Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования
- индивидуальным предпринимателем И. и
страховой компанией "С.-А." договорам
страхования автомобилей по рискам хищения
и причинения ущерба в них были включены
условия о выгодоприобретателе -
коммерческом банке, выдавшем
предпринимателю кредит под залог
застрахованных автомобилей
страхователя.
Когда автомобили попали в
ДТП и страхователь обратился с заявлениями
о выплате страхового возмещения,
страховщик ответил отказом. При
рассмотрении дел в суде представитель
страховщика в числе прочего заявил, что
страхователь вообще не имел права
обращаться с заявлением о выплате
страхового возмещения, т.к. подобное право
принадлежит лишь выгодоприобретателю.
Однако к моменту наступления страховых
случаев банк как выгодоприобретатель не
имел никаких претензий на выплату
страхового возмещения, поскольку
страхователь своевременно исполнял
условия кредитного договора, о чем
страховщик был извещен. К моменту же
обращения страхователя в суд с исками о
взыскании страхового возмещения кредитный
договор вообще был исполнен. Это означало,
что залоговый договор также прекратил свое
действие, следовательно,
выгодоприобретатель также не имел никаких
прав на получение страхового возмещения, о
чем вновь известил как страховщика, так и
суд.
Суд обоснованно удовлетворил
требования страхователя, сославшись на п. 4
ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым
страхователь как основной кредитор в
страховом обязательстве может
воспользоваться правом на страховую
выплату, если выгодоприобретатель от этого
права отказался, и это не противоречит
закону или договору <*>.
--------------------------------
<*> См.: решения
Арбитражного суда Самарской области по
делу N А55-9258/03-12 от 4 ноября 2003 г.; делу N
А55-9254/03-13 от 14 ноября 2003 г.
К основным
обязанностям выгодоприобретателя
относятся:
1) исполнение отдельных, не
выполненных страхователем, обязанностей,
которые страховщик вправе потребовать
исполнить (п. 2 ст. 939 ГК РФ);
2) уплата в
случаях, в порядке и сроки, которые
установлены договором, страховой премии
(взносов) (п. 1 ст. 954 ГК РФ);
3)
незамедлительное сообщение страховщику о
ставших ему известными значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных
страховщику при заключении договора, если
эти изменения могут существенно повлиять
на увеличение страхового риска (п. 1 ст. 959 ГК
РФ);
4) незамедлительное уведомление о
наступлении страхового случая, если
выгодоприобретатель намерен
воспользоваться правом на страховую
выплату (ст. 961 ГК РФ);
5) передача
страховщику всех документов и
доказательств и сообщение ему всех
сведений, необходимых для осуществления
страховщиком перешедшего к нему права
требования (суброгации) (ст. 965 ГК РФ).
Кроме того, законодательство также в ряде
случаев предусматривает возложение
некоторых иных обязанностей на
выгодоприобретателя. В частности, исходя из
Правил обязательного страхования
владельцев транспортных средств, утв.
Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003
г. N 263, на выгодоприобретателя -
потерпевшего возлагаются обязанности по
представлению необходимых документов о
наступлении страхового случая: справки о
ДТП, копия протокола об административном
правонарушении, копия постановления об
административном правонарушении,
извещения о ДТП (п. 44).
В морском
страховании выгодоприобретатель вообще
несет все обязанности страхователя, если
договор страхования заключен по его
поручению, либо без его поручения но с
последующим его согласием на страхование
(ст. 254 КТМ).
Закон разрешает
страхователю по своему усмотрению заменить
названного в договоре выгодоприобретателя
другим лицом, письменно уведомив об этом
страховщика. Замена выгодоприобретателя по
договору личного страхования, назначенного
с согласия застрахованного лица,
допускается лишь с согласия этого лица (ч. 1
ст. 956 ГК). В том случае, когда
выгодоприобретатель выполнил какую-либо из
обязанностей по договору страхования или
предъявил страховщику требование о
страховой выплате, его замена невозможна (ч.
2 ст. 956 ГК РФ).
ССЫЛКИ НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 26.10.2002 N 127-ФЗ
"О
НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)"
(принят ГД ФС РФ 27.09.2002)
"КОДЕКС ТОРГОВОГО
МОРЕПЛАВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от
30.04.1999 N 81-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
31.03.1999)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 22.12.1995)
"ГРАЖДАНСКИЙ
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)"
от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ
21.10.1994)
ЗАКОН РФ от 27.11.1992 N 4015-1
"ОБ
ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства
РФ от 07.05.2003 N 263
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ
СРЕДСТВ"
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75
<ОБЗОР
ПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С
ИСПОЛНЕНИЕМ ДОГОВОРОВ
СТРАХОВАНИЯ>
РЕШЕНИЕ Арбитражного суда
Самарской области от 14.11.2003 N
А55-9254/03-13
РЕШЕНИЕ Арбитражного суда
Самарской области от 04.11.2003 N
А55-9258/03-12
ОПРЕДЕЛЕНИЕ Судебной коллегии
по гражданским делам Самарского областного
суда от 18.06.2003 N 2463
Право и экономика, 2005, N
3
