Обязан ли банк проверять совершенные по предъявленному в банк векселю индоссаменты на соответствие валютному законодательству?
В соответствии со статьей 12 Закона
Российской Федерации "О валютном
регулировании и валютном контроле"
уполномоченные банки как агенты валютного
контроля осуществляют контроль за
проводимыми в Российской Федерации
резидентами и нерезидентами валютными
операциями, за соответствием этих операций
законодательству, условиям лицензий и
разрешений, а также за соблюдением ими
актов органов валютного контроля; проводят
проверки валютных операций резидентов и
нерезидентов в Российской Федерации.
Конкретный уполномоченный банк, по нашему
мнению, прежде всего должен контролировать
валютные операции с векселем последнего
векселедержателя. В решении вопроса о
контроле банка за правомерностью действий
индоссантов следует учитывать специфику
векселя как ценной бумаги.
В
соответствии со статьей 16 Единообразного
закона о переводном и простом векселе
Женевской вексельной Конвенции 1930 года,
регулирующего вексельное обращение на
территории Российской Федерации, лицо, у
которого находится вексель,
рассматривается как законный
векселедержатель, если оно основывает свое
право на непрерывном ряде индоссаментов,
даже если последний индоссамент является
бланковым. Таким образом, Закон не
связывает факт законности перехода титула
собственника векселя (векселедержателя) и
установления солидарной ответственности
индоссантов с требованиями валютного и
другого носящего фискальный характер
законодательства.
Одновременно хотим
обратить ваше внимание на то
обстоятельство, что согласно статье 140
Гражданского кодекса Российской Федерации
и статье 29 Федерального закона "О
Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" рубль является единственным
законным средством платежа на территории
Российской Федерации. Иностранная валюта
же является имуществом, ограниченным в
обороте. А в соответствии со статьей 41
Единообразного закона о переводном и
простом векселе, если вексель выписан в
валюте, не имеющей хождения в месте платежа,
то сумма его может быть уплачена в местной
валюте по курсу на день наступления срока
платежа. Это правило может быть в полной
мере применено в отношении лиц - предыдущих
держателей по векселю в иностранной валюте,
индоссировавших и, таким образом,
обязавшихся по нему, без соответствующих
разрешений органа валютного
регулирования.
Что касается проведения
уполномоченными банками проверок по
установлению правомерности совершения
индоссаментов на векселе в иностранной
валюте и применения статьи 168 Гражданского
кодекса Российской Федерации
("Недействительность сделки,
несоответствующей закону или иным правовым
актам") в отношении индоссамента с
соблюдением статьи 180 Гражданского кодекса
Российской Федерации ("Последствия
недействительности части сделки") и
соответственно части 1 статьи 14 Закона
Российской Федерации "О валютном
регулировании и валютном контроле"
("Ответственность за нарушение валютного
законодательства"), то здесь следует иметь в
виду два обстоятельства. Во-первых, правило
вексельного права, сформулированное в
статье 7 Единообразного закона о переводном
и простом векселе: если на векселе имеются
подписи лиц, не способных обязываться по
векселю, подписи подложные или подписи
вымышленных лиц, или же подписи, которые по
всякому иному основанию не могут обязывать
тех лиц, которые их поставили, или от имен
которых он выписан, то подписи других лиц
все же не теряют силы. Данное правило, в
частности, указывает на то, что факт
действительности и существования
вексельного обязательства и
соответственно ордерной бумаги, а также
возможность управомоченных лиц по
осуществлению прав из векселя находится
вне зависимости от факта признания
недействительными сделок обязавшихся лиц с
этим векселем (индоссаментов, авалей и пр.).
Во-вторых, необходимо отдавать отчет в том,
что проведение со стороны уполномоченных
банков проверок на соответствие валютному
законодательству всех индоссаментов, не
задаваясь вопросом их практической
реализации, равно как и признание сделок по
передаче векселя недействительными во
многом подрывает гражданский оборот в
отношении данного рода имущества и идет
вразрез с основными принципами вексельного
права (повышенной оборотоспособностью,
безусловностью и строгой формализацией
вексельного обязательства).
17.02.97
А.С.Губанов, Департамент
контроля за
деятельностью
кредитных организаций
на финансовых рынках
Банка России
