Основные требования и ограничения при залоговом обеспечении
"О садоводческих, огороднических и дачных
некоммерческих объединениях граждан").
Надлежит особо отметить, что
учредительными документами указанных
юридических лиц либо трудовыми договорами
(контрактами) с лицами, подписывающими
договоры залога (в частности, с
руководителями организаций), могут быть
установлены дополнительные ограничения на
распоряжение имуществом организации (в том
числе на совершение залоговых сделок).
Однако в соответствии со ст. 174 ГК РФ такие
залоговые сделки, совершенные генеральным
директором с превышением своих полномочий,
ограниченных учредительными документами,
могут быть признаны недействительными
только в случаях, когда будет доказано, что
залогодержатель знал или заведомо должен
был знать об указанных ограничениях.
7. В
судебной практике признавались ничтожными
залоговые сделки, если в качестве
залогодателей выступали государственные
или муниципальные унитарные предприятия и
другие коммерческие организации, в
отношении которых предусмотрена
специальная правоспособность (банки,
страховые организации и некоторые другие),
а предметами залога - производственные
фонды или иное имущество, без которого
предприятие не может в полном объеме
выполнять уставные цели, а также имущество,
стоимость которого сравнима с балансовой
стоимостью активов общества.
Выводы
судебных органов основаны на положениях ст.
49 части первой ГК РФ, которая наделяет
унитарные предприятия целевой
правоспособностью, а также
предусматривает, что данная
правоспособность может быть установлена
законом в отношении иных видов
коммерческих организаций. В п. 18
совместного Постановления Пленума
Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ N 6/8 было
разъяснено, что организации со специальной
правоспособностью не вправе совершать
сделки, противоречащие целям и предмету их
деятельности, определенным законом или
иными правовыми актами. Такие сделки (ultra
vires) являются ничтожными на основании ст. 168
части первой ГК РФ.
К числу коммерческих
организаций, обладающих специальной
правоспособностью, относятся, в частности,
банки (ст. 5 Федерального закона "О банках и
банковской деятельности"), страховые
организации (ст. 6 Закона РФ "Об организации
страхового дела в Российской Федерации"),
фондовые биржи (ст. 11 Федерального закона "О
рынке ценных бумаг").
Правоспособность
юридических лиц - некоммерческих
организаций всегда является специальной.
Ее объем определяется целями деятельности
конкретной организации, указанными в ее
учредительных документах.
8. По общему
правилу залог участником общества с
ограниченной ответственностью доли (части
доли) в уставном капитале общества
допускается без каких-либо дополнительных
ограничений только другому участнику
общества. Стороннему же лицу такой залог
возможен, только если:
- залог не
запрещен уставом общества;
- общее
собрание большинством голосов всех
участников общества (если только
необходимость большего числа голосов для
принятия такого решения не предусмотрена
уставом общества) выразило согласие на
залог данной доли (части доли). При этом
голос участника общества, который намерен
заложить свою долю (часть доли), при
определении результатов голосования не
учитывается (ст. 22 Федерального закона "Об
обществах с ограниченной
ответственностью").
9. Право аренды или
иного права на чужую вещь может быть
заложено только с согласия ее собственника
(арендодателя) или лица, имеющего на нее
право хозяйственного ведения (п. 2 ст. 615
части второй ГК РФ). Данное правило
продублировано в п. 5 ст. 18 Федерального
закона "О лизинге" в отношении
лизингополучателя, который не вправе
заключать залоговые и ипотечные договоры с
третьими лицами без письменного согласия
лизингодателя. Исключение составляют
случаи, когда залог указанных прав
допускается законом или договором (п. 3 ст. 335
части первой ГК РФ).
10. С момента
принятия арбитражным судом заявления о
признании организации - должника (кроме
кредитных организаций) банкротом его
органы управления вправе сдавать в залог
недвижимое имущество либо иное имущество,
балансовая стоимость которого составляет
более 10% балансовой стоимости активов
должника, исключительно с согласия
временного управляющего (ст. 58 Федерального
закона "О несостоятельности (банкротстве)",
далее - Закон о несостоятельности
(банкротстве)).
При введении внешнего
управления организацией - должником (кроме
кредитной организации) внешний управляющий
вправе заключать только с согласия
собрания кредиторов или комитета
кредиторов (если иное не предусмотрено
законом или планом внешнего управления)
сделки по залогу недвижимого имущества или
иного имущества должника, балансовая
стоимость которого превышает 20% балансовой
стоимости активов должника на момент
заключения сделки (крупные сделки), а также
сделки, залогодержателем по которым
являются заинтересованные лица в отношении
внешнего управляющего или конкурсного
кредитора (ст. 76 Закона о несостоятельности
(банкротстве)).
Свои особенности
ограничений на совершение сделок (в том
числе залоговых) установлены при
несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций. Так, согласно п. 3 ст. 21 Закона о
несостоятельности (банкротстве) в случае
ограничения полномочий исполнительных
органов кредитной организации они вправе
только с согласия временной администрации
совершать сделки, связанные с передачей в
залог недвижимого имущества, а также иного
имущества кредитной организации,
балансовая стоимость которого составляет
более 1% балансовой стоимости активов
кредитной организации. Кроме того, такое
согласие требуется при заключении сделок с
заинтересованными лицами в отношении
кредитной организации.
При
приостановлении же временной
администрацией полномочий исполнительных
органов кредитной организации она вправе
только с согласия совета директоров
(наблюдательного совета) кредитной
организации или общего собрания ее
учредителей (участников) в пределах их
компетенции, установленной федеральными
законами и учредительными документами,
совершать сделки по залогу недвижимого
имущества кредитной организации, а также
иного ее имущества, балансовая стоимость
которого составляет более 5% балансовой
стоимости активов (п. 3 ст. 22 Закона о
несостоятельности (банкротстве)).
11.
Субъект предпринимательской деятельности,
заключивший с Российской Федерацией
соглашение о разделе продукции (инвестор),
может использовать принадлежащее ему
имущество и имущественные права,
используемые для поиска, разведки и добычи
минерального сырья, в качестве залога для
обеспечения своих обязательств по
договорам, связанных с исполнением
соглашения, только с согласия Российской
Федерации (п. 3 ст. 16 Федерального закона "О
соглашениях о разделе продукции").
12.
Последующий залог допускается, если он не
запрещен предшествующими договорами о
залоге (ст. 342 части первой ГК РФ, п. 2 ст. 43
Закона об ипотеке). Соответственно, если
последующий залог договором запрещен, то он
становится возможен только в случае
согласия залогодержателя, оформленного,
например, в форме изменения (дополнения) к
договору о залоге.
13. Согласно ст. 292
части первой ГК РФ отчуждение жилого
помещения, в котором проживают
несовершеннолетние члены семьи
собственника, допускается с согласия
органов опеки и попечительства.
Соответственно, можно сделать вывод, что
действия, которые могут повлечь отчуждение
жилого помещения (например, его залог),
также могут быть совершены только с
согласия органов опеки и попечительства.
14. Единоличный исполнительный орган
открытого акционерного общества, более 25%
акций которого закреплено в
государственной собственности, не вправе
передавать в залог эти акции, внесенные в
уставный капитал общества, без письменного
согласия органа управления
государственным имуществом,
осуществляющего формирование уставного
капитала этого общества (ч. 5 п. 3 ст. 6 Закона
о приватизации).
Ограничения в
отношении залогодержателя.
Залогодержателем может выступать
практически любое лицо, которое может быть
кредитором по гражданско - правовой сделке.
Круг ограничений крайне невелик.
В
качестве примеров приведем следующие
случаи.
1. Когда предметом залога
выступают ограниченно оборотоспособные
объекты, то получить их при реализации
правового механизма обеспечения могут
только лица, обладающие надлежащим
разрешением (п. 2 ст. 129 части первой ГК РФ). В
порядке, установленном законом,
определяются критерии отнесения объектов к
ограниченно оборотоспособным и
указываются органы, уполномоченные
определять конкретные их виды, в частности,
Постановлением Правительства РФ от 10
декабря 1992 г. N 959 утвержден Перечень
продукции, поставки которой осуществляются
потребителям, имеющим разрешение на ее
применение в Российской Федерации.
Соответственно получателем (держателем)
такого имущества по залоговым сделкам
также может быть только организация,
имеющая необходимые разрешения.
К
данной категории имущества, в частности,
относятся:
- вооружения, боеприпасы к
нему, военная техника, запасные части,
комплектующие изделия и приборы к ним, все
виды ракетного топлива, а также специальные
материалы и специальное оборудование для
их производства, специальное снаряжение
личного состава военизированных
организаций и нормативно - техническая
документация на их производство и
эксплуатацию;
- ракетно - космические
комплексы, системы связи и управления
военного назначения и нормативно -
техническая документация на их
производство и эксплуатацию;
-
результаты научно - исследовательских и
проектных работ, а также фундаментальных
поисковых исследований по созданию
вооружения и военной техники;
-
шифровальные средства и нормативно -
техническая документация на их
производство и использование;
- уран,
другие делящиеся материалы и изделия из
них;
- рентгеновское оборудование;
-
приборы и оборудование с использованием
радиоактивных веществ изотопов;
-
отходы радиоактивных материалов;
- яды и
наркотические вещества;
- ядовитые и
сильнодействующие лекарственные
средства;
- лекарственное сырье,
получаемое от северного оленеводства
(панты и эндокринное сырье);
- взрывчатые
вещества, средства взрывания, пороха,
отходы взрывчатых веществ.
Кроме того, в
данный Перечень в соответствии с
требованиями Федерального закона "О
драгоценных металлах и драгоценных камнях"
необходимо включить аффинированные
драгоценные металлы (все добытые и
произведенные драгоценные металлы, кроме
самородков драгоценных металлов, после
необходимой переработки должны поступать
для аффинажа), самородки драгоценных
металлов, а также драгоценные камни.
Исключение - ювелирные и другие бытовые
изделия, а также лом таких изделий, которые
в соответствии с положениями Закона РФ "О
валютном регулировании и валютном
контроле" не относятся к категории
"валютные ценности". Контроль за
проведением операций с драгоценными
металлами и драгоценными камнями возложен
на органы инспекции пробирного надзора, и
все предприятия, осуществляющие любые
операции с драгоценными металлами и
драгоценными камнями, должны
зарегистрироваться в соответствующих
территориальных государственных
инспекциях пробирного надзора (ст. 13
Федерального закона от 31 марта 1999 г. N 41-ФЗ "О
драгоценных металлах и драгоценных камнях",
п. 1.4 Инструкции Министерства финансов РФ от
4 августа 1992 г. N 67 "О порядке получения,
расходования и учета и хранения
драгоценных металлов и драгоценных камней
на предприятиях, учреждениях,
организациях").
Инструкция Минфина РФ
от 04.08.1992 N 67 "О порядке получения,
расходования, учета и хранения драгоценных
металлов и драгоценных камней на
предприятиях, в учреждениях и организациях"
утратила силу в связи с изданием Приказа
Минфина РФ от 29.08.2001 N 68н "Об утверждении
Инструкции о порядке учета и хранения
драгоценных металлов, драгоценных камней,
продукции из них и ведения отчетности при
их производстве, использовании и
обращении". Представляется, что указанные
ограничения не препятствуют заключению
договора залога указанного имущества (если,
конечно, соблюдены иные требования к
совершению данной сделки) также с
залогодержателем, не имеющим необходимого
разрешения. Однако передача данного
имущества, а также его реализация возможны
только лицам, которые имеют разрешение.
Таким образом, если у залогодержателя
отсутствует указанное необходимое
разрешение, то стороны обеспечивающей
сделки не вправе включать в условия
договора положения о закладе, оставлении
имущества за залогодержателем и иные
положения, при исполнении которых
ограниченно оборотоспособные объекты
могут оказаться у лица, не имеющего
необходимого разрешения. Также данное
имущество не может быть приобретено либо
оставлено у залогодержателя, не имеющего
необходимых разрешений, при объявлении
торгов несостоявшимися в соответствии со
ст. 350 части первой ГК РФ. В отношении
драгоценных металлов и драгоценных камней
данный порядок закреплен, в частности, в
письме Центрального банка РФ от 1 августа 1997
г. N 03-26-2-2/1780 "О некоторых особенностях
проведения залоговых операций с
драгоценными металлами и/или драгоценными
камнями, а также ювелирными изделиями".
Исключение - случаи, когда предметом залога
(заклада) являются слитки золота и серебра.
Субъекты гражданского права могут их
принимать в качестве залога, но с
обязательным условием реализации через
специально уполномоченные банки.
Соответственно удовлетворение требования
залогодержателя может быть осуществлено
только за счет денежных средств, полученных
в результате реализации слитков,
являющихся предметом залога, через
специально уполномоченные банки (п. 18
Положения о совершении сделок с
драгоценными металлами на территории
Российской Федерации, утвержденного
Постановлением Правительства РФ от 30 июня
1994 г. N 756).
2. Не могут выступать в роли
залогодержателя попечитель, опекун, их
супруги и близкие родственники, если
предметом залога является имущество
подопечного (п. 3 ст. 37 части первой ГК РФ).
3. Не допускается передача в залог акций
(долей) организаций, являющихся
разработчиками и производителями
продукции военного назначения, иностранным
организациям, международным организациям,
иностранным физическим лицам, иностранным
юридическим лицам, а равно российским
физическим и юридическим лицам, в отношении
которых перечисленные субъекты являются
аффилированными (п. 2 ст. 12 Федерального
закона "О военно - техническом
сотрудничестве Российской Федерации с
иностранными
государствами").
Ограничения в части
регламентации правового механизма
залогового обеспечения
Среди особых
требований, предъявляемых к регламентации
правового механизма залогового
обеспечения, можно выделить следующие.
1. Залог акций Российского акционерного
общества энергетики и электрификации
"Единая энергетическая система России" и
акций других акционерных обществ
электроэнергетики, находящихся в
федеральной собственности в пределах
установленного объема, может
осуществляться только на основании
федерального
