Процессуальные особенности исполнительного производства относительно должников - банков и небанковских кредитных организаций
судов об обеспечении иска в виде наложения
ареста на денежные средства, находящиеся на
корреспондентском счете ответчика -
кредитной организации, не влечет за собой
приостановление приходных и расходных
операций по данному счету в отношении
средств, на которые арест не налагается.
Спорным также является вопрос о
возможности обращения взыскания по
исполнительным документам на обязательные
резервы банка, создаваемые для обеспечения
финансовой надежности кредитной
организации. Обязательные резервы
депонируются в Банке России. Федеральным
законом "О Центральном банке РФ (Банке
России)" устанавливается, что на
обязательные резервы, депонируемые
кредитной организацией в Банке России,
взыскания не обращаются.
Определенными
особенностями обладает процедура
взыскания денежных средств у банков и иных
кредитных организаций, у которых отозваны
лицензии.
Банк России вправе отозвать у
кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций по
основаниям, предусмотренным Федеральным
законом "О банках и банковской
деятельности". Порядок отзыва лицензии на
осуществление банковских операций
устанавливается нормативными актами Банка
России.
Отзыв лицензии у банка или иной
кредитной организации может выступать
мерой ответственности за виновное
неисполнение содержащихся в
исполнительных документах судов,
арбитражных судов требований о взыскании
денежных средств со счетов (вкладов)
клиентов кредитной организации при наличии
средств на счетах (вкладах) указанных лиц.
При этом неоправданным представляется
установленное законом ограничение перечня
исполнительных документов, за неисполнение
которых наступает ответственность, только
исполнительными документами, выданными
судом или арбитражным судом. Такая градация
исполнительных документов противоречит, по
мнению автора, требованиям Федерального
закона "Об исполнительном производстве",
который не предусматривает деления
исполнительных документов на какие-либо
группы в зависимости от органа, их
выдавшего.
Обязанность Банка России
отозвать лицензию у банка или иной
кредитной организации в случае, если
кредитная организация не способна
удовлетворить требования кредиторов по
денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных
платежей в течение одного месяца с
наступления даты их удовлетворения и (или)
исполнения (при этом указанные требования
должны в совокупности составлять не менее
1000-кратного размера минимального размера
оплаты труда, установленного федеральным
законом), еще не означает банкротства
кредитной организации. В соответствии с
Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций"
кредитная организация считается
неспособной удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и
(или) исполнить обязанность по уплате
обязательных платежей, если
соответствующие обязанности не исполнены
ею в течение одного месяца с момента
наступления даты их исполнения и (или) если
после отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций стоимость ее имущества (активов)
недостаточна для исполнения обязательств
кредитной организации перед ее
кредиторами. Банкротство кредитной
организации подавляющему большинству
кредиторов (взыскателей) невыгодно,
поскольку многие из них смогут получить
лишь часть причитающихся им денежных
средств. Поэтому взыскатели могут быть
заинтересованы в применении мер
финансового оздоровления, предусмотренных
Федеральным законом "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций".
Однако осуществление мер финансового
оздоровления в условиях отзыва у кредитной
организации лицензии чаще всего не
приносит никаких плодов.
В связи с
возникающими вопросами о порядке
исполнения исполнительных документов,
предъявленных к корреспондентскому счету
кредитной организации или к расчетному
счету ее клиентов после отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций, Банк России по
согласованию с Департаментом судебных
приставов Министерства юстиции РФ в своем
письме от 15 марта 1999 г. "Об исполнении
исполнительных документов по
имущественным взысканиям к кредитным
организациям, у которых отозвана лицензия
на осуществление банковских операций"
рекомендовал следующее: исполнение
исполнительных документов, предъявленных к
корреспондентскому счету кредитной
организации или к расчетному счету клиента
кредитной организации, по судебным
решениям, вступившим в законную силу до
момента отзыва у кредитной организации
лицензии, за исключением исполнительных
документов, выданных на основании судебных
решений о взыскании задолженности по
заработной плате, выплате вознаграждений
по авторским договорам, алиментов, а также о
возмещении вреда, причиненного жизни и
здоровью, и морального вреда,
приостанавливается в соответствии с п. 3 ч. 4
ст. 20 Федерального закона "О банках и
банковской деятельности" до принятия
решения о ликвидации кредитной
организации. При этом судебный
пристав-исполнитель не предпринимает к
территориальному учреждению Банка России,
где открыт корреспондентский счет данной
организации, мер по применению санкций за
неисполнение исполнительных документов.
Исполнительные документы после
приостановления исполнения по ним остаются
в кредитной организации и в подразделении
расчетной сети Банка России в зависимости
от того, кому был предъявлен для исполнения
исполнительный документ.
После
создания в установленном
законодательством порядке ликвидационной
комиссии (назначения арбитражным судом
конкурсного управляющего, ликвидатора)
исполнительные документы, предъявленные к
корреспондентскому счету кредитной
организации, передаются руководителю
ликвидационной комиссии (конкурсному
управляющему, ликвидатору) для учета
требований кредиторов.
Исполнительные
документы в соответствии с
законодательством являются признанными
требованиями и учитываются в реестре
требований кредиторов в размере
неисполненной суммы.
Как видно из
приведенных положений Федерального закона
"О банках и банковской деятельности", вопрос
о взыскании по исполнительным документам,
выданным на основании судебных решений,
вступивших в законную силу после отзыва у
кредитной организации лицензии, не решен
законодателем. Банк России в упомянутом
выше письме от 15 марта 1999 г. предусмотрел,
что по исполнительным документам, выданным
на основании судебных решений, вступивших в
законную силу после отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций, исполнительные
действия приостанавливаются, о чем
уведомляется предъявивший исполнительный
документ судебный пристав-исполнитель либо
взыскатель со ссылкой на п. 3 ст. 20
Федерального закона "О банках и банковской
деятельности", номер и дату приказа Банка
России об отзыве у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций. Однако регламентация указанной
проблемы подзаконным актом Банка России
представляется явно недостаточной. На наш
взгляд, указанную норму п. 3 ст. 20
Федерального закона "О банках и банковской
деятельности" следовало бы изложить в
следующей редакции:
"С момента отзыва у
кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций:
3)
приостанавливается исполнение
исполнительных документов по
имущественным взысканиям (за исключением
исполнения исполнительных документов о
взыскании задолженности по заработной
плате, выплате вознаграждений по авторским
договорам, алиментов, а также о возмещении
вреда, причиненного жизни и здоровью, и
морального вреда), вступивших в законную
силу, но не исполненных до момента отзыва, а
также вступивших в законную силу после
отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских
операций..."
ССЫЛКИ НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ
ЗАКОН РСФСР от 02.12.1990 N 395-1
"О БАНКАХ И
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
"АРБИТРАЖНЫЙ
ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ"
от 05.05.1995 N 70-ФЗ
(принят ГД
ФС РФ 05.04.1995)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)"
от
26.01.1996 N 14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
22.12.1995)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 21.07.1997 N
119-ФЗ
"ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ
ПРОИЗВОДСТВЕ"
(принят ГД ФС РФ
04.06.1997)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 25.02.1999 N 40-ФЗ
"О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"
(принят ГД ФС РФ
18.09.1998)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 10.07.2002 N 86-ФЗ
"О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНКЕ РОССИИ)"
(принят ГД ФС РФ
27.06.2002)
"АРБИТРАЖНЫЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
от 24.07.2002 N
95-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
14.06.2002)
"ГРАЖДАНСКИЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
от 14.11.2002 N
138-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
23.10.2002)
<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 17.10.1998 N 293-Т
"О ПОРЯДКЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОПРЕДЕЛЕНИЙ СУДОВ
ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ ИСКОВ В
ВИДЕ НАЛОЖЕНИЯ
АРЕСТА НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, НАХОДЯЩИЕСЯ
НА
КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТАХ
ОТВЕТЧИКОВ - КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ"
<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 15.03.1999 N
93-Т
"ОБ ИСПОЛНЕНИИ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ
ДОКУМЕНТОВ ПО ИМУЩЕСТВЕННЫМ
ВЗЫСКАНИЯМ К КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, У
КОТОРЫХ ОТОЗВАНА ЛИЦЕНЗИЯ
НА
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ
ОПЕРАЦИЙ"
"ПОЛОЖЕНИЕ О БЕЗНАЛИЧНЫХ
РАСЧЕТАХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
(утв.
ЦБ РФ 12.04.2001 N 2-П)
УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 27.12.2002 N
1230-У
"О ПРИЗНАНИИ УТРАТИВШИМ СИЛУ
ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ "О БЕЗНАЛИЧНЫХ
РАСЧЕТАХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" ОТ 12
АПРЕЛЯ 2001 Г. N 2-П"
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
Президиума ВАС РФ от 25.07.1996 N 6
"О
РЕЗУЛЬТАТАХ РАССМОТРЕНИЯ ПРЕЗИДИУМОМ
ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА
РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ОТДЕЛЬНЫХ ВОПРОСОВ СУДЕБНОЙ
ПРАКТИКИ"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Пленума ВАС РФ от
31.10.1996 N 13
"О ПРИМЕНЕНИИ АРБИТРАЖНОГО
ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ПРИ РАССМОТРЕНИИ ДЕЛ В СУДЕ
ПЕРВОЙ ИНСТАНЦИИ"
Банковское право, N 1,
2003
