Реализация права вкладчиков на получение страхового возмещения
вкладов правило, в соответствии с которым
размер возмещения по вкладу определяется
исходя из разницы между суммой
обязательств банка перед вкладчиком и
суммой встречных требований данного банка
к вкладчику, возникших до дня наступления
страхового случая (ч. 7 ст. 11).
Под
встречными требованиями следует понимать
требования по денежным обязательствам
вкладчика перед банком, вытекающим из
договора (как правило, кредитного), а также
возникающим по другим основаниям,
установленным федеральным
законодательством (или в соответствии с
ним), в сумме фактически сложившейся и
документально подтвержденной
задолженности на дату наступления
страхового случая. При определении размера
возмещения по вкладам учитываются все
обязательства вкладчика перед банком,
отраженные по счетам бухгалтерского учета
кредитной организации на день наступления
страхового случая.
Привязка к
страховому случаю в принципе обоснованна,
поскольку с момента отзыва лицензии
(введения моратория) приостанавливается
исполнение обязательств банка
(удовлетворение требований кредиторов), и
объем этих обязательств как бы фиксируется.
Однако такая формулировка создает
трудности при определении суммы
задолженности вкладчика перед банком в том
случае, когда вкладчик продолжал
рассчитываться с банком по кредиту после
наступления страхового случая (это не
противоречит закону, хотя и редко
происходит на практике). Представляется,
что в данном случае надо исходить из
фактического положения дел на момент
обращения вкладчика за страховым
возмещением, т.е. производить выплату в
соответствии с реестром обязательств банка
перед вкладчиками с учетом документов,
имеющихся в банке и (или) предоставленных
вкладчиком (платежное поручение, выписка со
счета и др.), подтверждающих величину суммы
задолженности или ее отсутствие.
Анализ
содержания Закона о страховании вкладов
позволяет сделать вывод, что реализация
права вкладчика на получение возмещения по
вкладам обеспечивается системой
содержащихся в нем норм, которая, с одной
стороны, позволяет вкладчику получить
страховое возмещение в максимально
короткие сроки, а с другой - не ставит перед
ним дополнительных требований и условий,
которые усложняли бы процедуру обращения с
требованием о страховом возмещении и его
получения.
ССЫЛКИ НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 23.12.2003 N 177-ФЗ
"О
СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
(принят ГД
ФС РФ 28.11.2003)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 31.05.2002 N
62-ФЗ
"О ГРАЖДАНСТВЕ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ"
(принят ГД ФС РФ
19.04.2002)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ КОНСТИТУЦИОННЫЙ ЗАКОН
от 30.01.2002 N 1-ФКЗ
"О ВОЕННОМ ПОЛОЖЕНИИ"
(одобрен СФ ФС РФ 16.01.2002)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 25.02.1999 N 40-ФЗ
"О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
(БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"
(принят ГД ФС РФ 18.09.1998)
"ГРАЖДАНСКИЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)"
от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
22.12.1995)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 21.10.1994)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 02.12.1990 N 395-1
"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 01.04.2004 N
1417-У
"О ФОРМЕ РЕЕСТРА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА
ПЕРЕД ВКЛАДЧИКАМИ"
Банковское право, 2005,
N 1
