Поручительство и банковская гарантия: особенности правового регулирования обеспечения исполнения обязательств
В.А. БАБАНИН, Н.В. ВОРОНИНА
В.А. Бабанин,
главный специалист отдела
методологического обеспечения
налогообложения ОАО "ЛУКОЙЛ", кандидат
экономических наук.
Н.В. Воронина, главный
специалист отдела методологического
обеспечения налогообложения ОАО "ЛУКОЙЛ",
кандидат экономических наук.
За
последние годы в связи с переходом к
рыночной экономике и происшедшими в России
социальными преобразованиями существенно
изменилось содержание общественных
отношений, регулируемых гражданским
правом, стала формироваться судебная
практика в ходе применения норм
Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ).
Президент России В.В. Путин в своих
выступлениях неоднократно подчеркивал, что
основная сегодняшняя задача - обеспечить
стабильный рост экономики нашей страны. Это
только необходимое условие, для того чтобы
решить главную задачу - обеспечить рост
благосостояния наших граждан.
Одним из
основных условий нормального
функционирования экономики является
надлежащее исполнение обязательств
субъектами гражданского оборота. Нарушение
договорных и иных обязательств
отрицательно сказывается не только на
имущественной сфере субъектов
правоотношений, но и на экономике страны в
целом. Стабильность производства и
реализации продукции находится в прямой
зависимости от надлежащего исполнения
обязанностей всеми субъектами гражданских
правоотношений.
Изучение способов
обеспечения исполнения обязательств
осуществлялось цивилистической наукой с
точки зрения общей характеристики данного
правоотношения при проведении
классификации обязательств в ходе
исследования их динамики, а также в связи с
рассмотрением прав и обязанностей
участников обязательств.
Следует
признать, что сегодня в мире вряд ли
существует законодательная система,
полностью исключающая неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательств,
возникающих из гражданских правоотношений.
В то же время в законодательстве
просматривается тенденция прежде всего
защитить интересы лица, добросовестно
исполняющего свои договорные
обязательства перед партнером,
гарантировать защиту законных прав и
понудить недобросовестного контрагента к
исполнению обязательств.
Как правило,
гражданские обязательства исполняются
надлежащим образом. В тех случаях, когда они
не исполняются либо исполняются
ненадлежащим образом, закон
предусматривает меры имущественного
воздействия на участников правоотношения.
Так, кредитору предоставлено право
требовать от должника исполнения
обязательств в натуре, возмещения убытков,
понесенных им вследствие неисполнения
должником своих обязанностей.
Одним из
проявлений нестабильности экономического
развития России является широко
распространившаяся неисполнительность
продавцов и покупателей, заказчиков и
подрядчиков, а также нанимателей, заемщиков
и др. Правовая наука может выработать
определенные приемы, при использовании
которых в совокупности с общеправовыми
средствами достигалась бы наиболее
эффективная организация гражданского
оборота.
В целях предотвращения либо
уменьшения размера негативных последствий,
которые могут наступить в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения
должником своего обязательства,
законодатель предусматривает в праве
различные защитные меры, специальные
институты, которые разными способами
обеспечивают исполнение обязательств, а
также компенсируют пострадавшей в
результате ненадлежащего исполнения
обязательства стороне понесенные
издержки.
В соответствии с действующим
законодательством кроме общих норм защиты
нарушенных прав исполнение обязательства
может быть обеспечено и специальными
способами: неустойкой, залогом, удержанием
имущества должника, поручительством,
банковской гарантией и задатком, которые
носят дополнительный (акцессорный) по
отношению к обеспечиваемым ими
обязательствам характер, производны от них,
являются в той или иной мере зависимыми от
основного обязательства и гарантируют его
надлежащее исполнение.
Несмотря на
всевозрастающую значимость и применимость
способов обеспечения исполнения
обязательств они недостаточно полно
урегулированы законодательством, что
вызывает споры на практике и порождает
неоднозначность их толкования.
Так, в
судебной практике нередко возникают
спорные вопросы о применении неустойки,
обращении взыскания на заложенное
имущество, привлечении к ответственности
гаранта и поручителя, а также иные проблемы,
связанные с применением норм гражданского
законодательства. В связи с этим необходимо
изучение и тщательный анализ судебной
практики с целью выработки рекомендаций и
единого подхода по правильному применению
норм гражданского законодательства.
Требуется и критическая оценка достижений
цивилистической науки в исследовании
института способов обеспечения исполнения
обязательств, поскольку с учетом новелл в
законодательстве многие теоретические
положения, касающиеся указанного
института, утратили свое значение либо
требуют уточнения и развития.
При
переходе к рыночным отношениям, когда
предприятия более чем заинтересованы в
надлежащем исполнении обязательств
субъектами гражданских правоотношений,
представляется важным выработка понятия
способов обеспечения исполнения
обязательств, определение механизма их
действия, обобщение действующей в этой
сфере нормативно-правовой базы,
рассмотрение различных аспектов учения об
обеспечении исполнения обязательств.
Несмотря на продолжительную историю
существования в мировой цивилистике
способы обеспечения исполнения
обязательств в российском праве продолжают
вызывать огромное количество дискуссий. Во
многом это объясняется тем, что долгое
время они практически не использовались
отечественными предприятиями ввиду
отсутствия экономической
целесообразности, так как в условиях
планового хозяйства социалистической
системы более эффективными были
административные меры воздействия на
должника.
В настоящее время российское
законодательство в области регулирования
обеспечения договорных обязательств
существенно отстает от практики и не
отражает насущные потребности
современного хозяйственного оборота,
который давно нуждается в новых правовых
механизмах обеспечения инвестиций в
возрождающуюся экономику. Требуется свежий
взгляд на обеспечение договорных
обязательств. И начать, по всей видимости,
целесообразно с попытки классификации
возможных правовых конструкций, обладающих
обеспечительным элементом.
Правовое
регулирование обеспечения исполнения
обязательств
Общая характеристика
способов обеспечения исполнения
обязательств
В целях ограждения
интересов кредитора и предотвращения либо
уменьшения размера негативных последствий
возможного неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязательства должником могут
быть установлены обеспечительные меры
принудительного характера, и эти меры
весьма разнообразны. Так, некоторые из них
установлены в законе в виде общих
предписаний и подлежат применению во всех
случаях неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязательств. Отметим, что эти
правила не распространяются на меры, для
которых это исключено законом, договором
или самим характером установленных
отношений, а потому именуются общими
мерами. Прежде всего это возложение на
неисправного должника обязанности
возместить вызванные его нарушением убытки
(ст. 393 ГК РФ), а также понуждение к
исполнению обязательства в натуре (ст. 396 ГК
РФ).
Общепринятого понятия
обеспечительных мер в юридической
литературе не существует. Так, с точки
зрения философии права, общей теории права
к обеспечительным мерам следует относить
средства (методы, способы) экономического,
организационного, правового порядка,
предназначенные для того, чтобы право было
реальным, осуществимым.
К правовым
обеспечительным мерам следует относить
установление обязанностей, запретов,
введение ответственности за неисполнение
обязанностей и нарушение запретов,
принуждение. Также правовыми
обеспечительными средствами являются
юридические средства, гарантирующие
беспрепятственное осуществление
субъективных прав.
Осознание субъектом
факта существования принудительных мер
придает ему уверенность в осуществимости
его права, защищенности его интереса.
Одновременно уже только наличие
обеспечительных мер стимулирует лиц,
обязанных к исполнению своих обязанностей.
Таким образом, устраняется опасение
управомоченного лица, происходит
ограждение его от возможных убытков, т.е.
обеспечивается субъективное право,
защищается интерес кредитора.
Обеспечительные меры свойственны праву в
целом, но не только праву гражданскому. В
рамках отдельных отраслей права
используются как общеправовые
обеспечительные меры, так и меры,
содержание которых обусловлено спецификой
предмета и метода правового регулирования,
принципами данной отрасли. Использование
той или иной отраслью общеправовых
обеспечительных мер влечет определенную
модификацию содержания соответствующих
мер, что также обусловлено спецификой
правового режима регулирования
общественных отношений. Так, несмотря на
использование института принуждения всеми
отраслями права, принуждение в уголовном
праве, безусловно, отличается от
одноименного понятия в праве гражданском.
Заметим, что неодинаковы процессуальные и
процедурные формы реализации общеправовых
обеспечительных мер.
К общим
обеспечительным мерам относятся: правовые
нормы различных отраслей права,
регулирующих хозяйственные отношения; сам
договор, детализирующий содержание
правоотношения; имущественная
ответственность за неисполнение или
ненадлежащее исполнение договора и
установленная законом обязанность
исполнения обязательства в натуре.
Однако несмотря на всеобщность
обеспечительных мер, они не всегда могут
быть реализованы. Так, допустимы случаи,
когда кредитор никаких убытков не несет,
либо их размер и наличие причинной связи
трудно обосновать, либо в силу отсутствия у
должника имущества решение суда о
возмещении убытков неосуществимо
практически. Также не всегда может быть
реализовано требование о понуждении
должника к исполнению лежащей на нем
обязанности. Поэтому закон предусматривает
применение специальных дополнительных
обеспечительных мер, не имеющих общего
характера, а устанавливаемых по соглашению
сторон либо по прямому указанию закона
независимо от причинения убытков кредитору
и от наличия у него имущества, на которое
может быть обращено взыскание по
исполнительным документам. Такие меры
именуются способами обеспечения
исполнения обязательств, и их объединяют
идентичное функциональное назначение,
имущественное содержание, а также
дополнительный характер.
Гражданско-правовые способы обеспечения
исполнения обязательств выражаются в
следующих мерах:
1) в возложении на
должника дополнительных обязанностей на
случай нарушения обязательства;
2) в
привлечении к исполнению обязательства
третьих лиц наряду с должником;
3) в
резервировании, выделении заранее
определенного имущества, за счет которого
может быть исполнено обязательство;
4) в
выдаче обязательства заранее
уполномоченными на то органами по оплате
определенной денежной суммы.
Таким
образом, объединение различных
обеспечительных мер, средств в единую
группу "способы обеспечения исполнения
обязательств" обусловлено наличием ряда
специфических признаков, присущих
специальным способам:
- обеспечительный
характер способов;
- зависимость от
основного обязательства (за некоторым
исключением ст. 370 ГК РФ) и невозможность
самостоятельного существования вне
главного (основного) обязательства;
-
возможность наступления имущественных
последствий;
- дополнительность
(акцессорность) обеспечительных мер.
Утверждая, что способы обеспечения
исполнения обязательств - это
обеспечительные меры, мы прежде всего
подразумеваем меры, которые будут
способствовать реальному исполнению
обязательства.
Исходя из
вышеперечисленных определений, можно
сделать вывод о том, что обеспечение
представляет собой меры, гарантирующие
исполнение или осуществление чего-либо.
Назначение способов обеспечения
исполнения обязательств заключается
прежде всего в том, что они стимулируют
должника к надлежащему поведению и тем
самым дают кредитору более или менее
надежную гарантию осуществления его прав,
т.е. имеют имущественный характер.
Стимулирование должника к надлежащему
исполнению достигается посредством
наделения кредитора дополнительными
правами по предотвращению или устранению
неблагоприятных последствий, которые может
повлечь для него возможное нарушение
обязательства должником. Реализация этих
прав кредитора осуществляется путем
возложения на должника дополнительных
обременений в виде уплаты неустойки или
задатка; привлечения к исполнению
обязательства или к ответственности за его
неисполнение третьих лиц (поручительство,
банковская гарантия); предварительного
выделения имущества для возможного
принудительного удовлетворения требования
кредитора (залог).
В ряде случаев
способы обеспечения выполняют и другие
функции, кроме стимулирующей. Скажем,
неустойка и задаток представляют собой и
меры гражданско-правовой ответственности,
и выступают в качестве способов
обеспечения (так, с помощью задатка
осуществляется доказывание факта
заключения договора). При обеспечении
обязательства между кредитором по этому
обязательству и лицом, обеспечивающим
обязательство (в большинстве случаев им
является сам должник по основному
обязательству), также возникает
обязательственное правоотношение, но это
обязательство особого рода. Оно является
дополнительным (акцессорным) по отношению к
обеспечиваемому им главному обязательству,
зависимым, производным от него.
Обеспечительное обязательство не может
возникнуть самостоятельно, поскольку цель
его состоит в обязанности обеспечить
исполнение другого - главного -
обязательства. Дополнительный характер
обеспечивающего обязательства проявляется
в том, что оно обеспечивает фактически
существующее, т.е. непрекратившееся
обязательство. Прекращение основного
обязательства (например, в связи с его
исполнением, новацией, прощением долга), как
правило, влечет прекращение соглашения об
его обеспечении, поскольку дальнейшее его
существование утрачивает смысл (ст. 352, 367 ГК
РФ). Исключением из этого правила является
банковская гарантия, которая независима от
обеспечиваемого ею основного
обязательства (ст. 370 ГК РФ). Однако вопрос о
полной независимости банковской гарантии
от основного обязательства требует более
детального рассмотрения.
Акцессорный
характер обеспечивающего обязательства
проявляется и в том, что недействительность
основного обязательства влечет за собой
недействительность обеспечивающего его
обязательства, если иное не установлено
законом (п. 3 ст. 329 ГК РФ). Примером такого
исключения является вексельное
поручительство (аваль), которое
действительно даже в случае, если
обязательство, им гарантированное,
окажется недействительным по какому бы то
ни было основанию, иному, чем дефект формы
(ст. 7 Федерального закона от 21 февраля 1997 г. N
48-ФЗ). Недействительность же соглашения об
обеспечении, напротив, не влечет
недействительность
