Особенности правового регулирования банковской гарантии
никак не к существу отношений,
складывающихся между гарантом и
бенефициаром <*>.
--------------------------------
<*> Брагинский М.И., Витрянский В.В.
Договорное право: общие положения. М.:
Статут, 1998. С. 478 - 479.
Монография М.И.
Брагинского, В.В. Витрянского "Договорное
право: Общие положения" (Книга 1) включена в
информационный банк согласно публикации -
Издательство "Статут", 2001 (издание 3-е,
стереотипное).Независимость банковской
гарантии от обеспечиваемого обязательства
может, в частности, выражаться в том, что
недействительность основного договора не
приводит автоматически к
недействительности банковской гарантии.
Принцип независимости банковской гарантии
был применен Президиумом Высшего
Арбитражного Суда при рассмотрении спора
между коммерческим банком "Кредо Банк"
(гарант) и коммерческим банком "Аскания
Траст" (бенефициар). Из материалов дела
следовало, что гарант не оплатил требование
бенефициара, сославшись на то, что
принципал не дал безусловного отказа от
выполнения обязательств по возврату
кредита, а лишь сообщил о невозможности
погашения ссуды в срок и просил о
пролонгации кредитного договора. Поскольку
гарант денежную сумму бенефициару не
перечислил, последний 09.12.95 обратился к
нотариусу с просьбой о совершении
исполнительной надписи о взыскании
задолженности с гаранта в бесспорном
порядке. Оценку обстоятельствам,
свидетельствующим о ненарушении
имущественных прав истца в результате
нотариальных действий, дал суд
апелляционной инстанции, признав, что
бенефициар выполнил условия банковской
гарантии, предъявил требование об уплате
денежной суммы в письменной форме с
приложением указанных в гарантии
документов. Сам факт просьбы принципала о
пролонгации кредитного договора
подтверждает невозможность возврата в срок
ссуды и процентов за ее использование и
соответственно означает отказ заемщика от
своевременного выполнения своего
обязательства по погашению кредита. При
таких обстоятельствах на основании статей
368, 370 ГК РФ гарант, безусловно, обязан был
уплатить кредитору принципала денежную
сумму независимо от основного
обязательства, и постановление
апелляционной инстанции соответствует
нормам материального права <*>.
--------------------------------
<*> Постановление
Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от
20 мая 1997 г. N 5491/96.
См. также: Обзор
практики разрешения споров, связанных с
применением норм Гражданского кодекса
Российской Федерации о банковской
гарантии. Информационное письмо Высшего
Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. N 27.
Пункт 5.
Вследствие формализма, присущего
отношениям между гарантом и бенефициаром,
который заключается в установлении
ограниченных возражений со стороны
гаранта, самостоятельности, независимости
банковской гарантии от обеспечиваемого
обязательства, создается угроза
злоупотребления своим правом со стороны
бенефициара.
Однако следует учитывать,
что принцип самостоятельности,
независимости банковской гарантии от
обеспечиваемого обязательства в некоторых
случаях носит относительный характер. Так,
судебная практика отходит от него при
наличии доказательств прекращения
основного обязательства в связи с его
надлежащим исполнением, о чем бенефициару
было известно до предъявления письменного
требования к гаранту. В подобных случаях
судом должно быть отказано в
удовлетворении требования бенефициара на
основании ст. 10 ГК РФ <*>.
Последовательное соблюдение принципа
независимости банковской гарантии должно
было бы привести к удовлетворению таких
исков без выяснения состояния
обеспечиваемого обязательства. При этом
позицию арбитражных судов следует признать
обоснованной с практической точки зрения:
удовлетворение требований бенефициара в
рассматриваемом случае могло бы породить
серию ответных исков: гаранта к принципалу
(из договора о предоставлении гарантии);
принципала к бенефициару (из
неосновательного обогащения), что вряд ли
удобно.
--------------------------------
<*>
Обзор практики разрешения споров,
связанных с применением норм Гражданского
кодекса Российской Федерации о банковской
гарантии. Информационное письмо Высшего
Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. N 27.
Пункт 4. См. также: Информационное письмо
Президиума ВАС РФ от 16 февраля 1998 г. N 29
"Обзор судебно-арбитражной практики
разрешения споров с участием иностранных
лиц". Пункт 3.
Действие гаранта по выдаче
банковской гарантии бенефициару
направлено на исполнение обязанности
гаранта по договору о предоставлении
банковской гарантии, заключенному ранее
между ним и принципалом. Таким образом,
основанием сделки гаранта по выдаче
обязательства в форме гарантии является
встречное предоставление принципала по
заключенному между ними договору.
Соответственно договор о предоставлении
гарантии является каузальной сделкой.
Поэтому, когда принципал по каким-либо
причинам не выплачивает гаранту
обусловленное договором вознаграждение,
последний вправе не выдавать гарантию.
Однако если она уже предоставлена
бенефициару - гарантия сохраняет силу,
несмотря на отсутствие встречного
предоставления со стороны принципала.
Указанный вывод объясняется следующими
причинами. Банковская гарантия -
обязательство не перед стороной договора о
предоставлении гарантии, а перед третьим
лицом - бенефициаром. Поэтому отсутствие
или утрата договора о предоставлении
банковской гарантии не приводит к
недействительности банковской гарантии,
когда она уже выдана, поскольку это третье
лицо (бенефициар) не является стороной
договора, из которого возникло
обязательство гаранта выдать гарантию и
его основание. В п. 3 Обзора практики
разрешения споров, связанных с применением
норм Гражданского кодекса Российской
Федерации о банковской гарантии,
сообщенного информационным письмом
Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998
г. N 27, следующим образом отражена
рассмотренная особенность банковской
гарантии. В нем указано, что отсутствие
письменного соглашения (договора о
предоставлении банковской гарантии) между
принципалом и гарантом не влечет
недействительности гарантийного
обязательства гаранта перед бенефициаром.
Следовательно, действие банковской
гарантии не зависит от ее основания.
Поэтому банковскую гарантию можно считать
абстрактной сделкой.
Поскольку
банковская гарантия является
односторонним обязательством гаранта и не
предполагает предоставления встречного
исполнения со стороны бенефициара, то ее
следует считать безвозмездной сделкой.
Учитывая ее обеспечительный характер,
целью сделки по выдаче банковской гарантии
является предоставление бенефициару
обеспечения исполнения обязательств
принципала по договору с бенефициаром
<*>.
--------------------------------
<*>
Постановление Президиума Высшего
Арбитражного Суда РФ от 25 ноября 1997 г. N
8065/95.
Учитывая разный механизм выплаты
гарантийной суммы, в юридической
литературе проводится разграничение
банковских гарантий на две большие группы:
1) условные гарантии; 2) гарантии по первому
требованию.
При выдаче условной
гарантии уплата бенефициару обещанной
суммы ставится в зависимость от
представления им определенных документов,
недвусмысленно свидетельствующих о
неисполнении или ненадлежащем исполнении
принципалом своих договорных обязательств.
В качестве таких документов могут быть
решения суда или арбитража, заключения
экспертных комиссий, инженеров (в отношении
строительных контрактов), банков (при
непредставлении продавцом отгрузочных
документов по документарному аккредитиву).
Таким образом, в случае условных гарантий
бенефициар обязан доказать свое право на
получение гарантийных сумм. В
международной банковской практике
условные гарантии регулируются с помощью
обычно-правовых норм, закрепленных в
Унифицированных правилах по договорным
гарантиям (редакция 1978 г., публикация МТП N
325).
Гарантии по первому требованию
предполагают совершенно иной механизм
выплаты гарантийных сумм. В отличие от
условных, в гарантиях по первому требованию
гарантийная сумма выплачивается
немедленно после получения
соответствующего требования без
необходимости представления судебного или
арбитражного решения, а также иного
доказательства неисполнения или
ненадлежащего исполнения должником своего
обязательства перед бенефициаром.
В
зависимости от обеспечиваемого
обязательства ст. 2 Унифицированных правил
по договорным гарантиям (редакция 1978 г.)
различает:
а) тендерную гарантию. Она
представляет собой обязательство, выданное
банком, страховой компанией или другой
стороной (гарант) по просьбе участника
торгов (принципала) стороне, объявившей
торги (бенефициар). В случае неисполнения
принципалом своих обязательств как
победителя конкурса, вытекающих из
заявленного им предложения, гарант
обязуется произвести платеж бенефициару в
пределах указанной суммы денег. За счет
получения платежа по гарантии организатор
торгов намеревается покрыть свои издержки
по их проведению;
б) гарантию
исполнения. Она представляет собой
обязательство, выданное банком, страховой
компанией или другой стороной (гарант) по
просьбе поставщика товаров или услуг или
другого подрядчика (принципал) покупателю
или заказчику (бенефициар). В случае
ненадлежащего исполнения принципалом
условий контракта, заключенного между ним и
бенефициаром, гарант обязуется произвести
платеж бенефициару в пределах указанной в
гарантии суммы денег или, если это
предусмотрено, по выбору гаранта исполнить
контракт вместо принципала;
в) гарантию
возврата платежей. Она представляет собой
обязательство банка, страховой компании
или другой стороны (гарант), которое
предоставляется по просьбе поставщика
товаров или услуг или другого подрядчика
(принципала) покупателю или заказчику
(бенефициар). В случае невыполнения
принципалом обязательств по договору между
ним и бенефициаром гарант обязуется
возместить последнему сумму,
авансированную принципалу, которую
последний не возвратил.
Учитывая, что
сама банковская гарантия представляет
собой одностороннее обязательство,
единственной стороной банковской гарантии
как сделки является гарант. В соответствии
со ст. 368 ГК РФ в качестве гаранта могут быть
только банк (иное кредитное учреждение) или
страховая организация. Таким образом,
внутреннее российское законодательство
устанавливает правило о специальном
субъектном составе гарантии. Напротив, из
ст. 2 Унифицированных правил по договорным
гарантиям (редакция 1978 г.) следует, что в
качестве гаранта может быть не только банк
или страховая компания, но и иное лицо; в
Банковском кодексе Республики Беларусь
указано, что гарантом может выступать и
небанковская кредитно-финансовая
организация.
В отличие от субъектного
состава, управомоченного в соответствии со
ст. 368 ГК РФ на выдачу банковской гарантии,
простую гарантию вправе выдавать и другие
лица. Так, например, гарантии вправе
выдавать Федеральный фонд поддержки малого
предпринимательства согласно ст. 6 его
Устава, утвержденного Постановлением
Правительства РФ от 12 апреля 1996 г. N 424. Имеют
место случаи выдачи гарантии от имени
Правительства РФ. Следует считать
возможным выдачу гарантии на условиях § 6
гл. 23 ГК РФ и другими субъектами
гражданского права, поскольку согласно п. 1
ст. 329 ГК РФ способы обеспечения
обязательств могут самостоятельно
предусматриваться заинтересованными в том
сторонами <*>. Но это будут уже
небанковские гарантии.
--------------------------------
<*> Комментарий к
Гражданскому кодексу Российской Федерации,
части первой (постатейный) / Отв. ред. О.Н.
Садиков. М.: Юридическая фирма "Контракт";
Инфра-М, 1997. С. 620.
Лицо, в пользу которого
составляется банковская гарантия, носит
название бенефициара. Им является кредитор
принципала по основному обязательству. ГК
РФ не содержит каких-либо ограничений по
кругу лиц, которые могут быть
бенефициарами.
В заключение хотелось бы
остановиться на источниках правового
регулирования банковской гарантии.
Отношения по банковской гарантии
регулируются прежде всего нормами
национального законодательства,
закрепленными в нормативно-правовых актах.
В их число входят федеральные законы,
стоящие в иерархии нормативно-правовых
актов в первом ряду (главным образом
Гражданский кодекс РФ, а также Налоговый
кодекс РФ, Бюджетный кодекс РФ и другие
законы). Подзаконные нормативно-правовые
акты, в ряду которых ключевыми выступают
акты Банка России, а также инструкции,
положения и указания иных федеральных
органов исполнительной власти. Заключают
этот перечень локальные нормативные акты
самих кредитных организаций, принятые в
качестве внутрибанковских правил на
основании законодательства и нормативных
актов Банка России. В процессе применения
правовых норм, регулирующих отношения по
банковской гарантии, существенную роль
играют акты толкования права, принимаемые в
виде постановлений и других документов
Высшим Арбитражным Судом РФ, Верховным
Судом РФ и Конституционным Судом РФ.
Наряду с национальным законодательством
важными источниками регулирования
банковской гарантии, которые хотя и не
являются источниками права в строгом
смысле слова, но оказывают немалое влияние
в процессе толкования и понимания, являются
Унифицированные правила для гарантий по
первому требованию 1992 года (публикация МТП N
458), Унифицированные правила по договорным
гарантиям (редакция 1978 г., публикация МТП N
325).
Рассмотрев в данной статье основные
особенности правового регулирования
банковской гарантии, автор предпринял
попытку показать и определенные пробелы в
данной области, требующие скорейшего их
законодательного урегулирования.
ССЫЛКИ
НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
РСФСР"
(утв. ВС РСФСР 11.06.1964)
"ОСНОВЫ
ГРАЖДАНСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА СОЮЗА ССР И
РЕСПУБЛИК"
(утв. ВС СССР 31.05.1991 N
2211-1)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)"
от 30.11.1994 N
51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 21.10.1994)
"БЮДЖЕТНЫЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 31.07.1998 N
145-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 17.07.1998)
"НАЛОГОВЫЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ
ПЕРВАЯ)"
от 31.07.1998 N 146-ФЗ
(принят ГД ФС
РФ 16.07.1998)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ВЦИК от 11.11.1922
"О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА
Р.С.Ф.С.Р."
(вместе с "ГРАЖДАНСКИМ
КОДЕКСОМ Р.С.Ф.С.Р.")
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Правительства РФ от 12.04.1996 N 424
"ВОПРОСЫ
ФЕДЕРАЛЬНОГО ФОНДА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА"
ИНФОРМАЦИОННОЕ
ПИСЬМО Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27
"ОБЗОР ПРАКТИКИ РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ,
СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
О БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ"
ИНФОРМАЦИОННОЕ
ПИСЬМО Президиума ВАС РФ от 16.02.1998 N 29
"ОБЗОР СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ
РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ ПО ДЕЛАМ С
УЧАСТИЕМ
ИНОСТРАННЫХ ЛИЦ"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Президиума ВАС РФ от 25.02.1997 N
5121/96
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Президиума ВАС РФ от
20.05.1997 N 5491/96
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Президиума ВАС
РФ от 25.11.1997 N 8065/95
"УНИФИЦИРОВАННЫЕ
ПРАВИЛА
