Правовые основы функционирования системы обязательного страхования банковских вкладов
заметить, что процедура подачи заявления о
признании кредитной организации банкротом,
несмотря на корректировку законодателем,
не претерпела кардинальных изменений.
Введение нового лица в процедуру
банкротства банка - Агентства по
страхованию вкладов - осуществляется на
стадии подачи заявления о признании
банкротом кредитной организации в банк
России, т.к. все копии необходимых
документов направляются в АСВ. В дальнейшем
Агентство является полноправным
участником процедуры банкротства.
Согласно п. 2 ст. 50.11 ФЗ N 121-ФЗ от 20.08.04 в
случае, если кредитная организация имела
лицензию банка России на привлечение
денежных средств физических лиц во вклады,
конкурсным управляющим является Агентство.
При этом с момента вступления ФЗ N 121-ФЗ от
20.08.04 в силу в случае непредставления в
арбитражный суд для утверждения
кандидатуры конкурсного управляющего -
физического лица, либо в случае
освобождения или отстранения конкурсного
управляющего - физического лица от
исполнения обязанностей конкурсного
управляющего, либо производства по
заявлению о признании отсутствующей
кредитной организации банкротом
полномочия конкурсного управляющего
возлагаются на Агентство. Во всех
вышеперечисленных случаях функции
конкурсного управляющего при банкротстве
кредитных организаций, не имевших лицензии
банка России на привлечение денежных
средств граждан во вклады, также
осуществляются АСВ.
К осуществлению
своих функций в качестве конкурсного
управляющего Агентство приступает со дня
вынесения арбитражным судом решения о
признании кредитной организации банкротом
и об открытии конкурсного производства и
действует до дня внесения в Единый
государственный реестр юридических лиц
записи о ликвидации кредитной организации.
Интересно, что право на отстранение от
исполнения обязанностей конкурсного
управляющего Агентством у участников дела
по банкротству кредитной организации не
предусмотрено. Однако Закон N 121-ФЗ от 20.08.04
предусматривает следующий порядок защиты
нарушенных прав лиц, участвующих в деле о
банкротстве: в случае выявления банком
России нарушений при осуществлении
полномочий конкурсного управляющего
Агентством и направления предписания
последнее должно принять меры по их
устранению и уведомить об этом банк России.
Неисполнение же Агентством предписания
банка России об устранении нарушения
является основанием для обращения
последнего в арбитражный суд,
рассматривающий дело о банкротстве, с
жалобой на действия АСВ или его
представителя. В связи с чем, суд может
удовлетворить жалобу о признании действий
конкурсного управляющего незаконными,
обязав последнего устранить нарушения, а в
некоторых случаях, и отстранить
представителя Агентства от участия в
процессе банкротства.
Непосредственным
представителем Агентства, а
соответственно, непосредственно
осуществляющим обязанности конкурсного
управляющего является служащий Агентства,
осуществляющий свои полномочия на
основании доверенности. Агентство обязано
направить в арбитражный суд и Банк России
сообщение о назначении представителя в
деле о банкротстве в течение пяти дней со
дня вынесения арбитражным судом решения о
признании кредитной организации банкротом
и об открытии конкурсного производства или
вынесения судебного акта об утверждении
конкурсным управляющим Агентства.
Представитель Агентства может быть
отстранен от исполнения обязанностей
конкурсного управляющего арбитражным
судом в связи с удовлетворением
арбитражным судом жалобы лица,
участвующего в деле о банкротстве, на
неисполнение или ненадлежащее исполнение
представителем Агентства обязанностей
представителя конкурсного управляющего
при условии, что такое неисполнение или
ненадлежащее исполнение указанных
обязанностей нарушило права или законные
интересы заявителя жалобы или повлекло за
собой убытки для кредитной организации
либо ее кредиторов.
По аналогии с
предыдущими редакциями законов о
банкротстве осуществление всех расчетных и
иных денежных операций с имуществом
кредитной организации - должника
осуществляется, как мы уже замечали, через
единый расчетный счет. Точнее, для
централизованного контроля за
расходованием денежных средств должника
при осуществлении Агентством
рассматриваемых полномочий в ходе
конкурсного производства для целей
осуществления данных функций банк России
открывает АСВ счета для денежных средств в
валюте Российской Федерации. Счета
кредитной организации - должника, открытые
в иных кредитных организациях, в том числе
обнаруженные в ходе конкурсного
производства, за исключением счетов,
открытых для расчетов по ведению
деятельности, связанной с доверительным
управлением, и специальных брокерских
счетов профессионального участника рынка
ценных бумаг, осуществляющего брокерскую
деятельность, в силу предписания Закона
подлежат закрытию по мере их обнаружения. А
остатки денежных средств должны быть
перечислены на счета кредитной организации
в ходе конкурсного производства в Банке
России, подконтрольные Агентству.
Примечательным является и положение ФЗ об
отсутствии какого-либо материального
вознаграждения АСВ и его представителей за
проведение процесса банкротства кредитной
организации. Что касается финансовых
затрат Агентства, возникновение которых на
этапе осуществления ликвидационных
мероприятий неминуемо, то предполагается
покрыть их за счет средств конкурсной массы
(что признается, на наш взгляд, весьма
справедливым).
Безусловно, строгая
регламентация деятельности АСВ на поприще
проведения ликвидационного процесса
предусматривает в первую очередь
функционирование системы контроля перед
кредиторами (в лице представительного
органа), арбитражным судом, Банком России и
исполнение представителями Агентства
своих обязанностей (по доверенности) перед
органами управления корпоративным
конкурсным управляющим, а также
коллегиальное принятие им решений в
процессе банкротства по всем существенным
вопросам.
Таким образом, ГК "Агентство
по страхованию вкладов", наделенное
статусом ликвидатора кредитных
организаций вместо ГК "Агентство по
реструктуризации кредитных организаций" (в
настоящее время, находящегося в процессе
добровольной ликвидации), призвано стать
более "совершенным" гарантом возврата
денежных вкладов населению, а ее
состоятельность в рассматриваемом
качестве не вызывает сомнения, т.к.
Агентство получает полный контроль над
кредитной организацией с первых признаков
нестабильности банка, что, несомненно,
поможет сохранить капиталы кредитной
организации, а соответственно защитить
права и обеспечить законные интересы
клиентов (в том числе, физических лиц).
Таким образом, теоретически Агентство по
страхованию вкладов призвано принять на
себя "первый удар" в случае финансового
кризиса банка с явной тенденцией к
банкротству, но именно наличие такого рода
барьера в ходе банковской деятельности (а
не исключительно судебного контроля на
стадии банкротства, когда кредитное
учреждение неплатежеспособно и процент
возврата вкладов ничтожно низок) будет
способствовать увеличению процента
реальной возвратности по депозитам
гражданам и подтверждению финансовой
стабильности российского банковского
сектора экономики, а также оправданию
надежд, возлагаемых на систему страхования
вкладов в целом.
Финансовое право, 2005, N
6
