Федеральным законом.".

     Статья 2

     Внести в  Федеральный  закон  от  10  июля  2002 года  N 86-ФЗ
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790;  2004,
N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; 2008, N 42,  ст. 4696;  N 44,
ст. 4982; 2009, N 1,  ст. 25;  2010,  N 45,  ст. 5756;  2011,  N 7,
ст. 907;  N 48,  ст. 6728;  2012,  N 53,  ст. 7591;   2013,   N 30,
ст. 4084) следующие изменения:
     1) пункт 9 части первой статьи 18 дополнить абзацем следующего
содержания:
     "о предоставлении  государственной  корпорации  "Агентство  по
страхованию вкладов" кредита без обеспечения на срок до пяти лет на
цели пополнения фонда обязательного страхования вкладов;";
     2) статью 46 дополнить частью пятой следующего содержания:
     "Для обеспечения финансовой устойчивости  системы  страхования
вкладов, а также для финансирования выплат  возмещений  по  вкладам
Банк России  вправе  по  решению  Совета  директоров  предоставлять
государственной  корпорации  "Агентство  по  страхованию   вкладов"
кредиты без обеспечения на срок до пяти лет.";
     3) в пункте 1 статьи  49  слова  "частью  третьей  статьи  46"
заменить словами "частями третьей и пятой статьи 46".

     Статья 3

     Признать утратившими силу:
     1) часть восемнадцатую статьи 11 Федерального закона "О банках
и банковской деятельности" (в редакции  Федерального  закона  от  3
февраля 1996 года N 17-ФЗ)  (Ведомости  Съезда  народных  депутатов
РСФСР и Верховного Совета  РСФСР,  1990,  N 27,  ст. 357;  Собрание
законодательства Российской Федерации, 1996,  N 6,  ст. 492;  2012,
N 53, ст. 7607);
     2) пункты 22 и 23, абзацы шестой - тринадцатый подпункта "в" и
подпункт "ж" пункта 24 статьи 1 Федерального закона от  22  декабря
2008 года  N 270-ФЗ  "О внесении  изменений  в  Федеральный   закон
"О страховании  вкладов  физических   лиц   в   банках   Российской
Федерации"  и  иные  законодательные  акты  Российской   Федерации"
(Собрание  законодательства  Российской  Федерации,   2008,   N 52,
ст. 6225);
     3) абзац  четвертый  подпункта   "д"   пункта   1   статьи   1
Федерального закона от 29 декабря  2012 года  N 282-ФЗ  "О внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской  Федерации  и
признании  утратившими  силу  отдельных  положений  законодательных
актов Российской Федерации" (Собрание  законодательства  Российской
Федерации, 2012, N 53, ст. 7607).

     Статья 4

     Настоящий Федеральный закон вступает в силу по  истечении  ста
двадцати дней после дня его официального опубликования.


     Президент Российской Федерации                         В.Путин

     Москва, Кремль
     2 декабря 2013 года
     N 335-ФЗ