Банкротство кредитных организаций: новые изменения в федеральном законе
Центральный банк России обязан обратиться
в арбитражный суд с заявлением о ликвидации
данной кредитной организации, а также
принять иные меры.
В случае если
обстоятельства, послужившие ухудшению
финансового положения кредитной
организации, не устранены, в течение десяти
дней с момента возникновения оснований для
применения мер по предупреждению
несостоятельности (банкротства) кредитной
организации единоличный исполнительный
орган кредитной организации должен
направить в совет директоров
(наблюдательный совет) ходатайство об
осуществлении таких мер с рекомендациями о
формах, характере, сроках, необходимых для
этих мероприятий.
Если советом
директоров (наблюдательным советом)
никаких мер не принято, единоличный
исполнительный орган направляет
соответствующее ходатайство в Центральный
банк России.
Центральный банк России по
своей инициативе также вправе направить в
кредитную организацию требование об
осуществлении мер по ее финансовому
оздоровлению с указанием причин,
послуживших основанием для его
направления, а также рекомендации о формах
и сроках осуществления таких мер. С момента
получения указанного требования кредитная
организация не вправе без согласования с
Центральным банком России принимать
решения о распределении прибыли, выплате
дивидендов, выделении доли учредителям,
выкупе акций. В дальнейшем, после
выполнения кредитной организацией
направленных требований Центральный банк
России может их отменить.
В план мер по
финансовому оздоровлению законодатель
включил проведение следующих мероприятий,
способных вывести кредитную организацию из
затруднительного финансового состояния:
оценка финансового состояния кредитной
организации;
участие учредителей
кредитной организации (формы участия,
размеры участия);
меры по сокращению
расходов на содержание кредитной
организации;
меры по получению
дополнительных доходов;
меры по
возврату просроченной дебиторской
задолженности;
изменение
организационной структуры;
восстановление уровня достаточности
собственных средств (капитала) и текущей
ликвидности.
В случае банкротства
кредитной организации по вине ее
учредителей (участников), членов совета
директоров (наблюдательного совета),
руководителей кредитной организации,
которые имеют право давать обязательные
для данной кредитной организации указания
или имеют возможность иным образом
определять ее действия, на указанных лиц
судом, арбитражным судом может быть
возложена субсидиарная ответственность по
обязательствам кредитной организации.
Банкротство кредитной организации
считается наступившим по вине ее
руководителей, если судом, арбитражным
судом установлено, что эти лица давали
указания, прямо или косвенно направленные
на доведение кредитной организации до
банкротства, не совершили тех действий,
которые обязаны были совершить для
предотвращения банкротства кредитной
организации в соответствии с Законом "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций".
Действующим
законодательством предусмотрено создание
специального органа управления кредитной
организацией, назначаемой Центральным
банком России, - временной администрации.
Среди достаточно широкого круга полномочий
временной администрации имеется право
ограничивать либо приостанавливать
полномочия исполнительных органов
кредитной организации.
Определены
основания назначения временной
администрации кредитной организации
Центральным банком России.
Так,
Центральный банк России вправе назначить
временную администрацию кредитной
организации в случаях, когда: кредитная
организация не удовлетворяет требования
кредиторов по денежным обязательствам и
(или) не исполняет обязанность по уплате
обязательных платежей в сроки, превышающие
семь дней и более с момента наступления
даты их удовлетворения и (или) их
исполнения, в связи с отсутствием или
недостаточностью денежных средств на
корреспондентских счетах кредитной
организации; когда кредитная организация
допускает снижение собственных средств
(капитала) по сравнению с их (его)
максимальной величиной, достигнутой за
последние двенадцать месяцев более чем на
30% при одновременном нарушении одного из
обязательных нормативов Центрального
банка России; если кредитная организация
нарушает норматив текущей ликвидности
более чем на 20%; если не исполняет
требование Центрального банка России о
замене руководителя либо требование об
осуществлении мер по финансовому
оздоровлению, или реорганизации - в
установленный Центральным банком России
срок; если имеются основания для отзыва у
кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций.
Вместе с тем Центральный банк России обязан
назначить временную администрацию
кредитной организации не позднее дня,
следующего за днем отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковской деятельности. В течение 10 дней с
момента принятия решения о назначении
временной администрации кредитной
организации в специализированном издании -
"Вестнике Банка России" публикуется
указанный акт Центрального банка России.
Временная администрация кредитной
организации назначается на срок не более
шести месяцев. В случае если по истечении
этого срока все же имеются основания для ее
назначения, руководитель временной
администрации кредитной организации
направляет в Центральный банк России
ходатайство об отзыве у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций. После отзыва лицензии
временная администрация осуществляет свои
полномочия со дня ее назначения до даты
принятия арбитражным судом решения о
признании кредитной организации
несостоятельной (банкротом), об открытии в
отношении ее конкурсного производства и
определения об утверждении конкурсного
производства или до дня вступления в
законную силу решения суда о назначении
ликвидатора кредитной организации.
Состав временной администрации
определяется приказом Центрального банка
России. По согласованию с государственной
корпорацией "Агентство по страхованию
вкладов" в ее состав могут включаться
служащие Агентства.
Руководителем
временной администрации кредитной
организации назначается служащий
Центрального банка России. Он распределяет
обязанности между ее членами и несет
ответственность за деятельность временной
администрации, в том числе за неисполнение
или ненадлежащее исполнение ее
обязанностей. Так, в случае принятия
решения временной администрацией об
ограничении полномочий исполнительных
органов кредитной организации временная
администрация проводит обследование
кредитной организации; устанавливает
наличие оснований для отзыва у нее лицензии
на совершение банковских операций;
участвует в разработке мероприятий по
финансовому оздоровлению кредитной
организации, а также контролирует их
выполнение; контролирует распоряжение
имуществом кредитной организации;
истребует и получает необходимую
информацию и документы кредитной
организации; дает согласие (либо
отказывает) на совершение сделок (связанных
с передачей недвижимого имущества в аренду,
залог, вкладом в уставный капитал иных
юридических лиц; связанных с распоряжением
иным имуществом, балансовая стоимость
которого составляет более 1% балансовой
стоимости активов кредитной организации;
связанных с участием заинтересованных или
аффилированных в отношении кредитной
организации лиц); обращается в Центральный
банк России с ходатайством о
приостановлении полномочий органов
управления кредитной организации.
В
случае удовлетворения указанного
ходатайства о приостановлении полномочий
органов управления кредитной организации
временная администрация выполняет
следующие функции: реализует полномочия
этих органов; проводит обследование
кредитной организации; устанавливает
наличие оснований для отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций; разрабатывает
мероприятия по финансовому оздоровлению и
контролирует их исполнение; принимает
необходимые меры по сохранности имущества,
документов; устанавливает кредиторов
кредитной организации и размеры их
требований; принимает меры по взысканию
долгов кредитной организации; обращается в
Центральный банк России с ходатайством о
введении моратория на удовлетворение
требований кредиторов; предъявляет исковые
требования в интересах кредитной
организации; назначает своих
представителей в филиалы, дочерние
организации, иные структурные
подразделения кредитной организации;
согласовывает решения совета директоров,
собраний учредителей (участников).
Временная администрация вправе отстранить
от работы членов исполнительных органов
кредитной организации (освободить от
занимаемой должности) и приостановить им
выплату заработной платы. Она также вправе
назначать собрания учредителей; обращаться
в суд с требованиями о привлечении к
ответственности директора, генерального
директора и (или) членов коллегиального
органа (правления, дирекции); обращаться в
суд о признании сделок, совершенных в
течение трех лет до дня назначения
временной администрации,
недействительными; имеет право доступа во
все служебные помещения кредитной
организации, а также при необходимости
опечатывать любые помещения.
Исключительно с согласия совета директоров
(наблюдательного совета) или общего
собрания учредителей (участников) в
пределах их компетенции временная
администрация вправе совершать
определенного рода сделки. К их числу
относятся сделки: по передаче недвижимого
имущества в аренду, залог, внесение в
уставный капитал иных юридических лиц; по
распоряжению иным имуществом, балансовая
стоимость которого составляет более 5%
балансовой стоимости активов; сделки,
связанные с получением и выдачей кредитов,
гарантий, поручительств, уступкой прав
(требований), переводом и прощением долга,
новацией, отступным, с учреждением
доверительного управления.
Совет
директоров (наблюдательный совет) или общее
собрание учредителей (участников) в
пределах их компетенции вправе расширить
полномочия временной администрации
кредитной организации по распоряжению
имуществом кредитной организации.
Иные
функции имеет временная администрация
кредитной организации в случае назначения
ее после отзыва у кредитной организации
лицензии на совершение банковских
операций. В этом случае временная
администрация не разрабатывает
мероприятия по финансовому
оздоровлению.
Она проводит
обследование кредитной организации;
определяет признаки ее несостоятельности
(банкротства). В соответствии с п. 2 ст. 2
Закона "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций" кредитная
организация считается неспособной
удовлетворить требования кредиторов по
денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных
платежей, если соответственные обязанности
не исполнены ею в течение 14 дней со дня
наступления даты их исполнения и (или) если
после отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций стоимость ее имущества (активов)
недостаточна для исполнения обязательств
кредитной организации перед ее кредиторами
и (или) обязанности по уплате обязательных
платежей.
В случае установления
указанных признаков временная
администрация направляет в Центральный
банк России ходатайство о направлении в
арбитражный суд заявления о признании
кредитной организации несостоятельной
(банкротом).
Кроме этого, временная
администрация определяет наличие
признаков преднамеренного банкротства у
кредитной организации, а также уведомляет
кредиторов о принятии арбитражным судом
заявления о признании должника
несостоятельным (банкротом) путем
опубликования в течение 10 календарных дней
(за счет средств кредитной организации)
сведений в "Вестнике Банка России" и в
периодическом печатном издании по месту
нахождения кредитной организации.
Временная администрация осуществляет
раскрытие информации о финансовом
состоянии должника в течение 10 календарных
дней после принятия арбитражным судом к
своему производству заявления о признании
кредитной организации несостоятельной
(банкротом).
На судебное заседание
арбитражного суда временная администрация
обязана представить заключение о
финансовом состоянии должника, составе
кредиторов и наличии признаков
преднамеренного банкротства.
В ходе
своей работы в кредитной организации до дня
открытия конкурсного производства
временная администрация составляет смету
расходов, утверждаемую Центральным банком
России на совершение производства текущих
обязательств.
Виды сделок, совершаемых
кредитной организацией со дня отзыва
лицензии на совершение банковских
операций, в том числе сделок, связанных с
расходованием денежных средств и иным
отчуждением имущества кредитной
организации, и порядок их осуществления
определяются Федеральным законом "О банках
и банковской деятельности" и принятыми в
соответствии с ним нормативными актами
Центрального банка России.
В том случае,
если у кредитной организации денежных
средств недостаточно для исполнения
текущих обязательств, связанных с
обеспечением сохранности имущества,
защитой интересов кредиторов кредитной
организации, временная администрация
обращается в суд, арбитражный суд с
заявлением о снятии ранее наложенных
арестов на денежные средства, находящиеся
на банковских счетах кредитной
организации, в необходимых размерах
согласно утверждаемой Центральным банком
России смете расходов.
Временная
администрация устанавливает кредиторов и
размер их требований и ведет учет этих
требований в реестре требований кредиторов
по форме, устанавливаемой нормативным
актом Центрального банка России по
согласованию с государственной
корпорацией "Агентство по страхованию
вкладов".
В целях предъявления
кредиторами кредитной организации своих
требований к кредитной организации
временная администрация направляет в
официальное издание, определенное
Правительством РФ, а также в "Вестник Банка
России" и периодическое издание по месту
нахождения кредитной организации
объявление для опубликования, содержащее
сведения о кредитной организации:
наименование кредитной организации,
реквизиты, адрес, сведения о временной
администрации. Указанная публикация
производится за счет имущества кредитной
организации.
Кредиторы кредитной
организации вправе предъявить свои
требования к кредитной организации в любой
момент деятельности временной
администрации. К своим требованиям
кредиторам необходимо приложить
вступившее в законную силу решение суда,
арбитражного суда, определения о выдаче
исполнительного документа на
принудительное исполнение решения
третейского суда или иных судебных актов,
иных подлинных документов либо их
надлежаще заверенные копии, подтверждающие
обоснованность и размер заявленных
требований.
Поступившие требования
кредиторов временная администрация
обязана рассмотреть в срок не позднее 30-ти
рабочих дней со дня получения, внести их в
реестр требований кредиторов кредитной
организации, уведомить кредитора о
включении либо об отказе во включении или
включении в неполном объеме его требований
в реестр требований кредиторов кредитной
организации. При этом указывается
