Процессуальные особенности исполнительного производства относительно должников - банков и небанковских кредитных организаций
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА ОТНОСИТЕЛЬНО
ДОЛЖНИКОВ -
БАНКОВ И НЕБАНКОВСКИХ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
С.А.
ГОЛУБЕВ
Голубев С.А., начальник Правового
управления Центрального банка
РФ.
Наличие специфических особенностей
принудительного взыскания денежных
средств банков и иных кредитных
организаций обусловлено спецификой
правового режима имущества данных
организаций. В структуре капитала банка и
иной кредитной организации можно выделить
собственные и привлеченные средства. В силу
специфики банковской деятельности
привлеченные средства (средства,
находящиеся на счетах и во вкладах
юридических и физических лиц) занимают в
капитале значительное место. Вполне
логично, что взыскание должно обращаться на
собственные (принадлежащие банку на праве
собственности) средства банка. При этом
разделить эти средства и вычленить из них
собственные средства банка крайне
трудно.
Существенная часть средств
банков и иных кредитных организаций
находится на корреспондентских
(субкорреспондентских) счетах данной
организации.
В соответствии с
Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" Банк
России осуществляет межбанковские расчеты
через свои учреждения <*>. Кредитные
организации вправе на договорных началах
осуществлять расчеты через создаваемые в
установленном порядке расчетные центры и
корреспондентские счета, открываемые друг
у друга, что прямо предусмотрено статьей 28
Федерального закона "О банках и банковской
деятельности". Кредитные организации
ежемесячно сообщают в Банк России о вновь
открытых корреспондентских счетах на
территории Российской Федерации и за
рубежом.
--------------------------------
<*> СЗ
РФ. 1995. N 18. Ст. 1593; 1996. N 1. Ст. 3, 7; N 26. Ст. 3032; 1997. N
9. Ст. 1028; N 18. Ст. 2099; 1998. N 10. Ст. 1147; N 31. Ст. 3829; 1999.
N 28. Ст. 3472; 2001. N 26. Ст. 2585; N 33 (ч. 1). Ст. 3413.
В
соответствии с Положением Центрального
банка РФ от 12 апреля 2001 г. "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" <*>,
регламентирующим в том числе осуществление
расчетов через корреспондентские счета
(субсчета) кредитных организаций, открытые
в подразделениях расчетной сети Банка
России (ГРКЦ, РКЦ) для проведения расчетных
операций, каждая кредитная организация,
расположенная на территории Российской
Федерации и имеющая лицензию Банка России
на осуществление банковских операций,
открывает по месту своего нахождения один
корреспондентский счет в подразделении
расчетной сети Банка России (п. 1.2).
--------------------------------
<*> Вестник Банка
России. N 27 - 28. 04.05.2001.
Положение "О
безналичных расчетах в Российской
Федерации" (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 N 2-П) утратило
силу в связи с изданием указания ЦБ РФ от
27.12.2002 N 1230-У "О признании утратившим силу
Положения банка России "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" от 12
апреля 2001 г. N 2-П".Кредитная организация
(филиал) имеет право открыть
корреспондентский счет (субсчет) с даты
внесения соответствующей записи в Книгу
государственной регистрации кредитных
организаций и присвоения ей
регистрационного (порядкового) номера.
Отношения между Банком России и
обслуживаемой им кредитной организацией
(филиалом) при осуществлении расчетных
операций через расчетную сеть Банка России
регулируются законодательством, договором
корреспондентского счета (субсчета),
который заключается между Банком России (в
лице подразделения расчетной сети Банка
России при наличии на это доверенности у
руководителя) и кредитной организацией
(филиалом - при наличии на это доверенности
у руководителя).
Корреспондентский счет
(субсчет) открывается по распоряжению
руководителя подразделения расчетной сети
Банка России. Кредитным организациям
(филиалам), открывшим корреспондентские
счета (субсчета) в подразделениях расчетной
сети Банка России, с целью их однозначной
идентификации при проведении расчетных
операций присваиваются банковские
идентификационные коды участников
расчетов (БИК).
Кредитные организации
(филиалы) могут направлять расчетные
документы в подразделения расчетной сети
Банка России с даты внесения сведений о них
в "Справочник БИК РФ".
Помимо учреждений
Банка России счета кредитным организациям
могут открываться и вестись в других
кредитных организациях (так называемые
счета "Лоро" и "Ностро"). Порядок
осуществления расчетных операций по
корреспондентским счетам кредитных
организаций (филиалов), открытым в других
кредитных организациях (филиалах),
регулируется частью III Положения
Центрального банка РФ о безналичных
расчетах в Российской Федерации от 12 апреля
2001 г.
Положение "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ
12.04.2001 N 2-П) утратило силу в связи с изданием
указания ЦБ РФ от 27.12.2002 N 1230-У "О признании
утратившим силу Положения банка России "О
безналичных расчетах в Российской
Федерации" от 12 апреля 2001 г. N 2-П".
Взаимоотношения между кредитными
организациями (филиалами) при
осуществлении расчетных операций по
корреспондентским счетам регулируются
законодательством и договором
корреспондентского счета, заключенным
между сторонами.
С точки зрения
гражданского законодательства (ст. 845 ГК РФ)
корреспондентские счета, являясь
разновидностью банковского счета, не
служат объектом особого регулирования. На
них, как уже было сказано, распространяются
общие нормы гражданского права, если иное
не предусмотрено законом, иными правовыми
актами или установленными в соответствии с
ними банковскими правилами.
В то же
время, учитывая специфику
корреспондентских счетов, на которых
аккумулируются не только собственные
средства банков, но и средства их клиентов,
подавляющее большинство авторов полагают,
что корреспондентские счета требуют
дополнительного регулирования как
законодателем, так и органом банковского
регулирования в лице Банка России <*>.
--------------------------------
<*> См.: Исаев Д.Б.
Некоторые аспекты правового регулирования
банковских операций // Законодательство. 1997.
N 4. С. 21.
Списание денежных средств может
быть осуществлено в следующих случаях:
1) по распоряжению (платежному поручению)
кредитной организации - владельца счета
либо с ее согласия;
2) без ведома либо
одобрения кредитной организации списание
средств с ее корреспондентского счета
может производиться только по решению суда
и в иных случаях, предусмотренных
законом.
Здесь возникает случай так
называемого бесспорного списания, т.е.
когда банк, обслуживающий счет кредитной
организации, при поступлении надлежащим
образом оформленных документов обязан
произвести списание без уведомления
владельца счета. Получив платежные
документы, основанные на судебном решении
или содержащие законные требования,
банк-корреспондент (т.е. банк, обслуживающий
корреспондентский счет) не вправе
пересматривать правомерность таких
требований по существу и обязан произвести
списание. Причем необходимо подчеркнуть,
что бесспорное списание не означает
ограничения каких-либо процессуальных прав
банка - владельца счета на возбуждение в
дальнейшем спора в компетентных органах по
факту правомерности такого списания.
В
литературе возникли споры о возможности
принудительного списания денежных средств
с корреспондентских счетов банков, а также
о возможности наложения ареста на такие
средства. Ряд авторов полагают, что
принудительное списание денежных средств с
корреспондентских счетов и наложение на
них ареста производиться не должно, так как
на корреспондентском счете находятся не
только собственные средства банка, но и
средства его клиентов. В связи с этим
вносились предложения об установлении
методики разделения средств на
корреспондентских счетах банков на их
собственные средства и на средства их
клиентов. Однако А.Я. Курбатов на основе
принципов ведения бухгалтерского учета
пришел к выводу, что в отношении средств,
учитываемых на корреспондентских счетах
банка, невозможно установить, какая часть
из них образовалась за счет клиентов, а
какая - за счет собственных средств банка
<*>. Следует также учитывать положения ст.
860 ГК РФ, в соответствии с которыми
правилами о договоре банковского счета
распространяются на корреспондентские
счета, субсчета, другие счета банков, если
иное не установлено законом, иными
правовыми актами либо установленными в
соответствии с ними банковскими правилами.
При этом ни в одном законодательном акте,
определяющем возможность наложения ареста
на денежные средства, учитываемые на счетах
банков, или приостановления операций по
этим счетам, не было установлено никаких
исключений в отношении корреспондентских
счетов банков и иных кредитных
организаций.
--------------------------------
<*>
См.: Курбатов А.Я. Взыскание задолженности //
Юридический мир. 1996. N 10. С. 55.
Указанное
Положение Банка России о безналичных
расчетах устанавливает различный порядок
списания денежных средств
корреспондентского счета, открытого в
подразделениях расчетной сети Банка России
или открытого в других кредитных
организациях (филиалах).
Положение "О
безналичных расчетах в Российской
Федерации" (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 N 2-П) утратило
силу в связи с изданием указания ЦБ РФ от
27.12.2002 N 1230-У "О признании утратившим силу
Положения банка России "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" от 12
апреля 2001 г. N 2-П". При наличии на
корреспондентском счете (субсчете)
кредитной организации (филиала), открытом в
подразделениях расчетной сети Банка
России, денежных средств, достаточных для
удовлетворения всех требований,
предъявленных к счету, списание этих
средств осуществляется в порядке
поступления распоряжений владельца счета и
других расчетных документов в течение
операционного дня, если иное не
предусмотрено законодательством и
договором счета. Под достаточностью
средств на счете понимается наличие
остатка денежных средств на
корреспондентском счете (субсчете)
кредитной организации (филиала) не ниже
суммы всех требований к нему либо
выполнение условий, предусмотренных
договором счета, позволяющих проводить
расчетные операции по всем требованиям,
предъявленным к счету, сумма которых
превышает сумму остатка денежных средств
на счете.
При недостаточности денежных
средств на корреспондентском счете
(субсчете) кредитной организации (филиала)
для удовлетворения всех предъявленных к
нему требований операции по списанию
денежных средств осуществляются в
соответствии с очередностью, установленной
законодательством.
Как можно отметить,
правового регулирования взыскания
денежных средств с корреспондентских
счетов банков и иных кредитных организаций
явно недостаточно. Особенно это видно
применительно к счетам "Лоро". На наш взгляд,
к ситуации взыскания денежных средств с
корреспондентских счетов банков и иных
кредитных организаций в полном объеме
применимы положения Федерального закона
"Об исполнительном производстве",
регламентирующие деятельность банков по
взысканию денежных средств с должника, в
том числе положения статьи 6 об обязанности
банка или иной кредитной организации в
трехдневный срок после получения
исполнительного документа от взыскателя
или судебного пристава-исполнителя
исполнить требование о взыскании денежных
средств либо сделать отметку о полном или
частичном неисполнении указанных
требований. Банком, осуществляющим
взыскание, в данном случае будет выступать
либо банк или иная кредитная организация,
ведущая у себя корреспондентский счет
должника, либо Банк России. К ним же должны
применяться меры ответственности за
неисполнение такой обязанности.
Однако
для упорядочения правового регулирования в
данной сфере было бы целесообразно внести
изменения в Положение Банка России о
порядке осуществления безналичных
расчетов в РФ, отражающие положения
Федерального закона "Об исполнительном
производстве" и детально регламентирующие
порядок принудительного взыскания
денежных средств с корреспондентских
счетов банков и иных кредитных организаций.
Положение "О безналичных расчетах в
Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 N 2-П)
утратило силу в связи с изданием указания
ЦБ РФ от 27.12.2002 N 1230-У "О признании утратившим
силу Положения банка России "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" от 12
апреля 2001 г. N 2-П". При этом следует иметь в
виду, что Гражданский кодекс РФ не
предусматривает установления различного
правового режима для корреспондентских
счетов, открытых в подразделениях
расчетной сети Банка России или открытых в
других кредитных организациях (филиалах).
Такие различия могут устанавливаться в
договоре на открытие и ведение
корреспондентского счета, однако порядок
взыскания денежных средств с
корреспондентского счета по
исполнительным документам должен быть
единым, вне зависимости от того, где открыт
этот счет.
В соответствии с действующим
процессуальным законодательством в целях
обеспечения иска арбитражный суд и суд
общей юрисдикции по заявлению лица,
участвующего в деле, вправе принять
обеспечительные меры, в частности наложить
арест на принадлежащие ответчику -
кредитной организации денежные средства,
находящиеся на корреспондентских счетах в
РКЦ Банка России.
Президиум Высшего
Арбитражного Суда РФ в своем
информационном письме от 25 июля 1996 г. "О
результатах рассмотрения Президиумом
Высшего Арбитражного Суда РФ отдельных
вопросов судебной практики" <*>, а также
Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в своем
Постановлении от 31 октября 1996 г. "О
применении Арбитражного процессуального
кодекса РФ при рассмотрении дел в суде
первой инстанции" <**> обратили внимание
судов на тот факт, что наложение ареста на
денежные средства, находящиеся на
корреспондентском счете ответчика -
коммерческого банка (иного кредитного
учреждения), целесообразно производить
тогда, когда другие меры, предусмотренные
Арбитражно-процессуальным кодексом РФ, не
смогут обеспечить исполнение принятого в
отношении коммерческого банка (иной
кредитной организации) судебного акта.
--------------------------------
<*> Вестник Высшего
Арбитражного Суда РФ. 1996. N 10.
<**>
Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. N
1.
В письме от 17 октября 1998 г. "О порядке
исполнения определений судов об
обеспечении исков в виде наложения ареста
на денежные средства, находящиеся на
корреспондентских счетах ответчиков -
кредитных организаций" Центральный банк РФ
указал, что при исполнении определений об
обеспечении иска в виде наложения ареста на
денежные средства, находящиеся на
корреспондентском счете ответчика -
кредитной организации, следует иметь в
виду, что арест налагается не на его
корреспондентские счета, а на имеющиеся на
счетах средства в пределах заявленной
суммы иска. Кроме того, не может быть
наложен арест на суммы, которые в будущем
поступят на корреспондентский счет
ответчика. Последнее положение, по мнению
автора, существенно ограничивает права
взыскателя и не может применяться как
противоречащее АПК и ГПК РФ.
Вынесение
определений
