Когда деньги клиента застряли в банке
А. ГЕРАСИМОВ
А. Герасимов, юрист.
В
исполнение договора на расчетно - кассовое
обслуживание банк принимает на себя
обязательства по выполнению распоряжения
клиента о перечислении с его лицевого счета
денежных средств получателям. В рамках
этого обязательства банк должен произвести
списание указанных в поручении клиента
денежных сумм с его счета и перевести эти
деньги на счет получателя. Сроки совершения
таких операций определяются договором
сторон, а при их отсутствии в договоре
устанавливаются законом. Так, ст. 849 ГК РФ
обязывает банк произвести перечисление
денежных средств не позднее дня, следующего
за днем поступления соответствующего
платежного поручения клиента.
Однако в
практике взаимоотношений банка с клиентом
часто бывают случаи, когда банк, списав
денежные средства со счета клиента,
задерживает их перевод получателю,
незаконно оставляя их у себя. Эти денежные
средства, списанные со счета клиента,
по-прежнему считаются средствами клиента. И
в этом случае он вправе потребовать от
банка зачисления этих средств себе на счет
в том же или другом банке с одновременным
взысканием с банка неустойки,
предусмотренной договором за неисполнение
поручения клиента в срок согласно ст. 395 ГК
РФ за пользование чужими денежными
средствами. Причем и основной долг, и
проценты за пользование чужими денежными
средствами могут взыскиваться клиентом
через суд и при отсутствии договора
банковского счета. Достаточно того, что
клиент имеет номер счета в банке, а банк на
этом основании принял к исполнению,
платежное поручение клиента.
При
предъявлении иска в суд клиент должен
представить договор банковского счета,
если такой имеется, платежные поручения с
отметкой банка об их принятии, выписки из
лицевого счета о списании денежных средств.
Вместе с тем было бы желательно предъявить
вместе с этими документами еще и
подписанный банком акт, протокол или иной
документ, свидетельствующий, что списанные
со счета клиента деньги остались в банке и
не были им переведены получателю.
Иногда при рассмотрении дела некоторые
судьи требуют от истца, т.е. клиента,
представить документы, подтверждающие
предъявленные плательщику требования об
исполнении денежного обязательства и
уплаты неустойки или процентов за
незаконное пользование чужими денежными
средствами. Однако, на наш взгляд, такие
требования излишни и не основаны на законе.
Ведь клиент требует от банка не возмещения
убытков, которые он понес от невыполнения
обязательств банком, а возврат незаконно
удерживаемых банком собственных средств.
Деньги, списанные со счета клиента, но
удерживаемые банком, принадлежат клиенту, и
он вправе распорядиться ими по своему
усмотрению. Причем такое право возникает у
клиента независимо от того, на какие цели
даны поручения о перечислении денежных
средств, кому эти деньги перечисляются.
Ссылка банка об отсутствии денег на
корсчете в ЦБ РФ не является оправданием,
освобождающим банк от ответственности за
невыполнение своих обязательств. Иногда
банки возражают против заявленных
клиентами требований на том основании, что
клиент не закрывает своего счета в банке и
не дает поручения о переводе остатка
денежных средств в другой банк. То есть,
чтобы удовлетворить требования истца,
необходимо его заявление о закрытии счета и
переводе остатка средств на другой счет в
другой банк. Подобное заявление банков
также не основано на законе.
Для
предъявления иска в суд следует иметь в
виду, что к исковому заявлению можно
приложить всего несколько неисполненных
банком платежных поручений и как правило за
короткий период времени. В противном случае
есть опасение, что суд не примет иск и
потребует разделить платежные документы на
несколько самостоятельных исков.
Надо
иметь в виду, что правила гл. 45 и гл. 46 ГК РФ
не распространяются на валютные
обязательства. Поэтому руководствоваться
статьями этих глав при истребовании
валютных средств нельзя, если между
клиентом и банком нет отдельного договора
на открытие валютного счета. В этом случае
валютные средства относятся к имуществу
клиента, в связи с чем клиент может
потребовать возврата своего имущества из
незаконного владения банком.
ССЫЛКИ НА
ПРАВОВЫЕ АКТЫ
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)"
от
30.11.1994 N 51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
21.10.1994)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)"
от 26.01.1996 N
14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 22.12.1995)
Бизнес-адвокат, N 7, 1997
