Способы обеспечения регрессного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств
Ни права по векселю, ни тем более их
обеспечение не могут диктоваться
гражданским законодательством вопреки
положениям вексельного права.
--------------------------------
<*> Постановление
ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341 "О
введении в действие Положения о переводном
и простом векселе" // Использован текст из
правовой базы "".
Следует обратить
внимание на то обстоятельство, и это
отмечено многими авторами, что определение
переводного векселя, данное в указанном
Положении (гл. 1, п. 1), говорит, что вексель
должен содержать лишь предложение
уплатить, но ни словом не упоминает об
обязательстве уплаты. Со стороны
плательщика оно может появиться только в
случае акцепта векселя, а со стороны
векселедателя - только при возникновении у
векселедержателя права на регресс <*>.
--------------------------------
<*> Маковская А.А.
Залог денег и ценных бумаг. М., 2000; Белов В.А.
Вексельное законодательство России. М., 1999;
Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном
обороте. Комментарий практики рассмотрения
споров. М., 1997; Макеев А.В., Савенков В.Н.
Вексель. Практическое пособие по
применению. М., 1997; Демушкина Е. Залог, арест
и иные обременения ценных бумаг / Рынок
ценных бумаг. 1999. N 7, 10, 13; Габов А.В. Залоговый
индоссамент в вексельном праве // Хозяйство
и право. 1999. N 8. С. 21; Дремин Н. Вексель
Сбербанка как универсальный инструмент
расчетов / Рынок ценных бумаг. 1999. N 12 (147);
Крашенинников Е.А. Залог векселя //
Хозяйство и право. 1999. С. 43 - 46; Виноградова С.
Залог векселя // Финансовая Россия. 1998. N 4
(приложение); Завидов Б.Д. Анализ залога в
гражданском праве России. М., 1999.
К
сожалению, эта же неточность была внесена
законодателем и в действующий Гражданский
кодекс (ст. 815 ГК РФ), где также присутствует
"ничем не обусловленное обязательство
векселедателя" вместо используемых в
Положении слов "предложение" в случае
переводного векселя (п. 2 ст. 1
Единообразного закона о переводном и
простом векселе) и "обещание" в случае
простого векселя (п. 2 ст. 75 Единообразного
закона о переводном и простом векселе).
Вопрос о выборе способа залога векселя
(посредством ли залогового индоссамента
или же залоговый индоссамент в комплексе с
договором залога в соответствии с
Гражданским кодексом) имеет два аспекта:
теоретический и практический.
Теоретический аспект этой проблемы важен
для углубления понимания сути и специфики
залога векселя в различных правовых
системах (вексельной и
вексельно-гражданской), а практический
должен отражать существующие реалии
хозяйственного механизма на данном этапе
развития экономики в нашей стране.
Для
этого необходимо провести
сопоставительный анализ положений
Гражданского кодекса и вексельного права о
залоге.
Прежде всего отметим, что
согласно ст. 815 ГК РФ отношения сторон по
векселю регулируются Законом РФ "О
переводном и простом векселе" <*>. Отсюда
следует, что с момента выдачи векселя
правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ о договоре
займа могут применяться к этим отношениям в
той степени, в которой они не противоречат
указанному Закону.
--------------------------------
<*> Федеральный закон "О переводном и
простом векселе" от 11.03.1997 N 48-ФЗ / Собрание
законодательства РФ от 17 марта 1997 г. N 11. Ст.
1238.
В соответствии с ГК РФ залог возникает
в силу договора или "на основании закона при
наступлении указанных в нем
обстоятельств..." (п. 3 ст. 334 ГК РФ). Напомним,
что договор залога заключается в
письменной форме, при этом согласно п. 1 ст.
339 ГК РФ в нем должны быть указаны предмет
залога и его оценка, существо, размер и срок
исполнения обязательства, которое
обеспечивается залогом. Отсюда можно
сделать два взаимосвязанных утверждения.
Первое - негативное: с точки зрения
гражданского права без заключения договора
залога нет и самого залога. И второе -
позитивное: в рамках Гражданского кодекса
для залога (в частности, векселя) необходимо
и достаточно заключение договора о залоге.
Из этих утверждений вытекает важное
следствие: совершение залогового
индоссамента в соответствии с требованиями
вексельного права не приводит к
возникновению права залога с точки зрения
Гражданского кодекса (ст. 334 ГК РФ) и
соответственно исключает применение норм
параграфа 3 гл. 23 ГК РФ, посвященных
залогу.
С другой стороны,
руководствуясь нормами вексельного права,
необходимо признать, что любые договоры,
находящиеся вне пределов
регламентированного содержания текста
векселя, не имеют силы для вексельного
правоотношения. Фактически это означает,
что в соответствии с вексельным правом
залог векселя оформляется залоговым
индоссаментом, а договор о залоге векселя
формально будет рассматриваться как
несуществующий.
В связи с этим
возникает вопрос: в чем юридический и
практический смысл залогового
индоссамента, если залогодержатель векселя
в рамках вексельного права и в соответствии
с залоговым индоссаментом может
удовлетворить свои требования, не
дожидаясь исполнения основного
обязательства? Ответом на этот вопрос может
быть ссылка на доверительный характер
передачи права собственности на вексель с
обеспечительной целью.
Однако
ограничительный смысл ст. 19 Положения
позволяет квалифицировать операцию залога
векселя именно как залоговую сделку, а не
фидуциарную. Отсюда следует необходимость
комбинированного подхода к проблеме залога
векселя. Во-первых, чтобы специфика
залогового индоссамента не нарушала
причинно-следственную связь между основным
обязательством и его обеспечением,
целесообразно заключать договор залога в
соответствии с Гражданским кодексом.
Во-вторых, следует признать, что, учитывая
специфику вексельных правоотношений, залог
векселя необходимо производить с
непременным совершением залогового
индоссамента, поскольку "всех участников
векселя связывают определенные
правоотношения, предметом которых является
в конечном счете уплата вексельной суммы".
Таким образом, вексельное законодательство
может регулировать только оформление
залога векселя, но не основания
возникновения залога, поскольку это
является сферой гражданского
законодательства.
Необходимо отметить,
что с точки зрения гражданского права
залоговый индоссамент является одним из
альтернативных способов обеспечения
исполнения обязательств, предусмотренных
законом (ст. 329 ГК РФ). С точки зрения
вексельного права единственно возможным
способом залога векселя является залог с
помощью совершения залогового
индоссамента. Все другие способы
юридического оформления залога векселя в
рамках Гражданского кодекса при отсутствии
залогового индоссамента не устанавливают
залогового права на вексель.
При
исполнении обеспеченного залогом
обязательства документ с залоговым
индоссаментом передается лицу, указанному
последним в качестве индоссата. Данное
лицо, получив документ, производит
зачеркивание обеспечительного
индоссамента (ст. 16 Положения), дабы
"очистить" полученное право требования от
залогового обременения.
Залог акций и
долей
Принимая в залог акции и доли,
необходимо учитывать виды общества или
товарищества, правовую специфику и объем
компетенции залогодателя. Если акции
открытого акционерного общества могут
передаваться от одного лица к другому без
каких-либо препятствий только с
последующей регистрацией в реестре, то с
иными обществами могут возникнуть
проблемы.
Несмотря на то что понятия
"доля" и "пай" (как доля участия в
хозяйственном обществе или товарищества)
формально не соответствуют понятию "ценная
бумага", представляется целесообразным
рассмотреть специфику их залога совместно
со спецификой залога акций закрытых
акционерных обществ, поскольку они имеют
общие ограничительные "мотивы", которые
необходимо учитывать в залоговых
операциях.
Наибольшее число
ограничений относится к доле в уставном
капитале общества с ограниченной
ответственностью и общества с
дополнительной ответственностью. Первое
ограничение состоит в том, что в уставе
общества может быть зафиксирована
невозможность отчуждения доли третьим
лицам (п. 2 ст. 93 ГК РФ). В этом случае можно
требовать выплаты денежных средств или
выделения имущества только при условии, что
остальные члены общества отказываются
приобрести заложенную долю. Второе
ограничение состоит в том, что члены
общества имеют право преимущественной
покупки. Следовательно, реализация доли
будет затруднена и может быть оспорена при
нарушении этого права. Третье ограничение
может содержаться в уставах общества и
состоять в необходимости получения
согласия членов общества на переход права
собственности на долю. Четвертое
заключается в том, что выплате подлежит не
зафиксированная в уставе, а лишь реально
оплаченная доля. Это означает, что залогом
может быть лишь та часть, которая уже
оплачена. И последнее, пятое ограничение
предполагает, что в уставе общества могут
быть установлены порядок и сроки выплаты
доли выбывающему члену общества.
Например, в уставе могут быть указания на
то, что стоимость доли выплачивается лишь
через некоторое время после письменного
обращения или по истечении финансового
года и т.п.
Учитывая эти сложности при
использовании доли или пая в качестве
залога, целесообразно заблаговременно
получить согласие всех членов общества с
ограниченной или с дополнительной
ответственностью (товарищества) на
реализацию предмета залога в случае отказа
принципала в выплате сумм в порядке
регресса. Кроме того, необходимо изучить
устав общества, доля уставного капитала
(или пай в уставной фонд) которого
обременяется залогом, с тем чтобы
удостовериться в отсутствии каких-либо
дополнительных ограничений, которые в
соответствии с законом могли бы иметь
место.
Все пять ограничений,
перечисленных выше, могут в той или иной
степени иметь отношение к залогу акций
закрытых акционерных обществ. Наиболее
реальным и существенным ограничением для
залога указанных акций является право
преимущественной покупки реализуемых
акций другими акционерами. Для преодоления
этого ограничения крайне целесообразно
заранее получить письменный отказ
акционеров от приобретения закладываемых
акций.
Залог прав
Как отмечает А.В.
Латынцев, для целей классификации
правоотношений при залоге прав все права,
которые могут принадлежать субъектам
гражданского права, могут быть разделены
на:
а) отчуждаемые;
б) ограниченно
отчуждаемые (например, когда права
принадлежат лицу, имеющему соответствующее
разрешение, и основаны на обязательстве,
для получения исполнения по которому
необходимо также соответствующее
разрешение (в частности, получение
ограниченно оборотоспособного имущества и
т.п.);
в) неотчуждаемые (например, права,
неразрывно связанные с личностью
кредитора: требования об алиментах и
возмещение вреда, причиненного жизни и
здоровью, а также иные права, уступка
которых другому лицу запрещена законом).
Соответственно неотчуждаемые права не
могут быть предметом залога. Отчуждаемые
права, в свою очередь, можно разделить на:
а) права требования, залог которых не
требует согласия должника, если иное не
определено договором (в качестве примера
можно привести права кредитора по денежным
обязательствам (в частности, владельца
банковского вклада либо счета к банку),
продавца по истребованию денежных средств
за поставленные товары, депонента к
депозитарию и т.п.);
б) права на чужое
имущество, залог которых требует согласие
как должника, так и собственника имущества
или лица, имеющего на него право
хозяйственного ведения, если законом или
договором запрещено отчуждение этого права
без согласия указанных лиц (п. 3 ст. 335 ГК РФ)
(например, право аренды).
Аналогичные
разграничения можно произвести в отношении
ограниченно отчуждаемых прав. При этом
необходимо указать, что ограниченная
отчуждаемость прав не препятствует
заключению договора их залога (если,
конечно, соблюдены иные требования к
совершению данной сделки) с
залогодержателем, не имеющим необходимого
разрешения. Однако исполнить обязательство
в данном случае (например, передать
ограниченно оборотоспособное имущество)
кредитор может только лицу, которое имеет
необходимое разрешение.
При залоге прав
необходимо учитывать следующие
особенности:
1) залогодателем может быть
только лицо, которому принадлежит
закладываемое право (п. 3 ст. 335 ГК РФ);
2)
заложено может быть только действующее
право, то есть право с определенным сроком
действия может быть заложено лишь до
истечения срока его действия (п. 2 ст. 54
Закона РФ "О залоге"), например согласно п. 2
ст. 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" в договоре ипотеки прав
аренды должен быть указан срок аренды;
3)
в договоре о залоге прав наряду с условиями,
предусмотренными действующим
законодательством, должно быть указано
лицо, которое является должником по
отношению к залогодателю (ст. 55 Закона РФ "О
залоге");
4) обеспечивающее лицо обязано
уведомить своего должника по
обязательству, служащему обеспечением, о
состоявшемся залоге прав (ст. 55 Закона РФ "О
залоге");
5) обеспеченная сторона вправе
выступать в качестве третьего лица в ходе
судебных разбирательств, касающихся
заложенного права (ст. 57 Закона РФ "О
залоге");
6) в случае неприменения
обеспечивающим лицом мер, необходимых для
защиты заложенного права от посягательств
со стороны третьих лиц, обеспеченная
сторона вправе самостоятельно
предпринимать данные меры (ст. 57 Закона РФ "О
залоге").
При залоге прав в случае
неисполнения обеспеченного обязательства
кредитором действуют общие правила
обращения взыскания на заложенные права и
их реализацию путем продажи с публичных
торгов. Единственное отличие заключается в
том, что по результатам публичных торгов в
данном случае заключается договор уступки
права требования, а не договор
купли-продажи предмета залога, имеющий
место при залоге вещей <*>.
--------------------------------
<*> Латынцев А.В.
Обеспечение исполнения договорных
обязательств. М.: Лекс-Книга, 2002. С. 80 -
83.
Остановившись лишь на отдельных видах
залога, можно сделать вывод о том, что залог
есть самый надежный из всех способов
обеспечения требования, поскольку
поручительство основано главным образом на
доверии к лицу, неустойка является только
побудительным средством к исполнению
обязательства, а залог есть обеспечение,
заключающееся в самом имуществе должника,
эквивалентное стоимости основного
обязательства, и тем самым это обеспечение
построено на доверии к вещи.
Прекращение
гарантийных обязательств
по банковской
гарантии
В ст. 378 ГК РФ определены случаи,
когда обязательства перед бенефициаром
прекращаются. Ими являются:
1) уплата
бенефициару суммы, на которую выдана
гарантия;
2) окончание определенного в
гарантии срока, на который она выдана;
3)
отказ бенефициара от своих прав по гарантии
и возвращение ее гаранту;
4) отказ
бенефициара от своих прав по гарантии путем
письменного заявления об освобождении
гаранта от его обязательств.
При уплате
бенефициару
