Поручительство и банковская гарантия: особенности правового регулирования обеспечения исполнения обязательств
основного обязательства (п. 2 ст. 329 ГК РФ):
основное обязательство сохраняет
юридическую силу, но лишается обеспечения.
Далее, обеспечивающее обязательство
следует судьбе основного обязательства при
переходе прав кредитора другому лицу путем
уступки требования по основному
обязательству (ст. 384 ГК РФ). Это правило не
распространяется на банковскую гарантию.
Согласно ст. 372 ГК РФ принадлежащее
бенефициару по банковской гарантии право
требования к гаранту не может быть передано
другому лицу, если в гарантии не
предусмотрено иное.
Все существующие на
сегодняшний день обеспечительные
обязательства, кроме банковской гарантии,
отвечают названному признаку
акцессорности. Однако банковская гарантия
является хотя и своеобразным, но
дополнительным обязательством.
Дополнительный характер данного способа
обнаруживает себя в функциональном
назначении: банковская гарантия
обеспечивает надлежащее исполнение
принципалом его обязательства перед
бенефициаром (п. 1 ст. 369 ГК РФ). Независимость
обязательства гаранта, очевидно,
проявляется в том, что, рассматривая
требования бенефициара, гарант не может
выдвигать возражения, основанные на
отношениях бенефициара (как кредитора) и
принципала (как должника). Поэтому
независимость банковской гарантии не
перечеркивает ее дополнительный
(акцессорный) характер.
Выбор способа
обеспечения обязательства во многом
зависит от характера и существа
обеспечительных мер. К примеру, для
обязательств, возникающих из договора
займа или кредитного договора, более
значимыми выглядят такие способы, как
залог, банковская гарантия и
поручительство. В то же время если речь идет
об обязательствах по выполнению работы или
оказанию услуги, возникающих из договоров
подряда, банковского счета и других,
предпочтительнее использование неустойки,
поскольку интерес кредитора заключается не
в получении от должника денежной суммы, а в
приобретении определенного результата.
Несмотря на то что институт обеспечения
исполнения обязательств призван
обеспечивать в первую очередь интересы
кредитора, это не означает, что допустимо
пренебрегать правами должника и третьего
лица. Кредитору представлены
дополнительные меры, обеспечивающие защиту
его имущественных интересов, а должник
находится под дополнительным бременем
имущественных потерь. Такое положение
стимулирует его к надлежащему исполнению
своих обязанностей. Гарантирование
кредитору его интересов должно тесно
увязываться с согласованием, компромиссом
интересов кредитора, должника и третьего
лица (гаранта, поручителя, залогодателя,
если таковыми являются не должники, а
третьи лица).
Действующим
законодательством исполнение обязательств
обеспечивается неустойкой, залогом,
удержанием имущества должника,
поручительством, банковской гарантией,
задатком и другими способами,
предусмотренными законом или договором (п. 1
ст. 329 ГК РФ). ГК РФ расширил перечень
способов обеспечения исполнения
обязательств, дополнив его банковской
гарантией и удержанием имущества, хотя
удержание имущества предусматривалось и в
прежнем законодательстве применительно к
отдельным видам обязательств (например, в
обязательствах по перевозке и комиссии).
Советское гражданское право также
содержало институт обеспечения
обязательств, однако ГК РФ ввел в список
основных способов обеспечения
обязательств удержание имущества и
банковскую гарантию.
Приведенный
законодательством перечень способов
обеспечения исполнения обязательств - не
исчерпывающий, что означает допустимость
использования в качестве таковых иных
правовых конструкций. Расширение этого
перечня возможно путем указания на другие
способы как в договоре, так и в законе. ГК РФ,
например, предусматривает использование
уступки денежного требования в качестве
способа обеспечения исполнения
обязательства, возникшего на основании
договора финансирования (ст. 824). В договоре
стороны могут условиться о применении в
качестве способа обеспечения таких
правовых конструкций, как расчеты по
безотзывному аккредитиву (ст. 869), хранение у
третьего лица вещей, являющихся предметом
спора (секвестр) (ст. 926), внесение спорной
суммы денег или ценной бумаги в депозит
третьего лица до истечения срока
исполнения (п. 2 ст. 327) и др. В данном случае
при выборе правовых конструкций для целей
их использования в качестве способа
обеспечения важно учитывать возможность с
их помощью обеспечить согласование
интересов кредитора, должника и третьего
лица.
Способы обеспечения исполнения
обязательств не имеют органической связи с
фактическим содержанием обеспечиваемых
ими обязательств. Появлением на свет они
обязаны формированию юридических понятий,
развитию правовой науки, представляют
собой инструмент, используемый для
достижения определенных целей. Вместе с тем
отношение к тому или иному способу, его
распространенность и эффективность
действия предопределяются
социально-экономическими условиями.
Функциональное назначение традиционных
способов обеспечения исполнения
обязательств в принципе остается
неизменным на протяжении столетий, однако
содержание их, а также механизм действия
жестко варьируются в различных системах
экономических отношений.
Избранный
сторонами способ обеспечения исполнения
обязательства должен быть письменно
зафиксирован либо в самом обязательстве (на
обеспечение которого он направлен), либо в
дополнительном (специальном) соглашении.
Несоблюдение письменной формы в
большинстве своем влечет
недействительность соглашения. Некоторые
из способов требуют не просто письменной,
но и нотариально удостоверенной формы их
совершения и даже специальной регистрации
(залог, банковская гарантия).
По мнению
некоторых ученых, под обеспечением
обязательства следует понимать
принимаемые к его исполнению меры не
всеобщего, а специального, дополнительного
характера, применяющиеся лишь к
обязательствам, для которых они особо
установлены законом или соглашением
сторон.
Для стимулирования должника к
точному и неуклонному исполнению
обязательства, а также в целях
предотвращения либо уменьшения размера
негативных последствий, которые могут
наступать в случае его нарушения,
обязательство может быть обеспечено одним
из способов, предусмотренных ГК РФ, иными
законами или соглашением сторон.
В
российском дореволюционном
законодательстве и гражданско-правовой
доктрине также выделялись соответствующие
способы обеспечения исполнения
обязательств. Под обеспечением понимались
средства или способы, направленные на
укрепление обязательства, т.е. на придание
им большей верности в отношении получения
по ним удовлетворения верителем.
При
анализе способов обеспечения исполнения не
только с точки зрения целей, которым они
служат, но и по основаниям их возникновения
утверждалось, что меры, не имеющие
всеобщего значения, а применяемые только по
особой договоренности сторон или
специальному указанию закона, и являются
таковыми способами. С данным определением
нельзя согласиться полностью, так как при
акценте на основаниях возникновения
способов обеспечения исполнения
обязательств совершенно не раскрываются
другие характеризующие их признаки. В
частности, не указывается на
дополнительный характер обеспечивающего
правоотношения, на его функциональное
назначение и на то, каким образом (путем)
создаются для кредитора необходимые и
благоприятные условия удовлетворения его
интересов в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения должником
обязательства.
Другие ученые-цивилисты
под способами обеспечения исполнения
обязательств подразумевают специальные
меры, которые в достаточной степени
гарантируют исполнение основного
обязательства и стимулируют должника к
надлежащему поведению. В данном случае
авторы, обращая особое внимание на
функциональную значимость этих способов, в
некотором роде не указывают и на их
зависимый характер, и на основания их
возникновения, тем самым не раскрывая в
полном объеме сущность обеспечительных
мер.
Наиболее полно и многоаспектно
следующее определение: специальные
обеспечительные средства - это меры,
предусмотренные дополнительным
обязательством, побуждающие должника
надлежащим образом исполнить главное
обязательство под угрозой уплаты
дополнительной денежной суммы или
обращение взыскания на заранее
обусловленное имущество должника или
имущества третьих лиц.
Суть специальных
способов обеспечения исполнения
обязательств можно объяснить следующим
образом. Кредитор, вступая в обязательства
и предоставляя имущество должнику, тем
самым кредитует должника. Но кредитор может
заключить с должником или с третьим лицом
соглашение о том, чтобы ему был
предоставлен дополнительно, сверх
гарантий, выданных должником, кредит -
личный или реальный. Подобный кредит может
быть предоставлен в силу предписаний
закона при наступлении юридических фактов,
указанных в нем.
Личный кредит имеет
место в случае, если сущность правового
средства, обеспечивающего исполнение
обязательства, состоит в возложении личной
ответственности и на должника, и на третье
лицо, принимающее на себя его долг. Если же
сущность правового средства,
обеспечивающего исполнение обязательства,
состоит в выделении из имущества
известного лица отдельного объекта, из
ценности которого может быть предоставлено
удовлетворение кредитору в случае
неисполнения должником обязательства, то
речь идет о реальном кредите.
Такие
способы обеспечения исполнения
обязательств, как поручительство и
банковская гарантия, являются формами
личного кредита, так как при их
установлении кредитор руководствуется
принципом: "Верю не только личности
должника, но и личности поручителя
(гаранта)". В свою очередь, залог, задаток,
удержание как способы обеспечения
исполнения обязательств представляют
собой формы реального кредита, ведь при их
установлении кредитор руководствуется
принципом "Верю не личности должника, а
имуществу".
Сущность обеспечения
исполнения обязательств может состоять в
установлении помимо общей санкции за
неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательства - возмещения убытков - и
дополнительной санкции за эти же нарушения
- неустойки. В этих случаях нет
дополнительного кредита (ни личного, ни
реального), а имеет место предположение, что
должник, связанный угрозой строго
определенной имущественной невыгоды, будет
стараться исполнить обязательство
надлежащим образом.
Рассмотрим
определение способов обеспечения
исполнения обязательств, которое,
во-первых, отвечает всем перечисленным
признакам таковых способов, и, во-вторых,
наиболее полно отражает сущность всех
специальных обеспечительных мер.
Способы обеспечения исполнения
обязательств - это предусмотренные законом
или договором специальные меры,
выражающиеся либо в возложении на должника
дополнительных обязанностей в случае
нарушения обязательств, либо в привлечении
к исполнению обязательств наряду с
должником третьих лиц, а также в
возможности резервирования заранее
определенного имущества, за счет которого
может быть исполнено обязательство, либо в
выдаче обязательства по оплате
определенной денежной суммы
уполномоченными на то органами.
Система
способов обеспечения исполнения
обязательств
Способы обеспечения
обязательств в большинстве своем носят
дополнительный характер и зависят от
основного обязательства, поэтому при
прекращении или недействительности
основного обязательства обеспечивающие
обязательства также прекращаются. Однако
существуют способы обеспечения
обязательств, которые носят
самостоятельный характер и не зависят от
основного обязательства (к ним, в частности,
относится банковская гарантия).
Основное обязательство влияет на
обеспечивающее в четырех случаях:
-
во-первых, обеспечительное обязательство
следует судьбе основного при переходе прав
кредитора другому лицу, например при
уступке требования по основному
обязательству (ст. 384 ГК РФ);
- во-вторых, в
случае, когда с согласия кредитора степень
исполнения обязательства способна снизить
количественные характеристики
обеспечивающего обязательства. В
частности, в соответствии с п. 1 ст. 357 ГК РФ и
ст. 46 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге"
<*> возможно уменьшение стоимости
заложенных товаров в обороте и переработке
соразмерно исполненной части основного
обязательства. Также допускается снижение
стоимости заложенных ценных бумаг
(векселей) соответственно исполнению
основного обязательства;
--------------------------------
<*> Российская
газета. 1992. N 129.
- в-третьих,
недействительность основного
обязательства влечет за собой и
недействительность обязательства по
обеспечению исполнения. Это правило не
действует в случае банковской гарантии (п. 2
и 3 ст. 329 ГК РФ);
- в-четвертых, при
прекращении основного обязательства
прекращается и акцессорное. Так происходит,
например, в случае применения залога (ст. 352
ГК РФ) и поручительства (ст. 367 ГК РФ). Однако
есть и исключения из этого правила.
Например, имущество, находящееся в залоге,
может стать предметом еще одного залога в
обеспечение других требований (последующий
залог). Последующий залог допускается, если
он не запрещен предшествующими договорами
о залоге (ст. 342 ГК РФ). При ипотеке (залоге
недвижимости) допускается уступка
кредитором своих прав в отношении ипотеки
без уступки прав по основному
обязательству (ст. 355 ГК РФ). Особое
положение среди способов обеспечения
обязательств занимает банковская гарантия.
Предусмотренное здесь обязательство
гаранта перед бенефициаром не зависит от
основного обязательства (ст. 370 ГК РФ).
В
силу того что в большинстве своем способы
обеспечения обязательств носят
акцессорный характер, они не могут
каким-либо образом влиять на содержание и
действительность основного обязательства.
То есть если по каким-либо причинам
обеспечивающее обязательство
прекращается, это не оказывает воздействие
на правовой характер основного
обязательства и оно остается в силе.
Все
способы обеспечения обязательств
различаются по степени воздействия на
должника и методам достижения цели -
побудить должника исполнить обязательство
надлежащим образом. Поэтому поведение
должника во многом будет зависеть от
оптимального выбора кредитором способа
обеспечения обязательства.
В связи с
этим необходимо учитывать особенности того
или иного способа обеспечения
обязательства и его возможности
применительно к конкретной ситуации.
Выбор соответствующего способа во многом
зависит от существа обязательства. К
примеру, для обязательств, возникающих из
договора займа или кредитного договора,
более надежными считаются такие способы,
как залог, банковская гарантия и
поручительство. В то же время если речь идет
об обязательствах по выполнению работ или
оказанию услуг, возникающих из договоров
подряда, банковского счета и других,
предпочтительнее использовать неустойку,
поскольку интерес кредитора заключается не
в получении от должника денежной суммы, а в
достижении определенного результата.
Действующее гражданское законодательство
не содержит какие-либо ограничения в выборе
способов обеспечения обязательств по
гражданско-правовым
