Чеки и чековое обращение: сравнительно-правовой анализ
размер не предусмотрен специальным
соглашением. Особенностью отличается и
бразильский Чековый закон (§ 4 ст. 52, § 4 ст. 53),
допускающий включение в сумму регрессного
требования (помимо указанных выше
составляющих) также и компенсацию потери
покупательной способности национальной
валюты.
Согласно ст. 52 ЕЧЗ регрессные
иски чекодержателя против чекодателя,
индоссантов и других обязанных лиц, а также
последних друг к другу погашаются
истечением 6 месяцев со дня истечения срока
для предъявления (платежа по чеку или
предъявления иска к регрессному должнику).
Вместе с тем во многих странах и по
истечении этого срока чековый кредитор
вправе предъявить к регрессным должникам
иск из неосновательного обогащения: в
течение 1 года с момента составления чека - в
Германии (ст. 58 Закона "О чеках"); двух с
половиной лет - согласно ст. 61 бразильского
Чекового закона; во Франции же такой срок
исковой давности Декретом-Законом от 30.10.1931
(ст. 52 § 4) вообще не установлен.
б)
Англо-американское право. В английском и
американском праве чек (англ. cheque, амер. check)
рассматривается, по существу, с одинаковых
позиций: в английском - как разновидность
переводного векселя на банкира, в
американском - как вид родового понятия
"оборотный документ (negotiable instrument)",
включающего, в частности, помимо чека еще
векселя и депозитный сертификат.
В
англо-американском праве по сравнению с
правом других стран существует детальнейше
разработанное правовое регулирование
чекового обращения на уровне как общего,
так и статутного права. В частности, в США
два раздела ЕТК (разд. 3 "Оборотные
документы" и разд. 4 "Банковские депозиты и
инкассовые операции") напрямую касаются
чекового обращения.
Основные положения
ЕТК (которым даже в рамках статутного права
не исчерпывается сфера нормативного
регулирования, т.к. согласно ст. 3-102 ЕТК
правила ФРС и действующие циркуляры
Федеральных резервных банков имеют
приоритет над нормами ЕТК) в части чекового
обращения можно свести к следующему.
Чек в американском праве означает
переводной вексель (тратту), не являющийся
документарным (т.е. сопровождаемым другими
документами), подлежащий оплате по
востребовании и выписанный на банк, или
банковский чек, или чек кассира. Документ
может быть чеком, даже если он назван на
лицевой стороне термином "денежный перевод"
(ст. 3-104 (3) ("f") ЕТК США).
Существует два
способа передачи чека - негоциация и цессия
(assignment). По меткому замечанию К. Шмиттгоффа,
цессионарий (assignee) "одевает туфли цедента
(assignor)" <*>. Это значит, что цессионарий не
может приобрести лучшего титула, чем тот,
который имеет цедент. Средства защиты,
которыми мог воспользоваться должник
против цедента, сохраняют силу и против
цессионария.
--------------------------------
<*>
Schmitthoff K. International and procedural aspects of letters of credit / The
Law of International Trade Finance. Boston, 1989. P. 231 - 232.
В
противовес assignability англо-американское
коммерческое право знает и другой способ
передачи прав - negotiability, отличающийся от
первого по двум критериям: сущностному и
формальному. Сущностный характеризуется
тем, что новый кредитор может приобрести
лучший титул на уступленное право по
сравнению с первоначальным кредитором.
Формальный критерий признает достаточным
для заявления требования новым кредитором
предъявление им самого договора с
передаточной надписью либо, если
требование вытекает из оборотного
документа на предъявителя, - простого
вручения такого документа.
Наиболее
ярко разница между негоциацией и цессией
оборотного документа проявляется в ст. 3-202 и
3-203 ЕТК США: негоциация действительна, даже
если она совершена недееспособным,
достигнута посредством обмана или является
частью незаконной сделки. В
противоположность негоциации "цессия ни
прямо, ни косвенно не переносит с
правильного держателя на цессионария прав
правильного держателя, если цессионарий
был вовлечен в обманные или незаконные
действия в отношении данного документа".
Согласно ст. 3-416 ЕТК лицо, передающее
оборотный документ за встречное
удовлетворение, гарантирует, что: оно
является лицом, управомоченным требовать
принудительного исполнения документа; что
все подписи на нем идентичны и документ не
был изменен; что в отношении должника не
возбуждено конкурсное производство и т.п.
При этом в случае цессии такие гарантии
распространяются только на последующего
правопреемника, а в случае индоссамента - на
любых последующих чекодержателей.
Нарушение данных гарантий влечет
обязанность возместить сумму как самого
документа, так и понесенных расходов и
размер упущенной выгоды. Ответственность
индоссанта прекращается, если чек не сдан
на инкассо в банк в течение 30 дней с момента
совершения передаточной надписи.
В
американском праве существует несколько
способов передачи ордерного чека по
индоссаменту: специальный, бланковый,
ограничительный, необычный индоссамент.
Специальный индоссамент - аналог именного в
романо-германской правовой системе.
Альтернатива специального - бланковый
индоссамент. Ограничительный индоссамент в
американском праве имеет сходство с
ордерным индоссаментом с надписью "не
приказу" в романо-германской правовой
системе. Необычный индоссамент не имеет
прямых аналогов в континентальной системе,
его цель - поручиться за исполнение
обязательства обязанными по оборотному
документу лицами.
Путем учинения
необычного индоссамента, а также путем
указания, что надписатель действует как
гарант или поручитель по обязательству
другой стороны по данному документу, такое
лицо может присоединиться в качестве
составителя, трассанта, акцептанта или
индоссанта в порядке аккомодации. В случае
если лицо, присоединившееся в порядке
аккомодации, совершило платеж, оно имеет
право на обратную выплату от стороны, к
которой она присоединилась. В свою очередь
последняя в случае платежа права регресса к
лицу, присоединившемуся в порядке
аккомодации, не имеет (ст. 3-419 ЕТК).
В
англо-американском праве существует еще
одно специфическое понятие - "правильный
держатель (holder in due course)" оборотного
документа, - означающее лицо, которое
приобрело документ возмездно, не зная при
этом о том, что документ подделан,
просрочен, подписан не управомоченным на то
лицом, и прочих подобных обстоятельствах
(ст. 3-302 ЕТК). Статус правильного держателя
ограничивает права обязанных по чеку лиц
заявлять возражения по чеку, за исключением
ряда специфических случаев (например, если
чекодержатель знал о несовершеннолетии
должника, отсутствии у него
правоспособности, незаконности сделки и
др.). Вместе с тем в таких случаях, а также
если чекодержатель вовсе не имеет статуса
правильного держателя, оно не лишено
возможности предъявлять требования к
должнику, как если бы оно вытекало не из
чека, а из простого договора (ст. 3-305 ЕТК).
Как и в континентальной правовой системе,
при отсутствии между сторонами
договоренности об ином обязательство
чекодателя перед чекодержателем считается
исполненным в момент платежа банком по
чеку. Обязательство банка перед
чекодержателем возникает в момент акцепта
чека (ст. 3-408 ЕТК). Однако это не относится к
банковским чекам и чекам кассира, поскольку
последние представляют собой
обязательство банка произвести платеж уже
в момент своей выдачи (ст. 3-310, 3-411, 3-601 ЕТК).
Банк обязан платить по таким чекам даже в
случае, если имеется заявление лица об
утрате или похищении чека, но чек
предъявляется к платежу лицом, имеющим
статус правильного держателя (ст. 3-312
ЕТК).
Чекодатель вправе путем приказа
своему банку, выданному заблаговременно,
приостановить оплату чека или закрыть счет.
Такой приказ действует в течение 6 месяцев,
а если выдан в устной форме и впоследствии
не подтвержден письменно - 14 дней (ст. 4-403
ЕТК). В любом случае банк вправе не
оплачивать чек, представленный по
истечении 6 месяцев с даты выдачи (ст. 4-404).
В случае неплатежа или неакцепта чека ЕТК
(ст. 3-503 - 3-505) предусматривает процедуру
извещения индоссанта или трассанта, весьма
сходную с ЕЧЗ: доказательствами отказа
служит нотариальный протест либо отметка
банка, а последствия неизвещения - утрата
права регресса к индоссантам.
Если
неплатеж или неакцепт произошли в
результате непроявления обычной
заботливости при обращении с денежными
документами участвующими в инкассировании
банками, такие банки обязаны возместить
убытки в сумме, указанной в чеке, за
исключением сумм, которые не могли быть
получены даже при проявлении обычной
заботливости. В случае же наличия
недобросовестности банки обязаны
возместить и все другие убытки (ст. 4-103 ("е")
ЕТК).
В свою очередь банк-плательщик
несет ответственность и перед своим
клиентом за неправомерный отказ в платеже
или акцепте в сумме реальных и доказанных
убытков, в частности включающих убытки за
арест или судебное преследование клиента, а
также другие косвенные убытки (ст. 4-402 ("b")
ЕТК).
Срок исковой давности по чековым
обязательствам составляет в США 3 года (ст.
3-118, 4-111 ЕТК).
Английское чековое право
представлено: 1) Законом о переводных
векселях 1882 г., ст. 73 - 82 которого специально
посвящены чекам на банкира. Кроме того, в
части, им не противоречащей, к чекам
применяются и нормы Закона, относящиеся к
переводным векселям; 2) Законом о чеках 1957 г.;
3) правилами клиринговых палат; 4)
прецедентным правом, чрезвычайно развитым
ввиду широчайшего распространения чеков в
Великобритании.
В английской
юридической доктрине отношения сторон по
чеку рассматриваются с двух позиций: 1) как
отношения сторон по оборотному документу; 2)
как отношения агента (банка-плательщика) и
принципала (чекодателя).
Имеют свои
особенности и отношения чекодателя с
последующими чекодержателями. Если между
сторонами основного договора (например,
купли-продажи) прямо не оговорено иное,
платеж чеком признается условным и до
момента оплаты чека банком
покупатель-чекодатель остается должником
продавца-чекодержателя. При этом продавец
вправе предъявить покупателю как иск из
договора купли-продажи, так и иск из чека
<*>. Причем иск из чека дает продавцу ряд
процессуальных преимуществ: например,
покупатель не вправе мотивировать неоплату
чека неисполнением обязанностей продавцом
в части качества товара; чекодатель вначале
обязан заплатить, а затем заявлять продавцу
встречные иски. С другой стороны, если чек
был оплачен, то датой платежа считается
дата выдачи чека, а не фактическая дата
платежа. Следовательно, если покупатель
своевременно передал чек продавцу, он не
несет ответственности за просрочку в
перечислении средств банками <**>. Более
того, когда в одном английском прецеденте
(Norman v. Riccets, 1886) кредитор и должник
согласовали метод платежа путем посылки
чека по почте, а чек ею был утерян,
Апелляционный суд решил, что кредитор
добровольно принял на себя риск и платеж по
чеку можно считать исполненным <***>.
--------------------------------
<*> Furmston M., Shears P.
Commercial law. London, 1995. P. 24; Treitel G. The law of contract. London,
1999. Р. 698.
<** >Atiyah P.S., Adams J. The sale of goods.
London, 1995. P. 259 - 261.
<***> Mann F.A. The legal aspect of
money. Oxford, 1992. P. 78.
Особенностью чекового
обращения в Англии является, в частности, и
использование специальных чековых карт,
представляющих собой пластмассовые
пластины, прилагаемые к чековой книжке.
Юридическое значение таких карт в том, что
банк-эмитент гарантирует чекодержателю
оплату чека в рамках определенного лимита
(сейчас - 50 фунтов).
Хотя общепризнанно,
что сам банк в целом (а не его подразделения)
является юридическим лицом, в Англии, так же
как и в США (ст. 4-107 ЕТК), в отдельных случаях,
связанных с расчетами, филиалы, отделения и
офисы одного банка рассматриваются как
самостоятельные банки.
Аналогично
американскому праву и в противоположность
праву континентальных государств (ч. 3 ст. 877
ГК РФ, ст. 280 Банковского кодекса Республики
Беларусь, ст. 32 ЕВЗ) английское чековое
право допускает при соблюдении ряда
условий отзыв чека чекодателем (т.е.
направление банку-плательщику приказа о
запрете платежа) до момента его
предъявления к платежу. Эти условия таковы,
что распоряжение об отзыве должно: а)
направляться в письменной форме; б)
исходить от чекодателя; в) быть абсолютно
недвусмысленным; г) подаваться в то
отделение банка, на которое выписан чек; д)
содержать полную информацию о чеке, в том
числе имя чекодержателя, сумму чека и его
номер.
Допускается составление чеков с
будущей (отсроченной) датой платежа.
Согласно решению Апелляционного суда (R v.
Bilmartin, 1983), выдавая отсроченный чек в уплату
за товары, чекодатель подразумевает, что он
будет оплачен не ранее даты, указанной в
нем. В противном случае совершается
правонарушение об обманном присвоении
собственности согласно ст. 15 Закона о
кражах 1968 г.
Хотя английское чековое
право содержит размытые формулировки
касательно сроков предъявления чеков к
платежу, правила отдельных клиринговых
палат (Clearing Rules of the Cheque and Credit Clearing Co. Ltd.)
сводятся к следующему. Если чек принят на
инкассо отделением банка в том же месте, где
расположен банк (отделение), где чек должен
быть оплачен, то предъявление к платежу
должно быть сделано в тот же либо не позднее
следующего дня. Если отделение-плательщик
находится в другом месте, то банк должен
предъявить чек или передать в клиринговую
систему на следующий день. Если принявший
чек банк не входит в клиринговую систему, то
он должен не позднее следующего дня
передать его на инкассо клиринговому
банку.
Несоблюдение инкассирующим
банком этих сроков влечет его
ответственность перед клиентом, вызванную
задержкой предъявления. Принципиально
ответственность возможна в трех случаях: 1)
в период задержки чекодатель закрыл счет
либо остаток по счету снизился настолько,
что платеж по чеку стал невозможным; 2) в
период задержки банк-плательщик стал
неплатежеспособным; 3) чекодатель стал
неплатежеспособным, а в период задержки
прекратилась регрессная ответственность
индоссантов <*>.
--------------------------------
<*> См.: Вишневский А.А. Банковское право
Англии. М., 2000. С. 175; Полфреман Д., Форд Ф. Указ.
соч. С. 278 - 332, 577 - 618.
Английская практика
считает чек просроченным при отсутствии
особых обстоятельств по истечении 10 дней со
дня выписки. Однако это не значит, что чек не
будет оплачен. Согласно с обычаями, а также
в соответствии с Кодексом добросовестной
банковской практики, которому добровольно
следуют английские банки в отношениях с
физическими лицами, банки не оплачивают по
причине пропуска срока чек, с даты которого
прошло 6 месяцев.
Если банк-плательщик
не может оплатить чек из-за отсутствия
достаточных средств на счете клиента, то
обычно он возвращается с пометкой
"обратиться к чекодателю". Это делается для
того, чтобы не раскрывать информацию о
финансовом положении своего клиента.
