Круче векселя бумаги нет
А. НЕЦВЕТАЕВ, А. ЧЕРНОВ
А. Нецветаев,
юрист.
А. Чернов, старший экономист
Российского национального коммерческого
банка.
Некоторые особенности
вексельного обращения в России
За время
более шести десятилетий, прошедших со дня
присоединения нашей страны к Женевской
конвенции в 1936 г., отечественное вексельное
законодательство и его применение
претерпели значительные изменения. Особую
важность вопросы применения вексельного
права приобрели в современных условиях,
когда вексель остается одним из немногих
устойчивых финансовых инструментов в
нестабильной посткризисной экономике.
В отличие от зарубежной практики,
особенность России заключается в том, что
на сегодняшний день значительная часть
споров и конфликтных ситуаций приходится
на вопросы, связанные с правильностью
юридического оформления векселей и
производимых с ними операций. Это
объясняется, во-первых, тем, что за
последние годы объем вексельного оборота
резко возрос при отсутствии адекватного
правового обеспечения, и, во-вторых, тем, что
многие участники вексельного обращения
используют его для достижения
противозаконных целей. Поэтому основным
вопросом, рассматриваемым в рамках данной
статьи, являются правовые аспекты процедур
оформления и дальнейшего жизненного цикла
векселя.
Правовое регулирование
деятельности
участников вексельного
рынка
Как уже было упомянуто выше,
российское вексельное законодательство
относится к Женевскому (континентальному)
типу.
Основу современного российского
вексельного законодательства составляет
следующие нормативные акты:
- "Конвенция
о Единообразном Законе о переводном и
простом векселе" (вступила в силу для СССР 25
ноября 1936 г.);
- "Конвенция, имеющая целью
разрешение некоторых коллизий законов о
переводных и простых векселях" (вступила в
силу для СССР 25 ноября 1936 г.);
-
Постановление ЦИК и СНК СССР "О введении в
действие Положения о переводном и простом
векселе" от 7 августа 1937 г. N 104/1341;
-
Федеральный закон РФ "О переводном и
простом векселе" от 11 марта 1997 г. N 48-43;
-
нормативные акты Минфина, Центрального
банка и ФКЦБ РФ.
Вексель - достаточно
непростой инструмент экономического
оборота, а его правовая регламентация - одна
из сложнейших областей юридической науки.
Далеко не все организационно - правовые
вопросы могут быть отрегулированы на
государственном уровне. Поэтому важной
особенностью правового регулирования
вексельного обращения во всем мире
является участие в его организации
объединений (ассоциаций) участников
вексельного рынка, разрабатывающих условия
саморегулирования рынка, определяющих
стандарты вексельного обращения,
осуществляющих консультационное и
методическое обслуживание участников
рынка и т.п. То есть, регламентация
деятельности субъектов вексельного рынка
осуществляется не только государством в
рамках соответствующих нормативных актов,
но и негосударственными объединениями
участников рынка, разрабатывающих
нормативы, обязательные для их членов.
В
России ведущей организацией, работающей в
этом направлении, является Ассоциация
участников вексельного рынка ("АУВЕР"),
объединяющая преимущественно коммерческие
банки, а также ряд финансовых компаний и
крупных промышленных предприятий.
Разработкой нормативных документов и
стандартов деятельности для членов
Ассоциации занимаются ее комитеты: Комитет
по инфраструктуре и технологиям и Комитет
по стандартам. В частности, одним из
основных документов, разработанных и
утвержденных Комитетом по инфраструктуре и
технологиям, была Концепция построения
инфраструктуры вексельного рынка, одним из
принципов которой - доступность информации
о векселях, обращающихся на рынке,
векселедателях, трассантах и т.д. Помимо
более тесного сотрудничества между
коммерческими банками, эта концепция
предполагает создание специальных
институтов: информационных, консалтинговых
компаний, депозитариев, домицилиатов,
юридических фирм, отвечающих требованиям
рынка и способных компетентно обслуживать
любые вексельные операции.
Современное
состояние нормативной базы и ее
правоприменения потребовало создания
определенных правил и стандартов
деятельности на вексельном рынке. Попытка
решить эту проблему и была предпринята
Комитетом по стандартам. При этом, учитывая
тот факт, что Единообразный закон о
переводном и простом векселе является
документом самодостаточным, все
разработанные правила и ограничения носят
чисто рекомендательный характер. Тем не
менее и они могут служить определенным
регулятором, способствующим упорядочению
вексельного обращения.
Основным
препятствием на пути к порядку на рынке
векселей является недисциплинированность
значительной части российских участников
вексельного рынка. Многие из них до сих пор
не следуют основному вексельному закону -
Единообразному закону о переводном и
простом векселе. Поэтому довольно часто в
современной практике встречаются,
например, векселя, предполагающие оплату
товаром или услугами; действительные
только при предъявлении письма
векселедателя; а также бумаги, не
содержащие одного или нескольких
вексельных реквизитов, или срок платежа
которых отличен от требуемых законом. Часто
векселя не имеют собственноручной подписи
векселедателя, а подписаны факсимиле.
В
настоящее время привлечь к соблюдению
общих правил и стандартов возможно только
банки, крупные финансовые компании, крупные
промышленные предприятия, дорожащие своим
именем, а также часть наиболее
"сознательных" и образованных в вексельной
области компаний.
Чтобы как-то
упорядочить существующие операции с
векселями, АУВЕР разработал Стандарт о
фактах выдачи векселей, неплатежа по
векселям, неакцепта, утраты, хищения и
блокирования векселей. С учетом этих
рекомендаций и рассмотрим некоторые
операции банков с векселями.
Оформление
векселя
Сила векселя состоит в нем самом
как в документе. Договор, послуживший
причиной его возникновения, имеет значение
для стоящего в его основе гражданского
правоотношения, но не имеет значения для
вексельного права: нет векселя - нет и прав
кредитора. Подтверждение этому -
многочисленные споры о бездокументарном
виде векселя, которые в итоге были четко
разрешены в Федеральном законе "О
переводном и простом векселе" от 11 марта 1997
года N 48-43. Поэтому важнейшее значение имеет
соблюдение правил выдачи векселя. Такого
рода правила применяются преимущественно
коммерческими банками, а также могут
использоваться любыми другими субъектами
вексельного рынка.
В связи с этим
важнейшее значение для возникновения
вексельного правоотношения приобретает
выдача векселя - предоставление векселя в
собственность, распоряжение первого
векселеприобретателя. До момента выдачи
вексель может быть выписан и должен
храниться у векселедателя, но это ни в коей
мере не означает, что кредитор вступил в
свои права. Как вексель получен - вопрос
гражданского права, для вексельного права
важен сам факт обладания им. При этом
действует принцип гражданского права:
движимая вещь является собственностью
владельца, пока не доказано обратное.
Поэтому под выдачей понимается любое
приобретение векселя, будь он выдан по
ошибке, утерян, добыт по принуждению или
обманом. Обстоятельства выдачи векселя
рассматривает уже гражданское право и, в
известных случаях, административное или
уголовное право.
При непредъявлении
векселя к платежу в связи с его утерей и
непредоставлением доказательств о
восстановлении его в правах, оснований для
взыскания вексельной суммы с векселедателя
по утраченной ценной бумаге не имеется.
Для коммерческих организаций не
установлено каких-либо ограничений
векселеспособности, как активной
(способности приобретать права по векселю),
так и пассивной (способности принимать
обязательства по векселям).
Выдача
векселя осуществляется на основании
соответствующих договоров купли - продажи,
заключаемых между банком и первым
векселедержателем. При заключении
договоров с банками, на случай возможных
трудностей с оплатой векселя, желательно
заключить договоры со страховыми
компаниями, предусматривающие получение их
аваля.
В качестве обеспечения
вексельных обязательств признаются:
депонированные в депонирующей организации
денежные средства или иные активы, гарантии
Правительства РФ или субъектов РФ, а также
другое обеспечение исполнения
обязательств, определенное ГК РФ.
В
случае передачи имущества третьему лицу
(депонирующей организации) в договоре с ним
должно быть предусмотрено использование
имущества в случае неплатежа по векселю в
срок в целях удовлетворения требования
кредитора.
На обеспеченных векселях
может проставляться аваль или
соответствующая отметка.
В случае
проставления пометки о залоге или закладе
векселедержатель должен обладать правом
залога или заклада. Это должно быть
обеспечено:
- заключением между
векселедателем (индоссантом) и первым
векселеприобретателем (индоссатом)
договора залога в обеспечение оплаты
векселя, и передачей вместе с векселем
первому векселеприобретателю (индоссату)
права залога с соблюдением правил о
передаче прав кредитора путем уступки
требования;
- передачей вместе с
векселем первому векселеприобретателю
(индоссату) товарораспорядительного
документа, являющегося ценной бумагой
(коносамента или варранта).
При
оформлении векселей следует строго
руководствоваться действующим Федеральным
законом и Положением о переводном и простом
векселе.
Выдача векселя производится в
письменной форме с соблюдением всех
реквизитов, указанных в Единообразном
вексельном законе. Под реквизитом
понимается составная часть или
принадлежность вексельного текста. Все
реквизиты векселя должны быть по
возможности связаны, сцеплены в едином
вексельном тексте, заключающемся подписью
векселедателя. В тексте не следует
допускать пропусков и неясностей. Вексель
должен быть составлен с использованием
только одного языка.
Лицевую сторону
векселя следует заполнять одним способом,
единообразно. Должны быть заполнены или
прочеркнуты все поля, какие-либо
исправления, даже заверенные, не
допускаются.
Составление векселя
обычно осуществляется не позднее
следующего дня после зачисления средств на
счет (в кассу) банка.
В графе "Дата
составления" указывается дата поступления
денежных средств на счет (в кассу) банка.
Обозначение даты составления векселя
делается согласно общепринятому
календарному исчислению (число, месяц, год).
При этом число обозначается цифрами, месяц
указывается прописью, а год пишется
полностью цифрами. Сокращения при указании
месяца составления векселя не допускаются.
Также не допускается указание месяца
цифрами.
Допустимо помещение данного
реквизита на лицевой стороне векселя в
левом верхнем углу без особого указания его
наименования. В случае иного расположения
он должен быть явно обозначен как дата
составления.
В графе "Место составления"
указываются почтовый адрес и телефоны
филиала (отделения), выдавшего вексель. Не
обязательно совпадение места составления с
местом жительства или с юридическим
адресом векселедателя. Сокращения в
указании места составления векселя не
допускаются.
"Сумма векселя".
Содержанием векселя является требование
или обязательство об уплате определенной
денежной суммы. Сумма в тексте векселя
должна быть точно указана, как это принято в
денежных документах, цифрами и с большой
буквы, прописью. Ради удобства сумма
векселя, обозначенная цифрами, выносится
также в заголовок документа ("Вексель на
сумму... рублей").
В графе "Место платежа"
указывается место, куда должен быть
предъявлен к оплате вексель. Если место
платежа иное, чем место нахождения
плательщика, то вексель носит название
домицилированного и предполагается, что
плательщик сам явится в место платежа. В
месте платежа может быть назначен особый
пункт, отличный от места жительства
плательщика, для получения платежа. Место
платежа рекомендуется указывать с
максимальной степенью подробности, включая
улицу, дом, номер офиса. Место платежа
должно быть единственное.
"Безусловное
обязательство". Так как строгая
формулировка законом не установлена, то
предлагается использовать наиболее
простую и понятную. Так, например: "Обязуюсь
уплатить...".
"Наименование того, кому или
приказу кого должен быть совершен платеж".
После слов "юридическому (физическому) лицу"
указывается полное наименование первого
векселедержателя и его юридический адрес
или фактический (для физического лица -
фамилия, имя, отчество, серия, номер, дата и
место выдачи паспорта). Для лиц,
занимающихся частной предпринимательской
деятельностью, следует указать данные
свидетельства о регистрации
предпринимателя.
В графе "Срок платежа"
указывается один из утвержденных Женевской
Конвенцией видов срока платежа, как
правило, это срок "по предъявлении, но не
ранее...".
"Подпись векселедателя".
Векселедатель должен собственноручно
подписать вексель. Он может также выдать
доверенность на право совершения подписи
на векселе от имени векселедателя иному
лицу. В этом случае при подписи должно быть
указано: "По доверенности...". Подпись
векселедателя - юридического лица должна
скрепляться печатью, на которой должно быть
точное указание названия организации,
являющейся векселедателем. Банковские
векселя подписываются обычно двумя
подписями уполномоченных лиц. Как правило,
это вице - президент или начальник
соответствующего подразделения банка,
занимающегося оформлением векселей, и
главный бухгалтер или его заместитель,
имеющий на это право.
Несоблюдение
требований к форме векселя неоднократно
служило источником конфликтных ситуаций,
разбиравшихся арбитражными судами. Обзор
арбитражной практики в настоящее время
дает представление о разрешении некоторых
споров, связанных с использованием векселя
в хозяйственном обороте. Рассмотрим
некоторые наиболее типичные случаи.
Например, по спору, связанному с условием
"Срок платежа по векселю", арбитражным судом
рассматривалась следующая ситуация. В
простой вексель было включено указание о
наступлении срока платежа по истечении 20
дней с момента поступления денежных
средств на расчетный счет векселедателя.
Арбитражный суд иск удовлетворил, указав,
что такое обозначение срока платежа не
является нарушением формы векселя.
Постановлением апелляционной инстанции
названное решение отменено и в иске о
взыскании вексельного долга отказано,
поскольку в соответствии со ст. 75 Положения
о переводном и простом векселе простой
вексель должен содержать простое и ничем не
обусловленное обещание уплатить
определенную сумму. Включение в вексель
указания, связывающего обязанность оплаты
с наступлением события, относительно
которого неизвестно, наступит ли оно,
свидетельствует об условном характере
обязательства. Кроме того, Положение
исключает возможность указания сроков по
векселю способами иными, чем установлено
ст. 33 Положения. Следовательно, такой
документ не может быть признан имеющим силу
векселя ввиду дефекта формы. Арбитражный
суд принял решение: "Включение в текст
векселя условия о том, что
