Способы обеспечения регрессного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств
ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ГАРАНТИЙНЫХ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Р.П. СОЙКО
Предоставляя
банковские гарантии, гаранты стремятся
уменьшить риск своих потерь. В случае
выплаты по банковской гарантии, путем
предъявления регрессного требования в
соответствии с соглашением о праве
регресса, гарант хочет получить от
принципала выплаченные средства, однако у
принципала денежных средств может и не
оказаться. Что тогда делать гаранту?
Гаранты стремятся обеспечить это право
требования.
Соглашение о праве регресса
может содержаться в виде отдельных пунктов
в соглашении о предоставлении банковской
гарантии, а может быть составлено и в виде
отдельного документа, поэтому и положения,
касающиеся обеспечения, могут содержаться
как в тесте соглашения о предоставлении
банковской гарантии, так и в виде
отдельного договора, при этом необходимо
учитывать специфику того объекта, который
будет выступать в качестве обеспечения.
Действующее законодательство РФ (ст. 329 ГК
РФ) предусматривает следующие способы
обеспечения исполнения обязательств:
неустойка (штраф, пеня), залог, удержание
имущества должника, поручительство,
банковская гарантия и задаток.
Согласно
ст. 329 ГК РФ возможны и другие способы
обеспечения исполнения обязательств,
предусмотренные законом или договором.
Здесь следует подчеркнуть, что в
гражданском праве под обеспечением
исполнения обязательств понимаются
специальные меры имущественного характера,
побуждающие участников сделки к тому, чтобы
принятые на себя обязательства были ими
исполнены.
Применительно к обеспечению
банковской гарантии любой из перечисленных
способов может быть использован, но, в силу
того что большинство способов обеспечения
исполнения обязательств не предоставляют
гаранту возможности достаточно быстрого и
полного удовлетворения своих регрессных
требований к принципалу, в практике самым
распространенным способом обеспечения
стал являться залог.
Залог является
одним из наиболее часто используемых
способов обеспечения исполнения
обязательств, при котором
гарант-залогодержатель в случае
неисполнения принципалом обязательства о
выплате сумм в соответствии с регрессным
соглашением приобретает право получить
удовлетворение за счет заложенного
имущества преимущественно перед другими
кредиторами принципала. В качестве
залогодателя может выступать как сам
принципал, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ).
В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом
залога может быть всякое имущество, в том
числе вещи и имущественные права
(требования), за исключением имущества,
изъятого из оборота, требований, неразрывно
связанных с личностью кредитора, в
частности требований об алиментах, о
возмещении вреда, причиненного жизни или
здоровью, и иных прав, уступка которых
другому лицу запрещена законом.
Рассмотрим некоторые отдельные виды
залогов.
Залог недвижимого имущества
В
соответствии со ст. 130 ГК РФ к недвижимым
вещам (недвижимое имущество, недвижимость)
относятся земельные участки, участки недр,
обособленные водные объекты и все, что
прочно связано с землей, то есть объекты,
перемещение которых без несоразмерного
ущерба их назначению невозможно, в том
числе леса, многолетние насаждения, здания,
сооружения.
К недвижимым вещам
относятся также подлежащие
государственной регистрации воздушные и
морские суда, суда внутреннего плавания,
космические объекты. Законом к недвижимым
вещам может быть отнесено и иное
имущество.
Вещи, не относящиеся к
недвижимости, включая деньги и ценные
бумаги, признаются движимым имуществом.
Регистрация прав на движимые вещи не
требуется, кроме случаев, указанных в
законе.
Федеральный закон от 21 июля 1997 г.
N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав
на недвижимое имущество и сделок с ним" в ст.
1 устанавливает, что недвижимым имуществом
(недвижимостью), права на которое подлежат
государственной регистрации, являются
земельные участки, участки недр,
обособленные водные объекты и все объекты,
которые связаны с землей так, что их
перемещение без несоразмерного ущерба их
назначению невозможно, в том числе здания,
сооружения, жилые и нежилые помещения, леса
и многолетние насаждения, кондоминиумы,
предприятия как имущественные
комплексы.
В ст. 4 данного Федерального
закона предписано, что в обязательном
порядке государственной регистрации
подлежат права собственности и другие
вещные права на недвижимое имущество и
сделки с ним в соответствии со статьями 130,
131, 132 и 164 Гражданского кодекса Российской
Федерации, за исключением прав на воздушные
и морские суда, суда внутреннего плавания и
космические объекты. Наряду с
государственной регистрацией вещных прав
на недвижимое имущество подлежат
государственной регистрации ограничения
(обременения) прав на него, в том числе
сервитут, ипотека, доверительное
управление, аренда.
Государственная
регистрация прав на недвижимое имущество и
сделок с ним (далее также - государственная
регистрация прав) - юридический акт
признания и подтверждения государством
возникновения, ограничения (обременения),
перехода или прекращения прав на
недвижимое имущество в соответствии с ГК
РФ.
Государственная регистрация
является единственным доказательством
существования зарегистрированного права.
Зарегистрированное право на недвижимое
имущество может быть оспорено только в
судебном порядке.
Государственная
регистрация прав проводится на всей
территории Российской Федерации по системе
записей о правах на каждый объект
недвижимого имущества в Едином
государственном реестре прав на недвижимое
имущество и сделок с ним.
Датой
государственной регистрации прав является
день внесения соответствующих записей о
правах в Единый государственный реестр
прав.
Государственная регистрация прав
осуществляется по месту нахождения
недвижимого имущества в пределах
регистрационного округа.
Залог
недвижимого имущества является одним из
самых надежных способов обеспечения
гаранта по уплате принципалом сумм в
порядке регресса.
Как показывает анализ
практики и опыт автора, у принципалов
зачастую отсутствует недвижимое имущество
или имеется недвижимое имущество, которое
не удовлетворяет требованиям гаранта,
однако имеется ликвидное и ценное движимое
имущество.
Залог движимого
имущества
Залог движимого имущества -
самый распространенный способ обеспечения
регрессного требования гаранта.
Залог
товаров (имущества) в обеспечение
регрессного требования гаранта можно
организовать и с помощью традиционного
договора залога, заключенного между
гарантом и принципалом в индивидуальном
порядке, а также можно организовать залог
товара с помощью складских свидетельств,
что является более рациональным и
расширяет возможности сторон договора о
залоге.
Рассмотрим алгоритм действий
гаранта и принципала.
Чтобы обеспечить
регрессное требование путем залога
простого складского свидетельства,
принципал должен сначала организовать
хранение будущего предмета залога на
товарном складе и оформить это хранение.
Товарный склад выдает ему простые
складские свидетельства на предъявителя.
Необходимо застраховать товар от рисков
случайной гибели или повреждения (этого
требует законодательство). Договор
страхования составляется таким образом,
чтобы права выгодоприобретателя
переходили вместе с переуступкой прав на
простое складское свидетельство.
Подписание соглашения о предоставлении
банковской гарантии сопровождается
подписанием договора о залоге простых
складских свидетельств. Хранение
заложенных складских свидетельств может
быть либо передано банку-гаранту, либо
организовано посредством их размещения в
депозите нотариата.
Шикова Е.А. говорит
о том, что можно выделить следующие
существенные черты, отличающие залог
простого складского свидетельства от
обычного договора залога.
1. Вопрос о
фактической сохранности предмета залога
при обычном договоре залога (предмет залога
остается у залогодателя) является
достаточно неопределенным, так как
залогодатель может распорядиться
предметом залога вопреки воле
залогодержателя (кредитора). В случае
залога простых складских свидетельств
залогодатель лишен права распоряжаться и
пользоваться предметом залога, поскольку
товарораспорядительного документа у него
нет.
2. По-разному распределяется
ответственность в случае повреждения или
утраты предмета залога. При традиционной
форме залога ответственность за утрату или
повреждение предмета залога будет нести
исключительно сам залогодатель, в случае же
залога простых складских свидетельств эта
ответственность ложится теперь на товарный
склад и страховую компанию.
3. Простота
реализации предмета залога. В случае
неисполнения основного обязательства,
обеспеченного залогом простых складских
свидетельств, взыскание будет обращено на
предмет залога, представленного в виде
указанных товарораспорядительных ценных
бумаг. Технически на аукционе гораздо проще
продать "пакет" ценных бумаг, чем реальный
товар, выраженный в соответствующих
товарных показателях.
4. Дискретный
принцип реализации предмета залога
заключается в следующем. Если в
соответствии с договором о залоге простых
складских свидетельств возврат кредита
предусмотрен частями в течение
определенного времени (частичная оплата по
гарантии. - Прим. автора), то частями можно
также предусмотреть освобождение от
обременения правами залога и товара,
возвращая заемщику пропорциональную часть
"пакета" простых складских свидетельств.
Это создает дополнительное удобство для
обеих сторон договора о залоге <*>.
--------------------------------
<*> Шикова Е.А.
Статья "Правовые проблемы залога ценных
бумаг". Актуальные проблемы гражданского
права: Сборник статей. Вып. 4 / Под ред. проф.
М.И. Брагинского. М.: Издательство НОРМА, 2002.
С. 214 - 215.
Организация залога с
использованием
двойного складского
свидетельства
Так же как и в случае с
простым складским свидетельством,
принципал должен организовать хранение
предмета залога на товарном складе и
произвести его страхование. Тогда в рамках
указанной юридической схемы хранения
принципал будет располагать двойным
складским свидетельством и страховкой на
товар. При подписании соглашения о
предоставлении банковской гарантии и
соглашения о праве регресса принципал
отделяет варранты от двойных складских
свидетельств и передает их гаранту, сделав
на варрантах первую передаточную надпись, а
на складских частях - отметку о сумме
полученной банковской гарантии и объеме
ответственности в соответствии с
соглашением о праве регресса. Став
держателем варрантов, гарант приобретает
право залога на товар, помещенный на
хранение и указанный в свидетельствах.
Как было указано выше, складское
свидетельство фактически является
документом о праве собственности на товар,
который передается покупателю при его
продаже. Поэтому если складские части
двойных складских свидетельств остаются у
принципала, то у него в принципе
сохраняется право распоряжения предметом
залога. В частности, держатель складского
свидетельства, отделенного от залогового
свидетельства, вправе распоряжаться
товаром, но не может взять его со склада до
момента исполнения обязательств по
соглашению о праве регресса или
прекращения банковской гарантии по иным
обстоятельствам. При необходимости
ограничения этого права складские части
можно поместить либо в депозит нотариата,
либо организовать их хранение в
индивидуальном банковском сейфе.
Если
на то нет специальных причин, то
ограничивать таким образом право
залогодателя распоряжаться своим товаром
не имеет особого смысла, поскольку
ответственность за сохранность предмета
залога несут товарный склад и страховая
компания, а не залогодатель. Еще раз
подчеркнем: товарный склад не вправе выдать
товар держателю складской части, пока не
будет исполнено обязательство о выплате
сумм в порядке регресса по соглашению о
праве регресса или банковская гарантия
прекратится по иным обстоятельствам.
В
собственности залогодателя могут
находиться различные ценные бумаги. В
соответствии со ст. 128 ГК РФ к объектам
гражданских прав относятся вещи, включая
деньги и ценные бумаги, иное имущество, в
том числе имущественные права; работы и
услуги; информация; результаты
интеллектуальной деятельности, в том числе
исключительные права на них
(интеллектуальная собственность);
нематериальные блага. Таким образом, ценные
бумаги могут выступать в качестве
залога.
Торговые ценные бумаги являются
финансовыми документами, к ним относится
группа документов, обеспечивающих право
получения товара и распоряжения им путем
распоряжения самим документом. Речь идет о
товарораспределительных документах:
коносамент (ст. 143 ГК РФ), простые и двойные
складские свидетельства (п. 3 ст. 912 ГК РФ). Их
применение в банковской практике
обеспечения надлежащего исполнения
принципалом обязательств по уплате сумм в
соответствии с соглашением о праве
регресса дает прекрасную возможность
формализовать такой способ обеспечения,
как залог (п. 4 ст. 912 ГК РФ), сделать его более
гибким, более единообразным, более
совершенным и, возможно, более дешевым.
В экономике России вследствие отсутствия
налаженного механизма пополнения
оборотных средств предприятий и их
использования по назначению широкое
обращение получили векселя. Векселя очень
часто принимаются банками в качестве
залога.
В силу специфики вексельного
права и его некоторой обособленности от
гражданского законодательства иногда
можно встретить неточное употребление
понятий, которое с теоретической точки
зрения некорректно, а с
формально-юридической - не совпадает с
принятыми нормами вексельного права. В
качестве примера из действовавшего ранее
законодательства рассмотрим определение
понятия векселя, данное в ст. 35 Основ
гражданского законодательства: "Векселем
признается ценная бумага, удостоверяющая
ничем не обусловленное обязательство
векселедателя (простой вексель) либо иного
указанного в векселе плательщика
(переводной вексель) выплатить по
наступлении предусмотренного векселем
срока определенную сумму владельцу векселя
(векселедержателю)".
Многими учеными
отмечено, что это определение страдает
серьезным недостатком. Согласно ему
получается, что переводной вексель только
тогда может быть признан ценной бумагой (да
и вообще самим переводным векселем), когда в
вексельном праве он содержит обязательство
его плательщика об уплате вексельной суммы.
Однако процедура принятия на себя
плательщиком обязательства платежа по
векселю, называемая Положением о
переводном и простом векселе <*> акцептом
векселя в странах - участницах Женевской
системы вексельного права, носит характер
случайной принадлежности векселя. Возможны
и на практике имеют место неакцептованные
переводные векселя, т.е. не содержащие
обязательства плательщика об уплате
определенной денежной суммы. Такая позиция
законодателя в рамках вексельного права
вполне объяснима, ибо акцепт векселя
необходим для обеспечения прав ремитента
(первого векселедержателя), но не
последующих его приобретателей.
