Основные требования и ограничения при залоговом обеспечении
ПРИ ЗАЛОГОВОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ
А.В.
ЛАТЫНЦЕВ
Латынцев Александр
Викторович
Руководитель юридического
отдела ЗАО "Рольф Холдинг" (официального
дистрибьютора корпорации Мицубиси Моторс в
России). Родился в 1966 г., в 1997 г. закончил
Уральскую государственную юридическую
академию. Специалист в области
гражданского и налогового
права.
Действующее законодательство РФ
предъявляет жесткие требования к
совершению залоговых сделок и содержит
ограничительные нормы, применение которых
при нарушении сторонами каких-либо
требований может привести к признанию
таких сделок недействительными либо к иным
последствиям, негативным для обеспеченной
стороны. При заключении договоров залога
нередко совершаются ошибки, появления
которых удастся избежать, проанализировав
соответствующие нормы
законодательства.
Требования к договорам
о залоге
Требования к договору о залоге
можно разделить на три группы:
-
требования к содержанию договора;
-
требования к форме договора;
-
требования к его регистрации.
В случаях
нарушения различных требований будут
различны и правовые последствия. Так, при
несоблюдении содержащихся в
законодательстве требований к содержанию
договора данный договор будет считаться
незаключенным (ст. 432 части первой ГК РФ).
Нарушение же требований к форме договора и
к его регистрации влечет его
недействительность (п. 4 ст. 339 части первой
ГК РФ).
Содержащиеся в ст. 339 части первой
ГК РФ требования к содержанию договора о
залоге указывают на обязательность
закрепления следующих условий.
1. Предмет
залога
В договоре надлежит назвать не
только видовую принадлежность
закладываемого имущества, но и указать
индивидуальные характеристики предмета
залога, позволяющие вычленить его из
однородных вещей. Так, решая один из споров,
арбитражный суд отказал в удовлетворении
иска залогодержателя об обращении
взыскания на автомобиль, признав договор
залога незаключенным, поскольку в нем при
определении предмета залога стороны не
применили формулировок, позволяющих
достоверно определить, какое конкретно
имущество является предметом залога (не
указали номер автомобиля, не привели иные
количественные или качественные
характеристики) (письмо ВАС РФ от 15 января
1998 г. N 26 с Обзором практики рассмотрения
споров, связанных с применением
арбитражными судами норм Гражданского
кодекса РФ). Аналогичную точку зрения
Президиум ВАС РФ высказывает в
Постановлении от 13 января 1998 г. N 2935/97, в
котором признал незаключенным договор о
залоге шкурок морского котика. Подписывая
этот договор, стороны не только не
конкретизировали состав заложенного
имущества, но также не определили
количество шкурок, передаваемых в залог, и
их цену.
2. Оценка предмета залога
В
случае если предмет залога принадлежит
Российской Федерации, субъектам РФ или
муниципальным образованиям, оценка
предмета залога должна производиться
независимыми оценщиками (ст. 8 Федерального
закона "Об оценочной деятельности в
Российской Федерации"). Оценку самородков
драгоценных металлов осуществляют
специально уполномоченным органом
исполнительной власти в порядке,
установленном Правительством РФ (п. 4 ст. 20
Федерального закона "О драгоценных
металлах и драгоценных камнях").
3.
Существо, размер и срок исполнения
основного обязательства, обеспеченного
залогом
На практике возникли разногласия
относительно обеспечения обязательств по
кредитной линии. Ряд юристов высказывает
точку зрения, что в данном случае ни о
размере, ни о сроке исполнения
обязательства и речи идти не может,
поскольку не имеется в наличии самого
обязательства. Поэтому, по их мнению, залог
не может быть использован как обеспечение
исполнения потенциально - вероятных
обязательств по договору.
С такой
позицией трудно не согласиться. Но
существует возможность обеспечения
залогом каждого транша кредита. Для этого
при получении каждого транша составляется
отдельный договор залога либо заключается
договор залога в обеспечении обязательств
по первому траншу и при получении каждого
последующего транша принимаются
дополнения к договору залога о том, что
предмет залога служит обеспечением также и
новых получаемых кредитов. При данных
обстоятельствах применяются, в частности,
правила о последующем залоге (ст. 342 части
первой ГК РФ). Каждое из таких изменений в
договоре об ипотеке должно быть
нотариально удостоверено и
зарегистрировано в установленном
порядке.
4. Указание на то, у какой из
сторон находится
заложенное
имущество
Данной оговорки, как
представляется, не требуется при ипотеке,
залоге товаров в обороте и залоге вещей в
ломбарде, так как в первых двух случаях
закладываемое имущество в любом случае
остается у залогодателя, а в последнем
случае - у залогодержателя (ломбарда).
Как требование к форме договора о залоге п. 2
ст. 339 части первой ГК РФ закрепляет правило:
договор должен быть заключен в письменной
форме, независимо от того, являются ли
стороны юридическими или физическими
лицами. Договор залога вещей в ломбарде
оформляется выдачей ломбардом залогового
билета (п. 2 ст. 358 части первой ГК РФ).
Обязательному нотариальному заверению
подлежат договоры об ипотеке. Договоры о
залоге движимого имущества должны быть
нотариально заверены в случае, когда таким
залогом обеспечивается основное
обязательство по договору, требующему
нотариального заверения (п. 44 совместного
Постановления Пленума Верховного Суда РФ и
Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых
вопросах, связанных с применением части
первой Гражданского кодекса Российской
Федерации").
Наконец, действующее
российское законодательство устанавливает
требования по обязательной регистрации
договоров ипотеки, которые обозначены в п. 3
ст. 339 части первой ГК РФ, ст. 29 Федерального
закона от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О
государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним" (далее -
Закон о государственной регистрации), ст. 10
Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об
ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон
об ипотеке). Порядок регистрации ипотеки,
так же как и других сделок с недвижимостью,
определяется Законом о государственной
регистрации.
Несоблюдение правил о
нотариальном удостоверении и регистрации
договора об ипотеке влечет его
недействительность. Такой договор
считается ничтожным в соответствии с п. 4 ст.
339 части первой ГК РФ и ст. 10 Закона об
ипотеке. Договор об ипотеке считается
заключенным и вступает в силу с момента его
государственной регистрации. Ипотека
подлежит государственной регистрации
учреждениями юстиции в Едином
государственном реестре прав на недвижимое
имущество и сделок с ним.
Необходимо
отметить, что действующим
законодательством установлен специальный
порядок регистрации залога воздушных и
морских судов, судов внутреннего плавания и
космических объектов. Согласно п. 10 ст. 33
Воздушного кодекса РФ сведения о залоге
гражданского воздушного судна подлежат
включению в Государственный реестр
гражданских воздушных судов РФ, ведение
которого возлагается на специально
уполномоченный орган в области гражданской
авиации.
Аналогичные правила
установлены в Кодексе торгового
мореплавания РФ относительно регистрации
морских судов и судов внутреннего плавания
(в случаях, указанных в ст. 3 КТМ РФ). Ипотека
данных судов регистрируется в том же
реестре, в котором зарегистрировано судно -
в Государственном судовом реестре или
судовой книге (ст. 33 КТМ РФ). Ипотека
строящегося судна, которое после постройки
считается морским судном, регистрируется в
реестрах строящихся судов, которые ведутся
в морских торговых портах и морских рыбных
портах, расположенных вблизи
судостроительных организаций (ст. 376 КТМ
РФ).
Правила регистрации прав на суда и
строящиеся суда в морских торговых портах
утверждаются федеральным органом
исполнительной власти в области
транспорта, а в морских рыбных портах -
федеральным органом исполнительной власти
в области рыболовства. Не допускается
регистрация в Российской Федерации ипотеки
иностранного судна, которому предоставлено
право плавания под государственным флагом
Российской Федерации (т.е.
зарегистрированного в бербоут - чартерном
реестре), а также ипотека судна, строящегося
для иностранного получателя (п. 2 ст. 376 КТМ
РФ).
Несоблюдение правил регистрации
ипотеки указанных объектов недвижимости
также влечет за собой ничтожность
сделки.
Необходимость регистрации
залога закреплена не только в отношении
недвижимого имущества, но также в отношении
ряда иных объектов:
а) в соответствии с
Правилами регистрации залога тракторов,
самоходных дорожно - строительных машин и
прицепов к ним, утвержденных
Минсельхозпродом РФ 29 сентября 1995 г., залог
означенных транспортных средств подлежит
регистрации в органах государственного
надзора за техническим состоянием
самоходных машин и других видов техники в
Российской Федерации (Гостехнадзора);
б)
согласно ст. 8 Федерального закона "О рынке
ценных бумаг" и п. 7.6 Положения о ведении
реестра владельцев именных ценных бумаг,
утвержденного Постановлением ФКЦБ России
от 2 октября 1997 г. N 27, залог ценных бумаг
подлежит регистрации в реестре владельцев
данных ценных бумаг.
Однако нарушения
указанных требований о регистрации залога
движимого имущества в отличие от
аналогичных нарушений в отношении
недвижимости не влекут за собой признание
договора недействительным.
Ограничения
при совершении залоговых
сделок
Существующие в действующем
законодательстве России ограничения при
совершении залоговых сделок можно
разделить на запреты:
- по предмету
залоговых правоотношений;
- по субъекту
залоговых правоотношений;
- в части
регламентации правового механизма
залогового обеспечения.
Нарушение
каждого из рассмотренных далее запретов
ведет к признанию сделки
недействительной.
Ограничения по
обеспечивающему имуществу
Выделяются
следующие объекты, которые не могут быть
реализованы и, соответственно, заложены.
1. Нематериальные блага, в том числе права
неимущественного характера, например
жизнь, здоровье, достоинство личности,
личная неприкосновенность, честь и доброе
имя, деловая репутация, неприкосновенность
частной жизни, личная и семейная тайна,
право свободного передвижения, выбора
места пребывания и жительства, право на имя,
право авторства и т.п. (п. 1 ст. 150 части первой
ГК РФ).
2. Ценные бумаги до их полной
оплаты первым владельцем при их эмиссии и
регистрации отчета об итогах их выпуска (п. 2
ст. 5 Федерального закона "О защите прав и
законных интересов инвесторов на рынке
ценных бумаг").
3. Ценные бумаги,
выпущенные иностранными эмитентами. Такие
бумаги на рынке Российской Федерации могут
быть заложены только после регистрации
проспекта эмиссии этих ценных бумаг в
Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг.
В свою очередь, ценные бумаги, выпущенные
эмитентами, зарегистрированными в
Российской Федерации, допускаются к
обращению за пределами Российской
Федерации по решению Федеральной комиссии
по рынку ценных бумаг (ст. 16 Федерального
закона "О рынке ценных бумаг").
4.
Имущество, изъятое из оборота (п. 1 ст. 336 ГК
РФ). К данной категории относится имущество,
которое не может свободно отчуждаться или
переходить от одного лица к другому в
порядке универсального правопреемства
(наследование, реорганизация юридического
лица) либо иным способом (п. 1 ст. 129 части
первой ГК РФ). Виды объектов гражданских
прав, нахождение которых в обороте не
допускается, должны быть прямо указаны в
законе (п. 2 указанной статьи ГК РФ).
В
качестве примеров имущества, изъятого из
оборота, можно привести:
а)
государственные природные заповедники,
государственные природные заказники,
национальные природные парки, памятники
природы и т.п. (Закон РСФСР "Об охране
окружающей природной среды");
б)
растения и животные, относящиеся к видам,
занесенным в Красные книги (п. 2 ст. 65 Закона
РСФСР "Об охране окружающей природной
среды"). Остальные же растения и животные
могут быть предметом залога только в
случае, если они в установленном порядке
изъяты из среды произрастания либо
обитания соответственно (см., в частности,
ст. 4 Федерального закона "О животном
мире");
в) объекты, внесенные в
Государственный свод особо ценных объектов
культурного наследия народов Российской
Федерации (п. 6 Положения об особо ценных
объектах культурного наследия народов
Российской Федерации, утвержденного Указом
Президента РФ от 30 ноября 1992 г. N 1487). К данным
объектам могут быть отнесены историко -
культурные и природные комплексы,
архитектурные ансамбли и сооружения,
предприятия, организации и учреждения
культуры, а также другие объекты,
представляющие собой материальные,
интеллектуальные и художественные
ценности эталонного или уникального
характера с точки зрения истории,
археологии, культуры, архитектуры, науки и
искусства;
г) временно вывозимые
культурные ценности, постоянно хранящиеся
в государственных и муниципальных музеях,
архивах, библиотеках, иных государственных
хранилищах (ст. 28 Закона РФ "О вывозе и ввозе
культурных ценностей"). Иные культурные
ценности не могут служить предметом залога
(как на территории Российской Федерации,
так и за ее пределами) после выдачи
свидетельства на право их временного
вывоза (ст. 32 указанного Закона).
5.
Хозяйственные природные ресурсы,
находящиеся в государственной либо
муниципальной собственности. Для удобства
практического применения представляется
целесообразным имущество данной категории
отнести к природным ресурсам, которым
присущи следующие черты: нахождение в
государственной либо муниципальной
собственности; возможность использования в
хозяйственной деятельности субъектами
гражданских правоотношений, но только на
основании лицензий либо иных разрешений
уполномоченных государственных либо
муниципальных органов; невозможность
являться предметом залога.
Среди этих
природных ресурсов, в частности, можно
указать:
а) участки недр (ст. 1.2 Закона РФ
"О недрах");
б) водные объекты (кроме
обособленных) (ст. 22 Водного кодекса РФ);
в) участки лесного фонда, а также участки
лесов, не входящих в лесной фонд (ст. 12
Лесного кодекса РФ);
г) природные
лечебные ресурсы (ст. 9 Федерального закона
РФ "О природных лечебных ресурсах, лечебно -
оздоровительных местностях и курортах").
Находящиеся на принадлежащих физическим и
юридическим лицам земельных участках
древесно - кустарниковая растительность, а
также небольшие по площади и непроточные
искусственные водоемы, не имеющие
гидравлической связи с другими водными
объектами, могут являться предметом залога,
но только вместе с земельным участком.
6.
Требования, неразрывно связанные с
личностью кредитора, в частности
требования об алиментах, о возмещении
вреда, причиненного жизни или здоровью, а
также иные права, уступка которых другому
лицу запрещена (п. 1 ст. 336 части первой ГК РФ).
В качестве примера указанных прав можно
привести специальное право Российской
Федерации, субъектов
